商業銀行合規風險管理經驗做法篇一：商業銀行合規風險管理的思考與建議商業銀行合規風險管理的思考與建議引言：隨著加入世貿組織過渡期的結束，中國銀行業完全實現對外開放。合規風險逐步成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。因此，完善銀行業合規風險管理已是我國商業銀行現在刻不容緩的重要任務。一、合規風險管理的內涵及作用合規指銀行遵照法律、條例、準則、有關的自律組織原則和行為的守則的活動。合規風險是指銀行因未能“合規”而可能遭法律制裁或監管處分、重大財務損失或名譽損失的風險。合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采用適宜方法糾正已發生的違規事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。因銀行業經營風險的特點，在吸取大量銀行案件的教訓后，銀行業合規問題日益引發監管者和商業銀行的高度關注和重視，合規管理作為專門的銀行風險管理技術也日益得到全球銀行業的普遍認同。4月，巴塞爾銀行監管委員會公布了《銀行的合規與合規管理部門》指導性文獻，對銀行的合規管理提供了框架性指導，以敦促并指導銀行業金融機構建立起有效的合規政策和程序，推動銀行機構的穩健經營。合規建設在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規風險，持續修訂合規管理制度，采用懲戒方法，避免違規事件發生，持續管理合規風險的動態過程。加強合規建設，建立和完善合規管理工作體制、機制，對于銀行業市場化改革含有深遠的影響和意義。二、我國商業銀行合規風險管理存在的重要問題長久以來，我國商業銀行始終未將合規作為一種重要的風險源來管理，更沒有將合規風險管理擺上應有的重要位置，與巴塞爾銀行監管委員會有關銀行合規管理的一系列規定相比存在較大差距，現在我國商業銀行在合規風險管理中存在下列問題：（一）合規風險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區和理念上的偏差，商業銀行合規風險管理意識普遍比較淡薄：一是重業務拓展，輕合規管理。金融公司各級機構往往把目光局限于完畢考核任務和經營目的，重視市場營銷和拓展，無視業務的合規性管理，有些營業機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了銀行合規經營風險。二是重事后管理，輕事前防備。商業銀行往往偏重于對已發生或已存在的風險采用事后的管理處分方法，試圖以嚴肅的處分遏制風險的出現，而對事前的防備和事中的控制方法卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業在合規風險管理上存在著一種根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，無視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發合規風險的可能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發的合規風險，其危害性要遠遠不不大于基層操作人員。（二）合規風險管理框架仍存在一定缺點健全的合規管理框架是實現全方面的合規風險管理的前提。從現在狀況看，我國銀行業在合規風險管理框架上仍存在一定缺點：一是完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。我國大多數商業銀行還沒有成立專門的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向終究的全方面和全方位的合規風險管理架構。二是合規風險管理職責分散。現在商業銀行合規性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業務部門進行自律監管，這種自立門戶、各自為政的合規管理模式，使得合規風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺少專門的管理部門進行統一組織協調，使得合規風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現管理真空。