基礎知識保險專業名詞釋義保險人指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。投保人也稱要保人，是與保險人訂立保險合同并按照保險合同負有支付保險費義務的人。自然人與法人皆可成為投保人。成為投保人的條件為：具有相應的民事權利能力和行為能力；對保險標的具有保險利益。

被保險人指其身體或生命受保險合同保障，享有保險金請求權的人。受益人受益人一般見于人身保險合同，是指被保險人死亡后，有權領取保險金的人，由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人需經被保險人同意。若保險合同中未指定受益人，被保險人的法定繼承人就是受益人。受益人所領取的保險金不可作為被保險人的遺產。舉例：丈夫（投保人）為妻子（被保險人）在金盛保險（保險人）購買了一份保單，受益人指定為孩子。投保單投保單又稱要保書，是投保人申請投保時填寫的書面文件。核保指壽險公司對保險對象的風險進行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。承保

指壽險公司接受保戶的投保并簽發保險單的行為。同意拒保

指壽險公司不接受保戶的投保的行為。×保險單簡稱保單，指保險公司給投保人的憑證，證明保險合同的成立及內容。保單上載有參加保險的種類、時間、保險金額、保險費、保險期限等保險合同的主要內容，保險單是一種具有法律效力的文件。保險利益又稱可保利益，指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。《保險法》第三十一條投保人對下列人員具有保險利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；

（四）與投保人有勞動關系的勞動者。

除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

保險費簡稱保費，指投保人交付給保險公司的錢。保險金指保險事故發生后被保險人或受益人從保險公司領取的錢。保險金額簡稱保額，指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險責任指保險公司承擔賠償或者給付保險金責任的項目。責任免除又稱除外責任，指保險人依照法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，是對保險責任的限制。責任免除大多采用列舉的方式，即在保險條款中明文列出保險人不負賠償責任的范圍。當某一事件發生時，我們先看它是否屬于保險責任，如果不屬于保險責任，保險人就不用負責；如果屬于保險責任，我們再看它是否屬于責任免除，如果屬于責任免除，保險人仍不用負責；如果不屬于責任免除，保險人就要負責給付保險金。主險與附加險主險指可以單獨投保的保險險種，附加險指不能單獨投保，只能附加于主險投保的保險險種，主險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險效力也隨之終止或中止。繳費期又稱供款期，即在壽險合同中預先約定的投保人支付保險費的期間，按繳費方式不同可分為一次性繳旨（躉繳），期繳等不同方式。躉繳是一種繳保費方式，指所有保費一次性繳清。期交最常見的繳保費方式，一般分為：年交、半年交、月交；年交：指每年交一次；半年交：指每半年交一次，一般來講半年交保費對應年交保費折算系數為0.52；月交：指每個月交一次，一般來講月交保費對應年交保費折算系數為0.09；且首期要先交滿2個月。保險期間根據壽險合同，壽險公司在約定時間內對約定的保險事故負保險責任，該約定的時間稱為保險期間，也稱保障期，各個不同的險種有不同的保險期間，如航空旅客人身意外傷害保險，其保險期間僅為一個航程，如果是終身壽險，保險期間則指被保險人的有生之年。猶豫期一年期以上的人身保險產品都規定有猶豫期，投保人自收到保單并簽收起的十日內，且未發生保險金給付，可向公司退回保單并書面要求撤銷保險合同，公司無息退還投保人所交保費。等待期又稱觀察期，或免責期，是指壽險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，保險人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。（道德防范）寬限期指自首次繳付保險費以后，每次保險費到期日起六十天內為寬限期。此間繳付逾期保險費，并不計收利息。如果被保險人在寬限期內死亡，保險仍有效，保險人承擔保險責任并支付保險金，支付的保險金扣除應繳的當期保險費。

