2022-2023年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力考前沖刺模擬試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、()是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D2、下列關于期權的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C3、甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5％，甲企業得到的貼現額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B4、中國人民銀行的監督管理措施不包括()。A.直接檢查監督權B.建議檢查監督權C.特定情況下的全面檢查監督權D.隨時檢查權【答案】D5、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。A.系統風險B.非系統風險C.合規風險D.道德風險【答案】C6、禁止銀行間同業拆借拆人的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款或投資C.票據清算資金D.聯行匯差頭寸不足【答案】B7、（）是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D8、遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱為()。A.背書B.轉讓C.承兌D.出票【答案】C9、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(含一年)C.半年以上D.半年以內(含半年)【答案】A10、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B11、中國銀行業協會屬于()。A.事業單位法人B.機關法人C.非法人組織D.社會團體法人【答案】D12、匯出行應匯款人的要求，拍發加押電傳或通過SWIFT（環球銀行間金融電訊網絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現匯D.電匯【答案】D13、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議【答案】B14、債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當地政府機關【答案】A15、對破產企業特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特定財產優先受償，債權人的這種權利稱為（）。A.取回權B.撤銷權C.別除權D.追回權【答案】C16、中國人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年【答案】B17、股東大會是股東公司的()。A.權力機構B.法人代表C.監督機構D.決策機構【答案】A18、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C19、下列關于央行票據的描述，不正確的是(?)。A.央行票據為中國人民銀行發行B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C20、境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿易經濟合作部C.國務院證券監督管理機構D.中國人民銀行【答案】C21、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求【答案】C22、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事業單位D.金融機構【答案】D23、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責任公司C.國家開發銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B24、()具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A.《反洗錢法》B.《銀行業監督管理法》C.《金融機構反洗錢規定》D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D25、下列關于董事監事履職評價，說法不正確的是（）。A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】B26、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D27、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D28、下面關于《銀行業從業人員職業操守》的說法錯誤的是()。A.《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日頒布實施B.《銀行業從業人員職業操守》是強制性的法律法規C.《銀行業從業人員職業操守》是中國銀行業協會制定的，由各會員單位表決通過D.當銀行從業人員違反《銀行業從業人員職業操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施【答案】B29、駱駝評級體系的第六個評估內容——市場風險敏感度，其主要考察的內容不包括（）。A.有問題放貸與基礎資本的比率B.利率、匯率的變化C.商品價格、股票價格的變化D.對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度【答案】A30、我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A31、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B32、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制【答案】B33、2003年修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于()，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。A.制定法規B.管理和經營國家外匯儲備C.制定與執行貨幣政策D.經理國庫【答案】C34、下列關于抵押的說法，正確的有()。A.債務人或者第三人不轉移財產的占有B.作為抵押的財產只能是不動產C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押【答案】A35、與企業債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A36、電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯網技術D.多媒體技術【答案】B37、（）是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度。A.夫妻共同財產制B.夫妻個人財產制C.法定夫妻財產制D.約定夫妻財產制【答案】D38、建立功能強大、動態／交互式的()系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監測和報告D.風險控制【答案】C39、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。A.遠期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.掉期外匯交易【答案】D40、關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有助于實現利潤目標。【答案】D41、在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是（）。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.零售物價指數D.國民生產總值物價平均指數【答案】B42、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B43、商業銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D44、中國人民銀行發放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發放的貸款【答案】C45、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員【答案】A46、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B47、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D48、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業技能D.資質【答案】D49、公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常。這處于經濟周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】D50、在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D多選題（共20題）1、銀行可以進行的代理業務有()。A.代收代付業務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業務【答案】ABC2、下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。A.外部欺詐B.就業制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統事件D.執行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD3、如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益B.信托財產不能確定C.委托人以非法財產或者信托法規定不得設立信托的財產設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD4、可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.村鎮銀行E.汽車金融公司【答案】ABC5、金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能【答案】ABCD6、關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務D.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務E.所有的電話銀行的服務都是收費的【答案】ABCDABCD7、關于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件已成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間【答案】CD8、下列關于保險的分類，說法正確的有（）。A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險B.按照保險對象的不同，可以分為財產保險和人身保險C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險D.按照保險承擔的責任次序，可以分為原保險和再保險E.按照保險的內容不同，可分為醫療保險和養老保險【答案】ABCD9、我國自2020年開始全面實施國際銀行業普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD10、再貼現政策主要包括()兩方面的內容。A.調整再貼現率B.規定再貼現票據的種類C.再貸款D.調整法定存款準備金率E.規定再貼現業務的對象【答案】AB11、影響貨幣需求的因素有（）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術狀況【答案】ABCD12、對于實施非零售內部評級高級法的商業銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）A.期限（M）B.違約損失率（LGD）C.違約概率（PD）D.違約風險暴露（EAD）E.相關性（R）【答案】ABCD13、以下關于商業銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。A.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，至少每年實行一次B.確保資本水