精品文檔附件1:關于某公司流動資金貸款xx萬元的調查報告某信貸管理部門：感謝閱讀別）授信萬元，其中：授信種類，存量占用額度及占用種類。其各關聯公司的精品文檔放心下載謝謝閱讀公司流動資金貸款萬元，期限，用途。調查情況如下：一、本次調查基本情況（一）本次調查所采取的調查方法、調查程序；（二）基本可以認定真實的相關資料及認定的依據；（三）重點說明：無法認定是否真實的相關資料及無法認定的原因。謝謝閱讀精品文檔放心下載明細帳、總分帳、原始憑證等按照六相符的原則進行過核實、抽查和核對。如感謝閱讀感謝閱讀實性提出明確意見。二、客戶基本情況調查（一）概況客戶成立時間、位置、注冊地、組織性質、注冊資本及股東構成、組織結感謝閱讀構和管理模式、經營范圍。主要經營產品、年設計生產能力、現在實際生產數精品文檔放心下載感謝閱讀革、營業規模和經營狀況、在區域和行業中的地位和影響。精品文檔放心下載精品文檔放心下載謝謝閱讀1歡迎下載。精品文檔精品文檔放心下載具備合規合法的貸款主體資格。（二）信用狀況客戶在我行的開戶情況、我行評級、授信及用信情況、利息償付情況、信謝謝閱讀用形態及貸款質量；謝謝閱讀信及用信情況、利息償付情況、信用形態及貸款質量、對外擔保及履行情況，感謝閱讀是否涉及訴訟等。若信貸查詢和實地調查不一致，需詳細說明。謝謝閱讀（三）與我行的合作情況《銀企（校、院）合作協議》的簽訂情況，合作協議的主要內容和執行情精品文檔放心下載況，包括：客戶在我行的日均、月均存款余額、存貸比，貨款歸行率、低風險感謝閱讀精品文檔放心下載度和占比、代理保險、代發工資等的合作情況。對于合作協議執行達不到我行貸款比例的，分析原因并提出改進措施。謝謝閱讀（四）法定代表人及主要管理人員情況法定代表人（或主要負責人）和主要經營管理人員（總經理、財務和市場精品文檔放心下載部門負責人等）基本情況，主要包括簡歷、經營歷史、個人信用記錄以及是否感謝閱讀感謝閱讀良信用記錄。是否存在在逃費債企業和破產企業擔任主要負責職務的情況。謝謝閱讀三、關聯公司情況調查精品文檔放心下載感謝閱讀是否會對集團主營業務發展構成實質性影響，集團是否存在信用過度集中風感謝閱讀2歡迎下載。精品文檔險，農業銀行信用在整個集團對外融資構成中是否占據過高比重；感謝閱讀2、借款人股東或實質控制人（可控制該公司的單位或個人）是否有不良感謝閱讀謝謝閱讀存在股東侵占借款人合法利益的行為。3、各關聯公司基本情況和經營情況。包括：成立時間、位置、注冊地、謝謝閱讀組織性質、組織結構、管理模式、注冊資本及股東構成、法定代表人和主要負感謝閱讀責人、信用狀況、經營范圍、經營情況、市場地位財務狀況等。感謝閱讀4、關聯公司之間的相互擔保、對外擔保情況。集團及關聯企業的核心資精品文檔放心下載精品文檔放心下載高等；、關聯公司之間的關聯交易和關聯借款情況。、其他應調查的情況。四、財務狀況調查某公司主要財務指標年年3歡迎下載。精品文檔財務分析中需要事先說明的情況：1、說明客戶提供的報表種類（單獨報表或合并報表，集團本部用信應提精品文檔放心下載感謝閱讀感謝閱讀財務報表。如果財務報表經過審計，須提供審計報告全文。對于有保留意見、感謝閱讀感謝閱讀調查了解原因，在調查報告中進行描述。2、說明固定資產、無形資產、資本公積、實收資本等是否有評估增值因謝謝閱讀素，增值的額度有多大、其原始的取得成本，是否符合會計規定。感謝閱讀3、說明長、短期投資增長明細，是否與客戶整體經營規劃相匹配，其資謝謝閱讀感謝閱讀感謝閱讀目的收益和主要風險情況，新增的大額投資項目對借款人償債能力的影響。精品文檔放心下載4歡迎下載。精品文檔4、說明應收帳款、其他應收款、存貨、應收票據、應付票據、應付帳款、謝謝閱讀精品文檔放心下載感謝閱讀原因，并判斷是否合理。5、說明關聯交易和關聯款項的額度及增減變化情況，及對該公司財務狀精品文檔放心下載況的影響情況。6;根據所得稅繳納的感謝閱讀額度判斷是否足額計提所得稅，根據稅金科目判斷收入和利潤的合理性。精品文檔放心下載、在財務方面其他應說明的情況。