我國第三方理財服務機構簡析目錄PRAT1—第三方金融機構分析PRAT2—信托服務機構分析PRAT1—第三方金融機構分析行業名詞解析二知名企業簡析三企業經營分析四行業現狀分析一行業名詞解析什么是第三方金融服務機構性質獨立機構、非銀行、保險、證券等金融機構多種融資服務房地產抵押貸款、金融租賃貸款、補償貿易貸款、應收帳款貸款、信托融資、私募基金融資、倉單質押、合同質押貸款、存單質押貸款等業務。理財規劃服務投資規劃、風險管理規劃、稅收籌劃、現金規劃、消費支出規劃、養老規劃和財產分配與傳承規劃等，為客戶量身定制適合客戶個人情況的理財方案。又稱金融中介機構，其基本功能是在間接融資過程中作為連接資金需求者與資金盈余者的橋梁，促使資金從盈余者流向需求者，實現金融資源的重新配置。什么是信托？

信托產品是指由信托公司發行的，收益率跟投資期限都固定的產品，跟銀行存款、國債等類似，屬于固定收益類產品中的一種。但信托產品具有一定的門檻，100萬以下不帶你“玩”。名詞解析—信托產品麥肯錫調查發現，目前超過70%的高凈值人群都配置了信托產品信托是目前固定收益類產品中收益最高的理財產品什么是TOT？

TOT僅僅是一種產品結構，主要是通過一個信托計劃買另一個或多個信托計劃。這類產品誕生最重要的意義是，繞開了信托產品的300萬以下自然人投資人不能超過50人的規定。私募股權投資（簡稱PE）PE，是通過私募形式募集資金，對私有企業，即非上市企業進行的權益性投資，從而推動非上市企業價值增長，最終通過上市、并購、管理層回購、股權置換等方式出售持股套現退出的一種投資行為。公募基金（PublicOfferingofFund）

公募基金是受政府主管部門監管的，向不特定投資者公開發行受益憑證的證券投資基金，這些基金在法律的嚴格監管下，有著信息披露。利潤分配，運行限制等行業規范陽光私募陽光私募基金是借助信托公司發行的，經過監管機構備案，資金實現第三方銀行托管，有定期業績報告的投資于股票市場的基金，陽光私募基金與一般（即所謂“灰色的”）私募證券基金的區別主要在于規范化，透明化，由于借助信托公司平臺發行能保證私募認購者的資金安全。與陽光私募基金對應的有公募基金。名詞解析—基金指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式名詞解析—P2P理財二知名企業簡析國內知名第三方金融機構名稱成立時間起源地董事長服務內容諾亞財富2005上海汪靜波信托、陽光私募、基金、固定收益產品恒天財富2011北京梁越以老東家中融信托的產品為主標準利華金融2008上海---短期理財、信托、私募、保險、貸款、融資、好買財富2008上海楊文斌公募基金、固定收益類信托、陽光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金啟元財富2009深圳安景川私募、資產管理、私募、理財服務百盛財富2007河南張文杰信托、公募基金、私募基金、地產基金、藝術品投資基金、私募股權基金銀創財富2009北京周全信托、公募基金、地產基金、固定收益產品中原理財2003香港施永青互惠基金、資產管理、固定收益產品、移民展恒理財2004北京閆振杰陽光私募、固定收益類信托產品、股權投資產品海銀財富2010上海韓宏偉融資、信貸、私募基金、固定收益產品、個人理財下載可見知名企業—諾亞財富管理中心諾亞財富—企業簡介諾亞財富成立于2005年，專注于為中國高端人士提供全方位的財富管理服務。諾亞財富于2010年11月10日在美國紐約交易所成功上市（交易代號NYSE.NOAH）,是國內首家在紐交易所上市的獨立財富管理機構。諾亞財富—諾亞資產配置種類知名企業—恒天財富恒天財富成立于2011年，注冊資本金5000萬元，主要股東包括央企中國恒天集團旗下上市子公司經緯紡機、國際頂級投資銀行、境內金融控股集團以及管理層股東。公司總部設立于北京CBD，在全國設立有60余家分支機構；恒天財富—企業簡介諾亞財富—產品服務類型信托投資領域涵蓋房地產、礦產能源、金融股權質押、流動資金貸款、藝術品另類投資等超過15個門類；并已形成以信托類固定收益產品為主導、以陽光私募基金、政府有限合伙基金等穩健收益類產品為補充的豐富產品供應線；知名企業—海銀財富海銀財富—企業簡介目前在全國有10多家分公司，注冊資金2億元。是國內首批獲得財富管理牌照的專業機構，并在2014年1月獲得公募基金銷售牌照；公司穩步發展至今，已在長三角、珠三角、渤海灣等經濟發達地區建立分公司13家；除了主流的信托計劃、資管計劃、有限合伙等產品，海銀財富還提供期限靈活的“財富通”債權轉讓系列產品以滿足高凈值人群對資產配置的更多需求；海銀財富—服務模式海銀財富通是由海銀財富管理有限公司自主研發銷售的一款信貸產品，資金投向中小企業資金周轉，借款方通過上海現房作為抵押以獲取融資目的，為了控制風險海銀財富對每一筆借款進行嚴格把關，確保資金投向實體經濟，借款方第一還款來源充足，此外抵押物抵押率控制在50%左右、每筆借款金額控制在可控范圍、借款期限控制在6個月以內。其特點行為：起投金額小；流動性較好；可提前贖回；收益相對較高；當日購買起息；可按月按季度付息，相比市面上的固定收益類產品，收益更佳有保障。海石系列該基金投資于行業中知名度良好，風險可控，收益穩健的信托公司發起設立的信托計劃項下信托單位或者信托計劃項下信托收益權，債券類金融工具，貨幣市場工具及其他投資品種。在銷的海石3號產品投向單一資金信托計劃，項目為政府安置房項目。其特點行為：起投金額小，同樣是購買信托公司的信托項目，通過海石3號小金額也可以投資；流動性較好，相比信托公司產品兩年期的產品，海石3號期限一年就可以見到本息；當日購買次日起息，與以往購買信托不同的是，海石3號在產品未成立之日前同樣可以拿到相應的利息。產品發行以來，受到廣大投資客的關注。信托產品目前海銀財富已與近40家信托機構、券商、基金管理公司取得長期戰略合作，代銷市場上的熱門主流產品。此外，海銀財富管理有限公司更多的相關產品信息可通過官方博客、官方微博了解，也可以發送郵件到所要產品資料、撥打財富熱線前來咨詢。海銀財富—產品簡析知名企業—標準利華金融BGL金融集團是一家致力于全方位的綜合理財金融機構，以投資者需求為導向，為投資者量身制定企業或家庭綜合理財方案。BGL金融集團擁有眾多銀行、基金、保險、信托、黃金、外匯、金融衍生品交易商等金融合作機構，是國內首家安排1對1持牌理財規劃師預約理財的服務機構，同時也為金融機構經紀人提供產品銷售渠道，通過BGL金融集團審核篩選后推薦市場的產品銷售平臺。標準利華金融—企業簡介金融衍生產品—是指其價值依賴于基礎資產價值變動的合約。這種合約可以是標準化的，也可以是非標準化的。標準化合約是指其標的資產(基礎資產)的交易價格、交易時間、資產特征、交易方式等都是事先標準化的，因此次類合約大多在交易所上市交易，如期貨。非標準化合約是指以上各項由交易的雙方自行約定，因此具有很強的靈活性，比如遠期合約。超短期理財產品—一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；產品期限一般在3-5天左右；強調投資穩健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現金管理工具。”信托產品—是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。信托品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信托品種在風險和收益潛力方面可能會有很大的分別。基金定投—是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。人壽保險—是人身保險的一種。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

