一、雞東縣黑龍江省農村信用社發展現狀二、推動雞東縣黑龍江省農村信用社信用工程建設的方法措施(一）明確三個目的,強化四項措施,貫徹五項制度,扎實有效推動信用工程建設。（二）嚴把“三個關口”，實行“四個公開”，努力提高信用工程建設質量。三、雞東縣黑龍江省農村信用社信用工程建設的成效和啟示四、雞東縣黑龍江省農村信用社信用工程建設的問題與建議調研時間:202３年１１月26日星期三調研地區:黑龍江省雞西市雞東縣調研對象:黑龍江省農村信用社一、雞東縣黑龍江省農村信用社調研近年來,農村信用聯社狠抓信貸基礎工作,積極推動信用工程建設和貸款上柜臺工程,不僅有效解決了農民“貸款難”問題，提高了信貸資產質量,并且實現了農民增收、信用社增效、社會形象提高的效果。為推動農村信用工程建設,我們進一步該聯社進行調研,掌握了信用工程建設的思緒、做法及進展情況，對信用工程建設中存在的問題及解決對策和措施進行了探討。雞東縣的農村雞東縣位于黑龍江省東南部，與俄羅斯陸路接壤，總面積３243平方公里。下轄８個鎮、７個鄉(其中有２個朝鮮族鄉)，人口33萬。雞東縣地理位置優越，距哈爾濱500公里，距雞西市區15公里，距檔壁口岸100公里，距虎頭吉祥口岸23０公里，距綏芬河口岸180公里，公路交通均為二級水泥路，四通八達。二、推動雞東縣黑龍江省農村信用社信用工程建設的方法措施(一)明確三個目的,強化四項措施，貫徹五項制度,扎實有效推動信用工程建設。根據有關規定,該聯社制定了農村信用合作聯社《信用工程建設考核暫行辦法》、《文明信用戶（村)評估章程》、《信用工程建設評估流程》、《貸款上柜臺操作流程》等辦法,明確了任務目的、工作措施和相關規定。１、明確三個目的。一是明確信用工程建設目的方向，在20２３年6月底之前實現全縣信用工程建設“無縫隙覆蓋”。二是明確信用工程建設評估占比目的，規定評估戶數要達成所轄戶數的１5%以上;凡縣委、縣政府擬定的特色農業村評估戶數要達成所轄戶數的３0％以上,新農村建設重點村評估戶數要達成所轄戶數的50％以上；城區信用社以所服務街道為評估范圍,評估戶數要達成街面門市戶數、居民戶數的30％以上。三是明確每個信用社創建或哺育1－2個信用村的目的，202３年6月底之前全縣爭取創建５個“優秀示范信用村”。2、采用四項措施。一是進一步宣傳發動。先后印制、散發各類宣傳材料、宣傳單５萬余份，張貼公告余張,懸掛宣傳橫幅30余條;統一制作錄音帶,運用村廣播將信用戶的條件、程序向社會公告,做到家喻戶曉，人人皆知，貫穿始終。二是規范操作程序。采用以會代訓的形式對信貸人員進行培訓，制定了操作規程和操作流程圖，信貸員人手一冊。在評估工作中堅持“成熟一戶,評估一戶，發展一戶”，避免了一轟而上只追求數量而忽視質量的形式主義。三是作為“一把手”工程。把信用工程建設列為各信用社“一把手”工程,與各社主任簽訂了《信用工程建設責任書》,按月檢查、公布進度。對工作不扎實、搞形式主義、應付差使的追究相關人員責任。四是納入目的考核。把信用工程建設作為月度、季度指令性目的進行考核,凡累計實際評估戶數占比連續三次后三名的信用社，給予領導班子誡免。3、貫徹五項制度。一是實行“定期點評”制度。聯社按月檢查，對發現的問題指導整改，對好的做法進行推廣，對信用工程建設情況進行點評，對累計評估進展情況進行排名，有力促進了信用工程建設的順利進行。二是實行“定期排查”制度。聯社成立專職檢查小組,采用突擊暗訪的方式進一步到村調查摸底，核對數據、資料，把評估工作是否扎實、是否有違規違紀貸款、吃拿卡要現象等作為檢查重點，對檢查發現問題的,按每發現一個問題給予50-１０0元進行獎勵，獎金由被查社承擔,起到了較好的監督和促進效果。三是實行“集中評估”制度。凡已進行評估的村、街面,一律不準發放評估以外的貸款（存單質押、房地產抵押除外），否則對主持工作的主任、信貸主管、柜臺專管員按發放貸款金額的10‰進行罰款，并追究決策人、審貸小組成員的責任。四是實行“陽光辦貸”制度。在全縣范圍內開展“公開辦貸、陽光操作、規范服務”活動，成立專職領導小組,負責舉報查處；制定了舉報有獎公示制度,公布了舉報電話,全面接受社會監督；全轄信用社都設立了“信貸服務大廳”,統一形象,實行面對面、零距離與客戶交流,提高了信用社形象。