第五章金融中介概述第一節金融中介及其包括的范圍第二節西方國家的金融中介體系第三節中國的金融中介體系第四節

國際金融機構體系回目錄

至下章

第一節金融中介及其包括的范圍

一、金融中介、金融中介機構、金融機構二、金融服務業與一般產業的異同回本章至下節一、金融中介、金融

中介機構、金融機構

1、金融機構是金融市場最主要的參與者2、金融中介的含義：是指從事各種金融活動的組織，也稱金融機構、金融中介機構。其基本功能就是在間接融資過程中作為連接資金需求者與資金盈余者的橋梁，促使資金從盈余者流向需求者，實現金融資源的重新配置。3、三個詞組交替使用，通常意思沒有區別。二、金融服務業與一般產業的異同1、不同，主要有：資產負債表中金融資產比率極高；營運資本規模對各自的權益資本的比率極高；

屬于高風險產業；

通常處于政府的嚴格監管之下。2、相同：經濟活動的目標同樣是追求利潤。

第二節西方國家的金融中介體系一、西方國家金融中介體系的構成二、中央銀行和存款貨幣銀行以外的金融機構三、跨國金融中介回本章

至下節一、西方國家金融中介體系的構成1、西方各國的金融中介體系粗略地可概括為眾多銀行與非銀行金融機構并存的格局。其中，銀行機構居支配地位。2、銀行：是傳統主要從事存款、放款、中間業務的經營的金融機構。

3、銀行體系：大體由兩部分構成（1）中央銀行，也稱貨幣當局

；（2）名稱各異的存款貨幣銀行。注意：銀行名稱的不同使用狀況。

二、中央銀行和存款貨幣

銀行以外的金融機構1、政策性銀行2、投資銀行3、金融公司4、儲蓄銀行5、農業銀行6、不動產抵押銀行7、信用合作社8、保險公司

這種種金融機構的資金積聚和資金運用各有特點，與存款貨幣銀行有程度不同的區別。1、中央銀行是各國金融機構體系的中心和主導環節。2、商業銀行是最早出現的現代金融機構，是各國金融機構體系的骨干和中堅。3、政策性銀行（policybank）：一般是由政府設立，以貫徹國家產業政策、區域發展政策等為目標的金融機構。盈利目標居次要地位，不與商業銀行競爭。

注意：（教材P53~P54)西方第一家開發銀行于1822年在比利時建立。開發銀行類型：國際性的、區域性的和本國性的開發銀行三種。

最早出現的專門從事進出口融資的金融機構是1919年成立的英國出口信貸擔保局。4、投資銀行（直接融資中介）

：是專門對工商企業辦理各項有關投資業務的銀行。投資銀行的名稱通用于歐洲大陸及美國等工業化國家，在英國稱為商人銀行，在日

本則稱證券公司。世界著名的投資銀行有羅斯柴爾德、華利安、瑞士信貸、花旗集團、匯豐銀行、高盛等。

5、儲蓄銀行：是以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。與我國幾乎所有的金融機構都經營儲蓄業務的情況不同，在西方不少國家儲蓄銀行大多是專門的、獨立的。6、保險公司：是各國最重要的非銀行類金融機構。（1）含義：主要以投保人繳納保險費和發行保險單的方式籌集資金，對那些發

生意外災害和事故的投保人予以經濟賠償的金融機構。（2）保險公司的類型：按照保險保障的范圍分類，可以分為人壽保險公司、財產保險公司、再保險公司；按照保險實施的方式分類，可分為自愿保險和強制保險（又稱法定保險）；按照是否盈利，保險公司可分為商業保險和政策性保險

。此外，還有退休或養老基金、郵政儲蓄機構、租賃公司等非銀行金融機構。

1、隨著跨國企業和國際投資的發展，大商業銀行，以及大投資銀行、大保險公司，乃至輔助中介單位，如會計事務所之類，都全力著眼于全球性的發展，并形成跨國性的金融機構。

2、目前，西方跨國銀行在國外分支機構的形式多種多樣，包括代表處、經理處、分行、子銀行、聯營銀行、國際財團銀行等。

三、跨國金融中介第三節中國的金融中介體系

一、我國金融機構體系的發展二、中國金融機構體系的現狀回本章

至下節一、我國金融體系的發展

1、1845年英國在中國香港開設的麗如銀行（后改稱東方銀行）分行，是外國資本在我國開設的第一家新式的銀行。2、中國民族資本創辦的金融機構

1897年5月27日，在上海設立的中國通商銀行是我國民族資本創辦的第一家現代商業銀行。

3、國民黨政府的金融機構：“四行二局一庫”在全國金融體系中占據了壟斷地位。

4、1948年底中國人民銀行的建立，是新中國金融體系誕生的標志。（教材P55)5、我國目前形成了以中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會為中心，國有商業銀行為主體，多種金融機構并存，分工協作的金融中介機構體系格局。（教材P56)

