書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]2022年鄞州銀行微貸客戶經理招聘（610）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準人管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

2.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲

設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

答案：C

本題解析：

風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。對于那些無法通過風險分散、風險對

沖或風險轉移進行管理，而且又無法規避、不得不承擔的風險，投資者可以采取在交易價格上附加風

險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

3.下列屬于我國財務公司業務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業務

C.承銷成員單位企業債

D.吸收存款

答案：C

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：

①基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；

②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。

4.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數-每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。題干中，計息天數為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

5.商業銀行的票據貼現業務屬于()。

A.授信業務

B.表外業務

C.中間業務

D.衍生產品業務

答案：A

本題解析：

商業銀行的票據貼現業務屬于授信業務。

6.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此判斷該理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

答案：C

本題解析：

保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。由題中“銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益”可知，該理財產品為保證收益理財產品。

7.我國負責監督和管理金融業，規范和維護金融秩序的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監督管理委員會

D.國家發展與改革委員會

答案：B

本題解析：

中國人民銀行既是為商業銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。

8.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發行需要

C.滿足調節國際收支需要

D.應付存款人提取存款需要

答案：D

本題解析：

商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是應付存款人提取存款需要。

9.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。故題干中定罪的關鍵在于銀行是否被騙。

10.（）制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

A.中國人民銀行

B.中國銀保監會

C.中國銀行業協會

D.全國人大

答案：C

本題解析：

中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。

11.下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是（）。

A.熟知業務

B.專業勝任

C.監管規避

D.崗位職責

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業從業人員的從業準則。

12.政治風險不包括()

A.政權風險

B.法律風險

C.政局風險

D.對外關系風險

答案：B

本題解析：

政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。

13.下列屬于核心一級資本的是()。

A.經濟資本或普通股

B.實收資本或普通股

C.監管資本或普通股

D.優先股及其溢價

答案：B

本題解析：

核心一級資本，是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

14.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用髙端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

15.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。

A.負債業務；資產業務

B.資產業務；負債業務

C.中間業務；負債業務

D.表外業務；中間業務

答案：A

本題解析：

同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務；與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

16.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：B

本題解析：

答案為B。使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

17.下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。

A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

答案：B

本題解析：

貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。

18.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

答案：A

本題解析：

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

19.下列不屬于我國個人貸款業務的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產開發貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

答案：B

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產開發貸款屬于公司貸款業務。

20.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

21.根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。

22.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

23.下列實踐中最常見的利率違規行為是（）。

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準利率發放貸款

C.低于基準利率吸收存款

D.低于基準利率發放貸款

答案：A

本題解析：

實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

24.借記卡與信用卡功能上最顯著的區別是（）。

A.信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

答案：D

本題解析：

信用卡與借記卡最大的區別就是信用卡可以透支，而借記卡不可以透支。

25.以下不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點的是（）。

A.各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響

D.各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

答案：B

本題解析：

以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點：一是對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響；四是各事業部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難。B選項是矩陣型組織架構的缺點。

26.下列個人貸款業務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。

A.等額本息

B.先息后本法

C.遞增還款法

D.按周還本付息

答案：A

本題解析：

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

27.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款

B.5年以上個人定期存款

C.個人活期存款

D.單位定期存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故C選項符合題意，A、B、D選項不符合題意。

28.下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

B.當日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

答案：A

本題解析：

大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

29.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養子女

B.參加訴訟

C.發行證券

D.簽訂合同

答案：A

本題解析：

《民法典》規定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

30.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

答案：B

本題解析：

B本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進口押匯”的了解和區分。其中，銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。故選B。

31.下列不屬于《中國人民銀行法》規定的中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩定

答案：C

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”

32.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。

33.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關注類貸款之和統稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。

34.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執行

D.對財產持有人的管理

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。

35.下列有關商業銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。

36.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制存貸款增加額

D.限制貸款增加額

答案：B

本題解析：

窗口指導指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導以限制貸款增減額為主要特征。

37.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。故本題選A。

38.資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.收益較低

C.期限長

D.流動性差

答案：B

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。

39.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之門起三十日內予以回復。

40.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數額較大的現金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構成偽造、變造金融票證罪

B.江某構成信用證詐騙罪

C.江某構成信用卡詐騙罪

D.江某不構成犯罪，其行為屬不當得利

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

41.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

答案：B

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

42.銀行在對某出口企業進行貸后檢查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

答案：B

本題解析：

次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

43.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于_________萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于_________萬元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

44.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度

B.中央銀行制度

C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

答案：D

本題解析：

在國外大多數發達國家，銀行業從業人員資格認證制度已經有上百年的歷史，沒有取得銀行業從業人員資格認證，就沒有在銀行業找到工作的可能。這種從業人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業協會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

