初級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》真題卷三1.【單選題】（江南博哥）以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股2.【單選題】《中華人民共和國刑法》第三十一條規定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現的是單位犯罪的(??)。A.單罰制B.雙罰制C.代罰制D.轉嫁制正確答案：B參考解析：雙罰制又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人。3.【單選題】下列做法中錯誤的是（）。A.商業銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業銀行發行理財產品，宣傳理財產品預期收益率C.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金正確答案：B參考解析：B項，商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。4.【單選題】某銀行從業人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所做出的產品收益率解釋與產品實質相差很大，這位銀行員工違反了銀行業從業基本準則中關于()的規定。A.勤勉盡職B.專業勝任C.誠實信用D.保護商業秘密與客戶正確答案：B參考解析：“專業勝任”是指銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。5.【單選題】下列關于清廉從業管理的監督問責，說法錯誤的是（）。A.高級管理人員及關鍵崗位人員的績效薪酬與行為評估緊密掛鉤B.銀行業金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業人員行為的長期監測機制，定期評估全體從業人員行為，并向高級管理層報告評估結果C.從業人員行為評估結果將作為薪酬發放和職位晉升的重要依據D.銀行業金融機構應對員工10小時內外違規違紀行為，嚴肅問責，強抓整改正確答案：D參考解析：D項，銀行業金融機構應對員工8小時內外違規違紀行為，嚴肅問責，強抓整改。6.【單選題】在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口正確答案：A參考解析：．

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈岀口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。．7.【單選題】為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是()。A.提高留存利潤B.發行優先股票C.發行普通股票D.發行次級債券正確答案：A參考解析：由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。

8.【單選題】下列不屬于維護國家金融安全要求的是()。A.服從應急安排B.協助有權機關執法C.守護輿情環境D.接受自律組織監督正確答案：D參考解析：接受自律組織監督屬于強化職業行為自律的要求。9.【單選題】根據《中華人民共和國票據法》的規定，下列關于匯票持票人行使票據追索權的表述中，錯誤的是()。A.匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B.匯票未到期承兌人破產的，可以向出票人追索C.匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索D.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索正確答案：C參考解析：追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。未到期付款人死亡的，不能向付款人的繼承人追索。10.【單選題】事先約定償還期的存款是（）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款正確答案：A參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。11.【單選題】商業銀行持股人的永久性資本投入是()。A.經濟資本B.核心資本C.監管資本D.會計資本正確答案：D參考解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入。12.【單選題】現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是()萬元。A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5正確答案：D參考解析：貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100×3％×60／360=0．5(萬元)；貼現價格=100-0．5=99．5(萬元)。13.【單選題】貨幣發展最原始的形式是()。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.信用貨幣D.實物貨幣正確答案：D參考解析：-

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣）、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發展最原始的形式。14.【單選題】在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是()。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行正確答案：D參考解析：銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行；牽頭行負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

15.【單選題】商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于()天。A.30B.60C.90D.180正確答案：C參考解析：商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于90天。16.【單選題】()是我國基金市場的監管主體，依法對基金市場主體及其活動實施監督管理。A.中國證監會B.中國證券投資基金業協會C.證券交易所D.中國銀行業協會正確答案：A參考解析：中國證監會是我國基金市場的監管主體，依法對基金市場主體及其活動實施監督管理。中國證券投資基金業協會作為行業自律性組織，對基金業實施行業自律管理。證券交易所負責組織和監督基金的上市交易，并對上市交易基金的信息披露進行監督。17.【單選題】某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應()。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援正確答案：C參考解析：根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定要求，銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

18.【單選題】根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。A.最低注冊資本B.會計資本C.經濟資本D.監管資本正確答案：C參考解析：會計資本也是賬面資本，是指商業銀行持股人的永久性資本投入。

監管資本涉及兩個層次的概念:一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本;

二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。

經濟資本本質上是一個風險概念，經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本（C項正確），即銀行所"需要"的資本，或"應該持有"的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。19.【單選題】下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰正確答案：C參考解析：選項C，根據《刑法》第176條的規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

