金融行業市場需求分析報告及未來五至十年行業預測報告目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"概述 4一、金融行業財務狀況分析 5（二）、現金流對金融業的影響 7二、2023-2028年金融產業發展戰略分析 7（一）、樹立金融行業“戰略突圍”理念 7（二）、確定金融行業市場定位，產品定位和品牌定位 81、市場定位 82、產品定位 83、品牌定位 10（三）、創新力求突破 111、基于消費升級的技術創新模型 112、創新促進金融行業更高品質的發展 113、嘗試格式創新和品牌創新 124、自主創新+品牌 13（四）、制定宣傳方案 141、學會制造新聞,事件行銷－－低成本傳播利器 142、學習通過出色的品牌視覺設計突出品牌特征 153、學會利用互聯網營銷 15三、2023-2028年宏觀政策背景下金融業發展現狀 16（一）、2022年金融業發展環境分析 16（二）、國際形勢對金融業發展的影響分析 17（三）、金融業經濟結構分析 18四、金融行業政策環境 19（一）、政策持續利好金融行業發展 19（二）、金融行業政策體系日趨完善 19（三）、一級市場火熱,國內專利不斷攀升 20（四）、宏觀環境下金融行業定位 20（五）、“十三五”期間金融業績顯著 21五、金融業發展模式分析 22（一）、金融地域有明顯差異 22六、金融行業存在的問題分析 22（一）、基礎工作薄弱 22（二）、地方認識不足,激勵作用有限 23（三）、產業結構調整進展緩慢 23（四）、技術相對落后 23（五）、隱私安全問題 24（六）、與用戶的互動需不斷增強 24（七）、管理效率低 25（八）、盈利點單一 25（九）、過于依賴政府,缺乏主觀能動性 26（十）、法律風險 26（十一）、供給不足,產業化程度較低 26（十二）、人才問題 27（十三）、產品質量問題 27七、關于“十四五”金融業發展戰略規劃的建議 27（一）、金融業“十四五”戰略規劃簡介 271、金融業的社會化 282、大規模的金融業 28（二）、“十四五”期間金融業的市場應用方向 28（三）、十四五”期間金融業的發展重點 29八、 金融產業投資分析 30（一）、中國金融技術投資趨勢分析 30（二）、大項目招商時代已過,精準招商愈發時興 30（三）、中國金融行業投資風險 31（四）、中國金融行業投資收益 31九、關于未來5-10年金融業發展機遇與挑戰的建議 32（一）、2023-2028年金融業發展趨勢展望 32（二）、2023-2028年金融業宏觀政策指導的機遇 32（三）、2023-2028年金融業產業結構調整的機遇 33（四）、2023-2028年金融業面臨的挑戰與對策 33十、金融行業風險控制解析 34（一）、金融行業系統風險分析 34（二）、金融業第二產業的經營風險 34十一、金融業突破瓶頸的挑戰分析 35（一）、金融業發展特點分析 35（二）、金融業的市場渠道挑戰 35（三）、金融業5-10年創新發展的挑戰點 361、金融業縱向延伸分析 362、金融業運營周期的挑戰分析 36概述近年來，金融行業市場火爆，其應用場景跨越式發展的根本原因在于技術、安全和多樣性的創新。用戶需求的爆發式增長，極大地豐富了金融的應用場景。一方面，進一步提升金融產業鏈中的原材料和供應商，有利于產業源頭的轉型升級，優化產業流程；另一方面，金融技術、品質、品種的更新迭代，有利于產品的持續開發。進一步滿足用戶新需求的升級和質量提升，都有利于行業的進一步發展。多方的推動，導致了金融應用的爆發式發展。那么，面對行業的高速發展，金融行業的企業如何才能在市場上分得更大的蛋糕，獲得更多的收益，占領更大的市場？在這里，企業的市場突破戰略非常重要。如何制定戰略，選擇什么樣的戰略，關系到金融公司未來五年甚至十年的發展。本文主要分析未來五年金融行業企業的市場突破份額，并提供指導意見。企業戰略的表現形式和具體選擇可以說是非常多樣的。每個特定的選擇都會有或大或小的差異。當然，每種選擇都有充分的理由和具體的不同條件。本文之所以試圖探索企業豐富多樣的戰略選擇，是為了在極短的時間內告訴金融行業的企業管理者，市場突破發展的基本選擇策略有多少，以及每個選擇策略如何發揮作用,被選中的根本原因是什么。本報告只可當做行業報告模板參考和學習，不可用于商業用途，也不提供其他商業價值，請自行決定是否購買，特此申明。