45.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

46.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優化資源配置

C.經濟調節

D.反映經濟運行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

47.某商業銀行在對某出口企業進行貸后調查時發現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業的訂單，導致該企業完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業列為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

48.從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

答案：C

本題解析：

私人購買住房支出屬于投資的范疇，不屬于私人消費的范疇。

49.商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》規定的“關系人”是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。不包括D選項。

50.總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織架構

B.以業務線管理為主的事業部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。

51.符合《銀行業從業人員職業操守》中的“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

52.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

53.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

54.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：資本充足率=資本／風險加權資產×100％。所以題于中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。

55.在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。

56.某商業銀行資產負債表中所有者權益規模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業銀行監管資本

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行經濟資本

D.商業銀行資產規模

答案：B

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。

57.保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期限屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期限屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。

58.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。題干中，計息天數為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

59.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監會行使對金融機構的監管職責。

60.某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為95元，這種發行方式屬于（）發行。

A.溢價

B.等價

C.平價

D.折價

答案：D

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發行債券，折價是指按低于債券面額的價格發行債券。

二.多選題(共60題)1.以下哪些權利可以出質（）

A.匯票

B.債權

C.提單

D.應收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第二百二十三條規定。

2.下列關于票據權利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月

C.遠期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。遠期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。

3.公司解散的原因包括()。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷

E.公司章程規定的其他解散事由出現

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《公司法》的規定，公司可以解散的情形有：①公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

4.下列銀行保函業務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

5.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

6.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

答案：A、B、C

本題解析：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產；在國外能夠得到償付的貨幣債權；可以兌換成其他支付手段的外幣資產。

7.銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。

A.客戶的經濟狀況

B.投資工具的風險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點

D.客戶的風險偏好

E.客戶的消費計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行將根據客戶的經濟狀況、風險偏好、消費計劃及其生命周期特點，為客戶選擇合適的金融產品和投資工具。

8.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權利濫用原則。

9.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的有()。

A.隨著資本市場的發展，會減少商業銀行的資金來源

B.大量的優質企業會在資本市場上籌集資金，造成銀行優質客戶的流失

C.會造成銀行體制結構的崩潰

D.會提高銀行經營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業銀行客戶評價及風險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發展不會造成銀行體制結構的崩潰；相反，金融市場的發展為商業銀行客戶評價及風險度量提供了參照標準，所以，C、E選項錯誤。

10.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構

B.管理中央公共財政支出

C.共享監管信息

D.由國務院建立監管協調機制

E.以上選項都正確

答案：A、C、D

本題解析：

中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括以下幾個方面：一是作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構；二是共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險；三是由國務院建立監管協調機制。

11.商業銀行的承諾業務包括()。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據發行便利

E.項目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

12.下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續依托郵政網絡經營

B.支持社會主義新農村建設

C.以批發業務和中間業務為主

D.實行市場化經營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業銀行形成互補關系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

13.區域分析主要是對（）進行分析。

A.區域發展自然條件

B.社會經濟背景

C.社會經濟特征

D.社會政治背景

E.社會經濟對區域經濟發展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區域經濟發展的影響進行分析。

14.下列支票，可以支取現金的有()。

A.普通支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現金支票

答案：A、C、E

本題解析：

支票可分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。現金支票可用來支取現金，轉賬支票只能用于轉賬，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。劃線支票只能轉賬，不能取現。旅行支票是一種定額本票，其作用是專供旅客購買和支付旅途費用，它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點和銀行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客戶可以隨時在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費場所兌換現金或直接使用，是國際旅行都常用的支付憑證之一。

15.債券按發行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B、C、E

本題解析：

債券發行價格是發行者將債券出售給初始購買者的價格。按照與債券面額的關系，債券發行價格可分為平價、溢價和折價發行三種。平價是指按照債券的面額發行；溢價是指按照高于債券面額的價格發行；折價是指按照低于債券面額的價格發行。

16.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.是銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿易融資。

17.中央銀行的“三大傳統法寶”是指（）。?

