向往而新銀行業二零二三年咨詢（中國）有限公司目錄目錄 1監管處罰整體情況2監管處罰重點趨勢洞察043處罰領域分析054處罰案由分析075處罰區域分析086處罰對象分析097大額罰單分析1011監管處罰整體情況1年第一度，國銀行險監管理員會（保監會”、中人民行（人民銀”）國家匯管理局（“外匯管理局）（含總部及其出機構三大監管機構針對銀行業融機構及從業人共下發單張，罰沒金額共計.元。12較02年同期，罰單數量下降超三成，罰沒金額則出現小幅上升。整體而言，一季度銀行業監管高壓態勢依然持續，大額罰單數量較去年同期有所下降，但罰沒金額較去年同期略有上升，高年各季度罰沒金額。2罰單數量張）,,,

銀行業監管處罰趨勢

罰沒金額（萬元）,,0 一季度 二季度 三季度 四季度 一季度 0總罰沒金額（萬元） 總罰單數量（張）從處罰機構來看，銀保監、人民銀行、外管理局罰單數量均較同期有所下。其中，銀保監的罰單量較去年同期降幅最大，達.%；人民銀行的罰沒金額較去年同期下降.%；外匯管理局的罰沒金額較去年同期增長.%。各監管機構罰單數量及罰沒金額銀保監會-.,.人民銀行-.,-.外匯管理局-..上升 下降、本報告基于監管機構公開發布的處罰數據，按照“監管機構做出處罰決定的日期”進行統計分析。、大額罰單為單張罰單罰沒金額為0萬元以上（含）的罰單。監管處罰重點趨勢洞察監管罰沒金額顯著上升，大額罰單金額創歷史新高監管罰沒金額顯著上升，大額罰單金額創歷史新高從罰沒金額來看，季度罰沒金額創下新高，超年各季度罰沒金額年第一季罰沒金,萬元，較年同上升。百萬元以上大額罰單的罰沒金額較02年同期

單位：萬800600

銀行業監管罰沒金額趨69 67

95大幅上升。年第季度大額罰罰沒金達萬元，其中，銀保監會對某大型國有行開出億元級罰單，并涉及對總行部門負責人處罰決定，尤其值得關。監管機構繼續加大執法與處罰力度，強監管態

4002000

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年延續。金融機構應在逐漸完善的金融監管框架多變的市場環境之下強化審慎合規經營，提高身風險管理能力。

總罰沒金額 大額罰單罰沒金額理財公司罰單再現，單筆罰單罰沒金額呈上升趨勢理財公司罰單再現，單筆罰單罰沒金額呈上升趨勢自年月監機構對理公司開首批罰以來監管機構對財公司其母行理業務開檢查后開出新的罰單，罰單金繼續上升勢，財業“強管、監管成為態。從處罰案由來看，理財公司罰單均涉及多項違規。除此前罰單涉及的流動性風險管理、集中度管理、會計核算、信息披露等相關案由外，現金管理類產品的風險控制、理財產品宣、與母行的隔離安排、合作機構管理等事項成為監管處罰的新興由。從年的經營結果來看，一方面，理財公司的凈利潤持續增長，另一方面，亦在不斷調整產品規模與結構。監管機構以監管處罰作為手段，以查促改，旨在推動理財公司強化審慎穩健經營理念，以“潔凈起步”方式實現資管業務轉型發展。可以預見，理財產品合規管理、投資者權益保護、估值核算體系、托管業務合規性將成為監管機構對理財公司重點持續注領。于年第一季度，《理財公司內部控制管理辦法》過渡期結束。理財公司享有母行的人才、品牌等資源優勢，在承接母行管理體系的基礎上，內部控制體系初始化建設并無太大挑戰。伴隨著進一步獨立運作以及業務發展，建立與自身業務規模、特點和風險狀況相適應的內控合規管理體系，提升內部控制精細化水平，對理財公司而言，仍是一項長期而具有挑戰的任務。這其中，理財公司尤其應確保在投資和交易流程、風險監測、權限管理、信息披露以及投資者權益保護等方面的資源投入，并通過“構建-實施-監督評估-持續優化”的閉環方式，不斷推動管理質效提升。監管處罰重點趨勢洞察（）緊扣監管新規，關注金融資產風險分類罰單緊扣監管新規，關注金融資產風險分類罰單于年第一季度，銀行金融構因金融產分不準”受處罰金額.元，罰單集中于農村金融機。月，保監、人銀行布《業銀金融產風分類法》，推動商業銀行準確識別評估用風，真反映產質。金融資產的準確分類一是商銀行用風管理重點難點域，管機也始致力通過善司治理、數據治理、管標準引導推動業銀加強險管，督真實映資狀況將防化金融風險落在實處。在保監做出行政罰中在信業務資產量檢領域因風分類準而受到處罰的銀行機構在少，尤是中銀行構，及在層分機構面，融資風險類準確的問題較為突出。伴隨新規的出臺，商業行應對承信用險的部金資產展風分類反映務人約能以金融資產風險變化情況這對各類金融產分標準制定執行持續風險測、息化數化能力、信息披露的準性和時性，均出了高要。監機構明確示，對商銀行險類管理開展監督檢查和估，違反求的行采監管施和政處，與相關合規險呈升勢。伴隨金融監管體系升級，落實審慎經營規則，加強行為監管伴隨金融監管體系升級，落實審慎經營規則，加強行為監管年月，中共中央、國務院印發了《黨和國家機構改革方案》，形成了在中央金融委員會、金融工作委員會領導下由中國人銀行、國金融監督理局、中國證券督管理委會等行部門具體的金融監管體系。通過述調，我金融管審監管行為管并的模更為晰。審慎監管旨在護金融穩性，行為管則需要過定公平的市場則，實現消費者保護，包止金融機構對費者進行導或欺詐加大經營交信息披露力度加強個人融信息護、打擊縱市場及內幕交易。于3年第一季度，與消費者權益保護相關的罰，作為管理領域一直以來的高發案由，與往年相比，仍于高水平。在構建消費者益保護管體系過程，核心與點于如何將對消者權益的護與業緊密結合在產品設計、定收費、盡調查、銷宣傳、議簽、適當性管理催收管理信息披、消費者育投訴管理等環和事項中落實監管求，切實護融消費者的知權、自主擇權、平交易權財產安全權、依求償權、教育權、尊重權和息全權。由于消者權益保的各項求散見于務運作與管理活中，商業行應在統的消費者益護管理體系之，厘清監要求，握合規紅，進而通過消保查機制、險與適當評估機制營宣傳機制、信披露機制投訴管機制、糾解機制、應急處理機制及宣機制落實持續升消管理效，足監預期。處罰領域分析年第一季度，處罰最集中業務域和理領分別信貸務及規管。監管處罰集中領域及變化趨勢1運營管理 公司治理人力資源管理監管配合合規管理管理領域支付結算業務 同業業務資產管理業務信貸業務 銀行卡業務業務領域,罰單數量其中，信貸業務涉及罰單近五百張，涉及整體罰沒金額的近九成；合規管理領域罰單余張，涵蓋的反洗錢員工行為及案件管理、監管處罰集中領域及變化趨勢1運營管理 公司治理人力資源管理監管配合合規管理管理領域支付結算業務 同業業務資產管理業務信貸業務 銀行卡業務業務領域,罰單數量年一季度 年一季度信貸業務及合規管理領域罰單數量及罰沒金額分布2信貸業務量信貸業務量（萬元）合規管理量（萬元）,,,,,,,,,,授信管理 ,,不良貸款管理 放款管理

