《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

釋義農(nóng)業(yè)銀行廣漢市支行2015年2月1《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

釋義農(nóng)業(yè)銀1概述2013年1月21日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶簽署國(guó)務(wù)院令，公布《征信業(yè)管理?xiàng)l例》自2013年3月15日起施行。《條例》的出臺(tái)，解決了征信業(yè)發(fā)展中無(wú)法可依的問(wèn)題，有利于加強(qiáng)對(duì)征信市場(chǎng)的管理，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的行為，保護(hù)信息主體的權(quán)益；有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。2概述2013年1月21日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶簽2第一章總則

本章共四條，解析1條四個(gè)立法目的

規(guī)范征信活動(dòng)

保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益

引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展

推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)3第一章總則

本章共四條，解析1條四個(gè)立法目的

規(guī)范征信3第一章總則

第四條中國(guó)人民銀行（以下稱(chēng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)）及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。縣級(jí)以上地方人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會(huì)信用體系建設(shè)，培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展。

【釋義】本條是關(guān)于征信業(yè)監(jiān)督管理體制的規(guī)定。4第一章總則第四條中國(guó)人民銀行（以下稱(chēng)國(guó)4第二章征信機(jī)構(gòu)

本章共計(jì)八條，解析4條第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。

【釋義】本條是關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的程序規(guī)定。5第二章征信機(jī)構(gòu)

本章共計(jì)八條，解析4條第七條5第七條要點(diǎn)申請(qǐng)材料（《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》要求12項(xiàng)，申請(qǐng)表、可行性報(bào)告、章程、驗(yàn)資證明等）審批時(shí)限（60日）個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可證（《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》3年有效期，妥善保管）未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)6第七條要點(diǎn)申請(qǐng)材料（《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》要求12項(xiàng)，申請(qǐng)表、6

個(gè)人征信業(yè)務(wù)審批流程不合格補(bǔ)充材料不批準(zhǔn)書(shū)面說(shuō)明理由重新申請(qǐng)7個(gè)人征信業(yè)務(wù)審批流程不合格補(bǔ)充材料不批準(zhǔn)書(shū)面7第二章征信機(jī)構(gòu)第九條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)辦理備案。

【釋義】本條是關(guān)于經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更的規(guī)定。8第二章征信機(jī)構(gòu)第九條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征8第九條要點(diǎn)重大事項(xiàng)變更審批設(shè)立分支機(jī)構(gòu)合并、分立變更注冊(cè)資本變更主要股東變更名稱(chēng)備案9第九條要點(diǎn)重大事項(xiàng)變更審批99第二章征信機(jī)構(gòu)第十條設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》法規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；（四）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

【釋義】本條是對(duì)設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)備案的規(guī)定。10第二章征信機(jī)構(gòu)第十條設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)10第二章征信機(jī)構(gòu)

第十一條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，報(bào)告上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公告經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)名單，并及時(shí)更新。

【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)報(bào)告義務(wù)和國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)公告責(zé)任的規(guī)定。11第二章征信機(jī)構(gòu)第十一條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照11第十一條要點(diǎn)定期報(bào)告（按年度上報(bào)上一年開(kāi)展情況）報(bào)告內(nèi)容（信息采集情況、對(duì)外提供情況、異議處理情況以及系統(tǒng)建設(shè)情況等）對(duì)外公告（征信機(jī)構(gòu)名單）公告頻率（及時(shí)更新）12第十一條要點(diǎn)1212第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

本章共計(jì)12條，解析10條

第十三條采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的信息除外。企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。

【釋義】本條是關(guān)于采集個(gè)人信息基本原則的規(guī)定。13第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

本章共計(jì)12條，解析10條13第十三條要點(diǎn)14第十三條要點(diǎn)1414151515第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十五條信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)公開(kāi)的不良信息除外。

【釋義】本條是關(guān)于信息提供者提供個(gè)人不良信息時(shí)的告知義務(wù)的規(guī)定。16第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十五條信息提供者16第十五條要點(diǎn)提前告知的意義信息主體及時(shí)了解自身信息減少異議督促信息主體及時(shí)還款事先告知產(chǎn)生后、報(bào)送前因信息主體地址變更而未及時(shí)更新，沒(méi)有收到告知不違反本條規(guī)定關(guān)于補(bǔ)錄C3個(gè)貸逾期客戶手機(jī)號(hào)碼的通知.pdf17第十五條要點(diǎn)提前告知的意義1717第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十六條