、金融行業財務狀況分析（一）、金融行業近三年財務數據及指標分析表中列出了近三年金融行業部分龍頭企業的主要金融數據和財務指標：財務指標2020年2019年2018年主營業務收入（萬元）79041.65367146827凈利潤2523.4905.11368.3總資產27321.622885.218681.8除了2019年市場下跌和2020年疫情影響導致凈利潤下降外，金融公司各項指標持續加強，金融策略和風險防范與化解報告良好。

財務比率\年份202012-31201912-31201812-31比率分析一流動性比率流動比率1.522.222.532020年底金融行業發生大量短期借款導致存貨增加，使清償流動負債能力受到彩響。速動比率1.361.581.62—資資產效效率比率應收賬款周轉率20.3116.3216.18金融企業積極控制欠款授信額度，減少賒銷，應收賬款減少。存貨周轉率15.3813.575.28金融業銷售情況轉好，存貨的増長應引起注意。總資產周轉率2.312.422.51變化不大。長短期金融和同定資產都有較大增長，與絹售額增長基本持平。盈利性比率銷售毛利率7.70%5.63%5.50%各項指標有明顯增長，與金融業態金融以及市場回穩有較大關系。營業利潤率4.24%1.79%3.20%凈利潤率3.22%1.38%2.21%總資產收益率ROA10.00%3.76%7.65%權益資本收益率ROE14.55%4.06%6.35%管理一比率債負債比率務41.48%34.84%29.35%負債比率有所上升，因金融金融項目融資所致。產權比率81.31%59.89%42.59%收入利息倍數35.7225.3162.34（二）、現金流對金融業的影響從現金流的角度，我們可以分析醫金融行業存在的問題，并對行業內的企業進行財務比較，找出現金流最可持續的企業。在當前市場經濟條件下，企業的現金流量在很大程度上決定著金融行業的生存和發展能力。即使企業有盈利能力，如果現金流不暢，調度不暢，也會嚴重影響企業的正常生產經營。償付能力的削弱將直接影響企業的聲譽，最終將對金融行業的發展和生存產生重大影響。二、2023-2028年金融產業發展戰略分析（一）、樹立金融行業“戰略突圍”理念隨著技術的飛速發展，市場在不斷變化，許多公司采用新產品的速度也在加快，新的包圍圈正在形成。金融行業中的公司必須具有“突破再突破”的概念。1、技術部門和市場營銷部門對國內外金融行業的技術和消費市場進行了詳細調查，以確定該行業的發展方向。2、在論證的基礎上，做出突破金融產業戰略的決定：研發符合市場方向的產品，并形成自身產品的優勢（進一步明確了技術創新的發展思路:高端/中端/低端市場）。（二）、確定金融行業市場定位，產品定位和品牌定位金融行業市場定位，產品定位和品牌定位是三個主要的營銷定位。任何成功的產品營銷都必須有一個準確的定位，以適應這一階段，例如王老吉的“怕上火”，農夫山泉的天然水，舒膚佳殺菌劑，阿里巴巴的中小企業交易平臺等，定位是成功營銷的第一步。1、市場定位金融行業的市場定位是指競爭對手現有金融產品在市場中的位置，在某種程度上，消費者或用戶重視產品的某些特性，靈活性和核心利益。創造公司產品獨特，令人印象深刻和獨特的個性或形象，并通過一系列特定的營銷組合將這種形象快速，準確，生動地傳遞給客戶，并影響客戶對產品的整體感覺。比如金融市場可定位：城市中等收入及以上的家庭,有一定經濟基礎,對新事物有較強的接受力,追求高品質的生活的客戶群體。2、產品定位金融行業目標市場定位（簡稱市場定位）是指公司對目標消費者或目標消費者市場的選擇；產品定位是指公司對應于滿足目標消費者或目標消費者市場的哪種產品。從理論上講，應該首先進行市場定位，然后再進行產品定位。金融行業產品定位是選擇目標市場并集成公司產品的過程，即將市場定位公司化和產品化的工作。可以使用：金融行業產品差異定位方法，主要靈活性定位方法，興趣定位方法，用戶定位方法，使用定位方法，分類定位方法，特定競爭對手的定位方法，關系定位方法，問題定位方法等。方法用于定位。但是無論哪種定位，定位的基本方法都是比較，即性價比。它不僅是產品性能和產品價格的比較，也是客戶收入和付款的比例。客戶的利益可能是心理上的或服務上的。金融行業產品定位必須遵循兩個基本原則，即適應性原則和競爭力原則。適應性原則包括兩個方面。首先，金融行業的產品定位應適應消費者的需求，投資他們喜歡的東西，然后將其提供給他們，以建立產品形象并促進購買行為；第二個是金融行業的產品。