家庭資產(chǎn)配置Familyassetallocation如何科學、合理、安全有效地分配家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置Familyassetallocatio1

第一章：家庭資產(chǎn)配置必要性01

第二章：海外家庭理資產(chǎn)配置02

第三章：我國居民目前理財現(xiàn)狀03

第四章：如何正確配置家庭資產(chǎn)04目錄ONTENTS第一章：家庭資產(chǎn)配置必要性01第二章：海外201家庭資產(chǎn)配置必要性Thenecessityoffamilyassetallocation目錄ONTENTS01家庭資產(chǎn)配置必要性Thenecessityoff3“富不過三代”“道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代”。中國中小企業(yè)協(xié)會常務副會長張競強公布的一組數(shù)據(jù)顯示，我國家族企業(yè)的平均壽命只有24年，目前只有不到30%的家族企業(yè)能進入第二代，不到10%能進入第三代，而進入第四代的只有大約4%。家族企業(yè)的短暫生命周期似乎在驗證著“富不過三代”的“千年魔咒”。家族企業(yè)財富保全與傳承論壇北京·國家會議中心一、家庭資產(chǎn)配置必要性“富不過三代”“道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又4一、家庭資產(chǎn)配置必要性約翰.D.洛克菲勒富過六代的家族，地球上第一個億萬富翁。從1839算起，至今將近200年亨利·福特1903年成立福特公司，經(jīng)歷了四代人的管理，至今已有114年梅耶·羅斯柴爾德至今已有200多年的家族史，低調行事，卻無所不在一、家庭資產(chǎn)配置必要性約翰.D.洛克菲勒富過六代的家族，地球502海外家庭資產(chǎn)規(guī)劃Overseasfamilyassetplanning目錄ONTENTS02海外家庭資產(chǎn)規(guī)劃Overseasfamilyass6二、海外家庭資產(chǎn)配置關于如何給孩子零花錢，如何引導孩子利用里花錢，其實都是理財能力以及責任感的培養(yǎng)。12在歐美，孩子從學前就接受理財教育，以盡早地培養(yǎng)金錢觀和自主決策等能力，第一步便是制訂零用錢計劃。歐美家庭的零用錢計劃指南二、海外家庭資產(chǎn)配置關于如何給孩子零花錢，如何引導孩子利用里712345給孩子一個許諾讓孩子向你做一個保證原則一原則二原則三原則五原則四當孩子長到五六歲時，如果能認識錢幣的不同面值，也知道需要一定數(shù)量的錢才能買到想要的東西，零用錢計劃就可以開始了。“零用錢計劃”，實施時間為1-6個月。這段時間內，除了讓孩子了解金錢的用處，還得教孩子一些基本的理財常識，并幫孩子養(yǎng)成使他受益終生的儲蓄習慣。持之以恒，堅定不移別把零用錢與家務或成績攪在一起在零用錢合同中規(guī)定儲蓄內容二、海外家庭資產(chǎn)配置五大原則12345給孩子一個許諾讓孩子向你做一個保證原則一原則二原則81錢數(shù)和日期一是，最好以硬幣的形式給孩子，尤其是年幼的孩子。這能使他們更清楚手里有多少錢，還可以訓練運算能力。二是，建議在每個星期天或者星期一發(fā)放零用錢，如果在周五，錢很可能在周末就會被全花掉。2明確告訴孩子每筆零用錢的儲蓄比例建議儲蓄比例是25%左右。通常建議成人至少拿出工資的10%作為儲蓄。如果一開始對孩子提出較高要求，等他們長大后就覺得10%目標很容易達成。第一次給零用錢二、海外家庭資產(chǎn)配置1錢數(shù)和日期一是，最好以硬幣的形式給孩子，尤其是年幼的孩子。93購買存錢罐和錢包帶孩子出去買一個錢包和一個不用擊碎就可以打開的儲錢罐。儲錢罐用來存錢，錢包用來裝平時的零花錢。送給孩子這兩樣東西，可以讓他們理解存儲和花銷這兩個概念。如果你的孩子已經(jīng)有10歲了，可以開一個銀行賬戶代替儲錢罐。4零用錢合同把零用錢的25%攢起來；每個月末把當月攢出的錢存到銀行；頭三個月不可以到銀行提取存款；存款只能用來購買合同上列出的商品或與之相關的東西。第一次給零用錢二、海外家庭資產(chǎn)配置3購買存錢罐和錢包帶孩子出去買一個錢包和一個不用擊碎就可以打105零用錢跟蹤記錄為了讓家長和孩子都更好地堅持零用錢計劃，家長們得做一個零用錢發(fā)放的書面記錄。比如當你某一天忘記，或者碰巧錢包里沒有零錢，可能會拖延幾天后發(fā)給孩子。幾天過去了，可能你根本就忘了到底有沒有給過孩子零花錢。保留一份書面記錄就可以清楚地搞清這一點6拒絕誘惑這也許很難，但是當孩子找到你，求你多給點錢，千萬不能心軟。你必須讓孩子明白這最重要，也是最基本的一點——錢不會無償?shù)亍o限地從銀行存款機中源源流出。這也說明了，前面提到的零用錢合同有多么重要——它能幫你省去不少和孩子“談判”的唇舌。第一次給零用錢二、海外家庭資產(chǎn)配置5零用錢跟蹤記錄為了讓家長和孩子都更好地堅持零用錢計劃，家長11二、海外家庭資產(chǎn)配置外國夫妻是如何“談錢說愛”的

