澤庫農商銀行2023年第一季度反洗錢業務知識培訓考試

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和日支行

寧秀支行

多禾茂支行

反洗錢操作員應每日登錄反洗錢系統，對人行退回的大額交易補充完善交易對手等信息后進行補正報送，補正時限為收到補正通知之日起（）個工作日內。

2

3

4

5

大額交易信息在T+1（T為交易日）個工作日由核心系統提取至本行反洗錢監測分析系統；本行應在（）個工作日內完成處理審核。

T+1

T+2

T+3

T+4

本行提交可疑交易報告后，應當對相關客戶、賬戶及交易進行持續監測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或者其他犯罪活動嫌疑，且經分析認為可疑特征沒有發生顯著變化的，應當自上一次提交可疑交易報告之日起每（）個月提交一次接續報告。接續報告應當涵蓋3個月監測期內的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報告號、報告緊急程度和追加次數。經分析認為可疑特征發生顯著變化的，應當按照規定提交新的可疑交易報告。

1

2

3

4

本行應設立專職的反洗錢崗位，滿足人員充足性、專業性和穩定性等要求，并提供必要的資源保障和信息支持，專職反洗錢崗位人員應至少具有（）年以上金融從業經歷。

一

二

三

四

法人金融機構（）承擔洗錢風險管理的直接責任，開展或配合開展交易監測和名單監控，確保名單監控有效性，按照規定對相關資產和賬戶采取管控措施；

反洗錢管理部門

業務部門

高級管理人員

高級管理層

法人金融機構應當合理劃分固有風險、控制措施有效性以及剩余風險等級。風險等級原則上應分為（）級或更高。

4

5

6

7

法人金融機構應當定期開展本機構洗錢風險自評估、原則上自評估的周期應不超過（）個月。

12

24

36

48

《反洗錢法》規定，金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的（）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。

股東

董事會

高級管理層

負責人

金融機構應當對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展（）監測。

系統

技術

嚴密

實時

法人金融機構監事會承擔洗錢風險管理的（），對法人金融機構的洗錢風險管理提出建議和意見。

管理責任

監督責任

整改責任

領導責任

法人金融機構洗錢風險自評估包括（）。

固有風險評估、控制措施有效性評估、剩余風險評估

固有風險評估、動態風險評估、剩余風險評估

固有風險評估、反洗錢有效性評估、剩余風險評估

經營風險評估、控制措施有效性評估、剩余風險評估

在與非自然人客戶業務關系存續期間，義務機構采取持續的客戶身份識別措施或者重新識別客戶身份的，應當同時開展（）身份識別工作。

非自然人

自然人

受益所有人

實際控制人

法人金融機構內部牽頭負責洗錢風險管理工作的高級管理人員應當具備較強的履職能力和職業操守，同時具有（）以上合規或風險管理工作經歷，或者具有所在行業（）以上工作經歷。

1年，3年

3年，5年

3年，7年

5年，10年

任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者（）舉報。

人民銀行

公安機關

單位負責人

義務機構

客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由（）報告。

開立賬戶的金融機構

收單機構

發卡銀行

辦理業務機構

對于新建立業務關系的客戶，金融機構應在建立業務關系后的（）內劃分其風險等級，且無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級后的（）內至少應進行一次復核。

5個工作日，2年

10個工作日，3年

15個工作日，1年

20個工作日，4年

中國人民銀行及其分支機構根據法人金融機構洗錢和恐怖融資風險評估結果，采取（）等針對性監管措施。①質詢②約見談話③監管走訪④現場檢查

②③

①③④

②③④

①②③④

按照規定開展受益所有人身份識別工作的，每個非自然人客戶至少有（）名受益所有人。

一

二

三

四

法人金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資監控名單庫，并及時更新維護，在名單調整后，應當立即對存量客戶以及上溯（）年內的交易開展回溯性調查，并按規定提交可疑交易報告。