定位應適應人力，財力，物力等企業自身資源配置的條件，以保質保量及時平穩地達到市場地位。競爭原則也可以稱為差異原則。在金融行業中的產品定位不能是一廂情愿的，必須根據市場上同一行業中競爭對手的情況（例如競爭對手的數量，他們各自的優勢以及產品的不同市場地位等）來確定。降低競爭風險并促進產品銷售。例如，公司B的產品服務于較高收入的消費者，而公司A的產品則定位于服務于低收入者；B公司的產品之一是杰出的，而A公司的產品又被定位為其他產品。在靈活性方面，形成了產品差異化的特征。“人無我有，人有我優”是這種競爭原則的應用的具體體現。可以看出，金融行業的產品定位基本上取決于四個方面：產品，公司，消費者和競爭者，即產品的特征，公司的創新意識，消費者的需求偏好，以及競爭對手產品的市場地位。如果協調正確，則可以正確確定產品狀態。3、品牌定位金融行業品牌定位是根據市場定位和產品定位，根據特定品牌的文化定位和個性差異做出的業務決策。這是建立與目標市場相關的品牌形象的過程和結果。金融行業品牌定位是市場定位的核心和表現。企業一旦選擇了目標市場，就必須設計和塑造自己的相應產品，品牌和企業形象，以贏得目標消費者的認可。由于市場定位的最終目標是實現產品銷售，而品牌是公司傳播產品相關信息的基礎，因此品牌也是消費者購買產品的主要依據，因此品牌成為產品與產品之間的橋梁。消費者，品牌定位也成為市場定位的核心和集中表現。消費者具有不同的類型，不同的消費水平，不同的消費習慣和偏好。公司的金融行業品牌定位必須從主觀和客觀條件和因素出發，以找到滿足競爭目標要求的目標消費者。根據細分市場中的特定細分市場，滿足特定消費者的特定需求，找出市場空白，并完善品牌定位。消費者的需求在不斷變化，公司還可以根據時代的進步和新產品的發展，引導目標消費者產生新的需求并形成新的品牌定位。金融品牌定位必須打動客戶的心，并喚起他們的內在需求。這是金融品牌定位的重點。（三）、創新力求突破只有創新者才能進步，只有創新者才能強大，只有創新者才能贏。“科技是第一生產力”，一個好的公司只能規模化，高質量，一個強大的公司必須依靠技術的創新和應用，金融行業公司也是如此。1、基于消費升級的技術創新模型90年代以后甚至00年代以后已經成為社會消費的主要人群。一方面，這群人完全崇拜技術，對技術沒有抵抗力。技術因素已被整合到消費者的骨頭中，可以被視為技術蔓延。另一方面，金融創新需求只有依靠科技創新才能解決個性化政府與規模化工業生產之間的矛盾，才能實現衣食富足，有求必應的順應時代潮流的智能化景象。中國經濟正在從投資主導型向消費主導型轉變，金融技術創新必將導致消費升級。借助技術創新，出現了許多新類別，新服務和新模式。不斷變化的消費習慣，變革的消費模式以及重塑消費過程，催生了各種消費形式的興起，例如跨地區跨境，在線和離線以及經驗分享。基于消費升級的金融技術創新模型仍然是創新烈士的方向。無論技術如何發展，它仍然是一種工具。品牌的生存和發展需要品牌力，產品力和消費力的整合，而不能僅依靠某種技術迭。2、創新促進金融行業更高品質的發展金融行業創新的關鍵是大數據，云計算，物聯網，人工智能和其他信息技術的創新，業務格式和模型的創新以及商品和服務的創新。通過信息技術的創新，我們可以降低物流成本，運營成本，管理成本，提高效率并提高競爭力；通過技術創新，可以有效地促進業務形式和模式的創新。通過創新業務格式和模式，我們可以更好地滿足消費者多樣化，多層次，多方面和個性化的需求；商品和服務的創新可以刺激潛在的消費，提高邊際消費率，并擴大消費。過去，在我國模仿型消費的環境下，商業格式的“標準化”和“模型格式”的發展是我國零售業發展的明顯而安靜的特征。在當前和未來的新環境中，消費變得更加個性化和多樣化的消費正成為主流，傳統金融的發展將不再適應新的形式并滿足新的消費需求。有必要加快新技術，新格式和新模型的創新。首先，有必要解決消費者追求差異化商品和服務與零售商提供標準化，基于模型的經營之間的矛盾。其次，零售商必須控制商品的定價能力，并擁有自己獨特的商品才能獲得市場準入優勢。在金融新業務形式和新模式創新方面，中小型零售公司是創新的支柱和新力量。國家還應重視占市場參與者90％以上的中小型零售公司的創新，并通過在整個行業中積極創新來促進我國的零售業帶來更高品質的發展。3、嘗試格式創新和品牌創新對于金融行業，公司向消費者提供的產品和服務始終是消費者關注的核心問題。面對迅速變化的消費者需求，更適合消費者需求的業務格式和品牌有望幫助公司覆蓋更多的客戶群并實現持續增長。