（三）合規風險管理法規制度缺少可操作性現在，我國商業銀行的合規風險管理還不能完全適應防備和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業監管的需要。銀行內部缺少一種統一完整、全方面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定有粗略化、大致化、含糊化現象，缺少可操作性。同時合規風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，處罰方法較輕。普通狀況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只采用教育和限期整治等方法，極少進行嚴肅處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處分也不夠嚴肅，懲戒作用有限。三、如何加強我國商業銀行合規管理機制建設我國商業銀行應主動借鑒國際先進銀行有關合規風險管理的最新理念和先進經驗，按照巴塞爾銀行監管委員會公布的銀行合規管理的文獻規定，主動探索、創新機制，加強我國商業銀行合規管理機制建設，提高商業銀行合規風險管理能力。（一）倡導主動合規，培養有效互動的合規文化商業銀行應倡導和哺育本身的合規文化，并將合規文化作為銀行文化的重要構成部分。一是強調有效互動的合規文化。通過合規與監管的有效互動，解決過去銀行與監管者博弈、規避監管規定的問題。首先，監管者應對銀行的合規管理提出明確規定，進一步加強對銀行的監管，逐步促使商業銀行把外部的壓力轉換成本身合規經營的規定；另首先，銀行合規部門要親密關注和持續跟蹤法律、規則和準則的制訂和修改等，主動爭取有助于銀行將來發展和業務創新的外部政策。二是樹立主動合規的合規文化。倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，并對應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行適宜的改善。各商業銀行的績效考核應充足體現倡導合規風險管理的關系，建立合規問責機制，提高員工的合規意識，形成良好的合規文化。（二）以人為本，創立科學的合規風險管理機制1、要建立合規部門或專職合規崗位，界定其功效和職責，獨立于銀行的經營活動。合規部為推行其職責應有權獲取必要的信息，銀行其它部門和員工有予以親密合作的義務。合規部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件，對于調查所發現的任何異常狀況或違規行為，合規部門可隨時向上一級合規部門和所屬機構管理層報告。銀行高層應確保合規部門報告路線的暢通，并采用切實保障方法使合規部門不用緊張來自管理層或其它員工的報復或冷遇；應予以合規部門足夠的資源支持，重視并依賴合規部門協助其有效管理銀行的合規風險。2、合規的“規”要在實踐中得以貫徹執行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地貫徹問責制，確保獎懲分明、違規必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規做法，還要處罰不道德的行為和違規行為，并且將資源應用于好的控制系統、優質的客戶服務和盡職工工激勵上，而不只是表面上的業績激勵。糾正“重經營業績、輕內控管理”的績效考核理念，確立內部控制優于業務發展的理念，平衡業務拓展與風險管理的關系。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有奉獻者予以保護、表彰或獎勵；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定予以處分，追究責任，使整個團體形成合規光榮、違規可恥的工作氛圍。