套路貸為何成為債務

五年前，當有人提到“路面貸款”時，很多人會閉上眼睛，問“什么是道路貸款？”然而，現在的情況是不同步的。越來越多的人聽到“路面貸款”，背后的成本是越來越多的人被“路面貸款”傷害。讓他人占有真實證件“我們兒子為了借幾千元以填補信用卡空缺,最后變成欠下了幾千萬的債務!”套路貸受害者的父親袁武盛(化名)告訴記者,“我兒子從小和外公外婆生活在一起,非常得寵,物質上也盡量滿足他,所以這孩子養成了他要什么有什么的生活習慣。后來大一點我們夫妻兩個就對他比較嚴厲,他比較懼怕我們,這也導致了他遇到信用卡缺口時不敢和我們說反倒是找網上的小額借貸的結果?！爆F年三十多歲的袁江在他父母口中是一個“不食人間煙火”的孩子,從小得寵、長大后從事IT工作、沒有防人之心、喜歡與電腦相伴、膽小怕事……2013年上半年,袁武勝的兒子袁江(化名)為填補銀行信用卡幾千元空缺,通過網絡找到了某小額貸款公司,并與該公司內的A取得了聯系。袁江與A為借貸事務約定了見面地點,碰頭后發現,A并非一人前往。在一番交流后,A表示,公司借款五千元起借,但是借條金額必須是一萬元,到期之前借款人只需歸還五千元與約定利息即可。袁江對這樣的借款手續并不認可,并對借五千元寫一萬元的借條也表示了自己的擔憂。但是套路貸人員并不給袁江更多的時間思考,一方面告訴他寫翻倍欠條是行規,另一方面表示自己來都來了,如果不借就是袁江在耍他們,并恐嚇要揍袁江。就這樣,袁江在數額一萬元的欠條上簽了名,還款期限為十天。隨后A找到B放款一萬元到袁江銀行卡賬戶上,B當場拿走五千元,袁江拿到五千元借款。十天過后,B找到袁江索要債款,讓袁江沒有想到的是,B一改之前所說的只需還五千元加利息的說法,而是向袁江索要總計一萬元的債款。袁江自然是還不出這一萬元“債務”,B便假惺惺地表示自己能幫袁江擺平這件事,方法便是所謂的“平賬”。平賬即是指找另外一人重寫數額更大的欠條,新的欠條里包含之前未還的債務,借款者就背負了更大的債務,這是套路貸常用的手段。B找來了C,C表示愿意向袁江借款一萬元,十天后需還款三萬元。當天袁江的銀行卡內匯入三萬元,袁江在B和C的陪同下取現,一萬元被B拿走,兩萬元被C拿走。這一次袁江分文未得,“債務”卻變成了三萬。自此,袁江的噩夢正式開始了。從第一次借款到最后一次簽借條,袁江共經歷了十余次平賬,“債務”從最早口頭約定的五千變為兩千多萬元,而袁江在這一年多的時間里拿到的真實“借款”僅十余萬,但由于這段時間的中后期袁江一直處于被套路貸人員控制的狀態之下,這些錢的絕大部分都被套路貸人員所揮霍。袁武盛告訴記者,“套路貸人員為了逼我兒子簽借條,我兒子被多次毆打,到后來可以說是被他們打麻木了。”在實施套路貸的過程中,套路貸人員先后三次把袁江帶至外地。前兩次帶走都是為了去做虛假的房屋買賣委托公證(有了該公證后套路貸人員便可代理出售袁江名下的房屋),最后一次為單純的對其進行看管與拘禁。值得一提的是,在前兩次做虛假的房屋買賣委托公證之前,套路貸人員便通過暴力逼迫、私自開鎖等手段,強迫袁江交出了家中的戶口本與兩本房產證,直到那天夜晚才把戶口本與房產證交還給袁江,然而套路貸人員交還給袁江的戶口本與房產證其實都被調了包,是套路貸人員找人偽造的假證。套路貸人員保留真實證件,為的便是日后去公證處做房屋買賣委托公證。套路貸人員前后兩次把袁江帶離當地,并先后找人冒充袁江的房產證上產權人的其他親戚,以辦下房屋買賣委托公證。這些公證目前已通過努力撤銷,其中有一張公證是在外省辦理成功,袁江及其父母和外省警方多次溝通,在外省警方立案偵查后,外省公證處撤銷了公證,并表示愿意與當地警方合作偵破這一案件,但當時這一提議兩次遭到當地警方拒絕。另外,當地某公證處為套路貸人員與袁江出具了具有強制執行效力的債權文書公證書(該公證書已于2017年被撤銷),至此套路貸人員的前期準備工作算完成了。有了上文述及的那些公證文書,以及逼迫袁江寫下的多張欠條,套路貸人員真正的目的很快就顯露了出來。2014年下旬,憑借具有強制執行效力的債權文書公證書及執行公證書,套路貸人員向當地某人民法院申請對袁江進行強制執行。法院發布了執行通知書,責令袁江履行生效法律文書確定的義務(債權公證文書所述的三百多萬元)并承擔執行費用三萬余元。2016年年中,袁江名下的一套房屋通過法院司法拍賣被賣出,該房屋內很快便搬進了新的住戶并開始裝修工作,房屋內的物品也遭丟棄。