反洗錢員工行為及案件管消費者權益保護網絡與信息安全,內部交易與關聯交服務價格管理,,,,,

,,,,9 ,3 ,7 57,、紫色實心圓的高度，反映了22年第一季度商業銀行在該領域受到監管處罰的罰單數量，面積反映了罰單總金額；綠色虛線圓的高度及面積，分別反映了2年第一季度的相關對比數據。、部分罰單可能涉及多個處罰事由，各領域/環節的罰單數量及金額均按照涉及相關領域/環節的罰單加總計數。處罰案由分析在年第一季度的處罰案由中，各領域罰單數量較去年同期均有所下降，而“貸后管理不到位”相關罰單數量較去年同期出現增長。在信貸業務領域，“貸款‘三查’不盡職”和“信貸資金被挪用”兩項處罰案由的罰單數量降幅超過%，涉及信貸金被用”罰沒額較年同增長%。在合規管理領，反洗錢相關罰單仍是監管處罰的重災區，除“客戶身份識別”相關案由外，在本季度，“未按規定完整、準確地報送大額或可疑交易報告”首次進入前十大案由，上述罰單多涉及中小銀行機構，并在“雙罰制”下涉及多名構管人員。于年第一季度，涉及“違反審慎經營規則”案由的罰單數量位列第一。審慎經營規則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等諸多領域。監管機構以該案由出具罰，進一步傳導了維護金融機構穩健性的監管目標，以及對銀行業金融機構經營和交易的行為監管態勢。前十大處罰案由分析前十大處罰案由分析案由名稱同期排名變案由名稱3121415-84

20203季度未按規定履行客戶身份別義業務管理不到位、不審慎違規發放貸款、辦理信業貸后管理不到位貸款“三查”不盡職信貸資金被挪用報送監管統計數據錯報漏報未疑交易報告整、準確地送大或可貸前調查不盡職

