公司治理、內(nèi)部控制和風險管理制度建設情況報告一、公司治理（一）組織架構(gòu)圖股東會股東會執(zhí)行監(jiān)事董事會風險控制管理委員會審計薪酬委員會總經(jīng)理副總經(jīng)理個企市風綜人業(yè)場險合擔擔開控管保保發(fā)制理部部部部部（二）職能部門名稱、職責經(jīng)總經(jīng)理辦公會討論,我公司下設個人擔保部、企業(yè)擔保部、市場開發(fā)部、風險控制部、綜合管理部5個職能部門。財務核算和后勤管理。（三）公司治理結(jié)構(gòu)建設情況公司依據(jù)《融資性擔保公司治理指引》的要求，建立了以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的組織架構(gòu)，并對各主體之間相互制衡的責、權(quán)、利關(guān)系作出制度安排，保障公司建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制。6財務預決算方案，對公司增資、減資等重大事項作出決議等。.東會報告董事、高級管理人員的履職情況等。二、內(nèi)部控制公司依據(jù)《融資性擔保公司內(nèi)部控制指引》的相關(guān)規(guī)定，以文件《業(yè)務評審管理辦法》。公司制定和完善了全面、系統(tǒng)、成文的業(yè)務政策和相關(guān)管理制度,明確規(guī)定融資性擔保的對象、范圍、方式、條件、程序、擔保限額以及禁止擔保等事項.公司規(guī)范了項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運行機制。初步建立了,通過制定和實施一系列制度、程序和方法,對風險進行了事前防范、事中控制、事后監(jiān)督糾正的動態(tài)機制。三、風險管理（一）風險管理概況1養(yǎng)對風險的預見能力；根據(jù)特定目標管理風險；營造“風險管理人人有責”的氛圍。2審查、審批、簽署合同、放款或同意擔保這一過程，但擔保公司更需要建立一個高效的、風險控制能力強的業(yè)務審批流程。（1)調(diào)查方面：盡職調(diào)查程序為：“一分析、二看、三聽、四問、五查”五步調(diào)查程序.“一分析”就是從分析客戶申請擔保的資料開始,形成問題，“二看”就是帶著問題去企業(yè)看，去企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營實地看，看企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營能力、內(nèi)部管理水平、資產(chǎn)分布狀況和低質(zhì)押物ABA（2）審批方面風險管理部門根據(jù)規(guī)定，獨立發(fā)表自己的審核意見，對決策層的決策提供支持和建議。審批流程：建立嚴格而高效的審批流程,層層把關(guān)，使責任落實到人,落實“責任追究制度”,避免出現(xiàn)無法追究責任人的情況。授權(quán)管理：建立嚴格的授權(quán)管理制度，根據(jù)品種、金額的不同分別授予不同的權(quán)限，通過授權(quán)管理在控制風險的前提下，提高業(yè)務執(zhí)行效率。3、內(nèi)部控制體系4、組織架構(gòu)根據(jù)內(nèi)部控制制度、業(yè)務流程等制定與之相適應的風險管理組5、監(jiān)督體系首先建立業(yè)務體系外的監(jiān)督機構(gòu)，直接對股東會負責，承擔對防范和化解風險。6、經(jīng)營活動中面臨的主要風險7、準備金的提取標準公司按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按227、準備金的提取標準公司按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保10％的，實行差額提取。8、反擔保措施的保障程度,《合同法》等法律、法規(guī)，結(jié)合本公司《擔保業(yè)務操作管理手冊》特制定《反擔保管理辦法》。 擔保合同履行期間，業(yè)務部應對擔保項目和設定的反擔保措施同時進行檢查和管理以防范可能出現(xiàn)的擔保風險，確保已設定的反擔保措施有效、可靠。9、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制的建設情況重大風險事件發(fā)生后及時電話或傳真向監(jiān)管部門報告簡要情況，24小時內(nèi)書面報告具體情況。（二）信用風險管理1、要規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。2、嚴格實行貸后管理個人貸款支付后，要采取有效方式對貸款資金3,要,逐一核實，正度等。（三）流動性風險管理流動性風險管理，通常從存量和流量兩個方面著手。從存量角度流動性管理實質(zhì)上是要求針對影響資金供給和需求的諸多因素，流動性需求，應遵循以下幾條原則。(1）相機抉擇原則公司在流動性、安全性和盈利性之間必須做出選擇，在保證公司（2）最低成本原則無論是主動負債方式籌集資金還是通過自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換來滿足需供求趨勢進行預測并以此為依據(jù)做出多種籌資方案以供選擇。當然，成本最低化只是相對而言的。（四）市場風險管理、股票價格和（五）操作風險管理操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。公司要高度關(guān)注操作風險問題,從以下幾個方面進行管理:.對無章可循或雖有要將責任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理。稽核力量，加和稽核部門。,要。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力，幫助基層解決問題。輪調(diào)和休假主管的頂替人員預先做好蹤。七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，八、對舉報查實的案件,舉報人屬于來自基層部門的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎;對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實,一律調(diào)離原工作單位，并嚴肅處理。九、加強和完善公司與客戶、公司與部門以及部門內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對