根據財務指標，進行財務分析如下：謝謝閱讀謝謝閱讀債能力如何；根據流動比率、速動比率、現金保有量、流動資產的結構、現金感謝閱讀精品文檔放心下載匹配，是否存在短貸長用”的現象；營運能力分析：根據應收帳款、存貨、應付帳款、應收票據、應付票據等謝謝閱讀感謝閱讀轉率、流動資產周轉率等判斷營運能力如何；盈利能力分析：根據銷售收入、主營業務利潤、營業利潤、凈利潤的額度精品文檔放心下載精品文檔放心下載如何和發展情況如何；現金流量分析：根據客戶經營性、投資性、融資性現金流的流入量、流出謝謝閱讀謝謝閱讀5歡迎下載。精品文檔謝謝閱讀謝謝閱讀精品文檔放心下載精品文檔放心下載活動現金流入（出）量、籌資活動現金流入（出）量，掌握客戶資金的大致流謝謝閱讀向和具體用途，判斷其與客戶的經營、投資、融資行為是否匹配。謝謝閱讀謝謝閱讀指標的變動方向；橫向分析：根據客戶償債能力、營運能力、收益能力等核心指標，與同業謝謝閱讀謝謝閱讀感謝閱讀展方向；精品文檔放心下載精品文檔放心下載精品文檔放心下載感謝閱讀1、當地教育、衛生和財政部門等對該類客戶的預算外和預算內資金的政感謝閱讀感謝閱讀年可剩余支配資金，并據此測算其實際的還本付息能力。2、對于學校類客戶，其收取的各項收費的構成和結構，其捐資助學費的謝謝閱讀謝謝閱讀精品文檔放心下載6歡迎下載。精品文檔際剩余。3、對于醫院類客戶，其醫療收入的結余情況和藥品收入的結余情況，當謝謝閱讀感謝閱讀意核實對于醫院收費后當地衛生和財政部門的統籌因素和實際可支配額度。感謝閱讀五、非財務因素分析1、產業政策和信貸政策精品文檔放心下載區域政策和環保政策以及我行的信貸政策。2、市場分析和地位調查感謝閱讀感謝閱讀點的變化趨勢；上下游行業發展趨勢和穩定性。精品文檔放心下載判斷客戶對上、下游產品的定價能力、采購的地位等。3、市場營銷策略調查精品文檔放心下載精品文檔放心下載力在同業中進行比較分析。4、技術研發能力調查精品文檔放心下載謝謝閱讀謝謝閱讀5、管理能力分析7歡迎下載。精品文檔感謝閱讀感謝閱讀管理能力；客戶規模擴張是否有足夠的資金儲備和人才儲備等。感謝閱讀六、本次貸款情況調查（一）貸款的原因和用途精品文檔放心下載金額、時間要求，提供的購銷合同、生產經營計劃等反映資金需求的憑證，還精品文檔放心下載款計劃、還款資金來源說明等。感謝閱讀感謝閱讀謝謝閱讀謝謝閱讀謝謝閱讀期投資、挪用于股票、期貨投資或轉移至關聯企業的可能。感謝閱讀感謝閱讀感謝閱讀度和周轉率、應付帳款額度、存貨額度和周轉率、現金平均保有量、未來融資精品文檔放心下載情況等核定客戶的流動資金需求量，確定合理的貸款額度。謝謝閱讀謝謝閱讀精品文檔放心下載須在調查報告中明確揭示。結合客戶申請，根據相關規定初步明確貸款的期限、定價、還款方式等。精品文檔放心下載（二）第一還款來源8歡迎下載。精品文檔感謝閱讀謝謝閱讀感謝閱讀判斷借款人的預期現金情況，進而判斷客戶的第一還款能力。感謝閱讀（三）第二還款來源采用抵押擔保方式的，須詳細描述抵押物的種類、名稱、權屬、數量（面精品文檔放心下載積）等基本情況，判斷抵押物是否合規合法；根據評估報告、調查核實情況，謝謝閱讀提出對抵押物價值和變現能力的調查核實意見。對于抵押物有風險或瑕疵的，感謝閱讀應在調查報告中進行風險揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。謝謝閱讀精品文檔放心下載謝謝閱讀感謝閱讀進行風險揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。謝謝閱讀精品文檔放心下載況、信用狀況、對外保證擔保情況、法定代表人情況、經營和財務狀況、是否精品文檔放心下載精品文檔放心下載感謝閱讀揭示，須就增加擔保或降低信用額度進行風險揭示。精品文檔放心下載合信用貸款條件而突破制度的，須詳細說明突破信用貸款條件的理由和原因。謝謝閱讀七、信貸風險評價感謝閱讀架構風險、市場風險、財務風險、擔保風險、政策風險、客戶的管理風險、貸感謝閱讀9歡迎下載。精品文檔謝謝閱讀感謝閱讀風險防控和化解措施；對于難以防范或不易化解的風險，判斷我行能否接受。感謝閱讀八、本次信貸業務的綜合效益分析精品文檔放心下載信貸業務可能帶來的間接收益，包括客戶關系維護、存款、結算業務收入、可感謝閱讀能帶來的其它優質資產業務以及項目產生的社會效益等。九、調查結論綜合調查結論：是否同意貸款并