20.【單選題】第二版巴塞爾資本協議中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四正確答案：C參考解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

21.【單選題】中國的汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。A.批發商B.生產者C.購買者及銷售者D.擔保公司正確答案：C參考解析：汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。22.【單選題】下列不屬于我國創新型貨幣政策工具的是()。A.常備借貸便利B.預繳進口保證金C.抵押補充貸款D.臨時流動性便利正確答案：B參考解析：我國創新型貨幣政策工具包括：(1)短期流動性調節工具(SLO)。(2)臨時流動性便利(TLF)。(3)常備借貸便利(SLF)。(4)中期借貸便利(MLF)。(5)抵押補充貸款(PSL)。預繳進口保證金屬于選擇性貨幣政策工具。23.【單選題】為了降低通貨膨脹率，中央銀行一般會(??)。A.買入有價證券B.降低貸款利率C.降低再貼現率D.提高法定存款準備金率正確答案：D參考解析：通貨膨脹的治理對策之一是緊縮的貨幣政策，包括：第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現率，使商業銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規模，導致貸款規模下降、貨幣供應量減少。24.【單選題】按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括(??)。A.出售B.撤銷C.促成重組D.接管正確答案：A參考解析：對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。25.【單選題】2020年9月，(??)制定了《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。A.中國人民銀行B.中國銀保監會C.國務院D.中國銀行業協會正確答案：D參考解析：2020年9月，中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。26.【單選題】下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大正確答案：B參考解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：

①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。27.【單選題】我國信用卡持卡人的信用額度一般在()人民幣以內。A.1萬元B.5000元C.5萬元D.10萬元正確答案：D參考解析：發卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。28.【單選題】國際銀行自律組織不包括()。A.國際清算銀行B.美國銀行家協會C.香港銀行公會D.中國銀行業協會正確答案：D參考解析：中國銀行業協會為我國的銀行業自律組織。29.【單選題】下列賬戶中，不屬于國際收支平衡表賬戶分類的是()。A.經常賬戶B.錯誤與遺漏賬戶C.資本與金融賬戶D.一般賬戶正確答案：D參考解析：國際收支平衡表的賬戶可分為經常賬戶、資本與金融賬戶、錯誤與遺漏賬戶。30.【單選題】《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商業銀行貸款管理工作做了相關禁止性規定，其中不包括（）。A.不得超授權額度審批并發放貸款B.堅持分散化管理，防止出現過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規擔保D.不得違規發放流動資金貸款用于固定資產投資或股權投資正確答案：B參考解析：《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商業銀行貸款管理工作做的相關禁止性規定除了ACD三項之外還包括：①嚴禁違反宏觀調控政策，向產能過剩領域等限制領域或禁止性領域違規發放貸款；②堅持集中度管理，防止出現多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產開發項目提供融資。31.【單選題】成本推動型通貨膨脹理論是從()方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結構D.預期正確答案：A參考解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。32.【單選題】《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為()。A.信用風險加權資產+市場風險資本B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12．5D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12．5正確答案：D參考解析：選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

33.【單選題】假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為(??)。A.6B.12C.2．5D.24正確答案：D參考解析：市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）=12/0．5=24。34.【單選題】截至2016年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。A.67．5%B.68．51%C.72．12%D.74．26%正確答案：D參考解析：根據存貸比的計算公式，可知：存貸比=各項貸款余額÷各項存款余額X100%=375÷（276+229）x100%=74．26%。35.【單選題】根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為()。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場正確答案：B參考解析：按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。36.【單選題】銀行監管的最高層次是()。A.銀行自我監管B.外部監管C.行業自律D.市場約束正確答案：B參考解析：銀行業外部監管是監管的最高層次，是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。37.【單選題】(??)是證券發行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。A.公平原則B.公開原則C.公信原則D.公正原則正確答案：B參考解析：公開原則是證券發行和交易制度的核心，要求證券發行人必須依法將與證券有關的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。38.【單選題】已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：39.【單選題】隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產負債管理趨勢的是()。A.本外幣B.表內外C.單一化D.集團化正確答案：C參考解析：隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。40.【單選題】金融工具不具有的特點是()。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性正確答案：B參考解析：金融工具的特點有：（1）流動性。（2）收益性。（3）風險性。41.【單選題】存放同業屬于商業銀行的()。A.代理業務B.中間業務C.負債業務D.資產業務正確答案：D參考解析：存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，因此存放同業屬于商業銀行現金資產的一部分。存放同業屬于商業銀行的資產業務。