3、通過一定方式對全部員工和負責人進行上任前的合規培訓，通過加強培訓使其充足系統地理解和掌握各項重要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達成工作中可能涉及到的“規”了如指掌。（三）運用先進手段和工具，實現合規管理工作的電子化隨著IT技術的發展，合規管理的知識含量也在增大，內部互聯網、信息庫的采用等更加廣泛，我國商業銀行應為合規部門的合規風險監測發明必要的條件，盡早將IT技術應用于合規管理，設計合規風險的監測指標，并采用多個手段和技術從事合規管理。例如風險管理構造、早期問題探查、解決問題程序、平衡記分卡及數據系統監控等來增進和評定整個構造的職業道德和合規體現，這些先進的技術能夠使合規管理更有效地發現問題，隨時向有關方面提供對問題的解決決定。同時，將銀行內部每一種工作崗位的合規操作原則量化，當業務系統解決數據的同時，合規管理系統已經實時判斷該項操作與否符合合規原則，并及時形成合規報告。當系統支持發展到一定高度時，分支機構的合規管理資源能夠得到節省，逐步實現合規管理工作的電子化，并根據法律環境和業務需求的變化及時維護。篇二：現在商業銀行合規風險管理存在的問題及對策現在商業銀行合規風險管理存在的問題及對策研究現在商業銀行合規風險管理存在的問題及對策研究黃建平摘要：合規經營是當代商業銀行運作和發展普遍奉行的基本原則，是社會主義市場經濟的必然規定，加強合規風險管理，既是監管部門強調的重點，也是商業銀行本身努力追求的目的。現在我國商業銀行合規風險管理方面還存在著合規意識淡薄，規則不規范、合規風險管理能力不高等問題。只有通過采用有效的對策，加強管理，改善局限性，我國商業銀行才干安全穩健運行。核心詞：合規問題對策隨著銀行業金融機構的經營活動日益綜合化，業務和產品越來越復雜，監管者和客戶對金融服務質量的規定逐步提高，我國商業銀行依法合規經營意識不停增強，各項管理規章制度逐步完善健全，合規風險管理水平不停提高。但也應當蘇醒地看到，有章不循、有禁不止、屢查屢犯的問題在商業銀行分支機構仍然不同程度地存在，經營行為不規范、內控制度不貫徹的狀況還時有發生。據中國銀監會公布的統計顯示，今年上六個月銀行業金融機構累計發生各類案件１７９件，其中發生百萬元以上案件５１件。面對市場化與國際化進程中的巨大競爭壓力以及銀行業嚴格監管的趨勢，如何加強合規風險管理，提高合規風險管理能力，建立合規風險管理的長效機制，進一步提高價值發明能力和核心競爭能力，已經成為擺在我國商業銀行面前的重要課題。一、現在商業銀行合規風險管理存在的問題從現在國內監管機構和銀行本身的狀況看，我國商業銀行在合規風險管理的系統建設中還存在下列問題：（一）合規風險管理意識淡薄。合規風險管理在我國商業銀行中是一種較新的管理理念和管理方式，是含有長久性和全局性的工作。做好合規風險管理就必須使合規成為全部銀行從業人員自覺的行為，并使之真正融入到業務操作和經營管理的各個環節和領域中去。但近年來我國發生的銀行業大案要案無不顯示了銀行業部分職工甚至高層的管理人員的合規意識非常淡薄。在現實工作中，某些銀行工作人員特別是基層職工，對于什么是合規，為什么要合規，如何才干合規，還存在含糊的、甚至是錯誤的認識和做法：有的把合規作為一句時髦的標語，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統一的規劃和方法，始終沒有貫徹到行動上；有的把合規同業務發展對立起來，一味強調經濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規；有的長官意志嚴重，習慣于傳統的思維方式和工作辦法，輕制度管理重主觀行事。如果對合規風險管理內涵和重要性的認識仍然無法滿足形勢的規定，必然會造成合規風險管理工作形式化，為商業銀行的運行和發展埋下風險隱患。例如在今年發生的河北邯鄲市農業銀行金庫5100萬元被盜案件中，中國農業銀行在其頒布《中國農業銀行出納柜員制管理方法》中明確規定“營業單位坐班主任每月最少不定時查庫三次；主管行行長每六個月最少進行一次全方面查庫”。