在此過程中,袁江及其父母都在持續不斷地向當地公安機關報案,2016年下旬當地公安局決定對袁江被詐騙一案予以立案偵查。伴隨著立案以及多項虛假公證的撤銷,袁江一家的生活出現了些許希望。(以上內容均來自袁武盛口述。選擇陳述該案件,乃因其套路貸手法多樣且具有典型性。)模擬滲透,“騙騙案”起事前沿看過上述案例,相信各位讀者對套路貸已有一個大致概念。那么具體何為“套路貸”?“套路貸”又該怎樣認定呢?簡單來講,套路貸是指以民間借貸為幌子,通過“虛增債務”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”“虛假訴訟”“通過司法途徑侵占被害人財物”等各種方式非法占有公私財物的行為。根據案件的具體情節不同,套路貸可能涉及侵犯財產罪、詐騙罪、敲詐勒索、搶劫、非法拘禁、虛假訴訟等罪名。許多套路貸被害人訴至法院,但就民事案件來看,套路貸詐騙集團的“證據”足夠充分。在沒有公安展開刑事調查的情況下,法官無法也很難主動查出這些案件背后的蹊蹺;二當被害人求助于公安機關時,因套路貸人員握有“合法借條”,公安機關又多會認為事件為民事糾紛,應由法院判決,也很難立案。套路貸詐騙集團正是鉆了目前制度的空子。上海觀盛觀庭律師事務所的余律師置評道,套路貸作案一般可以分為三個階段:第一階段可以稱為“哄騙逼迫階段”,套路貸人員利用借款人急需借錢的心理,連哄帶騙讓借款人在翻倍欠條等不利于借款人的文件上簽字,如果借款人不予配合,就會訴諸暴力來逼迫被害人簽字。同時在這一階段,套路貸集團會嘗試去了解借款人在當地是否有房產,為未來侵占其房屋做準備;第二階段可以稱為“法院階段”,套路貸集團在積攢夠了足夠的“證據”后,就向法院起訴借款人或憑執行公證書申請強制執行。法院判決或執行該類案件一般只看明面證據,缺少深入調查,因套路貸人員往往有備而來,提供借條、銀行流水、公證等多份證據,很多套路貸人員還聘請專業律師為其打官司,法院往往會做出有利于套路貸人員的判決或直接進行強制執行,讓借款人償還莫須有的債務;第三個階段可以稱為“侵占階段”,這個階段套路貸人員利用法院的判決書堂而皇之地侵占借款人房屋,甚至暴力驅逐居住在屋內的借款人及其家屬,往往直到此時,走投無路的借款人才想起自己需要維權。從總體上看,套路貸詐騙案有五大基本特征:1.制造民間借貸假象。2.制造銀行流水痕跡,以造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。3.單方面肆意認定被害人違約,并要求被害人立即償還“虛高借款”。4.惡意壘高借款金額。5.軟硬兼施“索債”,提起虛假訴訟,通過勝訴判決或公證書實現侵占被害人及其近親屬財產的目的。余律師表示,“一般來講套路貸受害者多為一些學歷比較低、頭腦比較簡單、涉世不深的獨生子女,他們輕信別人,也很容易在一開始被套路貸人員所接近。我們一方面必須為套路貸受害者伸張正義,另一方面也必須意識到,在犯罪分子面前不能一直做無謂的讓步,要敢于反抗、敢于取證、敢于維權?！笔芎φ咄ㄟ^法律途徑維權“套路貸受害者維權過程中,第一步要做的也是最重要的一步便是要求公安立案。公安一旦對套路貸人員立案偵查,按照先刑后民的一般原則,套路貸人員所指控的受害者還款要求便難以立足,案件應該移交公安處理。對于法院已經做出審判的套路貸案件,公安一旦立案,那么受害者就可以申請再審,已經被執行的財產可以申請執行回轉。公安立案往往講究證據,受害者要注意平時在與套路貸人員接觸時多收集證據以便于提交給公安機關?！庇嗦蓭煴硎?“當然,在公安立案之前,受害者也是有機會通過法律途徑維護自己的權利的。只要向法院提供充足的證據,仍然可以戳破套路貸的謊言,讓法院做出公正的判決?！庇嗦蓭熢洖橐恍┨茁焚J受害者利用法律途徑成功維權。其中受害者張某被套路貸詐騙,一審法院判決張某歸還套路貸人員要求的“債務”70萬元,張某不服上訴,二審時余律師提供了詳細的銀行流水與更多相關證據,并向法院表明套路貸人員涉嫌詐騙罪,應依法追究其相應刑事責任,對本案應駁回起訴并移交公安機關處理。在有力的證據面前,套路貸人員為了避免最終被移交到公安,選擇撤訴。余律師告訴記者,受害者通過法律手段維護自己的權益其實也不算難,主要要抓住這么幾個突破口:銀行流水作假。