名目...................-2-青島某紡織公司融資...............................-4-融資外包成功案例解析..............................-5-武漢中小企業融資案例..............................-6深圳“評信通”融資平臺............................-8--支持“評信通”制度創，創立中小企業融資的深圳模式10-當前話題中小企業銀行貸款融資的12...............-17-....................-20-寧波某機械廠融資案例.............................-21-企業投資案例匯總企業投資案例匯總--7-某服裝公司成功中小企業融資案例分析某服裝公司向銀行申請65萬元的個人投資經營貸款，用于購置原材料。〔相對有限，主導產品為混紡針織服裝，外銷市場主要為歐洲地區。始終以來，最大的行業。1、借款人有良好的從業經受，有確定的個人負債。借款人從事商貿業務18借款人于2023年6月24日在我行獲得個人投資經營貸款300〔以現有工業廠房及宿舍樓作抵押擔保2023年6月24日，現余額約為220萬元。另于2023年7月在他行有一筆住房按揭貸款95萬元，期限至2023年7月，現余額約為58萬元。信貸治理系統顯示借款人的還款記錄良好。借款人家庭擁有3處房產〔其中一處為現有我行貸款抵押物，一處為辦公場所用于本筆貸款抵押〕和一塊地塊。公司產品100%外銷，2023年出口額約200萬美元，2023年出口額250萬美元，2023年出口額450萬美元。2023年1季度出口額已150多萬美元。大局部出口結匯在我行。2、企業的經營規模小和自有積存少財務狀況〔單位：萬元〕202320232023年3月資產總額849793809流淌資產800738701應收帳款385499416233117128流淌負債450174199其他應付帳款420153121負債總額450428430長期借款0254231399365379177143157206937349031179614資產負債率〔％〕535453流淌比率〔％〕178424352存貨周轉率〔％〕16161988693應收帳款周轉率〔％〕505845197銷售凈利率〔％〕5.62.61.6該公司的應收賬款占流淌資產比例較高、超過60％。依據申報支行所供給的資料計算，該司出口結匯中信用證收款比例也高達60％以上，可見其資金回籠較有保證。借款人以自有資金投入企業，全部反映在其他應付款，非對外負債。因此該司20233538％。全反映真實的盈利狀況。3、企業和借款人外表的還款力氣缺乏。6.86.192511貸款后月供款合計約11.3萬元。按其公司財會報表的數據顯示凈利水平較低，去年至今始終還款正常，無逾期現象，借款人實際還款力氣較有保障。4、對企業經營的風險分析因此國際貿易風險對該司生產經營影響最直接和最大。力氣。而這種增長正恰恰簡潔受到有關國際貿易政策的影響。但自有積存仍較薄弱，企業整體的抗風險力氣較弱。5、還款力氣和貸款可行300287300險的約束和我行授信風險的保障程度。作用。〔1〕該公司始終在貸款銀行做國內和國際結算業務，貸款行對該司的經營狀況格外生疏，貿易的真實性有保障；〔2)該借款人的經營穩健，在當地紡織出口行業的口碑很好，上游行業的關系良好，加上其家庭和諧穩定，沒有其他個人的投資工程；全。青島某紡織公司融資企業簡介：青島某紡織公司于2023年2月注冊成立，企業注冊資本50萬元人民幣。該公司主要經營紡織原料、棉紗、棉布、棉短線、羊毛化纖、針紡織品、紡織染料、紡織輔料、紡織機械、紡織機械配件、貨物進出口、技術進出口；商務信息詢問。公司多年從事紡織品的進出口貿易，2023年隨著人民幣升值，公司領導層準確感知進口業務，特別是進口棉花原料巨大的市場利潤空間，企業漸漸轉型從2023年3月在印度2023但仍進口5100噸，累計實現購付匯750余萬美元，全年實現銷售收入7045萬元。2023年由于國內外棉花、紡織品市場萎靡不振，公司準時調整經營策略，的良好合作關系，照舊保持5000余噸的棉花進口量，累計購付匯750余萬美元。2023年一季度，累計進口棉花600噸，實現購付匯量100萬美元。力。融資方案：鑒于企業的業務、財務狀況及棉花進口這一大宗貨物進口的交易中信銀行為其辦理將來貨權質押減免保證金開證業務，引入第三方物流單位，業存入足額保證金并收到相應提貨申請后，發指令給監管單位指示其放貨。操風險。對于保稅區交易貨物，中信銀行為其辦理保稅融通減免保證金開證業行在收到企業存入足額保證金并收到相應提貨申請后，發指令給監管單位指示保證金，躲避風險。將來貨權質押業務確保了我行對質押物的轉移占有，保稅為申請企業的業務進展供給了充分的資金支持。