保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定實施日期：2009年10月1日起實施宗旨：在《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的規(guī)范下，對保險專業(yè)代理機構(gòu)從市場準入、經(jīng)營規(guī)則直至市場退出，保監(jiān)會的監(jiān)督檢查以及相應(yīng)的法律責任進行全程動態(tài)的監(jiān)管背景回顧一下:大家還記得什么是保險代理人嗎？保險代理人分為哪兩種？保險代理人是受保險人委托，向保險人收取傭金，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人。保險代理人機構(gòu)：保險代理機構(gòu)個人：保險營銷員《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險營銷員管理規(guī)定》保險專業(yè)代理機構(gòu)保險兼業(yè)代理機構(gòu)1234總則市場準入經(jīng)營管理市場退出56監(jiān)督檢查7附則法律責任第一章總則

——闡述制定《規(guī)定》制定的目的，保險專業(yè)代理機構(gòu)的定義、遵循原則以及保監(jiān)會的監(jiān)管職責第一條：為了規(guī)范保險專業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條：本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括保險專業(yè)代理公司及其分支機構(gòu)。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證)第三條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。第四條：中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險專業(yè)代理機構(gòu)履行監(jiān)管職責。1234總則市場準入經(jīng)營管理市場退出56監(jiān)督檢查7附則法律責任第二章市場準入

——規(guī)定保險專業(yè)代理機構(gòu)進入市場的條件、公司高管任職資格第五條：除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當采取下列組織形式：（一）有限責任公司；（二）股份有限公司。第六條：設(shè)立保險專業(yè)代理公司，應(yīng)當具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記

（二）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額；（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第七條：保險專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。第八條：依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。

保險公司員工投資保險專業(yè)代理公司的，應(yīng)當書面告知所在保險公司；第十二條：保險專業(yè)代理公司以本規(guī)定注冊資本最低限額設(shè)立的，可以申請設(shè)立3家分支機構(gòu)；此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本人民幣20萬元；其中,在住所地以外每一省、自治區(qū)或者直轄市首次申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本人民幣100萬元。保險專業(yè)代理公司注冊資本達到人民幣2000萬元的，設(shè)立分支機構(gòu)可以不再增加注冊資本。第十三條：中國保監(jiān)會收到保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，詢問、了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。第十四條：中國保監(jiān)會依法批準設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。保險專業(yè)代理機構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其許可證自動失效。第十五條：依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第十六條：保險專業(yè)代理公司分立、合并或者變更組織形式的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。第十七條：保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：（一）變更名稱或者分支機構(gòu)名稱；（二）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所；（三）發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱；（四）變更主要股東；（五）變更注冊資本；（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更；第十八條：保險專業(yè)代理機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行公告。第十九條：保險專業(yè)代理公司許可證的有效期為3年，保險專業(yè)代理公司應(yīng)當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。第二十一條：保險專業(yè)代理機構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：（一）大學專科以上學歷；（二）持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書；（三）從事經(jīng)濟工作2年以上；（四）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；（五）誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構(gòu)高級管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上，可以不受前款第（二）項的限制。

第二十二條：有《公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險專業(yè)代理機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員：（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；（四）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；（五）正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二十三條：未經(jīng)股東會或者股東大會同意，保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。第二十五條：保險專業(yè)代理機構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員在保險專業(yè)代理機構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級或者下級職務(wù)，無須重新核準任職資格。第二十七條：保險專業(yè)代理機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。1234總則市場準入經(jīng)營管理市場退出56監(jiān)督檢查7附則法律責任第三章經(jīng)營管理——保險專業(yè)代理機構(gòu)在日常經(jīng)營過程中應(yīng)當遵循的規(guī)則第二十九條：保險專業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):（一）代理銷售保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費；（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；（四）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。第三十條：保險專業(yè)代理公司在注冊地以外的省、自治區(qū)或者直轄市開展保險代理活動,應(yīng)當設(shè)立分支機構(gòu)。保險專業(yè)代理公司分支機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市。第三十二條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓的時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育的時間不得少于12小時。第三十三條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。保險專業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當開立獨立的代收保險費賬戶進行結(jié)算。第三十五條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險公司。第三十六條：保險專業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被代理保險公司簽訂書面委托代理合同,依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。第三十七條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。第三十八條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當向投保人明確提示保險合同中免除責任或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款。第三十九條：保險專業(yè)代理公司應(yīng)當自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金。保險專業(yè)代理公司應(yīng)當自投保職業(yè)責任保險或者繳存保證金之日起10日內(nèi)，將職業(yè)責任保險保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。第四十一條：保險專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當按注冊資本的5％繳存；保險專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險專業(yè)代理公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。保險專業(yè)代理公司的保證金應(yīng)當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當專戶存儲到商業(yè)銀行。第四十二條：保險專業(yè)代理公司不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：（一）注冊資本減少；（二）許可證被注銷；（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第四十五條：保險專業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十七條：保險專業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；（二）挪用、截留、侵占保險費、退保金或者保險金；（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益；（四）泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密和個人隱私。第四十八條：保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。第四十九條：保險專業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。第五十一條：保險專業(yè)代理機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同第五十二條：保險專業(yè)代理機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為從業(yè)人員計酬的主要依據(jù)。1234總則市場準入經(jīng)營管理市場退出56監(jiān)督檢查7附則法律責任

——保險專業(yè)代理機構(gòu)退出行業(yè)時應(yīng)當遵循的行為規(guī)范第四章市場退出第五十四條：保險專業(yè)代理公司因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當依法組織清算或者對保險代理業(yè)務(wù)進行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。第五十五條：保險專業(yè)代理公司因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。第五十六條：保險專業(yè)代理公司申請解散的，應(yīng)當自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：（一）解散申請書；（二）股東大會或者股東會的解散決議；（三）清算組織及其負責人情況和清算方案；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。清算結(jié)束后，保險專業(yè)代理公司應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交清算報告。1234總則市場準入經(jīng)營管理市場退出56監(jiān)督檢查7附則法律責任

——主要規(guī)定了中國保險監(jiān)督管理委員會對保險專業(yè)代理機構(gòu)的監(jiān)督事宜第五章監(jiān)督檢查第六十三條：保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。第六十四條：保險專業(yè)代理公司應(yīng)當在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本公司的資產(chǎn)、負債、利潤等財務(wù)狀況進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。第六十五條：中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。第七十條：中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)；委托上述中介機構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當簽訂書面委托協(xié)議。中國保監(jiān)會應(yīng)當將委托事項告知被檢查的保險專業(yè)代理機構(gòu)。第七十一條：保險專業(yè)代理機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。保險專業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。1234總則市場準入經(jīng)營管理市場退出56監(jiān)督檢查7附則法律責任——主要規(guī)定了保險專業(yè)代理機構(gòu)違反規(guī)定將導(dǎo)致的法律后果第六章法律責任第七十二條：未經(jīng)批準，擅自設(shè)立保險專業(yè)代理公司，或者未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的