征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。【釋義】本條是關(guān)于個(gè)人不良信息保存期限以及信息主體對(duì)不良信息予以說(shuō)明，并被記載的規(guī)定。18第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第十六條征18第十六條要點(diǎn)保存期限的設(shè)定符合國(guó)際慣例、低于國(guó)外保存期限5年期限的起算行為或事件終止之日起計(jì)算刪除的含義不保留信息主體可以添加說(shuō)明19第十六條要點(diǎn)保存期限的設(shè)定1919第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十七條信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。

【釋義】本條是關(guān)于信息主體知情權(quán)及其實(shí)現(xiàn)的規(guī)定。20第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第十七條信息20第十七條要點(diǎn)信息主體的知情權(quán)兩次以外收費(fèi)社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，自行確定金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，發(fā)改委確定能夠查詢的信用報(bào)告的內(nèi)容基本信息、交易信息、社會(huì)管理信息、查詢記錄等21第十七條要點(diǎn)信息主體的知情權(quán)2121第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十八條向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息。

【釋義】本條規(guī)定了信息使用者查詢個(gè)人信息和征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信息時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的義務(wù)。附件一ABC(2013)5014授權(quán)書(shū)（個(gè)人征信業(yè)務(wù)）.doc22第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第十八條向22第十八條要點(diǎn)約定用途的范圍不得超出業(yè)務(wù)辦理的范圍和時(shí)間、不得違反法律規(guī)定征信機(jī)構(gòu)的義務(wù)謹(jǐn)慎注意義務(wù)，不得違反規(guī)定提供個(gè)人信息23第十八條要點(diǎn)2323第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十條信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。

【釋義】本條是關(guān)于信息使用者使用個(gè)人信息時(shí)所負(fù)義務(wù)的規(guī)定。24第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第二十條24第二十條要點(diǎn)按約定用途使用不能超出用途使用向第三方提供的限制不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供對(duì)外提供需經(jīng)信息主體同意，并符合監(jiān)管要求。25第二十條要點(diǎn)按約定用途使用2525第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十一條征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門(mén)依法已公開(kāi)信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

【釋義】本條是關(guān)于企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定。26第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第二十一條征26第二十一條要點(diǎn)采集企業(yè)信息的途徑

多種渠道采集企業(yè)信息的方式不需企業(yè)同意對(duì)外提供企業(yè)信息的方式不需企業(yè)同意對(duì)企業(yè)信息的限制不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息27第二十一條要點(diǎn)采集企業(yè)信息的途徑2727第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十二條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)保障信息安全義務(wù)的規(guī)定。28第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第二十二條28第二十二條要點(diǎn)信息安全的保障要求建立信息安全的規(guī)章制度采取有效技術(shù)措施保障信息安全征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部查詢個(gè)人信息的限制規(guī)定查詢權(quán)限和程序記載查詢?nèi)藛T姓名、查詢時(shí)間及內(nèi)容和用途29第二十二條要點(diǎn)信息安全的保障要求2929第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十三條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其對(duì)外提供信息的準(zhǔn)確性。征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。

【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)保障信息準(zhǔn)確性的規(guī)定。30第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第二十三條征信機(jī)30第二十三條要點(diǎn)保障信息準(zhǔn)確的義務(wù)不承擔(dān)保證準(zhǔn)確義務(wù)采取有效措施信息的作用供信息使用者參考31第二十三條要點(diǎn)保障信息準(zhǔn)確的義務(wù)3131第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十四條征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。征信機(jī)構(gòu)向境外組織或者個(gè)人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。

【釋義】本條是關(guān)于信息跨境流動(dòng)的規(guī)定。32第三章征信業(yè)務(wù)規(guī)則第二十四條32第二十四條要點(diǎn)服務(wù)器設(shè)置在境內(nèi)對(duì)外提供信息的限制遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定符合國(guó)際對(duì)信息跨境流動(dòng)的規(guī)定33第二十四條要點(diǎn)服務(wù)器設(shè)置在境內(nèi)3333第四章異議和投訴

共計(jì)2條，解析2條

第二十五條信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。

【釋義】本條是關(guān)于異議處理程序的規(guī)定。34第四章異議和投訴

共計(jì)2條，解析2條34第二十五條要點(diǎn)35第二十五條要點(diǎn)3535第四章異議和投訴

第二十六條

信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，并在30日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

【釋義】本條是關(guān)于信息主體權(quán)益行政救濟(jì)和司法救濟(jì)的規(guī)定。36第四章異議和投訴第二十六條36第二十六條要點(diǎn)37第二十六條要點(diǎn)3737第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

共計(jì)六條，解析4條

第二十七條國(guó)家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專(zhuān)業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)督管理。

