金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作應注意的問題2012年10月1相關的法律、法規、規章、司法解釋1、最高院、人民銀行《關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知》（法發（2000）21號）2、中國人民銀行《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》（銀發（2002）1號）3、《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》（法釋［２００４］１５號）4、《中國人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》(銀發[1993]356號)。2注意有權查詢、凍結、扣劃單位、個人存款的執法機關及其權限分類

單位名稱權限查詢凍結扣劃單位個人單位個人單位個人（一）人民法院有權有權有權有權有權有權稅務機關有權有權有權有權有權有權海關有權有權有權有權有權有權（二）人民檢察院有權有權有權有權無權無權公安機關有權有權有權有權無權無權國家安全機關有權有權有權有權無權無權3注意有權查詢、凍結、扣劃單位、個人存款的執法機關及其權限分類單位名稱權限查詢凍結扣劃單位個人單位個人單位個人（二）軍隊保衛部門有權有權有權有權無權無權監獄有權有權有權有權無權無權走私犯罪偵查機關有權有權有權有權無權無權證券監督管理機關有權有權有權有權無權無權（三）

監察機關有權有權無權無權無權無權審計機關有權無權無權無權無權無權工商行政管理機關有權無權暫停結算暫停結算無權無權4嚴格審查有權機關要求協助查詢、凍結、扣劃時出具的資料

1、協助查詢時應審核的資料：⑴執法人員的工作證件；⑵協助查詢通知書。（開戶行、戶名、帳號和金額）2、協助凍結時應審核的資料：⑴執法人員的工作證件；⑵協助凍結通知書；⑶法院出具的凍結裁定書；（副本而非復印件）⑷其他有權機關出具的凍結存款決定書。審查協助凍結通知書與凍結裁定書上的義務人是否相同等。5嚴格審查有權機關要求協助查詢、凍結、扣劃時出具的資料

3、協助法院扣劃時應審核的資料：⑴執法人員的工作證件；⑵協助扣劃通知書；⑶法院扣劃裁定書；⑷相關的生效法律文書。審查內容：⑴扣劃裁定書是否已經生效；⑵三種文書的內容是否一致，其確定的義務人是否為同一人；扣劃金額是否超標等。6注意幾類特殊款項的查詢、凍結、扣劃問題

根據法律法規相關規定，以下具有特殊性質的存款有權機關不得凍結或扣劃：國有企業下崗職工基本生活保障資金；社會保險基金；信用證開證保證金；銀行承兌匯票保證金；工會經費；金融機構存款準備金和備付金；證券或期貨交易所、證券登記結算機構、證券經營或期貨經紀機構清算帳戶清算資金、交易保證金；軍隊、武警部隊“特種預算存款”、“特種其他存款”和連隊帳戶的存款；糧棉油政策性收購資金。另外，需特別注意：有權機關可以對保證金凍結，但不能隨意扣劃。7注意幾類特殊款項的查詢、凍結、扣劃問題

銀行申請對保證金解除凍結措施的條件為：1、法院已對信用證開證保證金采取凍結措施的，有以下情形，可申請法院解除凍結措施：①開證銀行履行了對外支付義務；②申請開證人提供的開證保證金是外匯，受益人提供的單據與信用證條款相符時，各行。（最高人民法院《關于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結和扣劃措施問題的規定》法釋[1997]4號）2、法院已對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施的，在銀行已對匯票承兌或已對外付款的情況下，可申請法院解除對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施。（最高人民法院、中國人民銀行《關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知》法發[2000]21號8注意凍結的期限和輪候凍結問題1、凍結存款的期限最長不超過六個月，續凍的期限不超過三個月（續凍期限不得超過前款規定期限的二分之一），續凍可重復進行，但必須在凍結期限屆滿前辦理續凍手續，否則，期滿后凍結的效力自動解除。（《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》法釋［２００４］１５號）2、人民法院要求重復凍結同一筆存款的銀行應予以協助。允許對已被凍結的存款再次進行凍結，稱為輪候凍結，輪候沒有次數限制，前一個凍結解除則后一個凍結即自動生效。9銀行在司法協助中的義務及法律責任1、拒不協助查詢、凍結或者劃撥存款的，①可對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款（對個人的罰款金額，為人民幣1萬元以下。對單位的罰款金額，為人民幣1萬元以上30萬元以下）；②對仍不履行協助義務的，可予以拘留（拘留的期限，為15日以下）；并可以向監察機關或者有關機關提出予以紀律處分的司法建議。2、轉移已凍結的資金的，有權機關可責令銀行在限期內追回，不能追回的，由銀行承擔賠償責任；情節更嚴重的，可引起刑事方面的法律責任。10不予協助的幾類情形1、只有一個執法人員的；2、所附生效法律文書是復印件而不是副本的；3、扣劃存款時只提供了扣劃裁定書，沒有提供配套的生效法律文書，如生效的判決書、調解書等；4、協助執行通知書、裁定書、生效法律文書上的義務人不一致的。5、其他不符合文件要求的情形。11司法協助應對問題

某支行臨柜人員在開放式柜臺接待法院執法人員進行查詢時（查詢對象是該行承兌匯票的質押存單），臨柜人員在沒有跟該銀票的相關客戶經理溝通的情況下，就把查詢結果（金額是2000萬元）寫在了協助查詢通知書的回執上，法院隨即要求凍結。這時臨柜人員才與客戶經理進行聯系，客戶經理馬上在電腦上提前扣收這筆款項。然后臨柜人員又在查詢回執上劃掉了先前的查詢結果并拒絕了協助凍結的要求。第二天，法院來了15個法警帶走了臨柜人員，拘留了經辦人，對單位和個人處以罰款，并要求退還已扣收的款項。

12司法協助應對問題

某支行A企業已經被法院凍結，在我行有一筆500萬人民幣貸款已經到期，客戶經理對A企業發放500萬人民幣貸款進行轉貸。因為賬戶已經凍結，銀行有另外開立一個賬戶進行轉貸業務。因銀行人員操作錯誤，把500萬人民幣貸款放到凍結的A企業賬戶。銀行怎么做？13新“24孝”行動標準1、經常帶著愛人、子女回家2、節假日盡量與父母共度3、為父母舉辦生日宴會4、親自給父母做飯5、每周給父母打個電話6、父母的零花錢不能少7、為父母建立“關愛卡”8、仔細聆聽父母的往事9、教父母學會上網10、經常為父母拍照11、對父母的愛要說出口12、打開父母的心結13、支持父母的業余愛好14、支持單身父母再婚15、定期帶父母做體檢16、為父母購買合適的保險17、常跟父母做交心的溝通18、帶父母一起出席重要的活動19、帶父母參觀你工作的地方20、帶父母去旅行或故地重游2