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商業銀行存在的問題及解決對策商業銀行存在的問題及解決對策-#-江西經濟管理干部學院金融創新不足。我國商業銀行前幾年中間業務創新情況有以下三個特點:中間業務創新仍以傳統的結算業務為主，新興業務創新相對滯后;理財及投資銀行、保險公司相關的代理業務剛剛起步，雖然有所發展，業務規模、收益水平、制度創新尚處在低級階段，結構也不合理。主要表現在中間業務的業務范圍狹窄，品種單調，缺乏特色，層次較低。中間業務主要集中在日常操作簡單的結算和代理類等傳統的勞動密集型產品上。而各類擔保、貸款或投資承諾、外匯買賣與投資等新興的中間業務發展緩慢，有些甚至還沒有正式開發和推廣。在這些業務中，同質化現象又非常嚴重。6我國商業銀行中間業務模式單一，大多集中在簡單產品目前，我國商業銀行經營的中間業務主要集中在匯兌結算、票據承兌、投資咨詢、代理收付、代客理財、代理發行和兌付證券以及信用卡、信用證、押匯等勞動密集型產品上，而在利用其金融信息、技術和人才等軟件因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務類、投資金融類及衍生金融工具交易類與金融現代化相適應的中間業務。國外銀行中間業務產品品種已經達到2萬多種，比較注重發展知識密集型和技術密集型的產品,如綜合理財、投資咨詢、衍生金融產品交易等業務。業務之廣泛是我國商業銀行很難與其抗衡的，這當然就成為我國商業銀行發展中間業務的巨大空間。二、我國商業銀行發展中間業務的市場環境問題1社會公眾和銀行客戶還處于傳統的觀念由于我國中間業務發展的初始階段實行的是無償服務，以至社會公眾和銀行客戶一直認為銀行提供無償服務是理所當然的。客戶對商業銀行實行有償服務的觀念尚未深入頭腦中，同時，由于部分商業銀行的中間業務收費標準不統一，少收費、不收費甚至墊付資金，使得廣大客戶認為銀行服務是無償的，反而對銀行的中間業務收費不理解，所以接受中間業務收費的觀念還需時日。2中間業務市場需求還需進一步擴展市場的有效需求是中間業務發展的基礎。目前，我國經濟的發展還未形成對某些新興金融產品的有效需求，市場需求還需進一步擴展。長期的計劃經濟，使企業對銀行更多的是資金的需求，而很少有資金運用和管理等方面的指導需求。有限的金融消費市場制約商業銀行新興產品的擴大和發展，所以中間業務市場需求還需進一步擴展。3經濟收入制約中間業務的發展宏觀經濟環境對商業銀行中間業務的發展有重要作用，消費者經濟收入水平高，對中間業務的需求就大，就有利于商業銀行中間業務的拓展。反之

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