《個人理財》實訓指導書一、實訓目的個人理財實訓是我院保險、投資、證券等專業開設的一門重要的實踐課程，是學生在完成了會計、財務等根本理論學問的學習后進展的一種強化專業技能實訓。通過本課程的開設，使學生在充分消化、吸取理論學問的根底上，通過實際技能操作，進一步加深對其專業學問的理解和綜合運用，了解個人理財的根本內容及國際進展動態，把握個人理財的理論與技能，生疏個人理財的實務操作流程，強化的金融效勞理念，充實個人理財的系統理論學問和實際操作學問，切實提高學生的動手力氣。二、實訓方式組織和指導試驗全過程，并依據學生完成理財規劃書的質量賜予評分。實訓場地：多媒體教室實訓設備及軟件：電腦、EXCEL制表軟件三、實訓課時安排56學時，具體安排如下：實訓課時安排表序號序號實訓課題內容學時數合計講授實訓1 個人理財規劃概述6242 個人理財規劃流程8263 家庭/個人財務分析和評價8264 案例一IT家庭的理財規劃方案10285 案例二公務員家庭理財規劃方案10286 案例三高收入家庭理財規劃方案1028機動422總計561442實訓一、個人理財規劃概述[實訓要求]：通過個人理財規劃概述的講授和操作，使學生對個人理財有一個總括的生疏，了解一些個人理財的方法和技巧。[實訓內容]1、個人理財概念2、個人理財的根本方法3、個人理財中常用的數據和技巧實訓二、個人理財流程[實訓要求]通過理財流程的講授和實訓操作，讓學生生疏個人理財規劃的整個過程，為后面的學習打下根底。[實訓內容]1、建立客戶關系2、收集客戶資料3、個人財務分析和評價4、理財方案的制定5、理財規劃方案的實施與調整實訓三、個人財務分析和評價[實訓要求]通過本課題的學習，使學生把握個人/家庭資產負債表、個人/家庭收入支出表的編制和分析技巧。[實訓內容]1、個人資產負債表的編制和分析2、個人收入支出表的編制和分析3、個人財務狀況的分析和評價實訓四、案例一1、客戶根本家庭狀況

IT家庭的理財規劃方案張強：37歲，IT公司主管人員。配偶任梅梅：36歲，政府部門一般職員，工作相對穩定。女兒張曉燕：12歲，初中一年級。有自己的住房，但尚有局部按揭未還完〔約14萬。有一家庭轎車，自用。無老人需要贍養。2、客戶根本財務狀況IT81002萬元/年，但收入水平有確定波36000.8萬元/年，穩定。35005-6萬元。投資資產主要集中在定期儲蓄、國債方面共計29萬元。3、客戶財務目標：期望購置一套的住房1107000元平米，并將現有住房用于出租〔3000/月。2023年高中畢業，屆時期望將其送加拿大留學4年。估量教育費用為149萬元。4、客戶的其他要求：1、對于購住房由于支出較大，不知道該在哪年購房適宜，并且期望購置住房的按揭在雙方退休前還完。2、養老方面，由于對各類商業壽險缺乏信任，期望退休后能通過存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。期望客戶經理對其現有財務安排中不合理的地方給于建議〔見理財規劃書〕實訓五、案例二公務員家庭理財規劃方案1、客戶根本狀況李先生，343500元；妻子張女士28歲，公務員，月收入3000元；6000元。母親劉女士58600元退休工資。家庭月平27501500元。1套，價值約50萬。原有舊1331萬元。2、理財需求購置私家車。3、思考與爭論李先生一家在理財上當前應著重解決哪些主要沖突？應持何種理財策略？4、要求：依據有關資料做出李先生的家庭財務規劃書5、分析：目前家庭最迫切需要到達的財務目標是查找13萬元資金的適宜投資渠道以實現劃不應當是一個短期內要實現的打算；考慮到升息的壓力，建議適當地進展局部提前還貸。另外建議家庭安排家庭的應急預備金。6〔〕〔〕方案特點：理財師要幫助客戶建立合理的理財目標工作穩定但收入水平一般的家庭追求資產的安全性是首要目標劃上。實訓六、案例三高收入家庭的理財規劃方案129,1.5萬到1.840004300元的1.5萬元的年終獎金，每年還有存款利息5000元、股息1500元。夫妻倆每月根本生活開銷2600元，醫療費用100元，再加上買房的銀行按揭貸款31005800元左右。80110萬，已出租；另一85萬，尚未交房。唐先生現在手頭上有40萬元的活期存款、3020萬元的債券，另外，唐先生還用了4028萬元。再加上唐先生家中其它資產，家庭總資產到達了300多萬元。目前銀行75萬元的房屋貸款，每月3100元。2、理財需求為馬上誕生的孩子作預備；為妻子出國留學籌集資金；3~5年內添置一輛車；投資一套好房產或商鋪，使資產保值增值。3、思考與爭論〔1〕唐先生在家庭投資理財上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？〔2〕從理財師的角度，如何對唐先生家庭的財務目標按重要性進展排序？4、理財規劃思路：該為唐先生考慮退療養老打算。5、理財規劃重點提示：結合唐先生家庭財務狀況和實際狀況，做出如下理財考慮：8萬元的應急金存銀行削減股票和債券投資，適當增加基金投資投資房產預備妻子的留學費用為孩子誕生做預備家庭保障和退療養老打算6、具體建議與方案特點1〕〔〕〔2〕方案特點：理財目標眾多，必需排出先后挨次各項理財打算時間、功能前后連接、轉換順暢該方案留意通過房產投資來實現資產保值增值出師表兩漢：諸葛亮不懈于內，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也。誠宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。假設有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費祎、董允等，此皆良實，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補闕漏，有所廣益。將軍向寵，性行淑均，曉暢軍事，試用于從前，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之，必能使行陣和諧，優劣得所。愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計日而待也。臣本布衣，躬耕于南陽，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯。先帝不以臣卑劣，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當世之事，由是感謝，遂許先帝以驅馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣慎重，故臨崩寄臣以大事也。受命以來，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當獎率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復漢室，還于舊都。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進盡忠言，則攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以討賊興復之效，不效，則治臣之罪，以告先帝之靈。假設無興德之言，則責攸之、