中信銀行融資外包成功案例解析)而進展的擴張中小企方式。“中小企業融資外包”運用“評估規劃推介”模型，為中國企業供給了一套全程ZS教育集團中小企業融資的成功正充分證明白這一點。民辦教育機構、企業卻并不順當。當一位擁有四所私立學校教育企業家找到我們時，已是筋疲力盡。這家ZS教育集團已有十年的歷史，進展至今，旗下四所私立學校的學生已超過80003齡蒼老的教育企業家，為了籌集資金，絞盡腦汁。雖然該教育治理公司擁有土押也不為銀行和擔保公司要求的反擔保措施所承受。辦教育促進法》的出臺為民辦教育的蓬勃進展拉開了序幕，國家政策的大力支持無疑是個契機。ZS教育集團在其核心治理團隊的帶著下，打造出自身的核心競爭力和區域品牌。近幾年的財務狀況顯示，該集團擁有穩定的現金流，資產負債率和速動率都表現出良好的盈利力氣。融勤國際依據對企業的診斷分析和中小企業融資規劃的專業操作，結合豐BM始終關注中國教育產業并擁有成功投資中國教育業的閱歷，對教育業相較其他最大的吸引力在于??ZSZS多年來保持著良好的聲譽和品牌效應，生源狀況始終呈現穩定并上升的趨勢。基于各方面系統及審慎的評估及調查，融勤國際最終促成該教育集團與BM投資簽訂了5000萬人民幣的投資意向書，ZS教育集團成功的跨出了資本運作的第一步。JHM利用融勤國際為其量身定做的中外銀行的互保，成功的從國內商業銀行取得了1.22023萬美元的備用信用證用于境內銀行抵押貸款，從而解決了企業購進國外先進生產設備，擴大企業生產制造力氣所需資金的問題。武漢中小企業融資案例25條的LED生產線將會投產。8億元工程的一局部。6個月完成2億元中小企業融資2023金并不多。從當年8月開頭，他依托武漢光電國家試驗室，不到半年時間建成了LED生產線。的九洲集團投入2023萬元。此后，本地的光谷基金，信產部旗下的盈富泰克基金紛紛把大把的錢投向迪源。的后期我們已經開頭勸別人少投入一些，企業不能一口吃成一個胖子。”大約62構，都和光電產業沾邊，九洲集團正在向LED封裝產業進展，已成為迪源光電下游產品的合作伙伴。四項核心技術是手中王牌4內，能夠制造LED產品芯片的廠只有5家，而能夠造出大功率芯片的，僅有我們一家。”車間里。在回國之前，董志江已在美國這樣度過了11年。1995年，董志江離開武漢郵科院赴美，最初在大學工作，后來轉入企業，但LED2023AlphaPhotonics股份公司的一個大部門老總，并擔當發光二極管工程首席科學家。此時的他，對企業的研發、銷售爛熟于心，萌生了回國創業的沖動。芯片技術，實際上就是可以替代燈泡的半導體光源技術，通過先進技術將電能轉化為可見光，最大芯片工程，入選湖北省重大科技專項，同時列入國家863打算。生產的芯片已廣泛用在手機、電腦、汽車、城市夜景工程等照明燈上。辦企業像養雞，不斷換大籠子4至58億元左30年間可以完成。”“在盤子擴大的同時，我們的把握沒有任何問題。”小雞破殼之后，就要換大一點的籠子；小雞長大之后，籠子還要換成更大的。隨著企業的壯大，我們會逐步轉變公司的構架，適應它的成長。8億元的二期工程完成之后，將形成國內最大的大功率芯片生產基地，并帶動300億元的封裝和中下游應用產業。深圳“評信通”融資平臺“評信通”一站式融資平臺，中小企業通過該平臺可以加速與銀行的“配對”從而獲得資金。協會，整合銀行、評級機構、擔保公司等多方面資源，共同搭建了“評信通”這國家開發銀行深圳市分行等１９家銀行共同發起成立，是深圳市第一家信用自律組織，其豐富的銀行資源成為“評信通”的最大優勢。記者在現場看到，“評信通”一站式融資平臺的操作流程主要有５個環節，包括企業申報材料、評級機構對企業進展調查和篩選、出具信用報告及融資建議通過有效的調查和篩選后，參與推介會的都是具備確定質量的企業，同時推介業融資成功率就會提高很多。就是企業不用預付費，便可享受融資參謀效勞。在推介會上，企業和資信評級〔深圳個。“評信通”中小企三方評信機構推舉，而獲得銀行貸款。動以來，已有１４家企業通過該平臺累計獲得貸款１．４２億元。“評信通”級公司通過充分調研，了解企業的真實狀況后，再向銀行推舉。“有融資需求的企業在評信通網站上提交融資申請表，提出融資需求。評級行推舉。”該人士稱，企業在獲得融資之前不需要支付任何費用，融資成功企業會向評級公司交納融資參謀費。建行的關注。１０００萬元，細分市場份額將由２５％提升到４０％。”鄭偉如是表示。交融資申請，深圳市６０多家中外資銀行參與了該平臺組織的十屢次融資推舉貸流程，１４家企業累計獲得貸款１．４２億元。平臺將成為深圳中小企業重要的融資渠道。企業投資案例匯總支持“評信通”制度創，創立中小企業融資的深圳模式2023-10-企業投資案例匯總企業投資案例匯總--20-中小企業效勞，還需要得到市政府的大力支持。深圳市目前有3099.2%，制造全市GDP的65.2%，吸取全市就業人數近87%。