42.【單選題】下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分正確答案：A參考解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。43.【單選題】若A持有一張本票，出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為()。A.2021年1月1日B.2020年1月1日C.2019年4月1日D.2019年4月1日正確答案：A參考解析：見票即付的匯票、本票，自出票日起2年，票據權利因不行使而消滅。出票日期為2019年1月1日，權利消滅日期為2021年1月1日。44.【單選題】根據《商業銀行法》的規定，商業銀行的注冊資本最低限額為()。A.認繳資本五千萬元人民幣B.認繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣正確答案：D參考解析：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。45.【單選題】股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率正確答案：D參考解析：市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

46.【單選題】流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.原材料B.固定資產、擴大再生產C.股權、擴大再生產D.固定資產、股權正確答案：D參考解析：商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。47.【單選題】下列不屬于銀行業金融機構營造風清氣正的職場環境和氛圍的是（）。A.按照“忠、專、實”的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才B.破除阿諛奉承、拉幫結派等小圈子、小團伙依附關系C.釆取合理的預防、受理投訴、調査處置等措施，防止和制止利用職權、從屬關系等實施性騷擾D.嚴禁通過網絡等發布、傳播不當言論正確答案：D參考解析：D項屬于塑造職業形象的相關內容。48.【單選題】下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是()。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止正確答案：B參考解析：選項B，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。49.【單選題】下列關于票據出票日期的寫法，正確的是()A.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日D.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日正確答案：B參考解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和奏拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。50.【單選題】銀行業金融機構的設立、變更、終止，國務院銀行業監督管理機構應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準，屬于銀行業監督管理機構準入職責的(??)。A.機構準入B.業務準入C.人員準入D.股東變更審查正確答案：A參考解析：機構準入是指銀行業金融機構的設立、變更、終止，國務院銀行業監督管理機構應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審査批準。51.【單選題】商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程是()。A.負債B.結算C.清算D.交易正確答案：C參考解析：銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。52.【單選題】重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高。A.3B.5C.6D.12正確答案：C參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照分類標準進行分類。53.【單選題】(??)是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款正確答案：B參考解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。54.【單選題】張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付D.質押登記正確答案：C參考解析：質權自出質人交付質押財產時設立。55.【單選題】保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月正確答案：C參考解析：根據《擔保法》第25條的規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。56.【單選題】國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，()彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行問C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間正確答案：D參考解析：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行，分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。

57.【單選題】下列關于第二版巴塞爾資本協議中第三支柱的表述，正確的是()。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監管部門主導約束銀行正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。58.【單選題】銀行業監督管理機構對發生信用危機的商業銀行進行接管的期限不得超過（）年。A.1B.3C.5D.2正確答案：D參考解析：接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。59.【單選題】按照遭受風險的范圍劃分，風險分為()。A.資產風險、負債風險、中間業務風險B.系統性風險和非系統性風險C.公司風險、個人風險、國家風險D.信用風險和市場風險正確答案：B參考解析：按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險。60.【單選題】下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是()。A.監管資本B.經濟資本C.商品資本D.會計資本正確答案：D參考解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計資本，其金額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經濟資本，它是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。61.【單選題】當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。A.本幣升值B.有利于資本流出C.有利于資本流入D.外匯貶值正確答案：B參考解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。62.【單選題】()主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。A.區域發展條件分析B.區域發展分析C.區域經濟分析D.區域發展背景分析正確答案：C參考解析：區域經濟分析主要是從經濟發展的角度對區域經濟發展的水平及所處的發展階段、區域產業結構和地域結構進行分析。其是在區域自然條件分析的基礎上，進一步對區域經濟發展的現狀作一個全面的考察評估。