中止期在2個月寬限期之后仍未繳納當期保費，則保險合同進入中止期，中止期為2年，此期間，若被保險人出險，保險公司不承擔保險責任。在這2年中，投保人可隨時向保險公司申請保單復效，在得到保險公司同意后，補繳以往各期保險費和利息，保險合同繼續有效，但健康險重新計算觀察期。終止期如果寬限期結束2年后，投保人依然未申請保單復效，則保險合同進入終止期，此時，投保人只能選擇退保。保險合同回執簽收日猶豫期10天保險費到期日×未續交…寬限期60天中止期2年終止期……未申請復效…時間保險費自動墊交分期交付保險費的保單在超過寬限期仍未交付保險費的，如本保單當時具有現金價值，且現金價值扣除欠交保險費及利息，借款及利息后的余額足以墊交到期應交保險費時，本公司將自動墊交該項欠交保險費，使本合同繼續有效，這就被稱為保險費自動墊交。減額交清在保單具有現金價值的情況下，投保人可以按本保單當時的現金價值在扣除欠交的保險費及利息，借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使本保單繼續有效。責任準備金責任準備金是公司對保險單所有人的負債。人壽保險單可以使用一次繳清保險費方式購買，也可以使用分期繳付均衡保險費方式購買。在保險早期，一次繳清保險費中的很大份額是由公司提存作為準備金，以應付將來的負債；對于早期繳付的均衡保險費中多于早期保險成本的部分，也是保險公司對保單所有人的負債。保險公司必須逐年提存責任準備金并加以運用，取得投資收入，以保證履行將來給付保險金的義務。

現金價值是指保戶在退保時可取回的現金。由于長期壽險通常采用均衡保險費，投保人交費若干期后，將會形成一定的責任準備金，責任準備金是對被保險人的一種負債。因此，在解約退保時，退保人需將這部分負債返還給投保人。保單的現金價值正是以責任準備金為基礎計算的。因投保初期投保人交費少，保單成本攤銷大，所以前期現金價值很低。保單借款在保單有效期內，如果本保單已具有現金價值，投保人可以書面形式向本公司申請借款，最高借款金額不得超過該保單當時的現金價值在扣除欠交保險費及利息，借款及利息后余額的百分之七十，每次借款時間不得超過6個月。可轉換權益在保單有效期內，投保人可于該保單生效滿一定時間后任一年的生效對應日將該保單轉換為保險公司當時認可的終身保險、兩全保險或養老保險而無需核保，但新保單的保險金額最高不超過原保單的保險金額，且被保險人年滿規定周歲的生效對應日以后不再享有此項權益。轉換后的新保單將于轉換日開始生效，并將按原保單核保等級，轉換之日被保險人的年齡及新保單的費率計算保險費。周歲以法定身份證明文件（一般情況下是指身份證）中記載的出生日期為計算基礎。全殘(一) 雙目永久完全失明的（注1）（注2）(二) 兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失的(三) 一上肢腕關節以上及一下肢踝關節以上缺失的(四) 一目永久完全失明及一上肢腕關節以上缺失的(五) 一目永久完全失明及一下肢踝關節以上缺失的(六)

所有四肢關節機能永久完全喪失的（注3）(七) 咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的（注4）(八) 永久完全的中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，喪失生活自理能力（注5）注：（1） 永久完全是指自上述殘疾發生之日起經過180日的所有可能恢復機能的治療，機能仍然完全喪失。但眼球摘除等明顯無法復原的情況，不在此限。（2） 失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動的，最佳矯正視力低于國際標準視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由我們指定的有資格的眼科醫生出具醫療診斷證明。（3） 關節機能的喪失是指關節永久完全僵硬、或麻痹、或關節不能隨意識活動。（4） 咀嚼、吞咽機能的喪失是指由于牙齒以外的原因引起器質障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽運動，除流質食物外不能攝取或吞咽的狀態。（5） 喪失生活自理能力是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能獨立進行，需要他人幫助。

利息是指補交保險費、墊交保險費和借款的利息，按補交保險費、墊交保險費或借款的數額、經過天數和利率依年復利方式計算。利率將參照12個月期流動資金貸款法定利率作相應浮動，由我們每年度公布