2023年度理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關題庫(附答案)

單選題（共57題）1、接上題，如果王女士持有該筆墓金至今年年中，基金凈值增長至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，己知該基金的贖回費率為0.5%，則王女士可以獲得()元(荃金贖回金額按價外法計算)。A.248710.45B.252037.40C.248766.41D.252094.11【答案】C2、李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據(jù)此，保險公司可以()。A.解除合同，退還保險費B.解除合同，不需要退還保險費C.不得解除合同，但可以相應降低保險金D.不得解除合同，但投保人應當賠償保險人因此遭受的損失【答案】B3、何先生的信用卡賬單日是每月10日，到期還款日是每月30日。3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費，如果何先生3月30日前償還銀行200元，則何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息為()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】D4、《金融時報》股票價格指數(shù)的基期和基點分別為()。A.1935年7月1日；100點B.1935年7月1日；1000點C.1945年7月1日；100點D.1945年7月1日；1000點【答案】A5、關于零存整取，下列說法中錯誤的是()。A.比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶B.存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入C.若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊D.適應面較廣，手續(xù)簡便【答案】C6、個人的合法收入不包括()。A.工資B.獎金C.地里產(chǎn)的稻谷D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D7、對于個人耐用消費品貸款，通常情況下，銀行為消費者提供的擔保方式不包括()。A.保證B.抵押C.擔保D.質(zhì)押【答案】C8、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的方式。A.詢問回答告知B.無限告知C.義務告知D.權利告知【答案】A9、貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于()。A.收益高B.風險大C.投資成本高D.基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的【答案】D10、下列關于遺囑的說法錯誤的是()。A.遺囑的變更、撤銷不適用代理，只能由遺囑人親自實施B.遺囑人對遺囑的變更和撤銷只能采取明確表示的方式C.如果遺囑人在設立遺囑后喪失了行為能力，在喪失行為能力后對遺囑的修訂、撤銷不發(fā)生效力，仍按原遺囑執(zhí)行D.遺囑撤銷后，以新設立的遺囑來確定遺囑的內(nèi)容和執(zhí)行，撤銷后沒有設立新的遺囑的，相當于遺囑人沒有立遺囑【答案】B11、從2006年1月1日起，我國養(yǎng)老保險中的個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的()。A.4%B.8%C.11%D.20%【答案】B12、雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費信貸的種類有()。A.個人公積金貸款B.政府貸款C.組合貸款D.銀行商業(yè)貸款【答案】D13、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起30日內(nèi)()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D14、財產(chǎn)保險中的海上保險中對保險利益時效的特殊規(guī)定是()。A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規(guī)定【答案】B15、張先生有一兒一女，70大壽時立有自書遺囑將財產(chǎn)全部留給兒子。但是后來兒子違法犯罪，鋃鐺入獄。張先生失望之極將遺囑付之一炬。關于本案的表述，正確的是()。A.張先生以明示的方式撤銷了自己的遺囑B.張先生以推定的方式撤銷了遺囑C.張先生的遺產(chǎn)全部由女兒繼承D.張先生的遺產(chǎn)應收歸國有【答案】B16、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內(nèi)深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數(shù)可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數(shù)互相獨立，則兩個指數(shù)同時上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A17、張先生預計兒子大學每年學費為1萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負擔比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%【答案】B18、教育儲蓄不能用于()。A.繳納初中學費B.繳納高中學費C.繳納大學學費D.繳納研究生學費【答案】A19、王先生準備購買債券，這是王先生第一次購買債券，于是電話咨詢了理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師的下列回答中不正確的是()。A.如果購買的是記賬式國債，則可以去交易所購買，也可以去銀行購買B.如果購買的債券為實物債券，可以在交易所購買C.如果購買的是憑證式國債，可以到代銷的銀行柜臺購買D.憑證式國債每月定期發(fā)行【答案】D20、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款，他每個月從收入中拿出5000元進行投資，預期投資收益率為7%，那么到了購房時，陳先生能夠準備的首付款為()元。A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】B21、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C22、按照深圳證券交易所的規(guī)定，每個交易日有()個時間段為集合競價時間。