初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力通關試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。A.接受銀行業監管部門的監管B.接受現場檢查C.接受非現場監管D.為監管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用【答案】D2、某商業銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規定的法定存款準備金率為10%，那么該商業銀行的超額存款準備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D3、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。A.借款人經營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產、抽逃資金C.借款人喪失商業信譽D.借款人項目未產生預期收益【答案】D4、開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】D5、全國股轉系統掛牌流程第一階段是（）。A.登記掛牌階段B.決策改制階段C.材料制作階段D.反饋審核階段【答案】B6、根據《中華人民共和國證券法》的規定，證券內幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D7、法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B8、由企業簽發、銀行承兌的票據稱為（）。A.商業承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C9、以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價格×100％C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.出售價格／購買價格×100％【答案】C10、下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規定的洗錢罪對象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得【答案】C11、中國第一家外資銀行是（）。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?【答案】B12、現鈔買入價是指()A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現鈔的價格【答案】D13、當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】B14、在區域發展中，（）仍然是核心。A.教育發展B.環境保護C.經濟發展D.人口增長【答案】C15、下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求【答案】A16、債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，（）。A.保證人對未被轉讓的債權承擔保證責任B.保證人對被轉讓的債權承擔保證責任C.該轉讓對保證人不發生效力D.以上說法均錯誤【答案】C17、根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。A.貪污受賄犯罪B.金融詐騙犯罪C.瀆職罪D.毒品犯罪【答案】C18、股權投資基金受托募集的第三方機構是（），它為基金管理人提供推介基金的服務。A.基金財產保管機構B.基金份額登記機構C.基金銷售機構D.證券投資基金業協會【答案】C19、根據目前監管規定，商業銀行（貸款人）辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。A.承擔B.部分承擔C.共同承擔D.不承擔【答案】D20、經濟周期的四個階段是指()。A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇【答案】C21、關于股權投資基金的業績評價指標，下列說法正確的是（）。A.由于計算口徑的不同，基金的內部收益率又分為毛內部收益率和凈內部收益率B.凈內部收益率為計算基金項目投資和回收現金流的內部收益率C.由于基金費用一般為負現金流，因此凈內部收益率＞毛內部收益率D.已分配收益倍數體現了投資人的賬面回報水平【答案】A22、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據客戶需要推薦合適的產品D.分別從利弊兩個方面介紹產品【答案】A23、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付【答案】B24、某家商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，中國銀行業監督管理委員會的處理方式是（）。A.予以公告并罰款B.責令限期開業，并予以罰款C.予以公告，責令開業D.吊銷其經營許可證，并予以公告【答案】D25、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A26、我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資【答案】B27、下列關于匯票的表述，正確的是（）。A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發的C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據D.商業承兌匯票的付款人是銀行【答案】B28、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A.貨幣B.自然人C.金融機構準入管理制度D.金融機構【答案】C29、設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（）。A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.10億元人民幣D.5億元人民幣【答案】B30、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。A.財政部B.國家發展與改革委員會C.中央銀行D.國務院銀行業監督管理機構【答案】C31、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A32、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C33、《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()A.有組織機構B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔民事責任【答案】C34、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（）。A.差額B.總額C.全額D.余額【答案】B35、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過個月未開業的，或者開業后自行停業連續個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D36、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C37、多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是（）上的聯接關系。A.業務B.職權C.資本D.管理【答案】C38、在區域發展中，核心是（）。A.科學發展B.技術發展C.經濟發展D.社會發展【答案】C39、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是()A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保【答案】C40、（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。A.資產托管業務B.代保管業務C.出租保管箱業務D.銀行保函業務【答案】A41、銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業務【答案】A42、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的（）組成。A.監事會B.稽核部C.監理會D.監事會及稽核部【答案】D43、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A44、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C45、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D46、根據規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A47、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。A.每股收益B.風險調整后資本回報率C.平均總資產回報率D.資本充足率【答案】D48、經濟結構對商業銀行的間接影響不包括()A.國民經濟增長的可持續性B.國民經濟的增長質量C.國民經濟的增長速度D.社會經濟主體【答案】D49、以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（）。A.英鎊B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C50、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.股東大會B.行長聯席會議C.風險管理委員會D.董事會【答案】D多選題（共20題）1、商業銀行債券投資的目標，主要是()。A.平衡流動性和盈利性B.降低資產組合風險C.提高資本充足率D.可以大大提高流動性E.避免或減少信用風險【答案】ABC2、流程銀行的特征有（）。A.以客戶為中心B.以業務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】ABCD3、按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為（）。A.理財產品銷售管理B.資產管理C.財務管理D.理財投資管理E.綜合理財管理～【答案】AD4、下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同統一【答案】BC5、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。A.未到期的本幣定期儲蓄單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD6、票據按照票據發票人或付款人的不同，可以分為()。A.匯票B.本票C.支票D.商業票據E.銀行票據【答案】D7、根據資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。A.0B.20%C.50%D.70%E.100%【答案】ABC8、自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況【答案】AB9、銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率【答案】ABD10、《擔保法》規定的保證擔保方式有（）。A.一般保證B.權利保證C.連帶責任保證D.特別保證E.口頭保證【答案】AC11、我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。A.存期靈活B.儲戶特定C.利息免稅D.總額控制E.利率優惠【答案】ABCD12、銀行業金融機構有下列()情形的，國務院銀行業監督管理機構有權責令其改正，并處一定金額罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法向司法機關移送案件追究刑事責任。A.未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.未經批準設立分支機構的或者未經批準變更、終止的C.嚴重違反審慎經營規則的D.拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的E.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的【答案】B13、按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。A.股票B.期權C.支票D.期貨E.債券【答案】A14、根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.維護支付、清算系統的正常運行C.依照法律、行政法規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍D.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.依法