2021-2022年初級銀行從業資格之初級個人貸款自我

提分評估（附答案）

單選題（共50題）

1、以下不屬于信用風險的防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

【答案】D

2、下列關于汽車貸款原則的表述中，正確的是（）。

A.個人汽車貸款實行“部分擔保，分類管理，專款專用”的原則

B.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理.，特定用途”的原則

C.個人汽車貸款實行“部分擔保，統一管理，特定用途”的原則

D.個人汽車貸款實行“設定擔保，統一管理，指定用途”的原則

【答案】B

3、下列關于個人保證貸款特點的說法中，錯誤的是（）。

A.個人保證貸款手續簡便，貸款辦理時間短，環節少

B.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

C.如果貸款出現逾期，銀行可向保證人扣收貸款，但須經過法律程序

D.只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保

證合同即可

【答案】C

4、下列關于個人質押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率

管理規定進行調整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請

C.貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回借款人

D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物

【答案】C

5、以下關于個人經營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55%以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55%

【答案】A

6、下列選項中，可以抵押的是（）。

A.依法被查封、扣押、監管的財產

B.建設用地使用權

C.土地所有權

D.宅基地的土地使用權

【答案】B

7、（2019年真題）下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀

行申請取得一定金額的貸款

B.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦

理時間長

C.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款

D.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人

扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決

【答案】B

8、（2019年真題）下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸后檢查中，還需特別關注企業財務經營狀況和項目進展情況

