2022年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力考試題庫(精選）單選題（共60題）1、《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。A.1％B.5％C.10％D.15％【答案】B2、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。A.買者自負B.資產隔離C.客戶自負D.風險自擔【答案】A3、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付D.質押登記【答案】C4、銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是（）的創新。A.管理模式B.風險管理方式C.金融產品D.管理流程【答案】B5、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A.業務層層審批B.金融監管機構的審慎監管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A6、如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。A.外匯儲備的實際價值增加B.外匯儲備規模增加C.外匯儲備的實際價值減少D.外匯儲備規模減少【答案】A7、在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權【答案】A8、根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據日期填寫要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬貳月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D9、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢【答案】A10、商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現C.轉貼現D.再貼現【答案】C11、某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，該企業共集資200萬元，未及分紅即被他人告發，該企業的行為（）。A.構成非法吸收公眾存款罪B.不構成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發行企業債券罪【答案】B12、在經濟周期的（），企業開始增加投資并進行固定資產更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復蘇階段【答案】D13、銀行監管的首要環節是（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.信息披露【答案】B14、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。A.證券經營業務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業務D.代理開放式基金銷售【答案】A15、下列關于違法發放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員B.犯罪客觀方面表現為違反國家規定發放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度【答案】C16、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理【答案】A17、貨幣互換屬于()A.信用創造型創新B.風險轉移型創新C.增強流動型創新D.股權創造型創新【答案】B18、（）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。A.股東大會B.董事會C.監事會D.公司經理【答案】C19、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任C.中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持【答案】B20、()是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A21、商業銀行的資產不包括（）。A.貸款B.債券投資C.股票投D.現金資產【答案】C22、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C23、李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D24、中國第一家外資銀行是（）。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?【答案】B25、下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。A.商業銀行可以投資于非自用不動產B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票【答案】D26、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行【答案】C27、在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A28、銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規風險【答案】B29、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A.六個月內B.一年內C.三個月內D.兩年內【答案】B30、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C31、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()A.生產者物價指數B.國內生產總值物價平減指數C.消費者物價指數D.恩格爾系數【答案】D32、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個；人民幣D.2個；美元【答案】B33、—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】B34、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A35、下列選項中屬于非融資類保函的是()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】C36、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()A.準備發行金融債券的商業銀行要具有良好的公司治理機制B.準備發行金融債券的商業銀行的核心資金充足率不低于5%C.準備發行金融債券的商業銀行最近三年連續盈利D.我國商業銀行的發行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發行和交易【答案】B37、根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權人選擇使用何種保證方式【答案】B38、下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是()A.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定B.充分就業指百分之百就業C.國際收支平衡指國際收支差額為零D.經濟增長僅指產出的增長【答案】A39、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.—般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B40、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理【答案】B41、同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D42、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A.票據詐騙罪B.違規出具金融票證罪C.偽造票據罪D.盜竊罪【答案】A43、就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。A.承擔的反洗錢義務B.客戶內幕交易C.客戶隱私D.及時報告大額和可疑交易【答案】D44、反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是（）。A.勞務收支B.資本項目C.出口項目D.經常項目【答案】D45、根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。A.票據詐騙罪B.貸款詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C46、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A47、采用追隨式定位方式的銀行（）。A.在市場上占有極大的份額B.產品創新優勢C.反應速度快和營銷網點廣泛D.資產規模中等【答案】D48、下列不屬于貸款公司的經營業務范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業務C.辦理資產轉讓D.辦理貸款項下的結算【答案】B49、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.銀保監會B.證監會C.國務院D.中央銀行【答案】C50、按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()A.