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文檔簡介

商業銀行個人信貸操作風險防控要點及案例解析有三大方面，即內部欺詐、外部欺詐及流程管理。(一)操作風險1、內部欺詐一是隱瞞客戶不良信用記錄。當信用記錄為“查無此人信息"，且打印件上（正本中信用共有人和財產所有人信用報告不全時。致時;當評分指標證明材料收集不全時.三是隱瞞重大風險。當對調查報告表述存在異議時;當調查報告所舉數據、證明材料等收集不完善、不充分時.本情況；對單筆金額較大的貸款,且材料瑕疵較多的借款人，建議通過聯網核查系統核查申請人身份。身份證件和戶口是否相符,財產所有人是否為未成年人。2、外部欺詐紅等)。的真實性；向房地產權登記部門查詢銷售合同的備案情況.的法人類企業賬戶；發放貸款時嚴格核查借款人賬戶是否為資本投資賬戶。解借款人的家庭財務情況；密切關注汽車經銷商財務狀況,防止其利用按揭貸款套取資金。3、流程管理議向工商部門查詢登記備案原件。款人和共有權人；貸款合同簽約時,借款人和共有權人應同時到場簽訂合同。三是抵押登記不落實。客戶經理必須參與抵押登記過程,辦理與取回抵押登記手續須由不同的銀行工作人員執行，不得委托中介機構和第三方代為辦理;房屋登記管理部門和土地管理部門分立的,必須首先核實土地使用權證和房產所有權證是否已經抵押,并按照相關要求辦妥抵押手續；對存量貸款權證辦理情況進行清理整改，及時跟蹤樓盤產權證辦理情況，落實抵押登記。四是貸款催收不及時.按月進行當月逾期貸款警示和次月到期貸款提示；強化貸后管理，加強監督檢查。(二)案例解析案例1：虛假房屋交易騙貸案2001年某分行營業部開始為甲公司開發的龍祥小區辦理個人按揭貸款業務,2005N案例分析：甲公司動員職工進行虛假按揭;以收購的居民身份證復印件、利用產權部門工作疏漏,辦理無真實交易的虛假按揭；對已全款售出的房屋進行虛假按揭.案例啟示:未進行樓盤準入審批和資金監管；貸前調查嚴重失職；審查審批流于形式;貸后管理不到位。案例2：汽車消費貸款騙貸案2006320NN萬元貸款無法收回的騙貸大案。案件涉及該銀行所在城市機動車交易中心、銀行、車管部門、保險公司等機構和人員。經查，該行負責人與該城市機動查，貸款審查不嚴；貸后管理形同虛設，對虛假按揭風險熟視無睹。商準入管理；規范業務操作流程；加強對正常個人貸款的監測。案例3：裝修貸款騙貸案（2）簽訂合同環節,客戶經理未按制度要求查驗借款人及擔保人的有效身份證件，確落實貸款貸后管理環節中未按要求核查貸款資金使用情

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