初級銀行從業資格之初級個人理財押題練習試題打印帶答案

單選題（共50題）1、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B2、（2020年真題）根據我國的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款【答案】A3、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C4、縣級以上地方人民政府住房城鄉建設主管部門或者所屬施工安全監督機構，在監督抽查中發現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續施工B.更換施工隊伍C.責令從危險區域撤出作業人員或暫時停止施工D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】C5、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發行D.只對特定的發行對象【答案】D6、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統一【答案】B7、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養子女D.繼子女【答案】D8、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B9、某企業年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現值系數為5．6502，則每年應付金額為（）元。（答案取近似數值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C10、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】D11、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D12、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D13、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D14、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C15、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內貨幣市場投資渠道的是（）。A.貨幣市場基金B.同業拆借C.大額可轉讓定期存單D.交易所國債逆回購【答案】B16、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B17、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A.實物黃金B.貨幣市場基金C.信托產品D.房地產【答案】B18、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A19、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D20、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A21、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權【答案】D22、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B23、《工傷保險條例》中規定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C24、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C25、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產監督管理職責實施監察B.安全生產管理職責實施監督C.安全監督管理工作實施監察D.安全管理工作實施監管【答案】A26、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】A27、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利【答案】B28、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A29、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（）。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關聯度高，價格波動與股市波動息息相關C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產品投資會面臨政策風險【答案】B30、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C31、關于制訂理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規劃方案只有注重各個目標規劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B.稅務規劃、投資規劃、退休養老規劃、教育規劃都屬于單項理財規劃方案C.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的【答案】C32、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C33、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款【答案】C34、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A35、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C36、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C37、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。A.藍籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率C.小盤股價格波動更劇烈D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關【答案】C38、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利【答案】A39、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D40、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D41、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D42、完善安全生產管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構和安全生產責任制是實現安全生產目標管理的組織（）。A.作用B.保證C.依據D.措施【答案】B43、（2021年真題）某增長型永續年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是（）元。（取近似數值）A.30B.20C.26D.23【答案】C44、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C45、依據《刑法》規定，安全生產設施或安全生產條件不符合國家規定的，因而發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B46、（2018年真題）在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】C47、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網點柜員應（）A.將客戶移交給持有理財師專業證書的理財業務人員B.在持有理財專業證書的理財業務人員指導下為其辦理C.將客戶引導理財專區并自行為其辦理D.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理【答案】A48、中國證監會依法注銷基金銷售機構業務許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業務許可證有效期不予延續且有效期屆滿B.基金銷售業務資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統的【答案】D49、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C50、財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產約定B.傳承工具C.稅務管理工具D.養老規劃工具【答案】B多選題（共20題）1、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風險大、收益較高【答案】ABC2、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：A.承租B.出租C.設計D.制造【答案】B3、大額可轉讓定期存單特點體現在（）。A.大額可轉讓定期存單不記名B.大額可轉讓定期存單可以在二級市場流通轉讓C.大額可轉讓定期存單金額較大D.大額可轉讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD4、客戶貢獻度指標包括()。A.綜合貢獻B.存款貢獻C.平均綜合貢獻D.貸款貢獻E.銀行卡貢獻【答案】ABCD5、當基金宣傳材料中出現（）等內容，不符合中國證監會的規定。A.對該基金投資業績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業績【答案】ABD6、上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD7、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產變現性相對較差E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD8、事故調查處理應當按照科學嚴謹、依法依規、實事求是、注重實效的原則，下列屬于事故調查處理工作的有（）A.及時、準確的查清事故原因B.總結事故經驗C.提出整改措施D.對事故責任者提出處理意見E.查明事故性質和責任【答案】ACD9、（2021年真題）Office軟件是現代辦公軟件中應用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務計算器的優勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關財務結果，Excel表財務功能主要包括（）函數。A.內部收益率B.現值C.利率D.終值E.年金【答案】ABCD10、被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（）承擔連帶責任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB11、執行理財規劃方案的注意因素有（）A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.公平因素E.連續性因素【答案】ABC12、下列客戶信息中鳳于財務信息的有（）。A.基本信息B.資產狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預期目標【答案】BD13、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規則的【答案】ABCD14、下列選項中，屬于遺產規劃內容的有（）。A.確定遺產繼承人的財務狀況B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務D.為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持E.確定遺產的清算人【答案】BCD15、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系B.同業拆借借助經紀商通過公開競價確定