多存管注意的問題1、目前支持多存管的銀行有：工行、農行、建行、交行、興業行、深發展行、光大行、招行、浦發行。不支持多存管的銀行目前有。中信、民生、廣發銀行。2、每一個多存管賬戶都會新開一個獨立的資產賬號（開戶時隨機產生）。客戶號即原來的資產賬號是主賬戶。3、開通多存管后（當日資金可以在主輔賬戶間劃轉）a、您可自主發起主資金賬戶與輔助資金賬戶之間的資金劃轉，將資金集中到主資金賬戶進行交易，輔助賬戶之間不能轉賬；b、您轉入主資金賬戶的資金當日即可用于交易，在主、輔資金賬戶間劃轉的資金，在資金到賬的第二個交易日方可轉出；c、如您不以證券交易為目的，通過我公司多銀行存管模式進行資金轉賬，我公司有權根據第三方存管單客戶多銀行服務協議的約定，視情況對您進行警示并進而中止或關閉多銀行服務平臺中不同資金賬戶之間的資金劃轉功能；非交易目的資金劃轉包括但不限于客戶連續5次（含或以上）進行主、輔資金賬戶間資金劃轉且在同一期間無任何證券交易行為，并將資金從證券公司取出的情形。4、目前只能通過網上營業廳的交易系統和金貝殼網上交易進行主輔賬戶間的資金劃轉。（其他系統目前不支持）5、您開設輔助資金賬戶后，營業部會將您主資金賬戶資金密碼同步到輔助資金賬戶上，主輔賬戶的密碼相同。如果您事后通過周邊系統修改主資金賬戶的資金密碼，輔助資金賬戶密碼不會自動變更，須要您自己逐個賬戶進行修改。如果您在某一銀行處對重要資料進行了修改，則需要及時到您開戶的營業部以及您的多存管涉及的其它銀行進行相同的修改，否則，有可能會導致您的銀證轉賬失敗。第二篇：存續期應注意的幾個問題[1]企業債存續期應注意的幾個問題為了確保發行人企業債券申報、發行和還本付息等工作的順利進行，應注意以下幾個問題。一、中介機構的職責根據相關法律法規，特別是發改財金[2011]【1765】號文，對中介機構應承擔相關義務但不作為的，取消其從事企業債券市場服務的相關資格。凡因機構變動、人員流動等因素，致使債券工作出現缺失的，將追究主承銷商及相關中介機構的責任。（一）主承銷商的職責主承銷商為職責如下：1、協助發行人完成債券申報工作；2、協助發行人做好債券發行工作；3、協助發行人做好債券還本付息工作；4、協助發行人做好審計報告、還本付息公告等的信息披露工作；5、在企業財務報表發布同時，發布該企業履約情況及償債能力年度分析報告；6、全面關注發行人在債券存續期的各種情況，召集各中介機構，協助發行人解決債券存續期出現的與債券相關的各種問題；7、做好其他相關服務。（二）審計機構的職責審計機構職責如下：1、根據債券發行總體方案，出具債券申報需要的審計報告；2、結合債券還本付息、信用評級等的相關要求，跟蹤債券存續期發行人財務狀況，尤其是收入、利潤情況，及時發現問題，并與發行人、其他中介機構協商，提出解決辦法；3、及時出具債券存續期間審計報告，并報主承銷商；4、發行人發行重大資產變動時時候出具專項說明；5、做好其他相關服務。（三）信用評級機構的職責信用評級機構職責如下：1、及時做好債券申報所需的信用評級工作；2、跟蹤發行人資信狀況，及時發現影響債券存續期發行人信用級別的問題，并與發行人、其他中介機構協商，提出解決辦法；3、做好債券存續期跟蹤信用評級工作，及時披露跟蹤評級報告；4、債券存續期間，發行人進行債務重組的，應就重組對發行人償債能力的影響進行專項評級，在評級結果應不低于原來評級的前提下，提出相應的解決辦法；5、做好其他相關服務。