五是堅持“承諾兌現”制度。聯社“承諾”：凡評估的信用戶,只要有貸款需求就毫不動搖的給予信貸支持，真正把《貸款證》變為活期存折。(二)嚴把“三個關口”,實行“四個公開”，努力提高信用工程建設質量1、嚴把“三個關口”。一是嚴把調查建檔關。在評估的過程中，信用等級初評小組嚴格按照《評估章程》，對轄區內農戶逐戶建立經濟情況檔案。二是嚴把信用等級評估關。評估小組根據調查資料，嚴格按照標準對參評對象進行評分，經包片信貸人員實地考察后，根據資信和經濟狀況擬定信用等級。三是嚴把授信頒證關。評估過程中不搞一哄而上，堅持成熟一個,發展一個，并及時簽發《貸款證》。2、實行“四個公開”。一是公開貸款對象，凡被評為信用戶、持有“兩證”的農戶均可以直接到信用社貸款專柜辦理貸款。二是公開貸款授信額度，對評估的每位信用戶的授信金額及時在村中進行張榜公示,接受廣大群眾的監督。三是公開貸款利率,嚴格貫徹信用戶貸款利率優惠的政策;四是公開貸款程序。在各村委及營業大廳顯著位置,擺放了信貸支農指南牌。三、雞東縣黑龍江省農村信用社信用工程建設的成效和啟示信用工程建設是一項復雜而長期的基礎工程，推廣實行并非一帆風順,需經歷一個從思想結識轉變到積極參與的過程。但只要堅持標準,成熟一個發展一個，成熟一批發展一批,不搞一刀切,不刮一陣風，扎實穩妥，科學推動，就一定可以收到實效。(一)密切了信用社與廣大客戶和本地黨政部門的魚水關系。信用評估不僅給農民、個體工商戶提供經營資金,并且送科技、送信息,架起了信用社與客戶的連心橋，社群關系日益融洽。各級黨委、政府也看到了信用工程建設的開展為促進本地經濟繁榮和縣域經濟發展所作出的積極奉獻,使農村信用社贏得了支持,贏得了地位。（二)切實防范和規避了信貸風險。整個信用評估過程公開透明，信用貸款所有實行“三證一章”柜臺辦理，面對面服務,資金轉帳,有效杜絕了各種違規貸款、人情貸款及以貸謀私等不良行為,防范了信貸風險。(三)切實解決了農民貸款難的問題,促進了城鄉經濟發展。通過信用工程評估，客戶拿貸款證到信用社隨時拿到所需資金,消除了怕貸不到款的心理，同時消除了信貸人員懼貸、惜貸的心理,有效解決了農民“貸款難”和信用社“難貸款”的局面。(四）增強了農民誠信意識,改善了金融生態環境。信用評估使受信農戶的信用觀念發生主線變化，誠信意識和積極還款意識明顯增強,貸款逾期率明顯下降，減輕了信貸工作強度，提高了工作效率。(五）促進了信用社自身發展，鞏固了農村金融主力軍地位。1、貸款收益水平提高帶動賺錢能力提高。一是信用貸款利息收入占比隨著信用貸款占比的增長明顯增長;二是信用貸款利息收入對經營利潤的奉獻能力顯著增強；三是信用貸款收息率明顯提高。2、存貸款業務呈現快速發展趨勢。截至底,該聯社各項存款余額達25.25億元，較年初凈增4.51億元，增幅達2１.77%，各項存款占全縣銀行業總量的４0%，較年初增長3個百分點；各項貸款余額19.56億元，較年初凈增3.２5億元;貸款余額占全縣市場份額的45%，較年初增長5個百分點。四、雞東縣黑龍江省農村信用社信用工程建設的問題與建議信用工程建設中存在的問題與局限性1、組織宣傳方面:一是政府重視不夠,參與主體單一。目前只有信用社在致力于此，一些地方政府部門缺少全局觀念和積極性、積極性，有些地方政府盡管也在參與但實質性措施不多，或只關注放款而不重視評級授信質量；二是宣傳不夠,沒能使評估工作進一步到村戶，做到家喻戶曉;三是協調不夠。由于政府部門重視不夠,村委班子成員長期在外務工，加之信用社信貸人員較少而服務范圍較廣，難以具體了解每戶的真實情況，影響了信用工程建設的整體推動。２、具體實行方面：一是進展不平衡。止底，該縣信用評估平均占比達成所轄戶數的２0.5%,有21個信用社達成了評估占比15%的目的,有6個信用社評估占比局限性10％，差距較大；二是操作不規范。有的沒嚴格按照操作程序辦理，評估標準不嚴格,隨意性大,協議文本、借據不統一；三是沒有兌現“承諾”。個別信用社重視評估數量而忽視貸款發放,致使評估的信用戶貸不到貸款或貸款不及時；四是信息動態管理不到位。由于農村面廣戶多,信用社外勤人員嚴重缺少，導致對已評估信用戶資料不能及時錄入微機，影響了貸戶直接到柜臺辦理貸款,或導致信用評級