xxx以現有品牌為基礎，xxx將擴展為“小巧精致”，嘗試新模型，例如商業商店，旅游商店，社區商店，購物中心等，并希望利用品牌影響力和多年的經營經驗來縮短獲利時間。中高端品牌XX的目標是在食品，服務，就餐環境等方面創造出色的用戶體驗，從而將客戶群擴展到中高端用戶；由xxx支持的主要從事烹飪的公司尤定于2017年成功上市。新三板進一步加強了xxx的產業布局；xxx有選擇地將商店升級到2.0版，通過現代餐飲裝飾設計提供更高端的用餐氛圍，同時繼續擴大xxxx外賣送餐服務，充分利用高峰時間以外的營業時間以提高業務績效。4、自主創新+品牌沒有創新的企業就是沒有靈魂的企業。沒有核心技術的企業就是沒有骨干的企業。大量中國公司在“制造業”鏈接中處于國際分工的“微笑曲線”的底部，默默地為其他人制作“婚紗”，而在諸如研發，品牌塑造等高端鏈接中，銷售渠道已被發達國家的跨國公司使用、控制。為了維持企業的發展，中國企業只能依靠擴大規模和降低成本，這造成了競爭性降價和低價競爭的惡性循環。“中國制造2027”的戰略任務之一是加強優質品牌建設，鼓勵企業追求卓越品質，形成具有自主知識產權的名牌產品，不斷提高企業品牌價值和整體形象。中國制造。這無疑對加快中國產品向中國品牌的轉化具有重大的現實意義和深遠的歷史意義。金融行業品牌是質量的象征，信譽的凝結和經濟的名片。據統計，全球市場的80％被主導品牌的20％占據。另一方面，盡管我國制造業規模已成為世界最大，但金融品牌的弱勢仍然是困擾中國制造業發展的隱憂和弊端。從企業的角度來看，同一類金融，xxx和無品牌仿制版本之間的差異是一百倍以上；相同原材料的金融的國際知名品牌與中國品牌之間的價格差異巨大。不難看出，品牌作為企業的無形資產，是企業的巨大財富。在貿易領域，商家選擇某種品牌的產品，只要產品具有優良的品質，只要質量在消費者心中產生信譽，即使價格遠高于其他同類產品，品牌也有價值。產品，消費作者仍然相信品牌的價值，并認為其高價是崇高地位的象征。當前，隨著國外技術貿易措施的增加和國內競爭的加劇，目前金融市場供應量很大。隨著國外技術貿易手段的增多和國內競爭的加劇，金融市場供過于求的矛盾日益突出。但是，在如此嚴峻的市場環境下，一些世界金融知名品牌的市場份額并沒有減少，反而越來越大，沒有品牌的公司的生存空間越來越窄。因此，創立自己的金融品牌和樹立良好的金融品牌形象已變得空前重要和緊迫。（四）、制定宣傳方案1、學會制造新聞,事件行銷－－低成本傳播利器現在企業營銷中，品牌傳播是核心。因此，如何快速啟動金融行業品牌是品牌成長的關鍵要素。新聞效果是最有效的交流手段。例如，農夫山泉挑戰純凈的水來舉件，砸奔馳的舉件，微信紅包，保定油條兄弟舉跡等等，這些都是新聞熱點形成的新聞效果，使金融品牌迅速傳播從而形成了口碑效應是品牌快速成長的捷徑。2、學習通過出色的品牌視覺設計突出品牌特征什么是金融行業品牌？最后，它是一個視覺圖騰。當您提到麥當勞時，您會怎么想？黃色的弓箭手在提及佛教時會怎么想？金色的背景和寺廟；當您提到肯德基時，您會怎么想？美國上校團長；您對真正的功夫快餐有什么看法？李小龍的肌肉和雙節棍；當您提到58.com網站時，您會怎么想？那只可愛的小驢子...諸如此類的經典案例都是實現金融品牌突破的重要工具，而從未忘記的品牌則具有永恒的生命力。3、學會利用互聯網營銷金融在線營銷的方法很多，其中大多數是低成本的營銷工具，例如SEO，關鍵字搜索，競價排名，電子郵件，社區，論壇，即時消息等，它們是PCInternet中常見的在線營銷工具。近年來流行的微營銷系統是一種現代的，低成本，高性價比的營銷方法。與傳統的營銷方式相比，“微營銷”主張通過虛擬與現實之間的互動，建立涉及研發，產品，渠道，市場，品牌傳播，促銷和客戶關系的“更輕便”和更有效的營銷。整個鏈條整合了各種營銷資源，已經達到了小博客和輕博客的營銷效果。目前，微營銷通常是指微信營銷和微博營銷，這是公司快速傳播金融品牌并建立口碑效應的最佳途徑。三、2023-2028年宏觀政策背景下金融業發展現狀（一）、2022年金融業發展環境分析金融業的環境不斷改善，新的市場主體不斷涌現。據國家統計局統計，中國國內生產總值（GDP）比上年增長8.1%，兩年平均增長5.1%，居世界主要經濟體之首。經濟規模超過110萬億元，達到114.4萬億元，居世界第二大經濟體，人均GDP突破8萬元。2021，中國人均GDP將達到80976元，按年均匯率計算將達到12551美元，超過世界人均GDP水平。在此期間，金融業穩步發展并保持增長。2021，新的稅費減免項目和北京證券交易所的推出，也為金融行業的相關企業開辟了一個新的天地，供直接融資。在疫情的影響下，發展不平衡和不足的問題日益突出。中國積極擴大內需戰略，大力推進供給側結構性改革，金融業結構調整和轉型升級取得新進展。全國居民恩格爾系數為29.8%，比上年下降0.4個百分點。內需對企業增長的貢獻占主導地位，消費結構持續升級，金融業需求結構持續改善。