根據這條規定，在主犯任曉峰、馬向景不停偷盜的5個月里，本應最少進行15次查庫，但由于有關人員對合規的重要性認識局限性，合規風險管理意識單薄，造成規定形同虛設。（二）部分“規則”不規范。中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指導》認為合規中的“規”是指合用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其它規范性文獻、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。即使商業銀行對外部規則如法律、行政法規、部門規章等規則沒有制訂的權力，但對于本身內部的經營規則，商業銀行能夠自主擬定。這些內部規則，確保了商業銀行的正常運行。但是，在這些商業銀行內部規則中，存在著某些突出問題：一是內容不規范。有的內容空洞，缺少可操作性；有的為獲取更多的利益，違法或者超越職權設立多收費、高收費事項，與外部規則或法律精神相抵觸；二是對內部規則的執行不到位，或者根本不執行，而對這種不執行規則的行為又缺少對對應的處罰補救規則，使得規則僅僅成為一種裝飾、一種擺設；三是備案審查工作不到位，體現在對規則制而不備或備而不審，制而不備逃避了外部監管部門和上一級銀行的監督，備而不審造成監督流于形式。（三）合規風險管理能力不強。第一，近年來，我國商業銀行合規風險管剪發展較快，獲得了較好的效果，但我國商業銀行合規風險管理能力總體上仍然不高，特別是對合規風險的識別和評定上未實現動態監測和量化管理，對合規風險管理的創新和發展后勁局限性，這與國外發達國家的商業銀行相比尚有相稱差距；第二，在復雜多變的市場環境中，新的合規風險不停產生，而有的商業銀行對合規風險管理的經驗積累尚且局限性，造成其對合規風險的應對和解決能力較弱；第三，我國有的商業銀行的風險管理架構還不完善，對合規風險的管理活動仍集中于傳統信貸領域，還不能做到對銀行整體經營業務的全方面覆蓋，離全方面合規風險管理體系的規定相差甚遠；第四，我國商業銀行合規風險管理人才缺少，合規風險管理隊伍能力不高，在很大程度上制約了我國商業銀行合規風險管理的發展。（四）制度執行不力，權威性局限性制度是商業銀行經營發展的準則，也是員工業務操作的規范，合規風險產生的本源就是未嚴格按照有關規則制度辦事。有的員工過分強調業務拓展，片面追求業務指標，放松合規風險防備，錯誤地認為只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，從而加大了銀行的操作風險；有的員工仍存在“以信任替代制度、以習慣替代制度、以情面替代紀律”的陋習，無視制度執行，對存在的問題整治不力，問責不嚴，一定程度上縱容了違規違紀行為，致使制度控制形同虛設，例如在建行湖北襄樊新春支行宗懷印貪污案中，新春支行會計主管明懂得宗懷印作為交換員，不能辦理交款手續，一人交款是違反“雙人解款”規定的，仍安排其一人辦理交款業務。新春支行兩名經辦柜員懂得宗懷印只是負責辦理交單手續，但礙于都是同事的面子，仍把錢箱鑰匙交給宗懷印。出納中心管庫員和出納員在宗懷印一人交款的狀況下，同意他一人在尾箱登記簿上簽字就把錢箱領走。幾個環節的有章不循、違規操作，為宗懷印作案洞開了大門。二、加強和改善我國商業銀行合規風險管理的對策針對以上我國商業銀行合規管理中存在的問題，結合我國金融市場和外部監管部門對商業銀行合規風險管理的規定，筆者認為，加強和改善我國商業銀行合規管理應從下列幾方面入手：（一）加強合規文化建設，塑造深厚的合規文化。合規是銀行得以存在和發展的現實基礎，也是銀行穩健運行的內在規定。合規是涉及高層管理人員在內的每一位銀行從業者所必須含有的基本素質和必須恪守的根本準則。商業銀行應努力培養員工形成以誠實正直為基礎的職業操守，大力營造蓬勃向上且富有活力的合規文化，將合規文化提高凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。要進一步倡導“合規從高層做起”、“合規人人有責”、“合規發明價值”、“主動合規”、“合規與監管有效互動”等合規文化理念、意識和行為準則。