A.1B.2C.3D.4【答案】B23、張先生用信用卡取現(xiàn)人民幣1000元，5天后還款，那么對于這筆人民幣取現(xiàn)，張先生要支付()元利息。A.0B.2.5C.30D.36【答案】B24、影響貨幣市場基金收益率的因素不包括()。A.利率因素B.規(guī)模因素C.費用因素D.國際因素【答案】D25、銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而銀行現(xiàn)行利率通常要比汽車金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.無法比較【答案】B26、下列關于助理理財規(guī)劃師界定客戶財產(chǎn)權屬說法錯誤的是()。A.財產(chǎn)的屬性界定不僅包括財產(chǎn)本身的屬性界定，還包括附著于其上的權利屬性界定B.財產(chǎn)所有權是指財產(chǎn)所有人依照法律對其財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權利C.助理理財規(guī)劃師不用正確界定客戶財產(chǎn)的屬性，也能為客戶量身定做財產(chǎn)規(guī)劃D.明確客戶對其財產(chǎn)的權屬，是為其合理制定理財規(guī)劃建議書的關鍵【答案】C27、下列關于銀行理財產(chǎn)品的說法中不正確的是（)。A.銀行理財產(chǎn)品的收益很高B.銀行理財產(chǎn)品的期限通常不長C.銀行理財產(chǎn)品的流動性不強D.銀行理財產(chǎn)品的投資起點通常比開放式基金高【答案】C28、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C29、下列關于違反保證義務的法律后果的表述中，錯誤的是()。A.各國保險法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險合同無效和保險人有權解除保險合同兩種B.保證的事項均假定為重要的，保險人只要證明保證已被破壞即可C.無論故意或無意違反保證義務，對保險合同的影響是一致的D.如果違反保證的事實更有利于保險人，則保險人就不能以違反保證為由，使保險合同無效【答案】D30、作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃應遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的()來滿足，而預期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者()來滿足。A.活期存款；短期融資工具B.現(xiàn)金；短期融資工具C.活期存款；貨幣基金D.現(xiàn)金；短期投、融資工具【答案】D31、關于企業(yè)采取對外投保的方式舉辦補充年金計劃，下列理解不準確的是()。A.對外投保方式下企業(yè)養(yǎng)老金的支付風險轉移到了保險公司，可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔支付風險的缺點（但這時企業(yè)繳納保險費所形成的保險基金也不能由企業(yè)直接使用）B.中小企業(yè)舉辦養(yǎng)老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養(yǎng)老保險的辦法C.企業(yè)的養(yǎng)老保險計劃如果是一個被保險的計劃，保險公司不需要負責該計劃的養(yǎng)老保險基金的投資管理D.保險公司承攬的養(yǎng)老保險業(yè)務可以作為公司總賬的一部分，也可以為其單獨設立賬戶，與公司的其他業(yè)務分開進行管理【答案】C32、下列關于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C33、張某以購買股票的方式將資金投入企業(yè)后，只享有該資金的()。A.占用權B.使用權C.受益權D.處分權【答案】C34、下列關于重要事實的說法正確的是()。A.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準B.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準C.指保險人認為重要的事實D.指被保險人認為重要的事實【答案】A35、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C36、王先生1985年參加工作，2012年退休，依照《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，他應該屬于()。A.新人B.舊人C.中人D.老人【答案】C37、發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的()收取滯納金和超限費。A.1%B.3%C.5%D.10%【答案】C38、保險是一種經(jīng)濟保障活動，通過集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。這體現(xiàn)了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性【答案】B39、()的投資目標是明確、具體的。A.購買一輛奔馳車B.5年以后孩子上大學，需要10萬元的費用C.取得30%的收益率D.通過投資，使自己成為高人【答案】B40、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%【答案】B41、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A42、關于共有財產(chǎn)的分割，下列說法錯誤的是()。A.共有財產(chǎn)的分割直接涉及各共有人的物質(zhì)利益，容易引起糾紛，影響團結，因此在分割共有財產(chǎn)時，對有爭議的問題就要本著平等協(xié)商、和睦團結的原則來處理B.合伙人在分配合伙積累的財產(chǎn)或合伙虧損的負擔時，如合伙協(xié)商對只提供技術勞務的合伙人應占的份額比例沒有明確約定，那就平均分攤C.法律對共有的規(guī)定并不明確，基本上只是定義性的規(guī)定。因此，在分割共有財產(chǎn)時，需要特別注意遵守其他法律的相關規(guī)定D.如果無法在共同共有財產(chǎn)分割份額比例等問題上達成協(xié)議，按照有關規(guī)定，應當根據(jù)等分原則處理，并且考慮共有人對共有財產(chǎn)的貢獻大小，適當照顧共有人生產(chǎn)、生活的實際需要等情況【答案】C43、在宏觀經(jīng)濟學中，勞動力被定義為年齡在()歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。