（二）、國際形勢對金融業發展的影響分析俄烏沖突后，全球大宗商品價格全面上漲，油價近八年來首次突破100美元，間接導致金融業運營成本上升。隨著油價上漲，全球高通脹壓力也在迅速上升。未來幾年，金融業產業鏈上的上下游企業將面臨更大的壓力。同時，受疫情影響，世界經濟復蘇艱難，全球生產和供應周期不暢，全球金融業也在積極推進新發展思路的建設。雖然從總體上看，國內發展面臨著需求萎縮、供給沖擊和預期減弱的壓力，但長期以來金融業的基本面沒有改變，發展韌性好、潛力充足、空間大的特點沒有改變。

（三）、金融業經濟結構分析一是金融業市場化程度逐步提高。從上游供應到市場部署；企業往往通過資本市場實現兼并、破產和重組；產業布局呈現資源（資金、技術、人才）向東南演進、集中、轉移的趨勢，金融行業協會的作用逐漸顯現優勢。二是大力支持金融業。從產業結構來看，我國的金融業有許多子產業，產業鏈體系相對完整；從產業布局看，大企業集中在重點城市，中小企業集中在縣、鎮、鄉，形成產業集群，基本形成相互協調、相互支持的格局。第三，內需是主要驅動力。隨著國民經濟的快速增長和居民可支配收入的提高，國內對金融業的消費需求仍有很大的增長空間，這將繼續是該行業發展的主要動力。內需拉動a繼續是該行業發展的主要動力。內需拉動a市場化程度a四、金融行業政策環境（一）、政策持續利好金融行業發展政策是行業發展的重要驅動因素，在進程加快統一化、管理需求精細化推動下，其行業需求有望快速釋放；于此同時，互聯網＋金融、大數據與智能化應用均進入實質性落地階段,業務創新更加清晰；格局優化,系統復雜度顯著提高使得龍頭優勢更加明顯,行業中心化有望加速提升,優質公司強者愈強。隨著行業邊際的大幅優化,中心化不斷提升,我們認為金融行業前景將會更加遼闊。（二）、金融行業政策體系日趨完善近年來,國內金融產業發展、行業推廣、市場監管等重要環節的宏觀政策環境已經日趨完善。2019年,公開數據表明公出臺三項與金融緊密相關的政策文件,為金融發展奠定了關鍵的政策基礎；同時XX網信辦發布了關于金融管理的文件,在金融行業發揮了重要影響；針對金融業務形態,明確了互聯網資源貫穿輔助服務業務的概念,相關市場管理政策業也相繼配套出臺；新的經濟形勢、市場趨勢,發展處了我國關于金融發展的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。（三）、一級市場火熱,國內專利不斷攀升在市場規模持續高速增長,政策支持力度顯著增加的背景下,其一級市場的熱度也不斷攀升。同時伴隨一批具有影響力企業的迅速崛起及國內對金融領域的大力投入,國內金融技術專利數量也不斷創高,從每年新增數量來看,2007年新增專利尚未達到一百例,2015年迎來了爆發,至2015年末全年新增專利已達到1398例,專利數量領先全球。據目前累計專利數量來分析,我國公開金融專利已達4000多例,明顯領先其他國家和地區。技術實力的顯著增強也為后來國內市場開發,商業化產品的迅速普及奠定堅實的基礎。（四）、宏觀環境下金融行業定位產業鏈下游用戶訴求及服務區別較大宏觀環境：坐享天時地利人和之勢 ■■……』——■■市場空間：四千億的市場等待分割產業逐條：要產品要眼務更要渠道場甘征：多方作戰，各顯神通君示-臣-市場WK4（五）、“十三五”期間金融業績顯著金融因其具有物聯化、互聯化和智能化的特點,所以建設金融,重點應關注底層基礎設施建設,進而充分發揮金融的物聯化、互聯化和智能化的特點。未來,運轉高效有序、產業經濟充滿活力、環境綠色節能、生產品質高效、社區生活盡在掌握都將是金融的建設可帶來的效應。立足金融建設構建完善可靠的信息基礎設施和保障體系,為豐富的信息化應用奠定扎實的全網基礎，使信息資源得到充分有效利用。信息應用將覆蓋社會、經濟、環境、生活等各個層面,使金融的生產、生活方式得到全面普及與轉變,人人都將享受到信息化帶來的成果與實惠。