通過加強宣傳教育，讓員工理解和掌握合規知識，提高對合規風險管理重要性的認識和理解，以確保合規風險管理切實有效。（二）重視“規則”研究，確保規則制度的規范性。商業銀行的規章制度建設是合規風險管理工作的基礎和核心。為了更加好地使商業銀行各項業務經營活動能夠正常開展，確保銀行經營行為符合國家法律、法規規定，商業銀行首先應加強對有關法律、法規的條文及其內在精神的研究，提高有關理論水平，特別是應重點研究與金融業務方面有關的法律知識、金融監管規定，跟蹤關注外部規則的變化，主動參加與銀行本身利益親密有關的政策制訂；另首先，商業銀行必須根據外部法律法規、監管理念的變化、業務流程變革以及內控管理的新規定，對行內的基本規章制度進行全方面梳理，及時完善各項業務運作的制度和操作規程，確保制度和規程覆蓋全部業務領域和產品，覆蓋全部風險點，做到每一項業務和產品都“有規可依”；同時要及時清理和廢除已通過時的制度規定，避免因新舊制度交叉而造成某些不必要的執行矛盾和風險隱患，切實解決跨部門間的關聯業務的“制度盲區”，實現關聯制度間的“無縫連接”。（三）建立合規風險管理組織體系，貫徹合規風險管理工作。如果沒有一種強有力的組織系統，合規風險管理就只是停留在嘴巴上的一種標語而難以有效貫徹。巴塞爾銀行監管委員會公布的《合規與銀行內部合規部門》指出：如果一家銀行設有符合下述“合規部門原則”的合規部門，該銀行將能更有效地管理合規風險。中國銀監會頒布的《商業銀行合規風險管理指導》為商業銀行合規組織的建立也提供了含有可行性的指導意見。因此，商業銀行高級管理層應貫徹執行合規政策，按照獨立性、權威性和全方面性的原則建立符合本身實際狀況的合規風險管理組織，并配備充足和適宜的的資源。合規風險管理部門應在合規負責人的管理下，與各業務部門加強聯系，有效發現和管理合規風險。同時，合規部門應為各業務部門和本行員工提供有關合規風險管理的咨詢、指導和培訓，通過提供合規性提示、評價和報告等方式，警示督促業務部門管理合規風險。合規部門還應主動為其它業務部門的創新提供合規風險管理支持，在新產品、新業務的管理制度、操作流程等方面進行合規性審核，并予以合規性意見，以真正體現合規部門的價值。（四）完善合規風險管理長效機制，增進合規風險管理目的實現。通過建立起一套完善的合規風險管理長效機制是合規管理目的實現的重要途徑。合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度是合規風險管理長效機制的三大支柱性制度。在績效考核制度中，應注意將銀行的整體績效、團體績效和員工的個人績效有機結合，建立與崗位職責相聯系的合規績效目的，構建“合規發明價值”的目的導向，貫徹激勵約束，實施有獎有罰，以此增進員工學習規章制度、恪守規章制度，提高工作質量和效率；全方面嚴格的問責制度是合規風險管理長效機制的重要構成部分，也是解決有章不遵，有規不循的核心，它規定銀行從業人員應為其全部行為負責，對因不作為、亂作為或不當作為等違規行為而造成不良后果的，必須嚴肅追究有關人員的責任；誠信舉報制度是增進合規管理目的實現的重要確保，在實際工作中，通過設立舉報熱線、舉報郵箱等方式，擴大并暢通舉報違規行為的渠道，保護舉報人不受打擊報復，從而曝光和查處多個未知或隱藏的違規事件，克制違規違章行為，進一步有效避免違規風險和損失的發生。（五）建設合規風險管理隊伍，提高合規風險管理能力。溫家寶總理曾指出：“完善公司治理,建設當代金融公司，最重要的是取決于一種銀行的內控管理和人員素質能否適應改革的規定，實施股份制改造上市并不能解決全部的問題，核心是要不停提高內控管理水平。”因此，與否擁有一支專業、高水平的合規風險管理隊伍是決定合規風險管理工作成功與否的核心因素。商業銀行能夠從兩個方面加強合規風險管理隊伍的建設：首先應重視建立合規風險管理隊伍的考核和培養機制：對合規管理人員的日常工作進行定時考核，考核其工作實績，通過規范化、科學化、制度化的考核，增進合規管理工作的專業化、規范化、職業化；同時要結合本身實際，制訂培養規劃，有計劃，有環節地安排合規管理人員參加多個形式的崗前培訓和在崗培訓，不停提高他們的合規管理能力和水平。