今年32歲的美國人約翰，在紐約市一所學校當老師，他的夫人瑟琳娜在政府部門上班，兩人每月收入2萬美元，目前有一個3歲的女兒。為了妥善打理家中錢財，兩人共同細化了家里的財務情況：買食物的錢、買衣服的錢、女兒每個月的奶粉錢和請保姆的費用、婚后購買的汽車每月汽油錢、兩人每年出門旅行一次的費用、交際應酬費用……二、海外家庭資產(chǎn)配置外國夫妻是如何“談錢說愛”的12約翰一家人如何分配收入因為有車貸有保姆，所以消費占比達到了30%，到達了6000美元；存款占比10%，2000美元；孩子的教育、養(yǎng)老保險和債券等低收益基金占比30%，6000美元；剩下30%，用于股票、房產(chǎn)等高收益投資。一年下來，消費7.2萬美元；存款2.4萬美元；用于保險基金方面7.2萬；股票房產(chǎn)投資7.2萬美元。40%30%20%10%保本升值的錢錢生錢的錢保命錢要花的錢二、海外家庭資產(chǎn)配置約翰一家人如何分配收入因為有車貸有保姆，所以消費占比達到了31303我國居民理財現(xiàn)狀Residentsfinancialsituation目錄ONTENTS03我國居民理財現(xiàn)狀Residentsfinancial14三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財