2018年開始,中央就高度重視營商基礎環境建設,圍繞產業升級和企業發展的政策持續加碼。這些與金融發展密切相關的政策文件中,隱藏著未來3~5年中國經濟發展的秘密。在新的市場環境下,不管是廠商還是渠道供應都應該順應市場發展趨勢,同時結合自身特色,制定獨特的發展策略。五、金融業發展模式分析（一）、金融地域有明顯差異中國幅員遼闊，形成了復雜的自然地理環境。同時，由于城市化進程的不同，金融企業的區域分布也不同。傳統金融企業大多具有較強的區域屬性，跨區域發展存在一定的隱性障礙。六、金融行業存在的問題分析（一）、基礎工作薄弱金融相應標準不完善,行業相關技術積累和基礎設施也就比較薄弱,相關體系建設滯后,管理、規范、產品、監測等能力亟待加強。目前而言,金融管理能力或許還不能適應工作需要。（二）、地方認識不足,激勵作用有限個別地方對金融的迫切性和困難性認識不足,片面追求經濟增長,反而對調結構、轉方式重視不夠,不能正確理清經濟發展與金融的關系,金融工作還存在思想認識不深入、政策措施落實不全、監督檢查不力、激勵約束不強等問題。（三）、產業結構調整進展緩慢近年來,盡管我國政府相繼頒布了有利于金融的資源環境稅收政策、消費稅的結構調整政策,但是由于這兩種稅收的作用對象相對狹窄,因而對金融主要服務和產品的生產及推廣收效不大。可喜的是,企業所得稅的兩稅合一,內外資企業同等待遇解決了多年來我國內外資企業面臨的兩套稅制問題。兩套稅制把大量的稅收優惠給了外資企業,而未能按國家的宏觀政策導向建立稅收優惠。這種稅制安排不但造成了內外資企業的稅負不公,而且對國家鼓勵的金融行業發展,對行業的高效率利用都是極其不利的。（四）、技術相對落后國內金融行業產業占比不小,單位GDP能耗較高。例如金融設備占一半,生產過程中的精密技術、核心組件等關鍵技術與國際先進水平差距較大。然而行業生產耗能和技術投入高于國際水平,如設備的核心組件的研發投入,國內生產設備的投入是國際水平的1.93倍。（五）、隱私安全問題針對隱私安全問題中信息泄露的可能性必然存在。無論是線上核心數據庫被攻破或是生產運輸物流等過程中,都可能導致信息泄露，造成隱私安全問題。不過業內人士表示,就目前而言,竊取各方信息,用來破解金融產業系統,破解成本過大。就未來發展趨勢而言,金融行業個層面技術將會不斷成熟,攻擊金融產業系統將會更加困難。高新技術本身的“雙刃劍”屬性不可避免地讓新興金融行業存在隱私泄漏風險。在即將進入的新產業年代,方便與風險總是并存的,用戶要牢記”技術有風險,應用需謹慎“'個人客戶要采取有效措施保護自身信息及服務信息才是王道。對用戶而言,隱私是一大問題。用戶的各項數據是統一存放在商家后臺的,后臺能夠看到每個用戶的信息,對于用戶而言,在當前大背景下如何保證這些數據不被別人惡意利用就成了一個非常大的問題,這需要技術部門的不斷完善才行。（六）、與用戶的互動需不斷增強隨著用戶側、產業服務側需求與服務的快速發展,尤其是隨著金融行業技術的大量投產使用,金融數據流和信息流的雙向互動不斷加強,對行業運行和管理將產生重大影響。一是需要重點研究由此帶來的傳統產品特性的改變,建立數學、物理模型,解決行業用戶迫切衙要解決的相關問題；二是需要大力探索配套政策與商業運營模式,適應快速變幻的用戶需求,豐富服務內涵,拓展金融行業服務領域和內容,促進金融行業服務效率的提升,實現可持續發展。（七）、管理效率低缺乏管理工具,流程仍舊靠線下。金融行業相關企業的很多產業流程等都是線下通過傳統方式來管理,各方需求也都是通過電話進行溝通的,這種傳統的管理方式不僅效率低下,而且更易出錯,也會造成人工成本的浪費。相應的缺乏ERP、OA等最基本的現代化管理工具,直接導致運營成本過高,而效率低下。再者欠缺運營團隊,管理經驗不足。由于傳統的金融行業的運營方,仍舊是靠行業增量紅利去盈利,比如一味的開拓增量市場等。對運營的重視程度不足,以至運營團隊欠缺。另外也不像大部分先生代“互聯網+”公司那樣能吸引到優秀的運營人才,本身重資產輕運營的傳統模式也決定了金融行業在互聯網＋時代走的很慢。最后資產認識不全面,變動更是無跡可循。金融行業除了硬件設備、各種資產設備以外,商家、用戶以及產生的各種數據,都是行業重要資產,這些資產的初始情況,改變情況,生命周期如果無記錄的話,就會導致管理無跡可循。（八）、盈利點單一現有的金融行業盈利場景幾乎都是產品,服務增值費用,盈利點還是駐留在行業本身層面,要想發現新的盈利點,必須轉變思路,打造更多新場景。