【釋義】本條是關(guān)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)定位的規(guī)定。38第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

共計(jì)六條，解析4條38第二十七條要點(diǎn)39第二十七條要點(diǎn)3939第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

第二十八條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為信息主體和取得信息主體本人書(shū)面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國(guó)家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息。

【釋義】本條是關(guān)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)所收集的信息類(lèi)型、來(lái)源和信息提供方式的規(guī)定。40第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)第40第二十八條要點(diǎn)41第二十八條要點(diǎn)4141第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

第二十九條從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

【釋義】本條是關(guān)于提供信貸信息的義務(wù)和提供程序的規(guī)定。42第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)第42第二十九條要點(diǎn)43第二十九條要點(diǎn)4343第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

第三十一條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)規(guī)定。

【釋義】本條是關(guān)于征信中心提供信貸信用信息查詢服務(wù)的收費(fèi)原則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。44第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)第三44第三十一條要點(diǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償成本發(fā)改委確定45第三十一條要點(diǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)4545第六章監(jiān)督管理

共計(jì)三條，解析2條

第三十三條國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

46第六章監(jiān)督管理

共計(jì)三條，解析2條46第六章監(jiān)督管理

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

【釋義】本條是關(guān)于國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查措施和程序的規(guī)定。47第六章監(jiān)督管理（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。4747第三十三條要點(diǎn)48第三十三條要點(diǎn)4848第六章監(jiān)督管理

第三十四條

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)可以采取臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。

【釋義】本條是關(guān)于在發(fā)生重大信息泄露事件時(shí)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行接管和采取其他應(yīng)急處置措施的規(guī)定。49第六章監(jiān)督管理第三十四條經(jīng)49第三十四條要點(diǎn)50第三十四條要點(diǎn)5050

第七章法律責(zé)任

共計(jì)八條，解析8條

第三十六條

未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【釋義】本條是關(guān)于擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的違法行為的法律責(zé)任的規(guī)定。51第七章法律責(zé)任

共計(jì)八條，解析8條第三十51

第三十六條要點(diǎn)違法主體非法機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法行為未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)或從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)法律責(zé)任取締、沒(méi)收違法所得、罰款、刑事責(zé)任52第三十六條要點(diǎn)違法主體5252第七章法律責(zé)任

第三十七條

經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。

經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。

【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)相關(guān)事項(xiàng)變更時(shí)未按規(guī)定履行批準(zhǔn)和備案要求的法律責(zé)任的規(guī)定。53第七章法律責(zé)任第三十七條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的53

第三十七條要點(diǎn)違法主體個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)違法情形個(gè)人征信機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更未審批、變更名稱(chēng)未備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)未備案法律責(zé)任責(zé)令改正、罰款54第三十七條要點(diǎn)違法主體5454第七章法律責(zé)任

第三十八條征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；（二）采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息；（三）違法提供或者出售信息；（四）因過(guò)失泄露信息；55第七章法律責(zé)任第三十八條55第七章法律責(zé)任

（五）逾期不刪除個(gè)人不良信息；（六）未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理；（七）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料；（八）違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)吊銷(xiāo)其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

【釋義】本條明確了征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定義務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。56第七章法律責(zé)任（五）逾期不刪除56第三十八條要點(diǎn)違法主體征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)違法情形（八種）法律責(zé)任行政責(zé)任：責(zé)令改正、罰款、沒(méi)收違法所得、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照民事責(zé)任刑事責(zé)任57第三十八條要點(diǎn)違法主體5757第七章法律責(zé)任

第三十九條

征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。

【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)未能按規(guī)定報(bào)告上年度業(yè)務(wù)情況的法律責(zé)任的規(guī)定。58第七章法律責(zé)任第三十九條征信機(jī)構(gòu)違反本58第三十九條要點(diǎn)違法主體征信機(jī)構(gòu)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu)違法情形未按照規(guī)定報(bào)送上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況法律責(zé)任責(zé)令改正、罰款59第三十九條要點(diǎn)違法主體5959第七章法律責(zé)任

第四十條向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違法提供或者出售信息；（二）因過(guò)失泄露信息；（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人或者企業(yè)的信貸信息；

60第七章法律責(zé)任第四十條向金融信用信息基礎(chǔ)60第七章法律責(zé)任（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

【釋義】本條是關(guān)于向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。61第七章法律責(zé)任（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)61第四十條要點(diǎn)違法主體向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違法情形（5種）法律責(zé)任行政責(zé)任：責(zé)令改正罰款沒(méi)收違法所得民事責(zé)任刑事責(zé)任62第四十條要點(diǎn)違法主體6262第七章