另首先，商業銀行應建立激勵和裁減機制,合規風險管理工作面廣，彈性大，見效周期長，為激勵含有良好潛質的人員長久從事合規管理工作，商業銀行要通過嚴格、規范的考核，對考核優秀者予以評先評優、晉升職稱職務等獎勵及激勵；對考核不合格者，結合工作需要，有序地安排換崗交流或進修學習。只有通過多個方式不停提高合規管理隊伍的工作能力和水平，商業銀行的合規風險管理工作才干獲得明顯實效。以風險管理為本的合規管理建設是一項復雜而長久的系統工程，我國銀行業在此仍處在起步階段，并面臨著一系列的問題和挑戰。我國金融市場和監管部門對商業銀行提出了嚴格的合規風險管理規定，其中最核心的還是要商業銀行發揮的主觀能動性，變被動合規為主動合規，面對新形勢，研究新狀況，積累新經驗，采用有效方法努力實現新突破，增進商業銀行本身合規穩健經營，推動我國經濟建設快速發展。篇三：商業銀行合規風險管理實踐《商業銀行合規風險管理實踐》國際性商業合規風險管理實踐一、花旗銀行（Citibank）加強控制計劃：強化花旗銀行內部合規，即通過加強化獨立控制及整個機構的控制環境，支持機構負責任地成長，以減少錯誤，并確保錯誤發生時，能夠得到妥善解決。具體方法：1、設立新機構——獨立的全球合規部，負責加強控制系統，確保經營合規有關法律規定。2、運用風險控制自我評價作為管理工具，確保檢查范疇適宜，更加好的預期挑戰和局限性。3、對全部合規經理進行合規培訓4、擴大審計覆蓋面以驗證控制系統，同時增加顧客檢查員的數量，以提供額外的深度和觀點。5、在審計與風險控制評價、審計或監管檢查成果不夠好的，將由花旗集團首席執行官和花旗集團總裁兼首席運行官親自進行復查。二、德意志銀行合規風險管理的“附加值”：1、避免非合規操作最后造成的多個成本：訴訟成本、其它法律成本、對客戶的賠償、額外的管理成本、商譽損失。2、價值提高：客戶地位的提高、客戶需求與產品提供的匹配、競爭性的提高、客戶信心的提高。3、有效的協調多個利益沖突：客戶與客戶、銀行與客戶、員工與客戶、銀行與員工。全球合規管理的13項原則：1、以職業、公允且正當的方式代表德意志銀行執行全部業務；2、參加全部合用的培訓及教育計劃；3、必須在咨詢德意志銀行的有關部門并獲得同意后才干回應外部的信息請求；4、以職業的方式代表德意志銀行進行溝通，并在擬理解的全部范疇內確保溝通的清晰、公允、均衡和精確；5、不參加任何可能影響你與德意志銀行的雇傭關系，或可能造成利益沖突或帶來不當影響的內部或外部業務活動或行為；6、精確地統計、保存及報告你所創立或控制的信息；7、保守所創立、控制或可使用的有關德意志銀行及其客戶和其它公司的任何秘密；8、只能以業務目的使用德意志銀行準許的系統與設施9、不得根據“內部信息”交易或推薦股票（或激勵別人進行這些活動）；10、應理解德意志銀行的信息屏障控制，特別是對你及你的業務條線所對應的控制；11、看待客戶時，要確保你的行為符合有關規章制度，涉及有關的證券交易規則；12、理解并恪守德意志銀行有關反洗錢計劃、新客戶接納及禁運政策方面的規定；13、及時報告任何疑似違反德意志銀行政策的行為或非法行為。三、法國興業銀行（SG）合規管理職責：1、根據境內法律、法規規定，提供法規咨詢，制訂合規方面的政策、原則和程序，以保護客戶利益和集團形象。2、理解境內外機構采用的合規方法，通過數據信息集中基礎上建立的復雜合規電子化系統，監測業務活動中執行有關原則、原則等規定以及問題糾正方法的狀況。3、及時對可能存在合規問題的部門發出風險提示，并提出針對性建議。4、與外部監管部門保持聯系，提供協助，跟蹤監管規定的變化。5、作為集團道德委員會辦公室，負責合用于員工的個人道德原則的制訂、解釋及合規執行狀況的年度報告，檢查員工執行專業原則、原則和道德原則的遵照狀況。合規的工作重心，是緊緊圍繞著內部管理制度和程序建設來進行的：1、把好制度制訂關，跟蹤有關法律法規的最新變化，想管理層提出建議，及時精確地分解、傳遞到有關業務條線/業務條線并視狀況懂得其建立或改善內部有關規定和程序，發揮事前的合規風險管理職能。