金融行業運營方需要突破“信息展示“固有思維,認識到金融本質上是行業宏觀服務匯聚,圍繞金融行業不同的客戶進行打造,全面感知用戶的需求,并通過PC,APP,微信等不同的現代化工具給用戶提供全方位的服務。（九）、過于依賴政府,缺乏主觀能動性不少地方的金融行業的基礎設施建設往往依賴于政府投資,使得市場配置資源的基礎性作用難以充分發揮,無法激發社會力量參與金融行業的建設,很多企業甚至依靠長期的政府補貼來維持生計,難以從自身的產品和服務創新中找到自力更生的源動力,這種現狀將導致金融行業的建設難以持續。（十）、法律風險金融行業的應用地域關聯弱、信息流動性大,信息服務或用戶數據可能分布在不同地區或國家,不同地方政府信息安全監管等方面存在法律差異與糾紛；同時由于行業制造和用戶服務等技術引起的用戶間物理界限模糊可能導致的司法取證問題也不容忽視。（十一）、供給不足,產業化程度較低由于基礎技術缺陷、設施匱乏、積累不足、產業制度不規范等歷史因素,致使金融行業起步較晚。出現產品質量和服務不達標,行業供給不足,產業化程度較低等現象。導致了用戶需求難以得到實時的滿足。行業亟需提高產品及服務質量,優化基礎資源配置,夯實產品技術更新迭代能力,解決用戶迫切的需要。（十二）、人才問題隨著全國信息化建設的深入發展,現有的新型專業技術人才無論在數量還是質量上,都不能滿足傳統需要。目前,我國金融實現信息化過程中,既懂IT、又懂金融以及管理的復合型人才十分匱乏。而由于體制的約束,即便金融有了這樣的復合型人才,他們也無法再職稱評定及職位升遷方面享受優厚甚至僅僅只是正常的待遇,以至人才的流失更為嚴重。（十三）、產品質量問題產品問題則是金融行業自身的主觀因素。受到經驗、數據處理等客觀問題的影響,金融行業現代軟件、系統等產品及服務的客戶滿意度都有待提高,系統性能、安全性、功能和信息共享和交換上存在明顯弱點和問題。現有產品及服務在質量和服務上要想滿足各類用戶的需求,還有很大的提升空間。七、關于“十四五”金融業發展戰略規劃的建議（一）、金融業“十四五”戰略規劃簡介根據《金融業發展“十四五”規劃》的部署，我國金融業應以市場為導向，實施管理和技術創新，獨立于企業，內外結合。將現有產品與高新技術相結合，促進其升級換代，擴大金融行業企業的知名度。隨著金融業的發展和市場的成熟，以及政策法規的完善，金融業的發展趨勢可以概括為以下幾個方面：1、金融業的社會化與其他行業一樣，資本投資方式決定了金融業的社會化建設。目前，我國金融業的資本投資模式已逐步形成了以用戶投資為主，國家投資為輔的格局。在發達國家，政府有意識地引導大型經濟組織參與資本投資，并以此作為推動私人力量推動產業發展的手段。此外，為了獲得長期利益和開發新項目，投資者將加強與金融行業相關企業的合作。這些資本投資方式的改變將打破金融業的封閉，形成一個完全開放的市場。傳統的金融業已不能完全滿足社會發展和人民生活的需要，這是一種社會化的需求。這些因素決定了金融業管理的社會化。同時，隨著市場經濟的發展，金融業管理的社會化將得到促進和發展。2、大規模的金融業從金融業的發展時期來看，金融業的市場發展程度決定了金融業的規模。產業資本投資和實施的社會化是其規模化的條件，金融業管理的社會化是其規模化的保障。隨著金融業的社會化，它已經從單位和個人轉變為區域化。因此，安全社會化也是其大規模發展的過程。另一個因素是，金融業的“互聯網+”加快了其規模的實現。（二）、“十四五”期間金融業的市場應用方向“十四五”期間，我國金融業企業在國內市場具有獨特的優勢。當前我國金融行業的市場競爭十分激烈。特別是近年來，隨著中國經濟的快速發展，越來越多的業內人士認為，隨著中國金融行業市場的高年增長率，吸引了來自世界各地的金融行業知名企業巨頭。這些企業巨頭有著明顯的優勢。他們有著巨大的技術優勢，數十年甚至更多的市場運營經驗，并且有著悠久的品牌效應歷史。面對這些跨國企業巨頭，中國金融業企業充分發揮了揚長避短的戰略戰術，將地理優勢和與人和諧的優勢發揮到了極致。其次，國內金融行業企業更適合國情，更符合中國人的需求。在服務方面，中國的金融企業也做得更好、更周到。為了搶占市場份額，國內金融企業承接了所有項目，無論大小，并與所有客戶保持著良好的合作關系。此外，中國金融行業的企業也在巧妙地利用價格戰這一國內企業最佳的競爭策略，占領金融行業的市場。（三）、十四五”期間金融業的發展重點最后，我國許多企業已經意識到，要想在當前金融市場的殘酷競爭甚至惡性競爭中生存下來，讓自己發展壯大，壓力是巨大的。