二、中國金融機構體系的現狀

1、中國人民銀行——中央銀行

總行設在北京現有總行1個、大區分行9個、2個營業管理部。各商業銀行和其他金融機構與中國人民銀行在行政上沒有隸屬關系。中國國家外匯管理局是中國人民銀行代管的國務院直屬局，代表國家行使外匯管理職能，其分支機構與同級中國人民銀行合署辦公。

2、中國銀行監督管理委員會

（銀監會）2003年4月28日成立，銀監會掛牌成立。統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構的職責，維護銀行業的合法、穩健運行。銀監會是國務院直屬的正部級事業單位。3、中國證券監督管理委員會(證監會)

1992年10月成立，是國家對證券市場進行統一管理的主管機構。1998年4月，中國證監會作為國務院直屬正部級事業單位，成為全國證券期貨市場的主管部門。4、中國保險監督管理委員會

（保監會）

1998年11月18日成立，是全國商業保險的主管部門，為國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監管全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。5、政策性銀行

我國原有三家政策性銀行：國家開發銀行：按照國家有關政策，籌集和引導境內外資金，向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業的大中型基建和技改等政策項目發放貸款。中國進出口銀行：執行國家產業和外貿政策，為擴大機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。中國農業發展銀行：按照國家相關政策，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付等。6、商業銀行

中國的商業銀行包括國有商業銀行和其他股份制銀行以及一大批城市商業銀行。眾多的外資銀行也是我國商業銀行體系的組成部分。目前，我國國有商業銀行有5家，即為中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。中國商業銀行業務與信托、證券等投資銀行業務必須實行分業經營，不能交叉。（1）中國工商銀行辦理工商信貸和儲蓄等業務。（2）中國農業銀行以辦理農村金融業務為主、兼及其他業務領域。（3）中國建設銀行原專門辦理固定資產投資和房地產開發金融業務，目前積極拓展商業銀行的其他業務，以中長期信貸業務為特色。2004年9月14日，建設銀行分立為中國建設銀行股

份有限公司和中國建銀投資有限責任公司。中國建設銀行股份有限公司由中央匯金投資有限責任公司等5家公司共同發起設立（4）中國銀行

成立于1912年，是中國歷史悠久的銀行。中國銀行是中國第一家在亞、歐、澳、非、南美、北美六大洲均設有分支機構的銀行。中國銀行以外匯業務為主，并且在香港和澳門還承擔了發鈔行的責任。注意：

農村信用合作社和城市信用合作社（教材P59）郵政儲蓄機構（教材P61）7、非銀行金融機構

（1）金融資產管理公司（AMC）（2）投資銀行、券商（證券公司）（3）農村信用合作社和城市信用合作社（4）信托投資公司（5）財務公司（6）金融租賃公司（7）郵政儲蓄機構（8）保險公司（9）投資基金（10）匯金公司、中國投資公司注意：（教材P57~P62)中國目前已成立了四家直屬國務院的金融資產管理公司，經營商行不良資產：中國信達、華融、長城、東方資產管理公司，分別承擔中國建行、中國工行、中國銀行和中國農行的不良資產剝離工作。組建目的有三方面。根據我國證券法，證券公司按照業務范圍可劃分為綜合類和經紀類證券公司，業務許可證由國務院證券監督機構分類頒發。前者可從事證券承銷、經紀、自營業務；后者只能從事證券經紀類業務。中央匯金投資有限責任公司（簡稱匯金公司）成立于2003年12月。公司根據國家授權，運用外匯儲備對國有重點金融企業進行股權投資。中國投資有限責任公司于2007年9月成立，是國有獨資公司。公司成立后中央匯金投資公司并入。對內，中國投資公司作為控股銀行的股東，履行出資人責任，實現國家資本的保值增值；對外，作為國家主權基金，投資業務以境外金融組合產品為主。8、外資金融機構