2、協調好制度實施關，為確保內外部規定的恰當執行，為員工制訂合規手冊，崗位操作手冊，行為守則等，詳盡描述各類業務的運行管理的具體做法，對交易過程和業務活動進行持續性的監測3、把握好制度的后評價觀，評定內部各項制度的適宜性，隨時關注制度上的缺點，如有必要提出修改意見報告管理層，還重視整治后的再測試與再評定，確保及時有效改正制度存在的缺點。四、瑞銀集團（UBS）合規風險管理部門的任務重要是協助、協助公司領導與業務條線人員做到與監管部門的規定相符合。重要工作職責涉及：1、咨詢。通過咨詢服務，為業務條線通過合規建議和外部監管規定咨詢，直接參加評價心產品推出和新業務拓展的合規性，評定心得營銷方略與辦法的合規性。2、培訓。建立培訓計劃，向全體員工提供內部合規原則和外部合規性規定方面的培訓。3、監控。運用專門的電子化系統對日常業務進行持續性的實時監控，避免發生不合規狀況，如涉嫌洗錢，內幕交易等的可疑交易。4、其它合規風險管理中心。與SG同樣。五、新加坡星展銀行（DBS）繼續組織兩周一次的專項學習沙龍和互動式評課沙龍，結合教研活動的主題組織好教師學習、交流。聽展示課的教師對聽課內容進行精心、系統的評點，寫成評課稿，在兩周一次的互動式教學研討沙龍中進行交流、探討。與往年不同的是，在確保互動評課活動開展同時，不影響正常教學，本學期安排8次集體評課活動，其它評課通過qq群來交流、研討。指導思想以新一輪課程改革為抓手，更新教育理念，主動推動教學改革。努力實現教學創新，改革教學和學習方式，提高課堂教學效益，增進學校的內涵性發展。同時，以新課程理念為指導，在全方面實施新課程過程中，加大教研、教改力度，深化教學辦法和學習方式的研究。對的解決改革與發展、創新與質量的關系，主動探索符合新課程理念的生物教學自如化教學辦法和自主化學習方式。本學期，我組將進一步確立以人為本的教育教學理論，把課程改革作為教學研究的中心工作，進一步學習和研究新課程原則，主動、穩妥地實施和推動中學英語課程改革。以新課程理念指導教研工作，加強課程改革，緊緊地圍繞新課程實施過程出現的問題，謀求解決問題的辦法和途徑。加強課題研究，主動支持和開展校本研究，提高教研質量，提高教師的研究水平和研究能力。加強教學常規建設和師資隊伍建設，進一步提高我校英語教師的英語教研、教學水平和教學質量，為我校爭創“三星”級高中而發揮我組的力量。堅持以《基礎教育課程改革綱要》為指導，認真學習貫徹課程改革精神，以貫徹實施基礎教育課程改革為核心，以研究課堂教學為重點，以增進教師隊伍建設為根本，以提高教學質量為目的，全方面實施素質教育。高二的歷史教學任務是要使學生在歷史知識、歷史學科能力和思想品德、情感、態度、價值觀各方面得到全方面培養鍛煉和發展，為高三年級的文科歷史教學打下良好的基礎，為高校輸送有學習潛能和發展前途的合格高中畢業生打下良好基礎。全班共40人，其中男生15人，女生25人。學生的數學基礎較普通，多數學生能掌握所學內容，少部分學生由于反映要慢某些，學習辦法死板，沒有人進行輔導，加之缺少學習的主動性，不能掌握學習的內容。能跟上課的學生，課上活潑，講話主動，上課用心聽講，完畢作業認真，學習比較主動主動，課后也很自覺，固然與家長的監督分不開。部分學生解答問題的能力較強，不管碰到什么題，只要讀了兩次，就能找到辦法，有的辦法還相稱的簡捷。有的學生只能接受老師教給的辦法，稍有一點變動的問題就解決不了。個別學生是老師本冊的教學內容：（1）混合運算和應用題；（2）整數和整數四則運算；（3）量的計量；（4）小數的意義和性質；（5）小數的加法和減法；（6）平行四邊形和梯形③提出教學任務：在全方面發展體能的基礎上，進一步發展敏捷、力量，速度和有氧耐力，武德的培養；引導學生學會合理掌握練習與討論的時間，理解實現目的時可能碰到的困難。在不停體驗進步和成功的過程中，體現出適宜的自信心，形成勇于克服困難主動向上，樂觀開朗的優良品質；認識當代社會所必需的合作和競爭意識，在武術學習過程中學會尊重和關心別人，將本身健康與社會需要相，體現出良好的體育道德品質，結合本身項目去理解某些武術名人并能對他們進行簡樸的評價；加強研究性的學習，去討論與研究技能的實用性，加強同窗之間的討論交流的環節。