標準利華金融—產品類型三企業經營分析企業經營情況截止2013年全年凈銷售收入達到1.64億美元,同比增長88.9%；截止2013年全年凈利潤5千萬美元，同比增長120%；截止2013年注冊用戶53501人，活躍用戶6455人；企業經營分析—諾亞財富下載可見企業經營分析—恒天財富企業經營指數經營收入（億）增長率銷售總額58093%營業收入9.9641%凈利潤1.0957%2013年恒天財富銷售規模突破580億元，較2012年接近翻番，進一步拉開了與諾亞財富的差距。2013年恒天財富銷售凈利潤率為10.94%，雖然較2012年提升了一個百分點，但是無助于改變代銷業務的低利潤率格局下載可見高級管理層：年薪制（50萬-100萬）普通管理層：年薪制（20-50萬）中層專業崗位：1萬-2萬行政管理崗位：4K-7K基礎業務員：3K-6K(另有提成）高級管理層：年薪制（50萬-100萬）普通管理層：年薪制（15-50萬）中層專業崗位：8K-15K行政管理崗位：3K-5K基礎業務員：2.5K-6K(另有提成）企業運營分析—人員工資情況下載可見四行業現狀分析國家第三方理財服務機構銷售金融產品份額監管環境美國60%具備成熟的法律體系香港50%與國外監管體系接近中國15%處于發展初期尚有較多不完善第三方金融服務機構發展現狀第一梯隊：諾亞財富，已轉型為財富管理全產業鏈公司；第二梯隊：以恒天財富和展恒理財為代表，代銷能力較強，提供的產品比較有特色；第三梯隊：充斥著大量不入流的第三方機構，以倒賣現有資源為主營，或擁有獲取產品的渠道，或擁有客戶資源；行業現狀企業現狀目前我國第三方金融服務機構處于發展初期，在監管、市場接受度上，與國際水平尚有較大差距；金融產品銷售份額僅占金融行業市場銷售的15%，國外市場通過第三方購買金融產品