（1）1982年1月，南洋商業銀行在深圳開設分行，是第一家在中國營業的外資銀行。（2）目前，在我國境內設立的外資金融機構有兩類：外資金融機構在華代表處；外資金融機構在華設立的營業性分支機構和法人機構。

金融機構分類解釋

商業銀行包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行；大型商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行；股份制商業銀行包括中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。中國金融機構現狀截至2012年底，我國銀行業金融機構包括2家政策性銀行及國家開發銀行，5家大型商業銀行，12家股份制商業銀行，144家城市商業銀行，337家農村商業銀行，147家農村合作銀行，1,927家農村信用社，1家郵政儲蓄銀行，4家金融資產管理公司，42家外資法人金融機構，67家信托公司，150家企業集團財務公司，20家金融租賃公司，5家貨幣經紀公司，16家汽車金融公司，4家消費金融公司，800家村鎮銀行，14家貸款公司。我國銀行業金融機構共有法人機構3,747家，從業人員336.2萬人。第四節國際金融機構體系

一、國際清算銀行二、國際貨幣基金組織三、世界銀行集團四、亞洲開發銀行至下節回本章

一、國際清算銀行

(BIS)注意：1930年由英、法、意、德、比利時、日本的中央銀行和代表美國銀行界的摩根保證信托投資公司、紐約花旗銀行和芝加哥花旗銀行在瑞士巴塞爾共同組成。（教材P63)是世界上歷史最悠久的國際金融機構，有“中央銀行的銀行”之稱。業務范圍有四方面（教材P63)

二、國際貨幣基金組織（IMF）

1、建立是根據1944年7月聯合國國際貨幣金融會議通過的《國際貨幣基金組織協定》建立的政府間的國際金融機構。它是聯合國的一個專門機構。（教材P64)

2、宗旨：促進國際貨幣合作；促進國際貿易的擴大和平衡發展，開發會員國的生產資源；促進匯率穩定和會員國有條不紊的匯率安排，避免競爭性的貨幣貶值；協助會員國建立多邊支付制度，消除妨礙世界貿易增長的外匯管制；協助會員國克服國際收支困難（提供貸款和“建議”）。3、主要的組織機構（1）理事會：最高權力機構

（2）執行董事會：負責處理日常業務4、資金來源（1）份額：最主要的資金來源。（2）借款：必要時的補充資金來源。（3）信托基金三、世界銀行集團

是世界上最大的國際金融機構，包括世界銀行、國際金融公司、國際開發協會、多邊投資擔保機構和國際投資爭端解決中心5個機構，主要致力于以貸款和投資的方式向其會員國尤其是發展中國家的經濟發展提供幫助。（一）世界銀行(IBRD，也稱國際復興開發銀行，InternationalBankforReconstructionandDevelopment，TheWorldBank）1、建立：是根據1944年7月布雷頓森林會議通過的《國際復興開發銀行協定》建立的政府間國際金融機構。是聯合國的一個專門機構。注意：凡是參加世界銀行的會員國必須參加國際貨幣基金組織。但參加國際貨幣基金組織的會員國不一定參加世界銀行。每年這兩個機構的理事會都聯合召開年會。世界銀行的附屬機構有兩個——國際開發協會、國際金融公司。但在法律上和財務上各自獨立。

3、世界銀行的組織機構（1）理事會：最高權力機構（2）執行董事會：負責處理日常業務4、資金來源（1）股金：以其在IMF的份額為準（2）借款（3）利潤（4）債權出讓5、主要業務活動是向發展中國家提供長期的生產性貸款。貸款只提供給會員國中低收入國家和由政府擔保的國營企業或私營企業，一般稱項目貸款。（二）國際開發協會(IDA)：專門對較窮的發展中國家發放條件優惠的長期貸款。（三）國際金融公司(IFC)

主要是對發展中國家會員國中的私人企業提供資金，促進外國私人資本在發展中國家的投資；促進發展中國家資本市場的發展。四、亞洲開發銀行1、亞洲開發銀行是面向亞太地區的區域性政府間金融開發機構。1966年在東京成立，行址設在菲律賓首都馬尼拉。

2、中國于1986年2月恢復在亞行的合法席位，為其第三大股東國。3、宗旨是通過發放貸款和進行投資、技術援助，促進本地區的經濟發展與合作。G2020國集團（G20）于1999年9月25日在華盛頓成立，屬非正式論壇，旨在促進工業化國家和新興市場國