20202季度

增長率增長率---------排名上升排名上升 排名不變 排名下降 增長 下降 大幅下降處罰區域分析于年第一季度，山東省監管機構開的罰單金額和數量呈現雙高，遠超其他省份。屬機構應結當監管機構合規關注重點，實業和合管理有效。從罰單數量來看，山、黑龍江分列前兩位，湖南省和河南省并列第三位。其中與去年同期相比，山東省由第9位上升為第1位，罰單數量超百張，黑龍江省由第3位大幅上升為第2位。從罰沒金額來看，山、黑龍江、浙江省分列前三位。中，東省罰金額達,萬遠超第二名，黑龍江省由去年同期的第0位上升至第位。罰沒金額（萬元）,各省份罰單數量及罰沒金額1山東,,,,,,,河北,,,,福建,,天津,,,,罰沒金額（萬元）,各省份罰單數量及罰沒金額1山東,,,,,,,河北,,,,福建,,天津,,,,云南,,夏,,6江甘肅,,寧蘇,,5 新疆-廣西,,四川,,內蒙,,,,,0 罰單數量（張）,青海,陜西,吉林,安徽,,遼,5西,,山,,上海海南,重慶,江,,黑龍,,,湖南河,,,浙江廣東,,湖北,,北

年第一季度銀行業合規風險地圖風險高風險較風險中風險較、數字坐標反映了該省份罰單數量（張）與罰沒金額（萬元）的組合。以山東省為例，203年第一季度，罰單數量0張，罰沒金額約萬元。處罰對象分析從處罰對象來看，各類型銀行業金融機構罰單數量較去年同期均有一定程度下降；處罰金額方面，國有銀行罰沒金額增長%，城行、村金機構沒金則大下降。國有銀行 1 -.% ,1 .股份制銀行 2 -.% ,5 .城商行 7 -.% ,7 -.農村金融機構 7 -.% ,0 -.各類型機構罰單分布及特征機罰排各類型機構罰單分布及特征機罰排名量排量（萬元）國有銀行中位數Tp國有銀行中位數Tp3Tp2Tp1+,+銀行股份制中位數Tp銀行股份制中位數Tp3Tp2Tp17,++TpTTpTp城商行整體而言，各類型構涉及的主要處罰案由基本趨，主要集中在信貸業務與合規管理等領域。但各類型機構也存在一些自身突出的問題類型，與其經營管理現國有銀行：在代理銷售和結售匯業務領域的處罰占比狀和業務發展重點等相，需點關。相對高于其他銀行業金融機構。主要涉及“代理銷售環節存在誤導”、“代理銷售業務從業人員質管理不到位”、“違反規定理結匯業”等。股份制銀行：罰單數量較為平均，罰單所涉及的案由亦相對集，主要涉及“業務管理不到位、不審慎”、“違反審慎經營規則”等。股份制銀行在各業務領域落實審慎經營原則，壓實合規經營主體責任，仍應是合規工作重點。城商行：在信貸業務領域的處罰占比為各類型機構之批、開展信貸業務”、“信貸、同業等業務資金回”首。其中，“信貸業務貿易背景不實”、“越權審等的處罰比例高于其他行業融機。農村金融機構在合規管理、監管配合等領域的處罰規定履行客戶身份識別義務”、“未按規定完整、準占比顯著高于其他銀行業金融機構。主要涉“未按據錯報、漏報、未報”等。伴隨鄉村振興重點工作的確地報送大額或可疑交易報告”、“報送監管統計數農村金融機構提升金融務能的核內容。推進，加強風險管理能力與合規管理能力建設應成為察洞威馬畢TpTp3中位數2Tp1Tp2Tp1Tp2+農村金融機構+Tp3中位數Tp3中位數189大額罰單分析年第一季度，三大監管機構共發布3張大額罰單，較年一季度相比，罰單數量僅為去年同期水平的三成，罰沒金額漲幅近%。張大額罰單由1張億元級罰單，5張千萬級罰單及張百萬級罰單組成，合計罰沒金額約,萬元，占罰沒額的。值得關注的是，一季度銀保監會開出首張億元級罰單，單張罰單的罰沒金額近2億元，監管機構對銀行業金融機構的違法違規行為的處罰繼續加碼。除與信貸業務、內控管理、審慎經營等相關的常見案由外，內部制度與監管規不符監管現問屢查犯或充分改未按規及時送案信息處罰由的現，體監管機在對行業融機穩健規經情況行督的過中，于強閉環理，出問導向推改問責的監管思路。年第一季度O罰單支機構,萬元行政處罰決定：沒收違法得并支機構,萬元行政處罰決定：沒收違法得并罰款合計,萬元。其中，行萬元分銀保監罰決字（2023）10號受罰機構：某國有銀行主要違法違規事實（案由）未實現一授管理公司理違；內管理到；報送監管統計數據錯報漏報未報違規放貸、辦理信貸業務；信貸業審查批不格；規提政府性融資；個人貸款和用卡金未約定途使；違規收費，轉嫁成本；營和客業未能現風隔離；投業務作不范、審慎違規蓋不資；理財產品管理不合規；業投業務展不范；疑交易識別、分析和審核嚴格等報告；貸后管理不到位等嫁成本；重大關聯交易按規審查批和未報；未實現統一授信理；規收，轉市、股市；報送監管統數據報、報、資產質量分類不準確；貸資違規入房主要違法違規事實（案由）銀保監罰決字（2023）2號受罰機構：某股份制商業行,萬元，對分支機罰款萬。共罰款行政處罰決定：對總行罰,萬元沒收法所得,萬元，沒收違法得,萬元支機構