（四）債權代理人的職責債權代理人職責如下：1、按照相關法律法規、《債權代理協議》和《持有人會議規則》的約定行使權利，承擔義務；2、在債券存續期內，公司發生下列事項之一的，債權代理人應當召開債券持有人會議：（1）擬變更募集說明書的約定；（2）擬變更債權代理人；（3）發行人不能按期支付本息；（4）發行人減資、合并、分立、解散或者申請破產；（5）發行人進行重大資產重組；（6）其他影響債券持有人重大權益的事項；3、監督募集資金流向；4、做好其他相關服務。（五）募集資金托管銀行的職責募集資金托管銀行職責如下：1、履行監管募集資金流向的責任，確保債券募集資金用于《募集說明書》約定的用途；2、做好其他相關服務。（六）償債賬戶開戶銀行的職責償債賬戶開戶銀行職責如下：1、督促發行人按照《募集說明書》、《償債賬戶監管協議》、《債權代理協議》的約定，在每個付息/兌付日前十個工作日足額將還本付息資金劃入償債賬戶；2、確保償債賬戶內資金?？顚Ｓ?，及時將資金劃付給相關機構，為發行人還本付息做好服務；3、償債賬戶使用不合規時及時通知主承銷商主承銷商，并提供解決辦法；4、做好其他相關服務。（七）發行人律師的職責發行人律師職責如下：1、為債券發行出具法律意見書及相關專項說明；2、為發行人的重大資產變動出具專項法律意見；3、在債券存續期提供與本期債券相關的各種法律服務。二、發行人的職責（一）財務工作1、編制、提供債券申報及存續期所需的財務報告；2、配合審計師做好審計工作；發行人子公司眾多，項目分布區域廣，發行人必須強力配合，會計師事務所才能及時完成審計工作；3、就每年的財政補貼、回購款項、收入數額和來源、利潤來源及數額以及新出現的其他財務問題，及時與主承銷商、會計師事務所溝通，處理好相關事宜；4、其他財務問題。（二）募集資金投資項目進展情況及募集資金的運用1、發行人應密切關注和掌握募集資金投資項目的進展情況；2、發行人應按照發改委的批準的用途和《募集說明書》的約定使用募集資金；3、確需改變募集資金用途的，應經債券持有人會議（由債權代理人召集）法定多數通過，投向符合國家產業政策，并經省級發展改革部門同意后方可實施，同時還要及時進行信息披露并報國家發改委備案。（三）公司內部現金使用等重大決策機制1、完善資金管理制度，對募集資金實行集中管理和統一調配；2、使用本期債券募集資金的投資項目將根據項目進度情況和項目資金預算情況統一納入公司的年度投資計劃進行管理；3、募集資金使用部門將定期向公司各相關職能部門報送項目進度情況及資金的實際使用情況。（四）信息披露制度1、安排相關部門及專人做好信息披露工作；2、定期與主承銷商溝通并披露年度審計報告、還本付息公告等信息；3、協助大公國際資信，做好跟蹤評級，并定期披露跟蹤評級報告；4、在企業債券存續期內，發行人經營方針和經營范圍發生重大變化；生產經營外部條件發生重大變化；未能清償到期債務；凈資產損失超過10%以上；作出減資、合并、分立、解散及申請破產決定；涉及重大訴訟、仲裁事項或受到重大行政處罰；申請發行新的債券等重大事項，均應及時披露相關信息；5、加強與中央國債登記公司、全國銀行間同業拆借中心和證券交易所的聯系與溝通，及時做好信息披露工作；6、對于媒體、投資者及中介機構重點關注的問題，發行人要及時給予回應，并提出切實可行的解決措施。（五）本期債券的還本付息1、及時披露還本付息公告；2、按時足額將還本付息資金劃入償債賬戶；3、確保償債賬戶內資金?？顚Ｓ?；4、與中央國債登記公司、中國證券登記公司等機構積極配合，完成還本付息工作。三、相關政府部門的職責（一）地方發改委1、各地發展改革委要加強對發債企業及其主管部門的輔導和培訓，通過宣傳教育及輔導督查，確保企業負責人及其主要股東或管理部門樹立明確的債券市場責任意識。