但獲得的貸款只占貸款總量的10%－15%，5%1‰全市三十多萬家企業，僅有四萬多家辦理了貸款卡,每年年審的兩萬多家，多數中小企業融資游離于銀行系統之外。信息不對稱是中小企業融資難的根源。120家不良貸款余額大戶近100億人民幣，戶均0.8億。這些企業均屬大型企業，占大型企業全部貸款余額2.6%，高于深圳市貸款不良率的平均水平。大型企業未必就是銀行的優質客戶。獲得真正能滿足其信貸要求的優質客戶。二、解決中小企業融資難的問題需要制度創一是大的地方融資平臺。二是三是中小企企業為主，內部缺乏相應專業人員。能成為銀行有效客戶，享受這些融資產品，這一根本問題仍未得到解決。目前，這一問題有望在深圳領先得以突破。里淘金式的客戶篩選過程，同時還具備專業的貸前調查力氣。2023年起，深圳人行指導深圳市信用評級協會和深圳市信用協會聯合組建人民銀行始終致力于社會誠信體系的建設。中國人民銀行深圳市中心支行2023年和2023年分別推動成立了深圳市信用協會和深圳市信用評級協會。其中，深6家單位會員和200余位個人會員。6家單位會員是目前國內評級行業的龍頭，占有國內評級市場80%以上的19“評信通”的運作模式如下：1〕有融資需求的企業在評信通網站〔“://szpxt.cn/“szpxt.cn〕上提交融資申請表，提出融資需求；或直接向評級公司提交申請。度身定制融資方案，撰寫融資建議書。介紹企業狀況，并承受各銀行提問。息納入信用評級協會融資企業數據庫，再擇機進展下一次推介。“://szpxt.cn/“szpxt.cn網站在網上提出融資需求，該平臺就會自動安排人員辦理業分析師處理，何時上工程推舉會等信息。持對象的選擇有很大的道德風險。“評信通”中小企業融資平臺運營模式有濃個方面：貸前調查的風險代理化險代理模式極大地降低了中小企業的融資門檻。“評信通”融資推舉會——審貸模式的“一對多”化融資平臺的工程推舉會直接向全市銀行推舉，是銀企公正的交易形式。這種“一對多”的形式，拉近了銀企的距離，銀行節約了貸前調查的時間和本錢，企業增行共享信貸客戶，這在世界金融領域都屬首創。融資中介效勞的專業化做融資方案。靈敏便捷的網上實時響應機制企業融資需求，節約了客戶貴重時間。市場化運作，利益驅動，實現多贏司通過融資參謀效勞，得到確定收益，實現了銀行、企業、評級公司的三贏。目前為止，類似“評信通”的方法和制度設計在國內尚無二例。202312電子商務式融資平臺了解融資進度、大大提高了企業申請融資的樂觀性。后收費模式。一般的融資中介效勞都需要企業支付貸前調查費用，而小企業的融資門檻。15調查、撰寫融資建議書并向全市銀行推舉有關融資工程。引導銀行序競爭。中小企業在融資實踐中，與銀行相比，往往處于弱貸款條件，如較低的利率或較低的抵押擔保要求。“評信通”中小企業融資平臺啟動兩年來，有400多家企業遞交融資申請，60多家中外資銀行參與了該平臺組織的十屢次融資推舉會。截至202398900202311212023深圳〕國際金融博覽會上進展。陳應春副市長宣布“評信通”中小企業融700款。20231242023〔深圳〕國際金融博覽會上，寧波銀行深子、深圳市安捷倫電子科技等四家企業，簽署金額超過1500萬人民幣的貸款合同。20236500貸款合同。“評信通”的成功運作受到深圳市政府高度關注，相關部門大力向中小企業生疏到了“評信通”的好處，越來越多的銀行與“評信通”合作。1、市場推廣不力到發揮，融資申請處理電子商務化的設想未能實現。2、“評信通”未嵌入政府中小企業融資效勞的流程未能作為各級政府有力工具為當地經濟效勞。建議：充分生疏“評信通”制度創的意義，將“評信通”作為解決中小企以全市銀行為后盾強大的處理力氣，為寬闊中小企業供給快捷高效的效勞。二次創業，對深圳的金融體制改革作出切實的奉獻。當前話題中小企業銀行貸款融資的12種方式目前各地實行和創出來的中小企業融資方式主要有以下12種：綜合授信即銀行對一些經營狀況好、信用牢靠的企業，授予確定時期內確定金一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以依據自己的營運狀況分期用供給貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、治理有方、信譽牢靠、同銀行有較長期合作關系的企業。信用擔保貸款目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些司為了保障自己的利益，往往會要求企業供給反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流淌狀況。售合同，對其產品的購置方供給貸款支持。賣方可以向買方收取確定比例的預票到銀行貼現。產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一供給貸款，再由集團公異地協作企業的開戶銀行結合，分頭供給貸款。