個人理財規劃爾雅期末考試2020

1

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）

1.0分

著重關注產品收益率高低

*

選擇浮動利率理財產品

理財產品以短線為主

人民幣應成為首選幣種

正確答案：A我的答案：A

2

在國外，理財更注重于（）。（1.0分）

1.0分

拼命賺錢

閑暇消費享受

享受理財過程

豐富生活

正確答案：B我的答案：B

3

以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）

1.0分

股票

基金

銀行儲蓄

國債

正確答案：A我的答案：A

4

關于個人生涯規劃的說法錯誤的是（）。（1。分）

1.0分

首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。

*

需要明細考察社會經濟大環境

考慮如何使自己的知識技能適應社會

無法把握社會前進的脈搏

正確答案：D我的答案：D

5

整體理財規劃，以（）為出發點與歸依，從收入、支出、投資、風險規避四方面，全方位精

心設計與規劃，最終實現財富保值增值、實現幸福生活。（1.0分）

1.0分

高收益

個人家庭幸福生活

*

收益時間的長短

理念的新穎

正確答案：B我的答案：B

6

什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0

分）

1.0分

*

專揀便宜貨

猶豫不決，貽誤戰機

*

欲望無止

盲目跟風

正確答案：A我的答案：A

7

下列說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0分

美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才.

美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫?格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。

中國的金融理財師年薪可達7萬

正確答案：D我的答案：D

8

一般而言，符合經濟規律要求的只有（）。（L0分）

1.0分

零利率

負利率

名義利率

正利率

正確答案：D我的答案：D

9

理財師的工作內容不包括（）。（L0分）

0.0分

收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據

聽取客戶的理財目標和要求

幫助客戶實施理財方案

向客戶提供理財資本

正確答案：D我的答案：C

10

關于個人理財目標，說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0分

*

不同的人有不同的目標

*

理財目標有長期，中期和短期之分

個人理財計劃可以提供和指示出一方向

理財目標的達成時間不因個人計劃而定

正確答案：D我的答案：D

11

從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。（1.0分）

1.0分

*

上百人

上千人

1萬~2萬

.

幾十萬

正確答案：C我的答案：C

12

"房子養老”的缺陷不包括（）。（1.0分）

1.0分

現行法律尚有眾多缺陷

*

具體操作繁雜

時期過短

D

聯系面眾多

正確答案：C我的答案：C

13

理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財的是（）。（1。分）

0.0分

儲蓄

貸款

購房買車

黃金

正確答案：C我的答案：B

14

"理財”的定義是（）。（1.0分）

1.0分

*

資金籌措，資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營

證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

婚姻生育教育、職業生涯規劃，遺產養老等的投入

購買金融產品

正確答案：A我的答案：A

15

研究“以房養老”模式的原因不包括（）。（L0分）

1.0分

老齡化問題突出

人口高齡化

人均GDP很高

養老資源短缺

正確答案：C我的答案：C

16

投資第一目標是什么？（）（1.0分）

1.0分

保值

升值

樹立理財觀

保證心態

正確答案：A我的答案：A

17

下列不屬于個人金融理財的內容的是（）。（1。分）

1.0分

買房

買車

看書

養老保障費用

正確答案：C我的答案：C

18

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）.（1.0分）

1.0分

企業和家庭

銀行和基金公司

個人和企業

家庭和個人

正確答案：A我的答案：A

19

公債的三種效應不包括（）。（1.0分）

1.0分

抑制

*

減少民間部門的投資

淡化赤字的通脹后果

D

消費的"排擠效應"

正確答案：C我的答案：C

20

下列說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0分

根據所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。

教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。

分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的

差額。

教育基金不屬于教育投資計劃工具。

正確答案：D我的答案：D

21

下列房地產投資計劃說法錯誤的是（）。（1。分）

1.0分

房地產投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

房地產投資需要考慮金融機構關于房地產融資的各種規定。

需要考慮自己的房地產投資目的。

有些規定可以不予理睬

正確答案：D我的答案：D

22

到期收益率是指（）。（1。分）

1.0分

投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

*

投資者在一級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的月平均收益率

投資者在一級市場上買入未發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

正確答案：A我的答案：A

23

關于"你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）

（1.0分）

1.0分

一年之內

五年之內

十年之內

三十年之內

正確答案：D我的答案：D

24

國家理財規劃師的的培訓費為（）。（1.0分）

1.0分

官方2000~3000/人

3000~5000員/人

*

3800~6800元/人

4200?8000元/人

正確答案：C我的答案：C

25

企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯

后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集

成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1。分）

1.0分

外匯對沖

*

銀俏售匯制度

轉匯制度

匯率制度

正確答案：B我的答案：B

26

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師？（）（1.0

分）

1.0分

66.0

74.0

.

88.0

.

92.0

正確答案：C我的答案：C

27

國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。（1.0分）

1.0分

.75

.81

.86

.94

正確答案：C我的答案：C

28

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）

1.0分

投資的渠道、投資的方式

投資的對象、投資的風險

收益的期限

投資的資本和未來工資的增長

正確答案：D我的答案：D

29

住房養老模式的意義不包括（）。（L0分）

1.0分

國民經濟尋找新增長點

社會養老保障重擔減少

*

抑制金融保險發展

個人家庭資源優化配置

正確答案：C我的答案：C

30

下列關于資產租換的說法錯誤的是（）。（L0分）

1.0分

租出現居住大房租進小房

用房租差價養老

可以免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失

?D、

日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。

正確答案：D我的答案：D

31

個人經濟生活事務管理不包括（）。（1.0分）

1.0分

個人經濟生活、消費支出事務的管理

*

個人各種金融或^金融資產投資的管理

明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

個人日常生活中人身與財產風險防范

正確答案：C我的答案：C

32

遺產規劃最關鍵的是（）。（L0分）

1.0分

納稅

立遺囑

*

均分遺產

捐贈遺產

正確答案：B我的答案：B

33

《理財規劃師國家職業標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）

1.0分

2001年

2002年

.

