一、小學生張某，男，11歲。1998年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。問題：有人認為保險公司先給付張某的亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？分析——這種說法不正確。因為代位求償權只適用于財產保險，而不適用于人身保險。保險公司應向受益人給付死亡保險金，但無權向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。張某的受益人在獲得保險公司給付保險金的同時，也能向造成這起事故的施工單位索要賠償。二、某居民投保家庭財產險，在保險有效期間內，由于他妻子的過失造成火災而損壞了財產。問題：保險公司是否賠償？賠償以后能否向其妻子進行追償？分析——火災屬于保險責任事故，保險公司應當賠償損失。但我國《保險法》規定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法規定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利”。保險公司不能對他妻子行使代位求償權。三、某項保險金額為100萬元的進口貨物發生保險事故，該貨物損失時的實際價值為120萬元，損失金額為80萬元。由于該貨物的部分損失所形成的處理費用大于120萬元，因此被保險人提出委付申請，保險人經審查接受了被保險人的委付申請，按照推定全損處理此案,并向被保險人支付了100萬元的保險賠款，從而取得了對該貨物的所有權。保險人利用其國外分支機構的關系，投資10萬元處理好了該貨物，并以150萬元的價格轉賣給某公司。保險人在該項業務中獲利40萬元。被保險人認為保險人的這40萬元為不當得利,便訴訟于法院，要求得到保險人40萬元收益的一部分。問題：法院該如何判決？分析——法院應判定被保險人敗訴。因為被保險人通過委付已經喪失了該貨物的全部權利。四、某投保人對某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額分別為20萬元、30萬元，約定按照獨立責任分攤。（1）保險事故發生時,若發生全部損失，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別是多少？（2）若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司應各賠償多少？分析——（1）甲保險公司的賠償金額＝30×20÷(20+30)＝12萬元乙保險公司的賠償金額＝30×30÷(20+30)＝18萬元二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則。

（2）甲、乙兩保險公司的獨立責任各為10萬元，賠償金額分別為:甲保險公司的賠償金額＝10×10÷(10+10)＝5萬元乙保險公司的賠償金額＝10×10÷(10+10)＝5萬元二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元，符合補償原則。五、某人在行走時因心臟病突然發作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險10000元，單位為他投保了團體人身險（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。受益人劉某可獲得多少保險金？分析——被保險人死亡的近因是心臟病發作，即疾病。意外傷害保險只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險的10000元保險金，而只能獲得團體人身險的3000元。五、某屋主將其所有的一棟房屋投保火險，投保時的市價為50萬元，保險金額按50萬元確定。該屋在保險期滿前因發生火災而被毀。問題（1）當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？（2）如果房屋被毀時，市價漲至60萬元。保險人應賠多少？（3）如果在保險事故發生前，屋主已將此屋的一半出售給他人，不久房屋被毀，當時市價跌至40萬元，保險人應賠多少？分析——（1）當房屋市價跌至40萬元時，被保險人所遭受的實際損失就40萬元，雖然保險金額為50萬元，保險人也只能按實際損失賠償，即賠付40萬元；（2）而當房屋市價漲至60萬元時，因為保險金額只有50萬元，所以保險人只能償付50萬元。（3）當房屋市價跌至40萬元，且屋主已將一半產權出售給他人時，雖然保險金額為50萬元，但由于被保險人只有20萬元的保險利益，故保險公司只賠償20萬元。六、A銀行向B企業發放抵押貸款50萬元，抵押品為價值100萬元的機器設備。然后，銀行以機器為保險標的投保火險一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元。后此機器于1998年10月1日全部毀于大火。（1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？（2）若銀行足額投保，則發生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？分析——（1）在投保時，雖然抵押品（即機器設備）價值100萬元，但因銀行發放抵押貸款50萬元而只有50萬元的抵押權，即其保險利益的額度就是50萬元。根據保險利益原則，銀行在投保時向保險公司投保的保險金額可達50萬元。