bankfinancing銀行理財產(chǎn)品是指，商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財bankfinancing銀15三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類產(chǎn)品大類產(chǎn)品名稱風險與收益特征債券投資類票據(jù)投資理財產(chǎn)品風險很小；收益率明確，收益率較低信貸資產(chǎn)投資類理財產(chǎn)品由銀行承諾回購的，風險極小，收益率明確且較低；銀行未承諾回購的，一般是將信貸資產(chǎn)作為另外一個信托，投資的只是優(yōu)先級債權，風險較小，收益率明確且不高結構性存款和貨幣投資基金類結構性存款和貨幣投資基金類理財產(chǎn)品風險極小；收益率不高證券投資類股票投資類理財產(chǎn)品風險很大；收益率難以預測，收益率很高打新類理財產(chǎn)品風險較小；收益率取決于證券市場的情況，牛市時收益率非常高法人股或者限售股投資類理財產(chǎn)品風險很大；收益率難以預測，收益率非常高。收益情況取決于具體投資組合的市場價格表現(xiàn)和證券市場情況三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類產(chǎn)品大類產(chǎn)品名稱風險與收16三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類產(chǎn)品大類產(chǎn)品名稱風險與收益特征基金投資類產(chǎn)品風險和收益情況取決于基金的投資對象，偏股型基金的風險較大，收益率不明確，收益率較高公司債券投資理財產(chǎn)品風險情況取決于公司的基本面及債券的擔保物情況，收益率明確，收益率中等企業(yè)債券投資類理財產(chǎn)品風險情況取決于發(fā)行公司的基本面及債券的擔保物情況；收益率明確，收益率中等政府債券投資類風險近乎于零；收益率明確，但不高；一般作為理財資金投資的資產(chǎn)配置之一資產(chǎn)支持證券投資類理財產(chǎn)品風險情況取決于銀行信貸資產(chǎn)的質量，優(yōu)先級的證券風險較低，次級證券風險稍高；收益率明確，收益率中下PE類PE類股權投資信托產(chǎn)品風險很大，時間一般較長，收益率不可預測，收益率很高QDII類QDII理財產(chǎn)品風險很大，不但面臨投資對象的風險，而且面臨匯率風險；收益率不確定三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類產(chǎn)品大類產(chǎn)品名稱風險與收17三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類產(chǎn)品大類產(chǎn)品名稱風險與收益特征資產(chǎn)投資類房地產(chǎn)資產(chǎn)投資理財產(chǎn)品風險較小，收益率中等，風險和收益與經(jīng)濟形勢和房地產(chǎn)形式存在密切關系基礎設施投資理財產(chǎn)品風險較小，收益率中等；該類理財產(chǎn)品國外多見資產(chǎn)支持信托產(chǎn)品投資類財產(chǎn)權資產(chǎn)支持信托產(chǎn)品投資理財產(chǎn)品風險和收益情況取決于基礎資產(chǎn)的情況及信托產(chǎn)品設計的風險控制措施不動產(chǎn)支持信托產(chǎn)品投資理財產(chǎn)品風險和收益情況取決于基礎資產(chǎn)的情況及信托產(chǎn)品設計的風險控制措施商品投資類黃金投資理財產(chǎn)品風險與收益取決于黃金的價格走勢情況名酒投資理財產(chǎn)品風險收益取決于投資對象未來的價格走勢，一般風險較小，收益率中等貸款和短期融資類貸款類理財產(chǎn)品風險取決于借款人和擔保人的基本面以及擔保物的情況，其中銀行擔保的理財產(chǎn)品風險近乎于零；收益率明確，收益率中等短期融資類理財產(chǎn)品風險取決于融資對象和合同義務人、擔保人的基本面以及擔保物的情況；收益率明確，收益率中等掛鉤類掛鉤類結構型理財產(chǎn)品本金一般由銀行提供擔保，本金無風險，但是收益率情況則取決于掛鉤對象的表現(xiàn)以及產(chǎn)品的設計等多方面的因素，收益部分風險較大三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類產(chǎn)品大類產(chǎn)品名稱風險與收18基本無風險結構性存款和貨幣投資基金類理財產(chǎn)品較低風險主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，中等風險信托類理財產(chǎn)品、外匯結構性存款、結構性理財產(chǎn)品、基金投資類產(chǎn)品。高風險QDⅡ等理財產(chǎn)品即屬于此類、PE類股權投資信托產(chǎn)品三、我國居民理財現(xiàn)狀銀行理財產(chǎn)品分類按風險等級備注：銀行理財產(chǎn)品≠銀行發(fā)行銀行理財產(chǎn)品分類基本無風險結構性存款和貨幣投資基金類理財產(chǎn)品較低風險主要是各19三、我國居民理財現(xiàn)狀為什么銀行理財≠銀行發(fā)行投資者銀行信托實體項目18%10%3%三、我國居民理財現(xiàn)狀為什么銀行理財≠銀行發(fā)行投資者銀行信托實2004如何正確配置家庭資產(chǎn)Howtocorrectlyconfigurefamilyassets目錄ONTENTS04如何正確配置家庭資產(chǎn)Howtocorrectly21四、如何正確配置家庭資產(chǎn)俗話說“你不理財，財不理你”，在理財規(guī)劃時需先理清本身所處的人生階段，確定相關的財務需求才能妥善做好理財安排，實現(xiàn)目標。青年階段20-30單身，事業(yè)剛起步財務能力弱風險承受最高投資目的創(chuàng)造財富退休階段60+收入劇減，開支增加弱低保本黃金階段41-60收入達到高峰強一般積累財富成長階段31-40已婚，事業(yè)發(fā)展一般高創(chuàng)造并積累財富1.審視你自己四、如何正確配置家庭資產(chǎn)俗話說“你不理財，財不理你”，在理財22年度現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負債表家庭保障安排表夫妻雙方、孩子、父母等四、如何正確配置家庭資產(chǎn)2.分析財務狀況例如欠款、房貸、車貸可支配收入年度現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負債表家庭保障安排表夫妻雙方、孩子、父母等23保守型穩(wěn)健性平衡型成長型進取型風險投資偏好審視自己的投資偏好根據(jù)風險調查，了解自己的風險承受能力，從而進行安全有效的合理資產(chǎn)分配四、如何正確配置家庭資產(chǎn)3.審視自己的投資偏好保守型穩(wěn)健性平衡型24123安排好當前的生活將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€安心健康的生活方式四、如何正確配置家庭資產(chǎn)4.制定一個好的理財目標教育和養(yǎng)老為未來的人生目標和理想在財務上做好安排。比如孩子未來的大學教育費用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早做好安排。財務自由通過理財規(guī)劃建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作。123安排好當前的生活四、如何正確配置家庭資產(chǎn)4.制定一個好25四、如何正確配置家庭資產(chǎn)四、如何正確配置家庭資產(chǎn)26四、如何正確配置家庭資產(chǎn)5.不同階段理財要點單身期2-5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經(jīng)驗家庭形成期：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。子女教育期：這一階段子女的