A.存款準備金政策

B.利率政策

C.窗口指導

D.公開市場業務

E.再貼現政策

答案：A、D、E

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現政策及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

18.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發行票據的目的是籌資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的.按約定還本付息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率．是債券票面利率與購買價格之間的比率。中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性．是一種重要的貨幣政策手段。

19.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

答案：A、D、E

本題解析：

監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

20.下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有()。

A.其金額等于資產減去負債后的余額

B.是對銀行資本金的動態反映

C.商業銀行持股人的永久性資本投入

D.反映商業銀行應該擁有的資本水平

E.也被稱為賬面資本

答案：A、C、E

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

21.下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有（）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪侵犯的客體是公司、企業的管理秩序與國家財產

C.本罪行為發生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構成犯罪

D.金融機構工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E.致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

答案：A、B、D

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪發生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與其中一個過程即可構成犯罪，故C選項說法錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項說法錯誤。A、B、D選項的說法均符合有關簽訂、履行合同失職被騙罪的說法。

22.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析23.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資

B.某企業購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉貸罪；違法發放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規出具金融票證罪；對違法票據承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據承兌、金融票證罪；背信運用受托財產罪；洗錢罪。選項C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務犯罪；選項D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構成洗錢罪。

24.以下屬于債權人會議職權的有（）。

A.核查債權

B.監督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權人會議行使下列職權：（1）核查債權；（2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（3）監督管理人；（4）選任和更換債權人委員會成員；（5）決定繼續或者停止債務人的營業；（6）通過重整計劃；（7）通過和解協議；（8）通過債務人財產的管理方案；（9）通過破產財產的變價方案；（10）通過破產財產的分配方案；（11）人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。

25.矩陣型組織構架綜合了（）的優點，在拓展業務時即可實施全行統一的戰略規劃，又能針對區域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環境多變性和市場需求的多樣性。

A.統一法人制組織架構

B.總分行型組織架構

C.管理會計組織架構

D.事業部型組織架構

E.多法人制組織架構

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織構架綜合了總分行型組織架構和事業部型組織架構的優點，在拓展業務時即可實施全行統一的戰略規劃，又能針對區域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環境多變性和市場需求的多樣性。

26.我國商業銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲蓄存款利息所得稅。(2)利率優惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

27.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件。可以是偽造、變造后自己使用，也可以是偽造、變造后提供他人使用。使用偽造、變造附隨的單據、文件，是指使用信用證時，偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據，騙取信用證項下貸款的行為。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

28.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

29.下列屬于商業銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、B

本題解析：

銀行效率是銀行在業務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。

30.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿易收支和勞務支出屬于經常項目。

31.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

32.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

答案：B、C、D

本題解析：

A項，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監督和評估。

33.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱明確商業銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

34.中國銀監會確立的實施《巴塞爾新資本協議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

答案：A、C、D

本題解析：

2007年2P128日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。

35.通貨膨脹根據成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。

36.商業銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

37.下列金融犯罪不能由單位構成的有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.票據詐騙罪

答案：A、B、C

本題解析：

信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪，故A選項正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構成本罪，故B選項正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，故C選項正確。違法票據承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員，故D選項錯誤。票據詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項錯誤。

38.在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

答案：B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：

一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。

二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。

三是發行人發行成本。支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。

39.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業銀行內部控制指引》第五條規定，“商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。(三)審慎性原則。商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。(四)相匹配原則。商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。”

40.債券投資的風險包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.購買力風險

E.政治風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

41.內部資金轉移定價的作用主要表現在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B、D

本題解析：

內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

42.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守的從業準則可以概括為：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

43.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規模

C.監督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發布了《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協議，也稱《巴塞爾新資本協議》)。第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

44.對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

45.以下機構不得擔任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機構

D.借款人關聯機構

E.其他銀行

答案：C、D

本題解析：

代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

46.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”原則要求，銀行業從業人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

47.商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

B.確保資產負債業務快速發展

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業銀行風險管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

48.銀行業從業人員在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員在辦理證券業務中，不得有下列行為：

①在企業短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

49.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A、E

本題解析：

A項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便；E項，準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。

50.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。

51.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

答案：A、B、C、E

本題解析：

中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本；降低商業銀行向中央銀行的借款意愿；減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現；會使市場利率相應上升，縮減市場貨幣供應量。所以，本題的正確答案為ABCE。

52.下列業務中，屬資產業務的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

答案：A、D

本題解析：

商業銀行的資產主要包括貸款、債券投資和資金資產。選項A信用卡透支屬于貸款業務，選項B向中央銀行借款屬于負債業務，選項C代理財政屬于中間業務，選項D購買國債屬于債券投資業務，選項E吸收存款屬于負債業務。

53.下列屬于我國銀行業監督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.非現場監管職責

D.現場檢查職責

E.貨幣發行職責

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發布監管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現場監管職責。(4)現場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監督自律職責。(7)國際交流合作職責。

54.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

55.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貼現

D.利率政策

E.匯率政策

答案：A、B、C

本題解析：

我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務?存款準備金?再貸款與再貼現?利率政策?匯率政策和窗口指導六大類。在這六大類貨幣政策工具中，公開市場業務?存款準備金?和再貼現是現代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的三大法寶。

56.銀行代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E