B.對共有人的抵押房產，還應審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明

C.個人經營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金

還款法兩種

D.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實

【答案】C

9、到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段,

其誘因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

【答案】D

10、1999年，為推動科教興國戰略的實施，解決貧困學生求學問題，中國人民

銀行、教育部和財政部等有關部門聯合下發了開辦享受財政貼息的國家助學貸

款業務的通知，并首先以（）為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、

西安和南京等8個城市進行。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農業銀行

D.中國建設銀行

【答案】A

11、銀行品牌營銷要素不包括（）。

A.利益最大化

B.個性鮮明

C.誠信至上

D.定位準確

【答案】A

12、客戶辦理個人貸款業務，不可以通過（）方式。

A.營業網點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網上銀行

【答案】B

13、（）是消費信貸管理中先進的技術手段，是商業銀行個人授信業務最核心

的管理技術之一。

A.信用評分模型

B.信用風險識別

C.信用風險監控

D.個人貸款定價模型

【答案】A

14、個人信用貸款期限在1年以內（含1年）的采取的還款方式是（）。

A.按月付息，按月、按季或一次還本

B.按月還本付息

C.按季還本付息

D.一次還本付息

【答案】A

15、公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.35%

【答案】B

16、以下關于個人住房貸款分類說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個

人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性

個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利

率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住

房貸款和個人住房組合貸款

【答案】C

17、（2018年真題）下列關于代理的表述中，錯誤的是（）。

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責

任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實

施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理

人均不用承擔民事責任

D.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

【答案】C

18、銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的

是（）。

A.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及

營業執照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬

證明等

【答案】C

19、對于宏觀經濟來說，（）不屬于開展個人貸款業務的積極意義。

A.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要

的意義

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了

積極的作用

D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量

【答案】D

20、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日

內將異議申請轉交征信服務中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

【答案】D

21、國家助學貸款的對象不包括（）。

A.?？粕?/p>

B.高職生

C.研究生

D.港澳臺地區的學生

【答案】D

22、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款

法，期限10年，年利率為5除李先生首月還款的金額為。元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

【答案】C

23、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利

率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】A

24、在專家判斷法的“5C”要素分析中，對“5C”的表述有誤的一項是

（）0

A.Character（道德品質）

B.Check（檢查）

C.Capacity（能力）

D.Capital（資本）

【答案】B

25、住房公積金管理委員會的職責不包括（）。

A.擬訂住房公積金的具體繳存比例

B.確定住房公積金的最高貸款額度

C.負責住房公積金的核算

D.審批住房公積金歸集、使用計劃

【答案】C

26、下列關于個人住房裝修貸款的說法，錯誤的是（）。

A.借款人須有正當職業和穩定可靠的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力

B.借款人須提供銀行認可的財產抵（質）押或第三方保證

C.貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年（含5年）

D.個人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

【答案】D

27、個人醫療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的舅舅

D.借款人的子女

【答案】C

28、（2017年真題）查詢機構對信用報告查詢相關檔案資料保管期限為

（）O

A2年

B.3年

C.4年

D.5年

【答案】B

29、個人保證貸款辦理手續的整個過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.委托人

【答案】D

30、下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔公積金信貸風險

【答案】C

31、對符合現行小額擔保貸款申請人條件的城鎮婦女，最高限額為（）

JWo

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

【答案】c

32、（2018年真題）個人汽車貸款采?。ǎ┑模ＷC方應具備保證資格和貸

款銀行規定的保證條件。

A.質押方式

B.抵押方式

C.購買個人汽車貸款履約保證保險方式

D.第三方保證方式

【答案】D

33、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

【答案】A

34、申請個人商用房貸款的借款人的年齡應在（）周歲之間。

A.18-60

B.18-65

C.20-60

D.20?65

【答案】B

35、貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循（）的原則，設立獨立的放款

管理部門或崗位，落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.申貸與還貸分離

C.審貸與放貸分離

D.申貸與放貸分離

【答案】C

36、下列關于貸前調查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電

話調查等多種方式進行

B.以電話調查為主要方式

C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物的狀況

【答案】B

37、設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。

A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續

B.獨立核算，自負盈虧

C.有健全的管理機構和財務管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

【答案】D

38、二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

【答案】B

39、（2017年真題）個人住房貸款“假個貸”主要成因不包括（）。

A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

【答案】B

40、有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物必

須具有的特點不包括（）。

A.產權明晰

B.價值穩定

C.易于變現

D.易于轉移

【答案】D

41、外商投資財產價值鑒定的內容包括了（）。

A.品種、質量、數量鑒定

B.殘損鑒定

C.價值鑒定

D.損失鑒定

【答案】A

42、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期

限累計不得超過；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限

相加，不得超過o()

A.原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年；原貸款期限

D.1年；該貸款品種規定的最長貸款期限

【答案】A

43、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括()。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規避風險

【答案】D

44、以下不屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息的是()

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

【答案】C

45、等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其

中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月

（）0

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

【答案】C

46、以下關于國家助學貸款辦理流程的說法中，錯誤的是（）

A.由獨立的房款管理部門或崗位負責落實房款條件，發放滿足約定條件的助學

貸款

B.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸

款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批

貸款。

C.貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規性、真實性，完整

性審查

D.貸款按學年（期）發放，劃入借款人在銀行開立的賬戶上

【答案】A

47、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的

（）用于貸款抵押。

A.60%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】D

48、（2018年真題）居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

【答案】A

49、公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售

價格或評估價值（以兩者較低額為準）的（），其中公積金個人住房貸款最

高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

50、個人汽車貸款業務操作風險的防范措施不包括（）。

A.熟悉關于操作風險的管理政策

B.規范業務操作

C.對于關鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業務風險與效益匹配

【答案】D

多選題（共20題）

1、采取保證擔保方式的，以下說法正確的有（）。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格

B.對開發商提供階段性保證擔保的，要調查開發商的經營情況、信用情況等

C.對保證人為自然人的，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效

D.與鑲行合作情況主要包括是否在銀行有房地產開發貸款、以前合作是否順利

等

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

【答案】ABCD

2、《物權法》規定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

【答案】ABD

3、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風

險包括（）。

A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

【答案】ABC

4、（2021年真題）商業銀行的一級分行擬加強其個貸業務操作風險管理，可

以從以下（）方面著手。

A.健全規章制度體系和工作機制

B.責任追究、明確獎懲

C.推進操作風險管理工作應用

D.重視內外部審計檢查發現問題整改

E.加強個貸業務集約化管理

【答案】ABCD

5、下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率

【答案】BD

6、商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.不良貸款管理

B.合同變更

C.貸后檢查

D.貸款回收

E.貸后檔案管理

【答案】ABCD

7、在個人住房貸款的業務中，個人住房貸款合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

【答案】BC

8、建立個人征信系統的意義，主要包括（）。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上

有效控制信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

【答案】ABCD

9、銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.業務型營銷組織

【答案】ABCD

10、（2021年真題）下列屬于商業銀行個人貸款業務操作風險主要誘因的是

（）

A.人員因素

B.系統缺陷

C.外部事件

D.內部流程

E.戰略失誤

【答案】ABCD

11、公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對賬

【答案】BD

12、個人貸款市場細分的標準主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

【答案】ABCD

13、下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規定的同期同檔次利率的L1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般

責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應至少交付所購房產全部價款50%（商住兩用房45%）

【答案】AC

14、人民法院審理上訴行政案件，在哪些情況下必須作出發回重審裁定？（）

A.原審判決遺漏被告的

B.原審判決遺漏必須參加訴訟的第三人的

C.原審判決遺漏訴訟請求的

D.原審不予受理裁定確有錯誤的

【答案】ABC

15、以下關于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以

通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后

管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫還對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員（即數

據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