2022年初級銀行從業資格之初級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C2、外匯專業銀行的業務不包括()。A.貿易金融業務B.投資業務C.國際證券業務D.外幣資金的籌集【答案】B3、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A.不良資產業務B.中間業務C.投資業務D.并購重組業務【答案】A4、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C5、()的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務。A.專業性網點機構營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網點機構營銷渠道D.高端化網點機構營銷渠道【答案】D6、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B7、（2017年真題）商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】D8、下列關于民商法的說法中，正確的是()。A.財產法從民法理論上講由物權法和債權法組成B.人身法由人格權法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規范包括《公司法》《合伙企業法》《合同法》《證券法》《企業破產法》等D.財產法中的債權法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】A9、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C10、根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商業銀行經營所需遵循的“法律規則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規C.自律性組織的行業準則D.國際慣例【答案】D11、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D12、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產的交易數量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產的交易指數通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發形成的市場D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D13、根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限【答案】D14、產業組織政策實現產業組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業技術D.協調生產結構內部比例關系【答案】D15、根據《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發洗錢監測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款【答案】D16、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A17、金融企業計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。A.權責發生制B.謹慎性C.真實性D.及時性【答案】B18、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C19、以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業水平C.從業經驗D.道德準則【答案】A20、定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B21、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A22、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C23、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分【答案】C24、銀行等金融機構應當在大額交易發生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A25、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D26、（2017年真題）根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備與各項貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準備充足率D.貸款撥備率【答案】D27、（2017年真題）根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生科技能力喪失、業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的（）。A.戰略風險、聲譽風險、合規風險B.信用風險、戰略風險、流動性風險C.法律風險、信用風險、市場風險D.市場風險、操作風險、國別風險【答案】A28、在進行衍生產品交易時，必須嚴格執行()制度。A.統一授權和閉口風險管理B.統一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D29、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D30、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A31、內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。A.非現場審計B.現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B32、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D33、銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B34、下列不屬于企業債券的發行主體的是()。A.國有獨資企業B.國有控股企業C.上市公司D.中央政府部門所屬機構【答案】C35、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B36、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩定C.促進經濟增長D.防范和化解金融風險【答案】D37、（2021年真題）商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C38、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B39、（）各金融監管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權益保護協調機制。A.中國銀保監會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業協會【答案】A40、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統中的執行價格與會計記錄系統存在差異B.部分營業場所系統故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D41、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D42、現代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C43、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】D44、可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率被稱為()。A.預期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C45、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B46、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B47、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A48、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D49、與傳統證券融資相比，資產證券化的特征不包括()。A.資產證券化是一種表外融資方式B.資產證券化是一種增加企業價值的融資方式C.資產證券化是一種高成本的融資方式D.資產證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C50、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C51、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監會B.政策性銀行C.商業銀行D.中國人民銀行【答案】D52、根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C53、下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則【答案】D54、根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是()。A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為B.票據遺失向銀行掛失止付的行為C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B55、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】B56、一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業票據市場B.回購協議市場C.同業拆借市場D.股票市場【答案】D57、下列關于風險補償的說法正確的是()。A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率【答案】B58、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D59、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業拆借市場【答案】D60、在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D61、我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B62、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險【答案】A63、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產者C.購買者及生產者D.銷售者及生產者【答案】A64、商業銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的()。A.統一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C65、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B66、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.因地制宜B.惠及民生C.推進創新D.商業可持續【答案】D67、下列選項中，（）是內部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監事會C.業務部門D.內部審計部門【答案】C68、下列關于內部控制的說法中，正確的是()。A.內部控制的最終目標是促進商業銀行發展戰略順利實現B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系D.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”【答案】A69、根據中國銀監會發布的《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】A70、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。A.風險規避B.風險對沖C.風險分散D.風險補償【答案】C71、下列關于風險分散的說法正確的是（）。A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，應該集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人D.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險【答案】D72、根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監會D.行業協會【答案】A73、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B74、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A75、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C76、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C77、融資租賃涉及的當事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B78、商業銀行的整體風險控制環境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規文化C.外部監管D.信息系統【答案】C79、一般來說，流動性與償還期限（）。A.無關B.不確定C.正相關D.負相關【答案】D80、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D81、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C82、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產應當是受益人合法所有的財產【答案】D83、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】A84、下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發現采取糾正措施所產生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A85、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C86、不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產貸款”D.“固定資產貸款”【答案】D87、汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B88、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。A.基層B.高層C.員工D.董事會【答案】B89、()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C90、經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D91、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B92、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業務B.股權眾籌業務C.P2P業務D.平臺融資業務【答案】B93、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》該指引規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B94、針對個人信貸業務的操作風險，可以實行個人信貸業務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關聯性管理【答案】A95、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業務D.常備借貸便利【答案】D96、關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B97、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業的款項叫作（）。A.同業存放B.存放同業C.同業拆入D.同業拆出【答案】B98、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A99、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C100、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為80%D.二手車貸款最高發放比例為70％【答案】D多選題（共50題）1、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應建立借款人資信評級系統D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務E.貸款也可以向汽車經銷商發放【答案】BCD2、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD3、(2019年真題)根據《合伙企業法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權B.實物C.勞務D.知識產權【答案】C4、高級管理層的職責包括（）。A.執行董事會決策B.監督董事會完善內部控制體系C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估【答案】ACD5、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD6、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD7、2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。A.跨界優勢B.靈活優勢C.中國經濟持續增長D.人們理財意識的提高E.商業銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC8、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD9、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.市場風險C.政治風險D.社會風險E.技術風險【答案】ACD10、(2019年真題)下列關于證券公司信息披漏報送的事項中，符合相關法律法規規定的是（）。A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業基本情況。B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財務收支狀況，高級管理人員薪酬等信息。C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業參股及控股情況。D.證券公司控股的企業無需向國務院證券監督管理機構報送經營管理和財務狀況等有關信息。【答案】B11、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.補充和強化基于新資本協議的風險資本監管框架E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD12、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD13、在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD14、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。A.信托目的B.信托行為C.信托財產D.信托要件E.信托當事人【答案】ABC15、內部審計的主要工作方法包括()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC16、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC17、銀行的監管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD18、按照貸款利率是否變化分類，貸款業務可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款【答案】BC19、單位協定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協定戶E.結算戶【答案】D20、合規風險管理體系包括的基本要素有()。A.合規風險管理計劃B.合規政策C.合規管理部門的組織結構和資源D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度【答案】ABCD21、2007年至今，信托業持續、快速發展，信托制度優勢和良好的經濟發展環境包括()。A.跨境優勢B.跨界優勢C.靈活優勢D.收益優勢E.宏觀經濟環境【答案】BC22、以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC23、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD24、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD25、對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A.要求商業銀行限期補充一級資本B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度C.要求商業銀行降低表內外資產規模D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC26、金融創新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創新B.金融機構創新C.金融市場創新D.金融產品創新E.金融監管創新【答案】ABCD27、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD28、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC29、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（）。A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化【答案】BC30、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息D.實時關注分析輿情，動態調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD31、商業銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。A.一般授權B.特殊授權C.常規授權D.特別授權E.特定授權【答案】CD32、商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD33、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】BD34、下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有()。A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業拆入是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC35、（2021年真題）企業集團財務公司的中間業務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據承兌業務D.結算業務E.委托投資【答案