2、省級發展改革部門要對企業債券發行人的重組過程進行監管，督促發行人按照合規的程序進行資產重組并履行相關義務。3、各級發展改革部門要加強對本地區發債企業信息披露情況的監督檢查，并定期將有關情況報告國家發改委。對于未履行信息披露義務的企業，要限期改正，未按期改正的將暫停受理其新的發債申請。4、各級發展改革部門應加強對募集資金投資項目建設進度的監督檢查，發現問題應及時協調解決，確保債券資金切實發揮作用。確需改變募集資金用途的，應經債券持有人會議法定多數通過，投向符合國家產業政策，并經省級發展改革部門同意后方可實施，同時還要及時進行信息披露并報國家發改委備案。各級發展改革部門應對本地區發債企業的募集資金使用情況進行定期檢查，并將有關情況報告我國家發改委。5、地方發改委應建立企業債券償債動態監督機制。在當地債券發行人償還本息前6個月與發行人進行溝通，督促發行人做好償還本息準備。（二）其他相關部門1、人民銀行、證監局等相關部門也要發揮自己的相關職能；2、地方政府其他有關部門也須按照國家有關債券市場法律法規，切實樹立責任意識、合規意識、履約意識。四、本期債券應關注的幾個問題（一）募集資金使用問題1、按照批準的用途使用募集資金嚴格按照國家發改委的批準和《募集說明書》的約定使用債券募集資金。2、按要求調整募集資金用途根據發改辦財金[2011]【1765】號文，確需改變募集資金用途的，應經債券持有人會議（由債權代理人召集）多數通過，投向符合國家產業政策，并經省級發展改革部門同意后方可實施，同時還要及時進行信息披露并報國家發改委備案。（二）募投項目bt協議履行問題1、與市政府及時溝通，督促其按照協議約定履行bt協議；2、與市財政局及時溝通，由其做好bt協議的資金劃撥。（三）整個公司持續經營問題1、建立健全法人治理結構，維護法人財產完整，堅決杜絕平調企業資產資金或干預企業決策，影響企業未來償債能力的行政行為；2、按照國務院有關文件要求提高企業資產質量，通過做實做強，成為具有自我發展能力的市場主體；3、統籌考慮，加強子公司管理，充分利用公司業務之間的銜接、配合，實現資源共享；4、借助項目的申請和建設、人才流動、投融資、考核制度等提高整個公司的凝聚力。（四）注入土地的處理問題1、禁止隨意劃撥公司土地使用權，確保公司資產的完整性；2、通過項目投資、資產置換、土地使用權轉讓等途徑依法使用公司土地使用權；3、加強與國土部門的合作，探討其他土地使用權處置途徑。（五）和中介機構的持續溝通問題1、安排專人負責將債券存續期出現的各種可能與債券相關的問題及時告知各個中介機構；2、與債券審計機構持續溝通，將可能影響公司財務狀況的相關事項及時告知審計師，其中公司收入數額及來源、利潤數額及來源、財政補貼等情況應在每年的9月底之前告知主承銷商、會計師事務所，及時處理好各種問題；3、與債券評級機構持續溝通，將可能影響本期債券信用級別的相關事項及時告知鵬元資信，配合做好跟蹤評級及評級報告的披露工作；4、與債券主承銷商持續溝通，將所有可能影響本期債券的重大問題及時告知主承銷商，做好審計報告、還本付息公告等的披露及還本付息工作；5、與債券債權代理人持續溝通，將可能影響債券持有人利益的事項及時告知債權代理人；6、與債券募集資金托管銀行持續溝通，確保募集資金批準的用途使用；7、與債券償債賬戶開戶銀行持續溝通，及時足額將還本付息資金劃入償債賬戶；8、與中央國債登記公司、中國證券登記公司等機構積極配合，完成還本付息工作。