2022年度中級銀行從業資格之中級個人理財能力提升考試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】A2、解決中小企業資金難題可以使用“開源節流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現金管理【答案】A3、以下選項中，不屬于退休規劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A4、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養老成本不斷增加的同時，養老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進行退休規劃的（）。A.迫切性B.必要性C.嚴重性D.重要性【答案】B5、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。A.國家助學貸款B.商業助學貸款C.出國留學貸款D.困難貸款【答案】D6、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B7、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D8、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A9、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫療類股票B.醫療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A10、延期稅務規劃中，延期納稅的優點不包括（）。A.節省利息支出B.有利于資金周轉C.減少稅種降低稅率D.降低了實際納稅額【答案】C11、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險產品為()。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養老保險【答案】B12、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D13、勞務分包單位負責編制的施工進度計劃不包括（）。A.日計劃B.周計劃C.月計劃D.年計劃【答案】D14、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風險B.當利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益D.債券的到期時間越長，價格風險越大【答案】B15、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B16、現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現金儲備一般以（）資本流出為基數進行酌情增減。A.1個月B.9個月C.6個月D.12個月【答案】C17、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高【答案】D18、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C19、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責任B.收入C.直接D.間接【答案】D20、勞務分包企業施工隊伍須配備不低于注冊人數（）的管理人員。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】A21、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B22、銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于（）環節的相關規定，并在結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素的基礎上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A23、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A24、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B25、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B26、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C27、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫療費用增加【答案】B28、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A29、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C30、客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A31、關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是（）。A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費【答案】C32、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高【答案】D33、商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵指標的考核方法。A.職業素養B.銷售業績C.道德水平D.專業能力【答案】B34、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】B35、證券市場線與資本市場線都是描述資產與資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產的“公平定價”，即風險資產的期望收益與風險是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B36、關于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當事人C.相互交換等值現金流D.金融互換是通過銀行進行的場外交易【答案】B37、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A38、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫療類股票B.醫療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A39、()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】A40、長期教育投資規劃工具可分為（）和其他工具。A.現代教育投資規劃工具B.短期教育投資規劃工具C.傳統教育投資規劃工具D.特殊教育投資規劃工具【答案】C41、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B42、()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。A.夏普比率B.詹森指數C.特雷諾指數D.晨星指數【答案】A43、依據我國《繼承法》第十條的規定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養兄弟姐妹D.沒有扶養關系的繼兄弟姐妹【答案】D44、根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C45、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。A.轉讓專利權B.轉讓商標權C.轉讓非專利技術D.轉讓土地使用權【答案】D46、關于基本養老保險，下列說法錯誤的是()。A.企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源于企業繳費和個人薪酬扣除B.企業要按照本地區政府規定的企業繳費比例向社會保險機構繳納保險費C.企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批D.個人養老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A47、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養子為第一順位繼承人B.趙先生的養子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有【答案】A48、瓦工操作時，下列哪項規定是錯誤的？A.站在墻上行走B.腳手架上堆放的工具和材料不宜過多C.在高處作業時，嚴防接觸電線D.上下腳手架應走斜道【答案】A49、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】B50、父母子女有著極為密切的人身關系和財產關系，繼承法規定父母子女有（）遺產的權利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D51、子女教育目標分析的重要組成要素之間的關系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨立、相互依存C.相互聯系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A52、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A53、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B54、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D55、業主或工程總承包企業未按合同約定與建設工程承包企業結清工程款，致使建設工程承包企業拖欠農民工工資的，由業主或工程總承包企業先行墊付農民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數額以（）為限。A.未結清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A56、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D多選題（共23題）1、小李今年大學畢業，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A2、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的（）進行評估。A.信用狀況B.經營管理能力C.市場投資能力D.風險處置能力E.風險承受能力【答案】ABCD3、夫妻在婚姻關系存續期間所得財產，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.繼承或贈與所得的財產E.因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用【答案】ABCD4、影響房地產價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD5、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監管部門的利益沖突E.避免監管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB6、個人理財業務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD7、利益披露應包括（），它是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務費用的披露C.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經驗E.理財師的薪酬結構【答案】ABC8、下列屬于人身保險新型產品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結型壽險【答案】BD9、根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不會選擇的有（）。A.預期收益率10%，收益率標準差13%B.預期收益率17%，收益率標準差23%C.預期收益率15%，收益率標準差23%D.預期收益率10%，收益率標準差12%E.預期收益率15%，收益率標準差13%【答案】AC10、以下關于貨幣市場特征的表述，正確的有()。A.低收益B.交易量大C.低風險D.高風險E.收入免稅【答案】ABC11、下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債／總資產B.融資比率=投資性負債／總資產C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區間為30％以下【答案】BD12、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD13、遺產的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以照顧，其中不包括()。A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力D.繼承人雖有勞動能力但發生了重大意外事故E.繼承人勞動能力不強且發生了重大意外事故【答案】BCD14、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有所認識，包括（）。A.解決財務問題的條件B.解決財務問題的方法C.了解、收集客戶相關信息的必要性D.如實告知客戶自己的能力范圍E.理財規劃服務行業的整體水平【答案】ABCD15、稅收制度的內容包括稅種的設計、各個稅種的具體內容，如()。A.征稅對象B.納稅人C.稅率D.納稅地點E.納稅期限【答案】ABC16、勞務人員工資糾紛的主要原因為（）。A.建設單位和總承包單位拖欠工程款B.勞務分包單位內部管理混亂、考勤不清和工資發放不及時引發的工資糾紛C.總承包單位和勞務分包單位由于勞務合同爭議引發的工資糾紛D.違法分包E.“惡意討薪”引發的工資糾紛【答案】ABCD17、最大誠信原則的內容包括（）。A.告知B.保證C.棄權D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD18、下列關于資產配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預測期間在5—10年B.一般而言，全球資產配置的期限在半年以上C.股票、債券資產配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式E.當市場表現出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現將劣于買入并持有策略【答案】C19、針對個人理財顧問服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在()等方面。A.建立內部監督審核機制B.根據客戶特點進行分層C.健全個人理財業務人員管理制度D.了解產品和客戶并合理銷售E.進行明確的風險揭示【答案】ABCD20、客戶關系管理在中國的實踐經歷了（）。A.模仿階段B.跟風階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創新階段【答案】BC21、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡。可以參加繼承張女士遺產的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養女【答案】ABCD22、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD23、銀行業從業人員應當遵循本職業操守，并接受()的監督。A.國家司法機關B.銀行業協會C.銀行業監管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC大題（共12題）一、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。根據以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫療保險，保險條款規定符合社保范圍內的醫療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫療費用為2．5萬元)，保險公司應該賠付()。【答案】C項，保險公司應賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。二、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據估算。如果現在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風險收益率為6％。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。綜合理財規劃服務的第一步是()。【答案】綜合理財規劃服務的第一步就是要明確服務對象的背景信息和初步需求。三、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉換權利。四、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3％的增長率，4年后本科學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數值)【答案】4年后本科學費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。五、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。六、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態。確定退休目標需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養的個人興趣愛好、活動等。七、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，FVIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。八、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的是（）。【答案】財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務。九、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一