2023年整理初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、商業住房貸款實行的原則不包括(）。A.財政貼息B.部分自籌C.有效擔保D.按期償還【答案】A2、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B3、在商業銀行風險管理的組織架構中，（）是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.高級管理層B.監事會C.股東大會D.董事會【答案】D4、凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續凍，需要提前辦理續凍手續，每次續凍期限最長不超過()。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D5、我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資【答案】B6、我國貨幣政策的目標是（）。A.防范和化解金融風險B.維護金融穩定，促進經濟發展C.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控D.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長【答案】D7、商業銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C8、下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是()。A.商業銀行無任何風險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B9、支付結算業務的方式不包括（）。A.現金支付B.信用卡C.匯款D.托收【答案】A10、關于遺囑的說法，錯誤的是()。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】B11、中國汽車金融公司的設立要經（）批準。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構共同D.中國證券業監督管理委員會【答案】B12、銀行業從業人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D13、關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.可以自行設立B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準C.必須經中國人民銀行審查批準D.必須經財政部審查批準【答案】B14、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D15、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責邊界B.有效的風險管理與內部控制C.合理的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制【答案】D16、根據中國銀行業監督管理委員會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A17、傳統信貸業務中，資金的來源為（）。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B18、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D19、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本B.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域D.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比【答案】D20、依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通B.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立C.票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利D.票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利【答案】C21、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C22、國際貿易中進口商收到單據后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為()。A.減免保證金開證B.提貨擔保C.進口押匯D.國際保理【答案】C23、（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A24、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理【答案】B25、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D26、存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.—般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A27、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法B.標準法C.內部評級法D.高級計量法【答案】C28、我國統計部門公布的失業率指標是（）。A.農村人口就業率B.非農失業率C.城鎮登記失業率D.城鄉登記失業率【答案】C29、有關現金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。A.現金流量表為靜態報表B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況C.利潤表為動態報表D.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果【答案】A30、下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是（）。A.建議客戶根據外匯資料購買外匯B.建議客戶購買理財產品降低風險C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查【答案】D31、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業存款C.個人外匯存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B32、（）反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。A.預期損失B.違約損失率C.違約風險暴露D.非預期損失【答案】C33、物價穩定是要保持（）的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。A.全部物價水平B.物價平均水平C.物價總水平D.一段時間的物價水平【答案】C34、經（）批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B35、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調查一簽約和發放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調查一審查與審批一簽約和發放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調查一簽約和發放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發放一受理和調查一貸后與檔案管理【答案】B36、下列說法不正確的是（）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低【答案】C37、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的【答案】D38、當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是（）。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業機密【答案】D39、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，其修正的重點是()。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權【答案】C40、政策性銀行改革方針起始于（）。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無【答案】A41、關于缺口管理，說法不正確的是（）A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D42、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司【答案】C43、（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.進口押匯B.保理C.福費延D.出口押匯【答案】D44、（）明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國銀行業監督管理法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》【答案】A45、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.儲蓄B.調節經濟C.融通貨幣資金D.定價【答案】C46、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業技能D.資質【答案】D47、根據我國《合同法》的規定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規定采用的民事責任歸責原則是()。A.過錯責任原則B.過錯推定原則C.公平責任原則D.無過錯責任原則【答案】D48、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D49、()是指銀行業金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規范。A.法律法規B.規章制度C.自律規范D.部門條款【答案】B50、下列不屬于貸款承諾業務的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B多選題（共30題）1、下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A.二者均為儲蓄國債B.憑證式國債國家印制實物券面C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉居民個人和各類投資者發行【答案】ACD2、監管部門的非現場監管的基本流程有()。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.生成風險監管指標值D.風險監測分析E.風險初步評價與早期預警【答案】ABCD3、下列屬于貿易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷E.票據貼現和轉貼現【答案】ABCD4、銀行業業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的()。A.法律關系B.風險C.業務處理流程D.特性E.收益【答案】ABCD5、下列關于托收業務的描述，正確的有（）。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業務是銀行的一項最主要業務【答案】CD6、凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。A.利率調整B.貸存比C.存款定活比D.凈息差E.平均資產回報率【答案】ABC7、下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.商業承兌匯票E.銀行承兌匯票【答案】AC8、關于存款準備金，下面說法正確的有（）。A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B.不良貸款率越高，存款準備金率越低C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金【答案】ACD9、商業銀行理財產品按照投資性質的不同，分為（）。A.浮動收益理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.商品及金融衍生品類理財產品E.混合類理財產品【答案】BCD10、設立質權的合同，一般包括的條款有()。A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況B.被擔保債權的種類和數額C.質押擔保的范圍D.質押財產交付的時間E.債務人履行債務的期限【答案】ABCD11、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.利率水平C.政府干預D.一國經濟實力E.通貨膨脹因素【答案】ABCD12、銀行卡的功能包括（）。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD13、下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育【答案】ABD14、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經濟合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產權證明作擔保E.超出抵押物價值重復擔保【答案】ABCD15、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件E.偽造信用卡【答案】BCD16、商業銀行資本的作用主要有（）。A.吸收損失B.發放貸款C.限制銀行業務過度擴張D.為銀行提供融資E.維持市場信心【答案】ACD17、根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（）。A.可轉換債券B.未分配利潤C.長期次級債D.優先股E.普通股【答案】B18、在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率【答案】BC19、下列屬于信托與委托的區別的有（）。A.當事人數量不同B.財產所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同【答案】ABD20、下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC21、下列屬于完全壟斷行業特征的有()。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】ABD22、王某按照某銀行支付的業務印章自己制作了一個業務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，王某的行為（）。A.是偽造金融票證的行為B.是合法的，因為自己在銀行有抵押C.是不合法的D.屬于金融詐騙行為E.屬于洗錢行為【答案】ACD23、關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算【答案】AD24、根據銀行業從業人員操守中“電子設備使用”的有關規定。銀行業從業人員（）。A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁B.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統C.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件D.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為E.不得下載.安裝未經安全檢測的軟件【答案】ACD25、私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產不低于500萬元人