（六）和相關政府部門的溝通機制1、確定專人與市政府進行溝通，及時向市政府匯報債券發行與存續期的各種重大問題，請求市政府予以協調解決；確保平頂山市發展投資公司在當地主要投融資平臺的地位，在融資、投資、基礎設施建設等各個方面給予大力支持；2、確定專人與市財政局進行溝通，確保每年的財政補貼、bt協議回購資金按時足額劃付；3、確定專人與發改部門進行溝通，及時了解發改部門關于債券的最新政策；將資產重組、信息披露、募集資金使用情況、投資項目建設進度和還本付息情況及時向發改部門匯報；4、確定專人與國土部門積極溝通，不斷探索新的途徑，確保注入公司的國有土地使用權依法處置；5、確定專人與人民銀行、證監局、稅務、工商等其他各相關部門積極溝通，及時了解各種相關政策。第三篇。商行代理保險業務存應注意的問題代理保險業務，是指商業銀行接受保險公司委托代其辦理保險業務的業務，這是銀行和保險公司采用相互滲透融合的戰略，將多種金融服務聯系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關的一種金融產品服務。從短期看，通過發展銀保業務，保險公司增加了客戶和保費收入，銀行獲取了低風險的代理收益；從長遠看，銀行和保險公司的經營理念和營銷手段都將隨之發生變革，市場運行效率和核心資源的利用程度都將得到提高，保險公司和商業銀行的競爭力將增強。然而在目前商業銀行代理保險業務一片繁榮的背后，銀行應該注意諸多風險，如操作風險、信用風險等。由于目前銀行代理的主要是分紅型壽險產品，產品周期短，保障功能低，同銀行自營的儲蓄產品趨同，而且各保險公司之間產品趨同，所以，為了追求業務規模和市場份額，保險公司在宣傳產品時有誤導，表現在：將保險產品表述為儲蓄產品，混淆保險利益與儲蓄、國債收益的計算基礎；含混銀行代理保險產品的經營主體是保險公司。而商業銀行為完成更多的代理保險業務，賺取更多的手續費，獲取代理保險帶來的可觀收益，也積極推銷保險產品。儲戶去銀行存錢時，往往有銀行柜臺人員推薦說，有種“分紅儲蓄”的利率比一般存款要高好幾個百分點，如果儲戶愿意接受這種利率要高好幾個百分點的“分紅儲蓄”，最終拿到的就是一張保險公司分紅保險的保單。像這種將保險產品作為儲蓄產品介紹，套用“本金”、“存入”等概念，拿保險產品的利益與銀行存款收益等進行片面比較等，都是屬于監管部門所明令禁止的行為，然而卻在許多銀行時有發生。儲戶糊里糊涂地就成了保險公司的客戶，如果能獲得理想的收益，或許儲戶也不會有太多的意見，但由于保險公司的分紅收益并不穩定，保險公司在扣除了不斷增加的銀行代理手續費、公司經營費用后，真正進入投資帳戶的錢已打了不小的折扣，再加上投資渠道的限制，恐怕很難滿足儲戶對紅利的渴望。儲戶在銀行買的保險，一旦發現自己得不到預期收益，勢必找銀行說話。因為在投保人的潛意識中已將銀行代理保險產品與銀行信譽聯系在一起，銀行代理保險產品的暢銷，很大一部分原因就是銀行以自己的信譽對保險產品進行了“保證”。一旦銀行信用和保險信用混淆，不但會影響銀行在人們心目中的形象，使銀行卷入很多糾紛和訴訟，而且也會阻礙銀行代理保險業務的發展。對此筆者建議，商業銀行在代理保險業務時，應注意幾方面：１、銀行和保險公司要強化合作理念，建立戰略合作伙伴關系，并制訂合作計劃，規范、管理雙方的合作關系，實現銀保雙方合作的融合，進而從根本上杜絕誤導、誘導行為的發生。２、銀行要加強對一線員工新業務的培訓工作，使一線能員工能以過硬的業務基本功正確引導客戶，客戶能正確認識和接受銀行代理的保險業務，促進新業務健康、有序發展。３、加強代理業務收入管理，防范財務風險，為了杜絕代理業務收入游離于大賬之外，商業銀行應當嚴格按照會計制度正確核算和確認各項代理業務收入，堅持收支兩條線的原則，防止代理收入被截留或挪用。第四篇。第三方存管1、是不是所有在中信證券擁有人民幣資金賬戶的客戶都要辦理第三方存管簽約。