2023年收集初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D2、商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】A3、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A4、債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D5、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B6、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風險控制委員會D.關聯交易控制委員會【答案】D7、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D8、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B9、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業銀行等金融機構參加【答案】A10、根據《企業集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續兩年，按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業集團內部財務管理和資金管理經驗D.現金流量穩定但無規模要求【答案】B11、一般來說，流動性與償還期限（）。A.無關B.不確定C.正相關D.負相關【答案】D12、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發現問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C13、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B14、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B15、在金融創新過程中，()負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D16、（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B17、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A18、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B19、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B20、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A21、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B22、根據《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優先股D.其他一級資本【答案】B23、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A24、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C25、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C26、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關注類貸款【答案】C27、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.交易及定價功能D.經濟調節功能【答案】A28、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A29、商業銀行的下列做法不正確的是()。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A30、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.董事會B.董事長C.監事D.高級管理人員【答案】A31、根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率【答案】D32、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業文化、規章制度等。A.內部環境B.外部環境C.內部稽核D.公司治理【答案】A33、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】D34、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B35、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規風險報告B.合規風險監測C.合規風險測試D.合規風險識別【答案】A36、下列關于商業銀行公平交易權的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規定B.不得在合同或法律關系中制定規避義務和違反公平的條款C.不得強行要求消費者購買其產品D.以上均是【答案】D37、()應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。A.銀監會B.董事會和高級管理層C.董事會D.高級管理層【答案】B38、()是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B39、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A40、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。A.代理證券資金清算業務B.一級清算業務C.二級清算業務D.代銷開放式基金【答案】B41、惠普金融的發展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B42、()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C43、銀行業消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C44、流動眭風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統性風險D.非系統性風險【答案】B45、商業銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩定性【答案】A46、為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補充貸款D.短期銀行頭寸【答案】B47、以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A48、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A49、（2018年真題）《巴塞爾協議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統計違約模型B.內部違約經驗C.映射外部數據D.高級計量法【答案】D50、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C多選題（共30題）1、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD2、（2021年真題）企業集團財務公司的中間業務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據承兌業務D.結算業務E.委托投資【答案】ABCD3、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC4、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規定，有限責任公司經營規模較大的，設立監事會，其成員（）。A.必須多于2人B.不得少于2人C.必須多于3人D.不得少于3人【答案】D5、全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC6、下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有()。A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業拆入是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC7、銀行業金融機構履行社會責任體現在()。A.支持國家產業政策和環保政策B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值E.真誠推動與各利益相關者的互動【答案】ABC8、銀行業消費者的監督權表現在()。A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利【答案】AC9、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD10、（2017年真題）甲公司持有乙公司90％的股權，丙公司是甲公司的分公司，下列關于公司種類的表述中，不正確的是（）。A.乙公司是甲公司的子公司B.丙公司是甲公司的分公司C.乙公司具有法人資格D.丙公司可以領取企業法人營業執照【答案】D11、非現場監管的主要作用表現在()。A.不會影響被監管機構的日常運營B.更容易得到被監管機構的認同C.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性D.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本E.對被監管機構干擾程度小【答案】ABCD12、下列屬于托收的基本當事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD13、消費金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群體B.提供除住房和汽車之外的消費金融業務C.經營模式以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色D.滿足特殊的消費需求E.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】ABC14、根據《通風與空調工程施工質量驗收規范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規定采取防護措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D15、利率表達方式一般有（）三種形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC16、同業業務的監管要求主要包括（）。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD17、《巴塞爾協議Ⅱ》構建的資本監管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監管當局的監督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風險資本【答案】ABC18、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD19、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業文化E.規章制度【答案】BCD20、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD21、商業銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。A.與貸款同比例的資本金已足額到位B.項目實際進度與已投資額相匹配C.項目融資方案通過審批D.還款來源可靠E.項目發起人合法【答案】AB22、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD23、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩定金融秩序【答案】AD24、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，關