至少保存3年B.至少保存5年C.至少保存7年D.至少保存10年【答案】B51、我國某商業銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業銀行總資產是5億元，則該商業銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B52、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B53、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。A.單位資本項目外匯賬戶B.單位經常項目外匯賬戶C.專用存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】A54、銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性稱為()。A.風險B.危機C.損失D.不確定性【答案】A55、投資人A系公司，投資于公司型股權投資基金B，B向A分配其投資所得的股息紅利和股權轉讓溢價所得所涉及的稅負，通常情況下（）。A.B的應納稅所得額是股息紅利和股權轉讓溢價之和，A的應納稅所得額是股權轉讓溢價部分B.B的應納稅所得額是股息紅利，A的應納稅所得額是股息紅利和股權轉讓溢價之和C.B的應納稅所得額是股權轉讓溢價部分，A的應納稅所得額是0D.B的應納稅所得額是股權轉讓溢價部分，A的應納稅所得額是股息紅利【答案】C56、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型【答案】A57、（）是指權利人對他人所有的動產或不動產，依法享有占有、使用和收益的權利。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.支配權【答案】B58、在分析商業銀行的流動性時，商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為（）。A.準備金B.基本流動性C.充足流動性D.變現額度【答案】B59、凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續凍，需要提前辦理續凍手續，每次續凍期限最長不超過()。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D60、資產托管業務是指（）作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。A.具備托管資格的信托機構B.商業銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業銀行【答案】D多選題（共40題）1、商業銀行的職能有（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創造D.經濟調控E.金融服務【答案】ABC2、下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】A3、下列可以當作個人權利質押貸款質押物的有（）。A.憑證式國債B.未到期本外幣定期儲蓄存單C.個人壽險保險單D.已被凍結的存款E.身份證【答案】ABC4、金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】ABC5、我國《刑法》規定的附加刑有（）。A.沒收財產B.管制C.拘役D.罰金E.剝奪政治權利【答案】AD6、代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務，目前主要是______和______。（）A.代理證券B.代理銀行C.代理國庫D.托收承付E.委托收款【答案】D7、下列屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人助學貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】ACD8、商業銀行理財產品可以投資于（）。?A.國債B.同業存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發行的資產支持證券【答案】ABCD9、商業銀行的風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險預測E.風險控制【答案】ABC10、下列屬于信用卡特點的有（）。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無指定用途的信用C.具有無抵押、無擔保貸款性質D.任何人均可使用信用卡消費E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能【答案】ABC11、我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有()。A.國債B.中央銀行票據C.政策性金融債D.股票E.資產支持證券【答案】ABC12、按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD13、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單B.冒用他人的匯票、本票、支票C.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物D.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用【答案】BCD14、下列關于銀行的福費廷業務特點的說法，正確的是()。A.福費廷業務屬于衍生產品業務B.出口商賣斷票據，放棄對所出票據的一切權益C.銀行（包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據的貼現【答案】BCD15、貿易融資方式包括（）。A.保理B.銀團貸款C.打包放款D.信用證E.項目貸款【答案】ACD16、以下做法違法的有（）。A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。【答案】ABCD17、設立普通合伙企業，應當具備下列條件（）。A.有二個以上合伙人B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.有合伙企業的名稱和生產經營場所E.有書面合伙協議【答案】ABCD18、下列關于金融市場對銀行業的影響正確的有（）。A.提高銀行業風險管理水平B.放大商業銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準【答案】ABCD19、以下銀行業務中，屬于中間業務的有()。A.代理收費業務B.收取服務費的理財業務C.貼現業務D.支付結算業務E.代理買賣債券業務【答案】ABD20、與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。A.期限較長B.流動性較差C.風險相對較小D.期限較短E.風險相對較大【答案】AB21、當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現在（）。A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升B.會造成本國出口增加，外匯收入增加C.會造成外匯供給小于支出D.會造成外匯供給大于支出E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌【答案】BD22、效益性對銀行的重要性的體現有（）。A.股東要求B.抵御風險C.增強實力D.實現安全性E.激勵員工【答案】ABC23、銀行的中間業務包括（）。A.代理業務B.咨詢顧問業務C.支付結算業務D.托管業務E.貸款業務【答案】ABCD24、下列犯罪必須以非法占有為目的的是（）。A.貸款詐騙罪B.票據詐騙罪C.集資詐騙罪D.金融憑證詐騙罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABCD25、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.高級經理C.監事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD26、銀行業務在實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。A.銀行內部的管理制度B.銀行業協會制定的行業準則C.直接與銀行和管理有關的法律法規D.適用于所有營利性機構的法律法規E.國際慣例【答案】CD27、銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的是（）。A.老員工向新員工介紹工作經驗B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.為了保持自己在工作上的優勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經驗【答案】ABD28、下列機構中，應該履行反洗錢監督管理職責的有（）。A.中國人民銀行B.中國證券監督管理委員會C.中國保險監督管理委員會D.中國銀行業協會E.中國銀行業監督管理委員會【答案】ABC29、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據D.保函E.存單【答案】ABCD30、監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于銀監會監管措施的有（）。A.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話B.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表C.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況D.進入銀行業金融機構進行