是。2、b股資金要不要辦理第三方存管簽約。不需要。本次委托銀行存管僅限于人民幣證券交易保證金，不包括b股交易保證金。3、客戶在銀行端或券商端都可以辦理存管銀行簽約嗎。目前由于各家銀行規定不同，有的銀行支持券商端和銀行端均可辦理簽約，也有的銀行只能在銀行端辦理簽約而不支持在券商端辦理簽約。具體方式須以對應的存管銀行規定為準。4、客戶是到銀行簽約，還是到證券公司簽約。還是兩個地方都要去。（簽約的三種辦理方式）不同銀行對簽約的要求不一樣，一般來說有3種模式：⑴銀行端簽約：如果已經在證券公司開戶了，只要到銀行就可以完成簽約手續；⑵券商端簽約：如果已經在銀行開立了存折或借記卡，只要到證券公司就可以完成簽約手續；⑶證券公司預指定--銀行確認模式：就是說客戶要先到證券公司預指定，然后到銀行網點簽約確認?？蛻粼谵k理簽約手續時應了解不同銀行要求采取不同的方式簽約。一般來說幾乎所有銀行都支持第三種方式（證券公司預指定--銀行確認）。5、客戶如何辦理“第三方存管”簽約手續。⑴個人：本人攜帶有效證件（代理人辦理的，代理人持客戶有效證件、代理人有效證件和經公證的授權委托書）和證券賬戶卡（股東卡）、銀行結算賬戶文件（存折或借記卡）到簽約網點簽署《三方存管協議》。⑵機構客戶：被授權人攜帶法人營業執照副本復印件加蓋公章、公司法人身份證復印件、公司法人身份證明加蓋公章、法人授權委托書、被授權人身份證明文件和證券賬戶卡（股東卡）、銀行結算賬戶文件到簽約網點簽署《三方存管協議》。⑶通過證券公司預指定--銀行確認模式辦理簽約手續的?？蛻舫窒嚓P證件到證券公司營業部或服務部簽署《三方存管協議》，然后持相關證件和加蓋了證券公司業務專用章的《三方存管協議》到銀行網點辦理銀行端簽約手續，完成全部簽約手續。6、辦理簽約需要做哪些準備⑴準備好辦理“第三方存管”業務要求的相關證件及復印件。如與開戶營業部或服務部核對后，發現開戶資料不合格應及時按規范要求補辦開戶手續，否則證券公司或銀行將拒絕為此類客戶辦理簽約手續。⑵如銀行支持券商端簽約方式，已有銀行存折（或借記卡）的客戶可選擇到證券公司營業部辦理。⑶如客戶已經在證券公司開立證券交易賬戶且如銀行支持銀行端簽約方式，可以選擇到指定的銀行網點辦理簽約手續。需要注意的是：銀行可能只有部分網點受理證券公司客戶的簽約業務，客戶前往辦理前應事先了解清楚。⑷辦理銀行存折或借記卡時，建議您同時開通電話銀行、網上銀行業務，以方便您能實時、多渠道劃款。7、辦理簽約，有哪些需要注意的問題。有幾個需要注意的方面：⑴證券賬戶和銀行賬戶必須是實名開設的；⑵證券賬戶必須資料齊全；⑶現有的客戶需要重新簽訂協議。如果不簽訂，可能只允許股票買賣、不允許轉賬；⑷我公司有多家存管銀行供客戶選擇，但一個客戶只能指定一家存管銀行；⑸客戶在我公司辦理簽約手續后需要到銀行辦理確認時，應事先了解銀行哪些網點受理簽約業務。（6）辦理簽約后，客戶原先簽署的所有銀證轉賬協議和銀證通協議將自動終止。8、原有老客戶辦理第三方存管有個期限，是什么時候，之后會怎么樣。2007年8月，證券行業要全面實行客戶交易結算資金第三方存管。屆時如客戶沒有主動前來辦理簽約手續，證券公司將自動把客戶的證券資金賬戶轉到證券公司指定的存管銀行第三方存管系統中，之后客戶可以繼續進行委托查詢等交易，但存取款、撤銷指定、轉托管等業務將受到限制，直到客戶辦理好簽約手續。9、如果老客戶沒有及時辦理簽約，是否影響正常交易。不會影響客戶的正常交易，但是客戶如需存取保證金，必須辦理簽約手續。10、實行“第三方存管”前已在券商營業部辦理開戶的老客戶需要再辦理什么手續。