：①總體目的：建立“健康第一”的理念，培養學生的健康意識和體魄，在必修田徑教學的基礎上進一步激發學生學習“初級長拳”、“劍”的愛好，培養學生的終身體育意識，以學生身心健康發展為中心，重視學生主體地位的同時關注學生的個體差別與不同需求，確保每一種學生都受益，以及多樣性和選擇性的教學理念，結合學校的實際狀況，設計本教學工作計劃，以滿足學生選項學生的需求，加深學生的運動體驗和理解，確保學生在高一年田徑必修基礎上再加上“長拳”來引導男女生學習體育模塊的主動性，再結合高二年的“劍”選項課的學習中修滿2學分。加強學習“長拳”以及“劍”的基本套路，提高學習的的愛好，提高學生本身的素質，特別是武德的培養。運動參加：a養成良好的練武的鍛煉習慣。b根據科學鍛煉的原則，制訂并實施個人鍛煉計劃。c學會評價體育鍛煉效果的重要辦法。運動技能：a認識武術運動項目的價值，并關注國內外重大致賽事。b有目的的提高技術戰術水平，并進一步加強技、戰術的運用能力。c學習并掌握社會條件下活動的技能與辦法，并掌握運動創傷時和緊急狀況下的簡易解決辦法。身體健康：a能通過多個途徑發展肌肉力量和耐力。b理解某些疾病等有關知識，并理解身體健康在學習、生活中和重要意義。c形成良好的生活方式與健康行為。心理健康：a自覺通過體育活動變化心理狀態，并努力獲得成功感。b在武術練習活動中體現出調節情緒的意愿與行為。c在含有實用技能練習中體驗到戰勝困難帶來喜悅。社會適應：a在學習活動中體現出良好的體育道德與合作創新精神。b含有通過多個途徑獲取體育與健康方面知識和辦法的能力。采用教師示范與解說，學生討論，練習，教師評價，再進行個別指導，后進行學生練習，最后進行展示與學生的綜合評價相結合的方式辦法，培養學生的良好的學習習慣、學習辦法更加好地完畢教學任務，達成教學目的；實施培優扶中輔差，，采用學習小組的建立，加強學習小組的互相學習、互相討論、互相研究的功效，提高學習的效率；加強多邊學科的整合，特別是加強心理健康的教育，加強運動力學、運動醫學等進行學習，以提高學生的運動自我保護意識與能力。（1）課題研究：加強校本課程“劍”、“平山初級長拳”的開發與教學；做好“趣味奧運會進入校園”課題的開題準備。做為“青春期健康教育進入校園”課題組的組員，協助課題組進行研究，開展活動。（2）校本教研：加強校本課程的開發，加強體育備課組的教研能力，做為備課組長的我與其它老師加強討論校本的研究與開發，本次校本開發重點放在“劍”、“初級長拳”、“花樣籃球”三個項目上，有所側重。（3）論文撰寫：結合課題研究的內容進行撰寫。（4）校際、教研組、備課組教研活動：做為晉江市兼職中學體育教研員及校際構組員，主動參加校際組開展的各項活動，加強提高在校際組的教研水平，做好兼職教研員的本職工作，協助教研員開展教研活動；主動參加教研組的各項活動，提高教研水平；做為備課組長的我，我計劃是主動組織本組老師一起提高高中的課改力度與水平，集中老師的備學時間與討論在備課過程中出現的一系列問題，針對選項會出現的問題進行溝通，加強學習過程的評價，協調選項內容的評價原則及認證過程。本冊的重點：混合運算和應用題是本冊的一種重點，這一冊進一步學習三步式題的混合運算次序，學習使用小括號，繼續學習解答兩步應用題的學習，進一步學習解答比較容易的三步應用題，使學生進一步理解和掌握復雜的數量關系，提高學生運用所學知識解決得意的實際問題的能力，并繼續培養學生檢查應用題的解答的技巧和習慣。第二單元整數和整數的四則運算，是在前三年半所學的有關內容的基礎上，進行復習、概括，整頓和提高。先把整數的認數范疇擴展到千億位，總結十進制計數法，然后對整數四則運算的意義，運算定律加以概括總結，這樣就為學習小數，分數打下較好的基礎。第四單元量的計量是在前面已學的基礎上把所學的計量單位加于系統整頓，首先使學生所學的知識更加鞏固，首先使學生為學習把單名數或復名數改寫成用小數表達的單名數做好準備。高考的文科綜合能力測試更加強調考生對文科各學科整體知識的把握、綜合分析問題的思維能力、為解決問題而遷移知識運用知識的能力。教師在教學中要體現多學科、多層次、多角度分析解決問題的通識教育理念。教師要認真學習和研究教材,轉變教學觀念，緊跟高考形勢的發展，研究考試的變化，力求使高二的教學向高三教學的規定靠攏。按照《教學大綱》和《考試闡明》的規定，認真完畢高二階段的單科復習工作。堅持