2003年

.

2004年

正確答案：C我的答案：C

34

遺產規劃主要內容是（）。（1.0分）

1.0分

遺囑和整套避稅措施

捐贈遺產

尊重子女意愿

遺產分配公平

正確答案：A我的答案：A

35

目前，老百姓要增加財產收入，需建立相關平臺，其中下列說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0分

國家法律法規制度的鰻和利益保護

大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力

金融懈出工新產品

.

無需借助學校和媒體的教育和宣傳

正確答案：D我的答案：D

36

下列說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0分

在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要.

沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。

*

買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預期價格上漲。。

車子的保養費用隨著車子價位的降低也有所降低。

正確答案：D我的答案：D

37

以下哪項是與投資相關的金融理財？（）（1.0分）

1.0分

教育儲蓄

投資貸款

養老壽險

?D、

按揭貸款

正確答案：B我的答案：B

38

以下說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0分

買房買車貸款是客戶的理財需要。

*

為子女接受大學教育，自己讀書積蓄資金。

社會需要可以激發客戶的需要

客戶尚未產生的需要，不可以創造出新的金融產品。

正確答案：D我的答案：D

39

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）（1。分）

1.0分

免息日過后起

一個月之后

40天后

.

透支之日起

正確答案：D我的答案：D

40

以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）

1.0分

稅收

公債

公共支出

企業投資

正確答案：D我的答案：D

41

把匯市當賭場總是希望（）。（1.0分）

1.0分

風險最小化

擴大受益

跟風

■

一朝發跡

正確答案：D我的答案：D

42

理財規劃師應具備的素質不包括（）。（1.0分）

1.0分

保守

謙虛

創新

知識

正確答案：A我的答案：A

43

發明并很好使用對沖基金的是（）。（1.0分）

1.0分

索羅斯

納什

魯比尼

薩繆爾森

正確答案：A我的答案：A

44

（）是一種高級長期投資。（1.0分）

1.0分

儲蓄

證券

房地產

?D、

汽車

正確答案：C我的答案：C

45

基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）

1.0分

千里馬

蜜

至

生

正確答案：A我的答案：A

46

專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）

1.0分

資產狀況

身體狀況

*

家庭情況

社會發展

正確答案：B我的答案：B

47

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）（1.0分）

1.0分

對市場進行分析

評估

轉變市場

按照策略來操作執行

正確答案：C我的答案：C

48

關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0分

利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務

端相對較低，mm-

可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢

在個人投資組合中加入“外匯"，也有助降低風險

正確答案：B我的答案：B

49

對于理財規劃師來說，（）是立足之本。（分）

1.0分

高收益

低風險

客戶需求

自身價值追求

正確答案：C我的答案：C

50

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0分

銀行開始重視個人理財產品研發。

個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚。

*

建立完善修訂相關的金融法規制度規定。

重視貸款部門

正確答案：D我的答案：D

二、判斷題（題數：50,共50.0分）

1

遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：.我的答案：V

2

人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

3

個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：X

4

購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：。我的答案：V

5

"將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用"可以解決"以

房養老"所有問題。（）（1.0分）

L0分

正確答案：X我的答案：X

6

住房是不動產，不能實現融資流動。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：x

7

目前金融理財師非常少,未來發展潛力極大。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

8

大學教師不需要繳納失業保險金。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：x我的答案：x

9

目前，我國理財相關的政策法規的修訂已經很完善（）。（1.0分）

1.0分

正確答案：x我的答案：x

10

期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某

一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：.我的答案：V

11

目前所有城市的車位數量都很充足。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：x

12

理財是有錢人的專利。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：x

13

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試,香港于2001年9月開始舉辦了CFP

注冊考試,共86人成為香港首批理財規劃師。（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：X

14

理財只是一種金融產品。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：x我的答案：x

15

理財規劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。

（）（L0分）

1.0分

正確答案：.我的答案：V

16

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：x

17

作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格

上漲獲得買賣的差價。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

18

客戶需要"理財規劃的過程"，而非單一金融產品。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

19

總的來說，買房優于租房。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

20

我國養老保障體系初始建立，普及面過窄。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

21

公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣"。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：x

22

銀行存款可能越存越少。（）（1.0分）

L0分

正確答案：V我的答案：V

23

依法納稅是每個公民應盡的責任。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：，我的答案：V

24

教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標

與投資需求、資金供應。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：x我的答案：x

25

現代社會多養兒防老已慢慢變得不現實。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：。我的答案：V

26

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷;子女撫養教育費用;子女結婚成家費用；

購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

27

國外老人對遺產規劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：.我的答案：V

28

任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）

0.0分

正確答案：X我的答案：V

29

央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項

偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）

（1.0分）

1.0分

正確答案：。我的答案：V

30

理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的

家庭、親屬等。（）（1。分）

L0分

正確答案：X我的答案：X

31

理財規劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念,

才能實現整體的理財規劃。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：.我的答案：V

32

市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁

有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：，我的答案：V

33

外匯存款收益穩定但收益低。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：。我的答案：V

34

AFP是國內的理財規劃師,CFP是國際理財規劃師。（）（1.0分）

L0分

正確答案：，我的答案：V

35

經濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）

L0分

正確答案：V我的答案：V

36

加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買

力降低,國民經濟增長幅度減緩。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：.我的答案：V

37

收入較低的時候不應該進行投資。（）（1.0分）

1.0分

正確答案：X我的答案：x

38

靠"錢生錢”獲得的財產屬于勞動性收入。