63.【單選題】采用電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會方式進行付款的匯款方式是()。A.電匯B.信匯C.郵匯D.票匯正確答案：A參考解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。64.【單選題】中國銀行業協會的宗旨是()。A.促進會員單位實現共同利益B.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督C.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止D.對銀行業機構進行審慎監管正確答案：A參考解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。65.【單選題】借記卡按功能劃分不包括()。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡正確答案：D參考解析：借記卡按功能的不同可分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。66.【單選題】對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是（）。A.止損限額B.風險限額C.交易限額D.客戶限額正確答案：C參考解析：交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。67.【單選題】下列關于票據的表述中，錯誤的是（）。A.票據是非流通證券B.票據是完全有價證券C.票據是要式證券D.票據是設權證券正確答案：A參考解析：按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。(1)票據是完全有價證券。(2)票據是要式證券。(3)票據是一種無因證券。(4)票據是流通證券。(5)票據是文義證券。(6)票據是設權證券。(7)票據是債權證券。68.【單選題】中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年正確答案：C參考解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。69.【單選題】根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列屬于核心一級資本的有（）。A.實收資本、一般風險準備、優先股、未分配利潤B.實收資本、一般風險準備、盈余公積、少數股東資本可計入部分C.實收資本、一般風險準備、盈余公積、優先股D.實收資本、一般風險準備、盈余公積、可轉換債券正確答案：B參考解析：核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。70.【單選題】《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是（）。A.經濟增長B.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長C.充分就業D.保持國際收支平衡正確答案：B參考解析：在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。71.【單選題】合規管理需要重點做好的工作不包括()。A.建設強有力的合規文化B.建立有效的合規風險管理體系C.建立有利于合規風險管理的基本制度D.不必設置合規風險正確答案：D參考解析：合規管理需要重點做好以下工作：建設強有力的合規文化、建立有效的合規風險管理體系、建立有利于合規風險管理的基本制度。72.【單選題】下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。A.股票價格風險B.匯率風險C.違約風險D.利率風險正確答案：C參考解析：市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。73.【單選題】票據轉讓的主要方法是()。A.承兌B.出票C.交付D.背書正確答案：D參考解析：票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。74.【單選題】通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內()地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面正確答案：C參考解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。75.【單選題】某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應()。A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰正確答案：A參考解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現，故以該罪處罰。76.【單選題】下列關于我國政策性銀行的說法中，正確的是（）。A.與商業銀行沒有區別B.不以營利為目的C.是政府的銀行D.是銀行的銀行正確答案：B參考解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。A項，我國商業銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以營利為目的，兩者的經營業務也不同；C、D兩項是中央銀行的職能。77.【單選題】商業銀行銷售風險評級等級為_________以上的理財產品時，應同時對外披露其與_________風險等級的對應關系。()A.2級；2個B.4級；4個C.3級；3個D.5級；5個正確答案：D參考解析：根據國務院銀行業監督管理機構《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業銀行理財產品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。

78.【單選題】下列關于商業銀行業務的表述，正確的是()。A.商業銀行可以從事證券經營業務B.商業銀行辦理業務，提供服務，不能收取手續費C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票正確答案：D參考解析：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。故選項A錯誤。商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。故選項C錯誤。商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。故選項D正確。79.【單選題】下列關于我國儲蓄存款利率的表述中，正確的是()。A.沒有上限，但有下限B.由中國人民銀行規定具體利率C.在中國人民銀行公布的基準利率基礎上可以上浮也可以下調D.存期越長，利率越低正確答案：C參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。80.【單選題】甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日正確答案：C參考解析：《合同法》規定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