老客戶可以依前面所述的程序辦理簽約手續，前提是必須取消原有的全部銀證轉賬關系（具體辦法請向證券營業部咨詢）。如果客戶已經開通了一家（且只有一家）銀行的銀證轉賬或銀證通業務，也可根據證券公司的安排，批量轉移到相應的銀行第三方存管系統中，亦即存管銀行自動為客戶開立存管賬戶，并為客戶建立證券資金賬戶、存管賬戶與同名銀行結算賬戶的一一對應關系及轉賬關系。但是客戶必須在規定的時間內補辦簽約手續，否則證轉銀業務將受到限制，即不能進行證券資金賬戶（保證金賬戶）到銀行結算賬戶（存折或借記卡）的資金轉賬。對于開通了二家或多家銀行的銀證轉賬業務的賬戶，客戶可以取消部分銀行的銀證轉賬業務僅保留一家銀行的銀證轉賬，這樣就可以根據證券公司的安排，批量轉移到相應的銀行第三方存管。否則，證券公司不能判斷客戶希望指定哪一家銀行作為存管銀行（與哪一家銀行簽約），也就不會自動將客戶證券資金賬戶轉移到第三方存管系統中去，直到超過主管部門規定時間客戶仍然沒有選擇存管銀行，證券公司公告后將剩余客戶一次性批量轉移移到指定的存管銀行第三方存管系統中。11、原來辦理過“銀證通”和“銀證轉賬”業務的客戶怎么辦。對于已經開通了一家（且只有一家）銀行的銀證轉賬或銀證通業務的賬戶，證券公司將在公告后統一安排批量轉移到相應的銀行第三方存管，亦即證券公司自動為客戶建立證券資金賬戶與同名銀行結算賬戶的一一對應關系，開通第三方存管業務。但是客戶必須在規定的時間內補辦簽約手續，否則證轉銀業務將受到限制，即不能進行客戶證券資金賬戶（保證金賬戶）到銀行結算賬戶（存折或借記卡）的資金轉賬。對于開通了二家或多家銀行的銀證轉賬業務的賬戶，客戶需自行辦理簽約手續，或取消部分銀行的銀證轉賬業務僅保留一家銀行，待證券公司統一安排批量轉移到第三方存管。12、實行“第三方存管”后，新客戶開戶有何變化。新客戶開戶所需資料與第三方存管前無異。個人客戶攜帶本人身份證和同名證券賬戶卡（股東卡）；機構客戶還需攜帶營業執照副本及復印件（加蓋公章）、法定代表人證明書和法人身份證復印件、授權委托書、被授權人/代理人身份證。不同之處在于，新客戶在券商端完成正常的交易開戶后，還需要辦理存管銀行的簽約手續。11、客戶簽約后可以更換簽約銀行嗎?？梢?。具體辦理事宜請到開戶證券公司營業部咨詢、辦理。13、客戶在銀行端或券商端都可以辦理撤銷或變更存管銀行嗎。不可以?？蛻糁荒茉谌潭宿k理。14、簽約當日可以辦理解約嗎。不可以。簽約后的第二個交易日才能辦理解約。15、客戶如果想變更銀行結算賬戶（存折或借記卡）怎么辦?？梢宰兏y行結算賬戶。辦理方面，不同銀行有具體的規定，部分銀行只允許在銀行端辦理。16、各家存管銀行辦理簽約業務需提交的材料和辦理業務方式一樣嗎。不完全一樣?？蛻艨梢宰稍冦y行或證券公司營業部，獲得準確信息。17、客戶可以在開戶券商營業部所在城市之外的異地辦理簽約嗎?？梢?。客戶如果因為工作調動、遷移等原因到外地，可以在異地辦理簽約、資金存取，具體辦理方式可咨詢開戶券商。18、簽約時提示證件號不符如何解決。目前有些銀行不能自動識別新舊身份證號碼。一般情況下是客戶簽約的銀行卡與保證金賬戶對應的身份證號碼15位（18位）不同導致，客戶在銀行端修改或在券商端修改后即可解決。19、代理人能簽約嗎。合法有效的代理人可以在券商端辦理簽約（授權委托書須經過公證）。目前也有存管銀行支持代理人在銀行端辦理簽約，具體辦理事宜請到開戶券商營業部咨詢。20、客戶重要信息（姓名、證件類型、證件號碼）修改可以在銀行端辦理嗎。不可以，必須在券商端辦理。辦理完畢后是否需要去銀行換卡、重新辦理簽約，視每個銀行的具體規定辦理。21、客戶