工程開發貸款一些高科技中小企業假設擁有重大價值的科技成果轉化工程，款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高技術產品或專利工程的中持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定款外，也可辦理工程開發貸款。業，還可以商借確定數額的技術改造貸款。自然人擔保貸款2023年8月，中國工商銀行領先推出了自然人擔保貸款業務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人供給財產擔保并擔當代償責任。自然人擔保可實行抵押、權利質押、抵人未能按期歸還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。——托付人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監視、使用并幫助收回的一種貸款。辦理個人托付貸款的根本程序是：1.由托付人向銀行提出放款申請。2.銀行依據雙方的條件和要求進展選擇配對，并分別向托付方3.利率、貸款期限、還款方式等進展洽談協商并作出打算。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂托付協議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款力氣進展調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發放貸款。無形資產擔保貸款依據《中華人民共?國擔保法》的有關規定，依法可以轉讓票據貼現融資票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得票。這種融資方式的好處之一是銀行不依據企業的資產規模來放款，而是依據市場狀況〔銷售合同〕來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則3003這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業廣泛、樂觀地利用。金融租賃金融租賃在經濟興盛國家已經成為設備投資中僅次于銀行信貸的其次權與使用權相分別為特征的型融資方式。設備使用廠家看中某種設備后，即業在合同期內把租金還清后，最終還將擁有該設備的全部權。通過金融租賃，缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好方法；就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。典當行更留意對個人客戶和中小企業效勞。第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續格外簡便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷很多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來格外自由。周而復始，大大提高了資金使用率。寧波銀行中小企業融資經典案例介紹2023160萬元，是一家代理銷售美勢結合企業主的良好經營手法,近年來該企業進展較為穩定。業務進展呈現良好勢頭的時候，被流淌資金周轉的問題拖了后腿。于是企業想到了通過自有房產抵押，向銀行進展流淌資金融資。該公司先后;二是企業需要的是短期的流淌資金貸款，開支，這對于一家并不是“財大氣粗”的小企業來說也是一種負擔。在與多家銀行都洽談未果后，企業主通過朋友介紹，得知寧波銀行有特地針產品的拾配就解決了。貸易融的一些主要特點正好迎合了企業的融資需求：1、授信期限長：一次授信，兩年有效。的貸款額度，為企業節約了時間。2、貸款入賬快：審核提款，無需逐筆簽訂借款合同。資金缺口問題。3、財務費用省：循環的授信額度，額度內隨借隨還。額度內隨借隨還，企業就可以依據資金回攏的狀況來安排融資期限和融資金額，最大程度地把握了向銀行融資的主動權,大大節約了財務開支，使企業所賺的錢更值錢。循環授信額度。押余融的額度可達抵押差額局部的100%,差額局部只需供給抵押全部權人的保證即可，這就正好可以解決企業房產抵押額度未能到達融資需求的問題。230萬元，100,并為企業今后的業務進展供給了有力的資金保障。寧波某機械廠融資案例202350鋼制彈性體，生產工藝先進，產品銷路較好。該廠企業主陳微海今年雖然只有33歲，在該行業已從事15年，18歲從學徒工開頭做起，最終自己獨立辦廠，從時刻做出有利于企業進展的決策。087月開頭，企業主感覺到經濟環