81.【單選題】大額存單的期限品種不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.5年正確答案：A參考解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

82.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是()。A.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發表對同業機構的負面言論D.將原單位的專有技術透露給他人正確答案：B參考解析：“忠于職守”是銀行業從業人員與機構間的職業操守之一，其要求為：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

83.【單選題】()是依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。A.保證B.承兌C.出票D.背書正確答案：C參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。84.【單選題】()是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制正確答案：B參考解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。85.【單選題】()是商業銀行生息資產中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業務D.存放央行款項正確答案：A參考解析：貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，貸款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。

86.【單選題】承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是()。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.中國銀行業協會D.國家勞動人事部正確答案：C參考解析：資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。87.【單選題】下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述中，錯誤的是()。A.對客戶存放的物品數量不予查驗B.客戶在租期內可隨時開箱取物C.對客戶存放的物品種類不予查驗D.對客戶存放的物品種類予以查驗正確答案：D參考解析：近年來，出租保管箱業務發展迅速，成為代保管業務的主要產品。銀行提供各種規格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物。88.【單選題】(??)是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸，只有這項權利最終得到了實現，消費者的合法權益才算真正得到了保護。A.公平交易權B.依法求償權C.受教育權D.受尊重權正確答案：B參考解析：銀行業消費者的依法求償權，是指銀行業消費者在銀行消費過程中，除購買銀行已有風險提示類的產品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財產損害時，有向銀行提出請求賠償的權利。這項權利是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸，只有這項權利最終得到了實現，消費者的合法權益才算真正得到了保護。89.【單選題】降低法定存款準備金率，會使商業銀行的()。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力上升D.貨幣創造能力下降正確答案：C參考解析：法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業銀行的貨幣創造能力上升。

90.【單選題】集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產的目的正確答案：D參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