（2）如果銀行足額投保，即投保的保險金額為50萬元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為30萬元。當機器于1998年10月1日全部毀于大火時，由于銀行的保險利益額度只有30萬元，所以只能獲得30萬元保險賠款。七、張某于2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發生火災，火災發生時，張某的家庭財產實際價值為50萬元。問題若按第一危險賠償方式。則：（1）財產損失10萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？（2）家庭財產損失45萬元時，保險公司又應賠償多少？為什么？分析——（1）因為按照第一危險賠償方式，對保險金額范圍內的損失均予以賠償。該保險金額范圍內的損失（或第一危險）為10萬元，所以保險公司應當賠償10萬元。（2）保險公司應當賠償40萬元。該保險金額范圍內的損失（或第一危險）為40萬元。九、國外某倉庫投保了火災保險。在保險期間因被敵機投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。問題：保險人是否承擔賠償責任？分析——造成倉庫受損的原因是由敵機投彈擊中和燃燒起火，前一個原因屬于戰爭行為，是火災保險的除外責任；后一項是保險責任。根據近因原則，在風險事故連續發生中，敵機投彈擊中是造成損失的近因，故保險人不承擔賠償責任十一、某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產保險，保險有效期為1998年10月2日零時至1999年10月1日二十四時。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。房屋不幸于1月15日因發生火災而全部燒毀。保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務，保險公司不應負擔賠償責任。問題這種觀點是否正確？分析——按照《保險法》和保險合同條款的規定，當保險標的的風險明顯增加時，被保險人有義務將這些情況及時告知保險公司，必要時還要增加保費。否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發生的保險事故不承擔賠償責任。在本案例中，被保險人將居住的房屋改為制作煙花，風險明顯增加。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務，所以保險公司不應負擔賠償責任。十七、A、B、C三車發生碰撞事故，三車均投保交強險，A全責，B無責，C無責，A車損失3000元，B車損失1200元，C車損失1000元。則各方交強險賠款計算如下：1．計算各方機動車受害人核定損失承擔金額A全責，B無責，C無責，因B、C的損失之和高于A車交強險適用限額，不適用簡化計算方式計算。（1）A、C的交強險應分攤B車損失：A分攤B的損失1200×2000/（2000+400）=1000元C分攤B的損失1200×400/（2000+400）=200元（2）A、B的交強險應分攤C車損失：A分攤C的損失1000×2000/（2000+400）=833.3元B分攤C的損失1000×400/（2000+400）=166.7元（3）B、C的交強險應分攤A車損失：B分攤A的損失3000×400/（400+400）=1500元C分攤A的損失3000×400/（400+400）=1500元2．初次計算各方機動車交強險對受害人的賠償金額（1）A交強險分攤到損失為：A分攤B的損失+A分攤C的損失＝1000+833.3＝1833.3元（未超過2000，按實際損失賠付）則A對B賠償為1000元，A對C賠償為833.3元。（2）B交強險分攤到損失為：B分攤A的損失+B分攤C的損失＝1500+166.7＝1666.7元（超過400，需按受害人分項核定損失承擔金額占總分項核定損失承擔金額的比例分攤）則B對A賠償為：400×1500/（1500+166.7）=360元B對C賠償為：400×166.7/（1500+166.7）=40元（3）C交強險分攤到損失為：C分攤A的損失+C分攤B的損失＝1500+200＝1700元（超過400，需按受害人分項核定損失承擔金額占總分項核定損失承擔金額的比例分攤），則C對A賠償為：400×1500/（1500+200）=352.9元C對B賠償為：400×200/（1500+200）=47.1元3．判斷交強險是否賠足A車目前得到賠償為：B對A賠償＋C對A賠償＝360＋352.9＝712.9元（小于3000,未賠足）B車目前得到賠償為：A對B賠償＋C對B賠償＝1000＋47.1＝1047.1元（小于1200,未賠足）C車目前得到賠償為：A對C＋B對C＝833.3＋40＝873.3元（小于1000，未賠足）。4．計算各方交強險剩余限額A車交強險剩余限額2000－1000－833.3＝166.7元B車交強險剩余限額400－360－40＝0，已無限額。C車交強險剩余限額400－352.9－47.1＝0，已無限額。5．A車交強險繼續向B、C追加賠付A需對B追加賠償：1200－1047.1＝152.9元，A需對C追加賠償：1000－873.3＝126.7元A車交強險需向B、C追加賠付152.9＋126.7＝279.6元，（大于166.7元，則按各受害人待分配的金額占分配總金額的比例乘以剩余賠償限額分攤）：A對B追加賠償：166.7×152.9/（152.9+126.7）=91.2元，A對C追加賠償：166.7×126.7/（152.9+126.7）=75.5元A損失雖未賠足，但B和C