緊跟潮流的產品和技術缺乏生命力，永遠無法發揮其領先優勢。對于這一點，國內金融行業的企業已經認可并正在實踐這一觀點。“十四五”期間，國內金融企業要發展壯大，這就要求金融企業首先要創造超越潮流的領先優勢。為了獲得技術領先優勢，做好服務和適銷對路的產品，我們還應該敢于面對困難，通過超越競爭對手的技術和質量，開拓市場份額，拓展自己的生存和發展空間。八、金融產業投資分析（一）、中國金融技術投資趨勢分析根據近年來我國金融技術商業化進程及投資現狀,V報告分析認為,2020年金融技術的商業化程度將進一步提升,而隨著商業化程度的不斷提升,我國金融技術領域的投資也將從目前的風投為主逐步向企業間的投資兼并過渡,尤其是對于一些希望快速切入金融領域的新興企業來說,通過并購方式切入具有快速布局的優點。同時,伴隨金融技術的逐步成熟和商業化,行業領先企業的競爭地位將逐步得以鞏固,對于一些創業型企業來說,同風投機構尋求融資的門檻也會隨之提高。截止2020年底,我國金融行業技術領域共有72起投資,總投資額超過330億人民幣。按投資事項所處輪次來看,2020年我國金融技術投資事件中,處于天使輪、A輪以及D輪的事項相對較多,均為3起；處于C輪和C+輪的均為2起,處于其他輪次的則為1起。（二）、大項目招商時代已過,精準招商愈發時興大項目招商時代已經過去,產業鏈精準招商正在實施,新經濟新招商將成為未來發展的新趨勢。新經濟招商的核心思路主要表現為：平臺招商、新業態招商、科技招商等。第一步：圍繞金融獨角獸企業構建產業集群；第二步：建設智能化服務載體,如,專業化眾創空間、智慧化園區服務、智能化基礎設施等；第三步：搭建金融產業創新服務體系,提供基金等金融服務、活動服務、商業模式服務等,構建開放完善的產業生態,以企業高速成長帶動金融爆炸式發展。(三)、中國金融行業投資風險(1)服務更新速度慢金融服務更新速度緩慢,不能及時適應用戶的需求。(2)服務體驗有待提高金融服務體驗不良,無法獲得更多用戶的青睞。(3)信息不對稱不能為用戶提供專業的信息獲取與共享服務，不能滿足金融信息化需求。(4)咨詢與管理不夠金融行業現有的咨詢角度不能側重用戶需求與痛點。(四)、中國金融行業投資收益從金融的投資收益來看,目前國內的金融開發在收益模式上主要表現為三種形式,即產品售賣、服務增值、產品和服務結合；對于大型公司則存在金融建設與經營管理相結合的經營模式、金融建設與經營管理相分離的經營模式。金融除產品本身之外,管理和服務才是金融項目最大的偏利點。在金融管理方面,由于種種服務形勢有別于其他資源,因此,金融服務費的收取標準采取高價位標準。其次,除了常規的服務,針對用戶的需求,金融服務也包含了定制化服務等。綜合分析金融行業的市場需求、現狀、規模、挑戰、競爭情況、政策環境、發展趨勢、前景預測等行業調研。根據金融行業以往投資回報率,結合行業的近兒年的復合增長率分析,未來幾年的金融產業行業投資預期客觀,預期將會達到120%以上。九、關于未來5-10年金融業發展機遇與挑戰的建議（一）、2023-2028年金融業發展趨勢展望“十四五”期間，我國金融業的發展將發生許多重要變化：市場需求結構將發生重大變化，下游產業和終端消費占主導的市場份額將顯著增加；聯網運營比例將開始顯著增加；專業化細分、精細化制造將成為金融業的新發展趨勢，金融業企業之間的相互關聯或合作將變得越來越重要。為適應“十四五”期間產業發展趨勢，促進金融業快速健康發展，提出以下措施和建議。（二）、2023-2028年金融業宏觀政策指導的機遇一是建立健全金融業自律管理機制，加強對產業發展的宏觀指導，進一步推動建立科學的，按照國家金融業規劃的總體要求和部署，公平完善行業自律管理機制。建立健全行業統計調查制度，深入研究金融業發展的規模、結構、布局、市場、需求、效益等問題：引導相關企業進行專業化分工與合作，形成適度集中的格局，基于專業化生產原則、規模經濟原則和優勝劣汰的市場機制，大企業主導和協調發展大、中、小企業的金融業。（三）、2023-2028年金融業產業結構調整的機遇二是大力推動金融業產業結構優化升級。隨著競爭的加劇，傳統金融業的利潤空間將進一步下降，一些結構性矛盾將更加突出。金融業的產業結構亟待優化升級。大力推動金融業的發展，拓展新的發展和應用領域；通過自主創新，加快關鍵技術、共性技術和配套技術的研發，加強推廣應用，擴大高端產品在金融行業的市場份額，改變