91.【多選題】下列關于同業業務風險監管的說法中，錯誤的有(??)。A.商業銀行開展同業業務，應建立健全相應的風險管理和內部控制體系，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.商業銀行開展同業業務實行專營部門制C.同業借款業務最長期限不得超過3年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，業務到期后可以展期，展期期限不得超過5年D.商業銀行應建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權E.單家商業銀行同業融入資金余額可以超過該銀行負債總額的1/5正確答案：C,E參考解析：同業借款業務最長期限不得超過3年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，業務到期后不得展期。單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3，但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。92.【多選題】宏觀經濟發展的四大總體目標一般用()等指標衡量。A.國民生產總值B.國內生產總值C.通貨膨脹率D.失業率E.國際收支正確答案：B,C,D,E參考解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。93.【多選題】下列屬于借記卡的功能的是()。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費正確答案：A,B,C,E參考解析：借記卡具有如下功能：①存取現金（儲蓄功能）；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。94.【多選題】以下違法所得屬于《中華人民共和國刑法》中洗錢罪明確規定的對象是()。A.毒品犯罪B.黑社會性質的組織犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.金融詐騙犯罪E.偷逃稅款犯罪正確答案：A,B,C,D參考解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。95.【多選題】銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中符合銀行從業人員行為規范相關規定的有()A.安排監管人員聯歡，并報銷費用B.拒絕監管者的不合理私人要求C.無償提供交通工具D.向監管人員無償提供住宿便利E.提供檢查材料正確答案：B,E參考解析：選項A、C、D的做法明顯違反了銀行業從業人員行為規范。96.【多選題】按匯款支付授權書的投遞方式劃分，匯款業務分為()。A.票匯B.電匯C.轉匯D.通匯E.信匯正確答案：A,B,E參考解析：按匯款支付授權書的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯三種°97.【多選題】《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行可以使用的計量操作風險資本要求的方法包括(??)。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.新標準法E.統一計量法正確答案：A,B,C,D參考解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。巴三最終方案提岀新的標準法替代上述三種計量方法。98.【多選題】匯率變動的影響因素有()。A.國際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預E.—國經濟實力正確答案：A,B,C,D,E參考解析：以上選項均是影響匯率變動的重要因素。99.【多選題】從不同的時間期限來看，資產負債管理目標可以進一步細化為()。A.短期目標B.中期目標C.長期目標D.中長期目標E.中短期目標正確答案：A,C參考解析：從不同的時間期限來看，資產負債管理目標可以進一步細化為短期目標和長期目標。100.【多選題】國際收支平衡表的賬戶包括（）。A.收入賬戶B.經常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶正確答案：B,C,D參考解析：國際收支平衡表是系統地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。101.【多選題】銀行業的規模效益體現在（）。A.資產規模B.市場份額C.存貸款規模D.客戶規模E.收入正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模以及收入等方面。102.【多選題】關于各類定期存款，下列說法正確的有()。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元正確答案：B,C,E參考解析：選項A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項D．存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。103.【多選題】下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數額較大E.占有財物超過三個月未還正確答案：A,B,C,D參考解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。104.【多選題】貨幣政策的時滯包括（）。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并釆取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發揮作用正確答案：A,C,E參考解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所釆取的貨幣政策發揮作用、對貨幣政策的最終目標產生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。105.【多選題】質押可分為（）。A.動產質押B.不動產質押C.權利質押D.無形資產質押E.其他形式的質押正確答案：A,C參考解析：質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。106.【多選題】企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在()。A.服務對象限于企業集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業務關系單位的存款正確答案：A,B,C,D參考解析：企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。選項A、B、C、D由該機構的性質和創設目的所決定。107.【多選題】下列屬于公司董事會職責的有()。A.執行股東大會決議，負責公司日常經營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度正確答案：A,C,D,E參考解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。選項B屬于股東大會的職責。108.【多選題】根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則B.維護支付、清算系統的正常運行C.依法制定和執行貨幣政策D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場正確答案：B,C,E參考解析：中國人民銀行的主要職責有：①發布與履行其職責有關的命令和規章；②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規定的其他職責。選項A、D是國務院銀行業監督管理機構的職責。109.【多選題】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款E.個人消費貸款正確答案：B,C,D,E參考解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。110.【多選題】下列屬于婚姻家庭關系中應遵循的原則的是（）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權益E.計劃生育原則正確答案：A,B,C,D參考解析：婚姻家庭受國家保護。根據《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權益。111.【多選題】下列屬于物權的基本原則的有()。A.平等保護原則B.物權法定原則C.公示、公信原則D.公平、公正原則E.一物一權原則正確答案：A,B,C,E參考解析：物權的基本原則包括：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。112.【多選題】貨幣充當支付手段職能的積極作用表現在(??)。A.促進了商品生產和流通的發展B.可以自發調節流通中的貨幣量C.可以節約現金流通費用D.可以把一切商品的價值表現為同名的量E.擴大了商品經濟的矛盾正確答案：A,C參考解析：貨幣充當支付手段職能具有積極和消極兩方面的作用。其積極作用表現在：一是使商品生產和商品流通突破了現貨交易的限制，促進了商品生產和流通的發展。二是借助于貨幣的支付手段，一部分債權債務關系可以相互抵消，可以節約現金流通費用。其消極作用表現在：使商品生產者之間形成錯綜復雜的債權債務關系，擴大了商品經濟的矛盾，存在支付危機和信用危機的可能性。113.【多選題】商業銀行的內部控制措施包括()。A.信息系統B.崗位設置C.授權管理D.內控制度E.外包管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。114.【多選題】我國銀行監管的四個層次包括()。A.銀行自我監管B.外部監管C.行業自律D.市場約束E.法律約束正確答案：A,B,C,D參考解析：銀行監管的四個層次為：①銀行自我監管；②外部監管；③行業自律；④市場約束。

115.【多選題】直接融資活動包括(??)。A.企業發行股票B.企業發行債券C.國家發行國庫券D.國家發行公債券E.商業信用正確答案：A,B,C,D,E參考解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券和公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。116.【多選題】下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為正確答案：A,B,D,E參考解析：選項C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