一年

三年

五年

七年

監管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于（）人，并出示合法證件。

2

3

4

5

重點可疑交易報告指本行對在日常反洗錢監測識別過程中發現或分析明顯（）、（）、（）或（）等犯罪活動的客戶交易或行為，按照人民銀行要求形成的專項報告。

涉嫌洗錢

恐怖融資

嚴重危害國家安全

影響社會穩定

下列大額交易，應當在大額交易發生之日起5個工作日內以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報告：（）

當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；

非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉；累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規定的除外。

下列金融機構與客戶進行金融交易并通過本行賬戶劃轉款項的，本行照本辦法規定提交大額交易報告：（）

證券公司、期貨公司、基金管理公司；

保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司；

信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。

對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的可以不報告：（）

定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在本行轄內開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在本行轄內開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在本行轄內開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

可疑交易報告實行（）與（）相結合的方式報送。反洗錢系統每日日終獲取業務系統全部交易流水，通過分析篩選出符合交易監測標準的可疑交易記錄，經過本行各反洗錢崗位人員補錄、分析、初審、復核，對擬上報報告審批確認后，及時向（）報送。

自主選擇

系統篩選

人工甄別

中國反洗錢監測分析中心

可疑交易符合下列情形之一的，應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，并向省聯社進行報備，同時按要求依法采取措施。

明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

其他情節嚴重或者情況緊急的情形

可以不報告

本行各部門、各營業網點應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當立即報告重點可疑交易報告，最遲不超過業務發生后的24小時，并按照要求依法采取措施。

公安部等我國有權部門發布的恐怖組織及恐怖或人員名單；

聯合國發布的且得到我國承認的制裁決議名單；

其他國際組織、其他國家（地區）發布的且得到我國承認的反洗錢和反恐怖融資監控名單；

中國人民銀行要求關注的其他反洗錢和反恐怖融資監控名單；

本行應當對監控人員名單開展實時監測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對方、資金或者其他資產與名單相關的，除按上述要求報送可疑交易報告外，同時按要求依法采取措施。措施包括但不限于：（）

繼續金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用；

暫停金融交易，拒絕轉移、轉換金融資產；

停止提供出口信貸、擔保、保險等金融服務；

依法凍結賬戶資產。

本行提交可疑交易報告后，應區分情形，采取適當后續控制措施，包括但不限于：（）

對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續監控，若可疑交易活動持續發生，則每3個月或額外提交報告；

提升客戶風險等級

經本行反洗錢主管領導審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業務的金額、次數和業務類型；

經本行反洗錢主管領導審批后拒絕提供金融服務乃至終止業務關系；

本行在反洗錢監測分析系統中進行每一筆業務交易補錄時，嚴格按照《個人存款實名制規定》規范開戶證件的填寫，分別是：（）

身份證:依據人民銀行的要求，身份證件號碼必須輸入正確，身份證號碼必須為18位。

企業營業執照：必須為18位。

企業營業執照：必須為16位。

其余證件號碼要求：所有證件號碼長度必須大于或等于6位。

本行工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，可以向任何單位和個人提供。

對

錯

客戶當日發生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計金額達到大額交易報告標準的，應當合并提交大額交易報告。對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，應當分別提交大額交易報告。

正確

錯誤

對于一次性金融服務大額交易由交易行通過反洗錢系統人工新增大額報告。一次性金融服務大額交易報告的補錄或新增：對不通過客戶賬戶進行大額交易的，如一次性現金交易、購匯后直接向境外匯款等，交易網點應在反洗錢系統中補錄摘要為現金匯款的交易主體信息或采取人工錄入方式，在交易發生后的4個工作日內人工創建大額交易報告。

正確

錯誤

既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

正確

錯誤

按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定開立賬戶，可以為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。

正確

錯誤

應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存3年。

正確

錯誤

反洗錢系統用戶實行實名制管理，反洗錢系統用戶應妥善保管密碼，不得向他人透露。因使用人保管不善而引起的一切后果由使用人承擔。禁止通過反洗錢系統違規查詢、下載、復印、保存客戶信息。對于泄露、出售客戶身份資料和交易信息和本條規定應保密信息的人員，依照本行相關