由于套路貸人員早有預謀,他們會選擇把錢轉入受害者的銀行流水作為證據提交給法官,但是如果拉出完整的銀行流水,就很容易發現套路貸人員虛假轉賬的事實;公證作假。前幾年由于公證處工作存在一些松懈以及套路貸人員的違規操作,很多公證書在這兩年都被撤銷了,只要撤銷了公證書,那么案件中許多涉及公證做出的裁決都是應予以推翻的;公安立案。公安立案是最有效也是最關鍵的,前文已述,一旦公安立案,套路貸問題就不再是民間借貸這么簡單,民事問題就可以迎刃而解。套路貸案件近年來發生廣泛,盡管政府已多次表示要嚴抓套路貸犯罪分子,但仍有不少早些年遭受套路貸詐騙的受害者無法追回損失,目前他們正處于一個“抱團取暖”的狀態。上海的套路貸案件受害者自發建立了多個微信群,他們在群內積極交流維權的方法,并互相幫助驅趕入侵受害者住宅的套路貸人員。相關單位的參保及訴訟余律師也對套路貸之所以會如此橫行給出了自己的見解:簡單梳理一下套路貸相關案件,不難發現在套路貸的詐騙過程中會牽扯到銀行、公證處、法院這三個大型單位組織,其實只要這些單位組織在接觸套路貸人員時留一個心眼,都有可能識破詐騙集團的陰謀。首先是銀行。我們都知道很多銀行在進行大額款項取現時是需要預約的。但據記者了解,套路貸人員在做虛假銀行流水時,往往會在沒有預約的情況下就進行大額款項取現的操作,從嚴格意義上來講,這是違規操作。至于為何會有這樣的情況存在,可能是銀行疏于管理,也可能是套路貸人員私下早已打點好了關系。其次是公證處。公證處在辦理公證時應了解清楚雙方是否自愿辦理公證,且應仔細核對前來辦理公證人員的身份。這兩點從之前的案例來看,公證處都有失誤。去年四月,上海市司法局發布了《市司法局關于暫緩辦理民間借貸類公證等事項的通知》,通知第三條顯示:為配合有關機關開展“嚴厲打擊以借貸為名的非法謀利活動專項行動”,自4月5日起,上海市各公證機構對所有涉及民間借貸類公證事項,一律暫緩受理。“民間借貸類公證”是指,涉及自然人、法人、其他組織之間進行資金通融行為的公證事項,主要包括借款合同、抵押合同、保證合同、委托書、執行證書等公證類別;第四條顯示:涉及出售、抵押房產等處分性委托公證,公證員無法判斷是否用于民間借貸的,同樣應暫緩受理。最后是法院。法院在判決該類案件時也許存在審判不夠嚴謹的問題,過于看重法律真實而不看重客觀真實,一方面法庭缺乏深度調查,另一方面受害者也未能充分舉證,給了套路貸人員可乘之機。除了上述三個單位組織之外,律師和公安在套路貸案件中也扮演者極其重要的角色。律師作為堅守社會責任的一份子,理應把堅持公平正義放在律師工作的第一位。但現實卻并非如此。部分律師也在“未知情”的情況下幫助了套路貸集團進行訴訟,來向法庭起訴受害者背負有那些莫須有的債務。去年10月23日,上海市律師協會發布《上海市律師協會關于本市律師辦理集資融資類業務的風險提示》(簡稱《提示》),《提示》明確表示,類金融企業金融詐騙、非法集資、“套路貸”等非法集資融資案件發生較多,此類案件嚴重破壞了社會穩定和國家經濟金融秩序,損害人民群眾合法權益。《提示》的具體細則包括:1.合理審查和審慎注意客戶從事金融活動的合法性。2.立即停止擔任涉嫌違法金融活動客戶的法律顧問。3.不應為涉嫌違法金融活動客戶提供律師見證服務。4.在委托人不參加的情況下不宜代表委托人進行談判。公安在對套路貸的制約中,也可以做得更多更好。我們已經知道,在套路貸的作案過程中,往往會涉及暴力毆打、尋釁滋事、非法拘禁、私闖民宅等行為,這些行為都是公安可以管也應該管的。但有些公安會以欠債還錢、討債無法干預等理由搪塞受害者的求助,讓受害者處于無助甚至絕望的境地,這無形中助長了套路貸詐騙分子的氣焰。其實就算是真實債務的催討行為,也不可以有私闖民宅這種行為發生,公安機關應切實肩負起保護人民人身與財產安全的責任,而不是允許與縱容套路貸者肆意妄為。正義也許會遲到,但從來不會缺席。遲到的正義也許不夠及時,但總比不到要好。2017年10月25日,上海市公安局發布了《關于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(滬公通[2017]71號)》(下簡稱《意見》)。意見表述道:近年來,以民間借貸為幌子,通過“虛增債務”“制造銀行流水痕跡”“肆意認定違法”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式非法占有公私財物的“套路貸”犯罪日益猖獗,此類