117.【多選題】大額存單期限包括()。A.1個月B.3個月C.1年D.14個月E.18個月正確答案：A,B,C,E參考解析：大額存單釆用標準期限的產品形式。大額存單期限包括1個月、3個

月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。118.【多選題】銀行無追索權地買入出口商持有的因真實貿易背景而產生的經開證行承兌的遠期匯票，對該銀行業務表述正確的有(??)。A.屬于保理業務B.銀行不需要墊款C.屬于福費廷業務D.銀行無風險E.屬于國際貿易融資正確答案：C,E參考解析：從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行（包買人）放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。119.【多選題】下列屬于融資類保函的有()。A.有價證券保付保函B.延期付款保函C.經營租賃保函D.融資租賃保函E.履約保函正確答案：A,B,D參考解析：C．E項屬于非融資類保函。120.【多選題】貨幣政策中介目標主要包括()。A.利率B.存款準備金C.貨幣供應量D.基礎貨幣E.價格正確答案：A,C參考解析：中介目標主要包括貨幣供應量和利率。121.【多選題】《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業知識和工作經驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息正確答案：C,D參考解析：《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團結合作”原則的內容；選項E違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。122.【多選題】下列關于銀行資本作用的表述，正確的有()。A.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心B.資本具有約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能C.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發放貸款和其他投資提供資金D.資本金是銀行保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”E.資本金承擔著吸收損失的第一資金來源正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業務過度擴張；維持市場信心。題干中五個選項說法均正確。123.【多選題】商業銀行的業務范圍包括()。A.代理收付款項及代理保險業務B.證券經紀C.吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款D.辦理國內外結算，買賣、代理買賣外匯E.代理發行、代理兌付、承銷、買賣政府債券正確答案：A,C,D,E參考解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：（1）吸收公眾存款。（2）發放短期、中期和長期貸款。（3）辦理國內外結算。

（4）辦理票據承兌與貼現。（5）發行金融債券。（6）代理發行、代理兌付、承銷政府債券。（7）買賣政府債券、金融債券。（8）從事同業拆借。（9）買賣、代理買賣外匯。（10）從事銀行卡業務。（11）提供信用證服務及擔保。（12）代理收付款項及代理保險業務。（13）提供保管箱服務。（14）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。124.【多選題】自然人民事行為能力的判斷依據有()。A.精神狀況B.年齡C.財產狀況D.智力狀況E.家庭狀況正確答案：A,B,D參考解析：根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力、限制行為能力和無民事行為能力。125.【多選題】中國銀保監會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于()等用途的本外幣貸款。A.投資理財B.代人融資C.生產經營D.資金周轉E.個人消費正確答案：C,E參考解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。126.【多選題】按照基金組織形式的不同，基金可以分為()。A.對沖基金B.契約型基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募股權基金正確答案：B,C,D參考解析：基金按照組織形式的不同可以分為契約型基金、公司型基金和合伙型基金等。127.【多選題】某公司通過偽造購銷合同、增值稅發票、背書等手段制造虛假的交易背景，并以假的質押物騙取某銀行開出銀行承兌匯票2000萬元。從操作風險管理角度來看，下列說法正確的有()。A.該事件屬于外部欺詐B.某公司鉆銀行忽視客戶資料真實性審查的漏洞，編造虛假資料是此事件發生的重要原因C.這是一起由外部事件引起的操作風險D.銀行通過加強操作風險管理可以杜絕類似事件的發生E.這是一起由內部人員因素引起的操作風險正確答案：A,B,C參考解析：D項說法過于絕對，此類事件并不能完全杜絕，只能加強管理，盡量避免。E項，根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，外部事件是指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導致損失的風險，本題顯然是由外部事件引起的操作風險。128.【多選題】下列屬于洗錢的常見方式的有()。A.借用金融機構B.藏身于保密