中級銀行從業資格之中級個人理財優質模擬題型

單選題（共50題）1、定期壽險具有固定的保險期限。下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低B.定期保單具有終身有效的性質C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B2、建筑業勞務用工實名制管理是近年來建筑業的一項創新管理，是強化現場（）管理和保證農民工工資發放到個人的一項重要措施。A.安全用工B.正規用工C.合理用工D.合法用工【答案】D3、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C4、下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應提前規劃C.穩健投資D.應積極投資，追求高收益【答案】D5、一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價債券價格越高【答案】C6、下列不屬于理財規劃書的內容的是()。A.規劃方案的執行B.法律聲明文件C.理財師的資歷、執業資格、專業領域、相關利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D7、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C8、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C9、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C10、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結構、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質量要求【答案】B11、甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋（）間。A.2B.3C.4D.5【答案】D12、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C13、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B14、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環境【答案】D15、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業務分為（）。A.個人理財服務和綜合理財服務B.個人理財服務和機構理財服務C.簡單理財服務和復合理財服務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】D16、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續性【答案】B17、根據《民法通則》規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D18、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A19、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D20、設立有限合伙制私募股權基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協議》D.領取《營業執照》【答案】C21、計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。A.歷史消費水平B.綜合消費水平C.當前消費水平D.未來消費水平【答案】C22、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預期B.客戶預期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預期D.客戶預期-獲得的服務水平【答案】C23、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C24、在商業銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】C25、（）是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】A26、何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作為()。A.要求何先生確定子女的教育規劃目標B.估算教育費用C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況D.對各種教育規劃工具進行分析【答案】C27、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現金為主D.應保持較好的流動性【答案】C28、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉讓大額定期存單C.3年期國債D.回購協議【答案】C29、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B30、下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所【答案】D31、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D32、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。A.商業銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B33、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C34、勞務分包企業每（）人必須配備一名專職安全員。A.40B.45C.50D.55【答案】C35、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內家庭財產D.汽車【答案】C36、勞動力需求量計劃還應包括對現場其他人員的使用計劃，現場其他人員是指（）。A.總包單位現場管理人員B.專業分包單位現場管理人員C.施工勞務單位現場管理人員D.工地警衛、勤雜人員【答案】D37、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D38、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D39、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險B.信托公司通常只對信托產品承擔有限責任C.銀行擔保的信托產品風險較低D.信托產品的流動性通常比較好【答案】D40、財務風險是屬于（）。A.經營風險B.系統風險C.非系統風險D.不可分散風險【答案】C41、各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。A.不會，不會B.不會，會C.會，不會D.會，會【答案】B42、納稅人發生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】B43、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D44、從本質上說，回購協議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產品【答案】A45、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C46、王先生為某IT公司開發一套系統軟件，一次性取得勞務報酬30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B47、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。A.企事業單位的承包經營所得B.財產租賃和轉讓所得C.財產繼承所得D.特許使用權使用費所得【答案】A48、收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務保障現狀B.主要收入來源C.收入穩定性D.潛在風險【答案】B49、非全日制用工勞動報酬結算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C50、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.只有國有企業才能建立企業年金計劃B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內，可以隨時將賬戶中的錢取出C.個人繳費和企業繳費均可全額在稅前列支D.王先生若調動工作，新單位也有企業年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產轉移至新的賬戶【答案】D多選題（共20題）1、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等專業化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規劃D.轉賬匯款【答案】AC2、下列具有保險金請求權的有（）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD3、下列有關聯合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC4、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數法則D.資產比例法E.生命價值法【答案】AC5、下列屬于信用保險業務種類的有（）。A.農業保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD6、對風險的處理方法包括()。A.自留風險B.回避風險C.預防風險D.轉移風險E.消除風險【答案】ABCD7、下列關于客戶中心論說法錯誤的有（）。A.以客戶滿意為中心B.把客戶的需求、滿意和關系放到首位C.銷售成為企業經營的關鍵目標D.提高產量成為企業經營的核心E.以利潤為中心【答案】CD8、（）可以視為債權類資產。A.政府債券B.公司債券C.普通股股票D.國際債券E.銀行存款【答案】ABD9、在制作家庭資產負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產總計為總資產減去總負債E.表內金額均為該類資產截至表明日期的市場價值【答案】ABCD10、根據勞務分包合同價款結算、支付的要求，應按月對勞務費進行簽認，填寫（）。A.勞務費結算支付情況月報表B.勞務費結算支付情況季度報表C.工程項目勞務費結算支付情況月報表D.工程項目勞務費結算支付情況季度報表E.勞務費結算支付情況匯總表【答案】AC11、下列屬于工作收入的有()。A.財產轉讓B.財產繼承C.稿酬D.個人經營所得E.承包經營所得【答案】CD12、下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是()。A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降D.股價和利率呈現絕對的負相關E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置【答案】ABC13、代位繼承和轉繼承是法定繼承的兩種方式。關于轉繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉繼承是一次繼承，代位繼承是連續發生兩次繼承B.發生的時間和條件不同C.享有轉繼承權的人是被轉繼承人死亡時生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉繼承和代位繼承都只能發生于法定繼承中【答案】A14、醫療保險的給付方式包括（）。A.費用補償型B.定期給付型C.津貼補償型D.定額給付型E.保險補償方式【答案】AD15、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發表小說所得E.個人業余授課所得【答案】ABC16、家庭生活支出可分為（）A.家庭日常生活支出B.專項支出C.信用卡還款D.贍養支出E.投資理財咨詢支出【答案】AB17、以下關于商業銀行私人銀行業務的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務【答案】C18、關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規模不固定，可以隨時增加發行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金【答案】A19、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數。下列說法正確有（）A.相關系數為正，說明二種資產收益率變動方向相同B.相關系數為零，說明二種資產收益率變動方向無關C.協方差為正，說明二種資產收益率變動方向相同D.相關系數為負，說明二種資產收益率變動方向相同E.協方差為負，說明二種資產收益率變動方向相同【答案】ABC20、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利【答案】ACD大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。已知當地契稅稅率為3％，對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元。【答案】應納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產份額為（）。【答案】C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。三、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險對保險標的的保障功能表現為（）。【答案】與壽險提供保障功能不同，財險更多的是起到財產損失補償功能。四、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。五、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發行的方式為（）。【答案】當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率六、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務報酬所得繳納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。七、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規劃，那么該規劃屬于（）。【答案】財富傳承規劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產所有權變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產分配。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資