A.14B.16C.18D.20【答案】B44、眾人協(xié)力是保險成立的基礎，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎之上的。下列關于“眾人協(xié)力”的說法不正確的是()。A.眾人協(xié)力即經(jīng)濟上的互助共濟關系B.互助共濟關系的組織形式有兩種，一種是直接關系，另一種是間接關系C.只要投保，與保險公司建立了保險合同關系，投保人就處于互助共濟關系之中，并受到保險的保障D.相互保險組織中的眾人協(xié)力所體現(xiàn)的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系【答案】D45、波動的平均位勢是經(jīng)濟周期波動的狀態(tài)特征之一，關于經(jīng)濟周期波動的平均位勢，下列說法正確的是()。A.指每個周期內(nèi)擴張的時間長度B.指每個周期內(nèi)各年度平均的經(jīng)濟增長率C.指每個周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟增長率D.指每個周期內(nèi)波峰年份的經(jīng)濟增長率【答案】B46、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B47、夫妻雙方婚前財產(chǎn)及婚后所得財產(chǎn)全部歸各自所有的財產(chǎn)制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分別財產(chǎn)制D.均等分配制【答案】C48、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D49、根據(jù)有關法律規(guī)定，所有權依法取得有()方式。A.原始取得和繼受取得B.原始取得和變動取得C.變動取得和繼受取得D.占有取得和繼受取得【答案】A50、股票往往是投資者重點關注的對象，下列關于股票的說法，不正確的是()。A.股票是一種真實資本B.股票是一種有價證券C.股票代表持有人對公司的所有權D.股票是一種法律憑證【答案】A51、()是保險合同終止最常見、最普遍的原因。A.保險合同因履行而終止B.保險合同因期限屆滿而終止C.保險合同因保險標的滅失而終止D.保險合同因被保險人死亡而終止【答案】B52、保險具有科學性，主要表現(xiàn)在()。A.保險的運行機制是大家共同出資，通過保險人建立保險基金，當有被保險人遭受損失時，就可以從共同的保險基金中提取資金對其進行損失賠償B.保險雙方當事人通過合同的形式約定雙方的權利義務，并且合同的履行以及變更等都要受到相關法律的制約C.在保險經(jīng)營中，投保人通過繳納保費，購買保險產(chǎn)品，將自身所面臨的風險損失轉嫁給保險人D.保險經(jīng)營雄厚的數(shù)理基礎【答案】D53、貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發(fā)生，改為采用陸路運輸?shù)姆绞健＿@種風險處理措施屬于()。A.風險回避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】A54、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.損失補償【答案】D55、我國養(yǎng)老金分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎部分增發(fā)()。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A56、下列哪項不是合格的投保人必需滿足的條件？()A.投保人須具有民事權利能力與民事行為能力B.投保人須對保險標的具有保險利益C.投保人必須符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人負有繳納保險費的義務【答案】C57、助理理財規(guī)劃師搜集客戶信息的工作程序不包括()。A.與客戶交流，向客戶介紹財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃對其家庭及個人的影響，并向客戶介紹制定該規(guī)劃所需了解的必要信息B.設計客戶家庭結構調(diào)查表C.指導客戶填寫事先設計好的家庭結構調(diào)查表D.詳細了解客戶及其家庭成員目前的工作、生活、經(jīng)濟狀況，客戶對其家庭成員所應承擔的撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等義務【答案】B多選題（共14題）1、常用的平均數(shù)指標主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術平均數(shù)【答案】ABC2、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD3、遺囑繼承與法定繼承相比，具有以下主要特征()。A.遺囑繼承以法律事實構成為發(fā)生依據(jù)B.遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志C.遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承D.遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實即可E.我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同【答案】ABC4、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A.是否有穩(wěn)定、充足的收入B.個人是否有發(fā)展的潛力C.是否有充足的現(xiàn)金準備D.是否有適當?shù)淖》縀.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險【答案】ABCD5、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD6、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉業(yè)費、復員費【答案】ABC7、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現(xiàn)金流量D.公允價值E.可變現(xiàn)凈值【答案】ABD8、信用的表現(xiàn)形式包括()。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD9、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD10、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案