反洗錢培訓LOGO空談實干演講人：小xxx日期：XXX第一頁，共三十五頁。目錄CONTENTS01020304洗錢的定義反洗錢工作的意義大額交易和可疑交易報告責任追究第二頁，共三十五頁。洗錢的定義企業管理中最為重要的能力PARTONE1第三頁，共三十五頁。一、洗錢的定義通俗而言，洗錢即是將“黑錢”偽裝起來，使之看起來合法的行為。第四頁，共三十五頁。將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢。一、洗錢的定義第五頁，共三十五頁。上游犯罪：是指產生用于洗錢活動的犯罪收益的犯罪行為。一、洗錢的定義第六頁，共三十五頁。上游犯罪：1、基于破壞金融管理秩序犯罪所得2、金融詐騙等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活動犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于貪污賄賂犯罪所得7、基于黑社會性質犯罪所得一、洗錢的定義第七頁，共三十五頁。基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會放入不同渠道洗錢，應關注一些從事小額貸款、融資等特殊行業的客戶，防止拖入案件中。一、洗錢的定義第八頁，共三十五頁。基于毒品犯罪所得上游犯罪為包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質和來源的財物。一、洗錢的定義第九頁，共三十五頁。基于恐怖活動犯罪所得主要數據來源為系統中提示國家公布恐怖份子名單，一經發現應立即上報。一、洗錢的定義第十頁，共三十五頁。基于貪污賄賂犯罪所得上游犯罪為錢款的來源故意以其親戚、朋友等多人的名義，購買多份躉繳或短期交費保費的保單，然后不會等到保險到期就提前退保。通過盡職調查發現錢款金額較大與其收入不符，近期也無大額收入，應上報可疑交易。一、洗錢的定義第十一頁，共三十五頁。洗錢的行為表現：提供資金賬戶協助將財產轉換為金融票據、現金、有價證券的通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移的協助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質的（如購買不動產、理財產品等）一、洗錢的定義第十二頁，共三十五頁。案例1一、洗錢的定義2008年8月1日，重慶市第二中級人民法院對重慶市巫山縣交通局原局長晏某受賄、其妻付某洗錢一案公開宣判，認定被告人晏某犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產;認定付某犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬元。經查，晏某在任巫山縣交通局局長期間，利用工程招投標收受賄賂共計2226萬元;其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購買理財產品、股票基金和保險，以本人及他人名義在重慶城區購買房產7處。此案是我國首例成功宣判的腐敗洗錢案。第十三頁，共三十五頁。一、洗錢的定義案例22007年10月22日，潘某等4名被告人被上海市虹口區人民法院一審判決犯洗錢罪，刑期自2年到1年3個月有期徒刑不等。經查，2006年7月初，為幫助臺灣人"阿元"轉移網上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價格購買了大量的銀行卡。"阿元"通過非法手段獲取網上銀行客戶多人的銀行卡卡號和密碼等資料，然后將資金劃入潘某通過杜某辦理的67張銀行卡內，并通知潘某等4人通過ATM機或者銀行柜面提取現金，扣除事先約定手續費，將剩余資金匯入"阿元"指定的賬戶內。經查，"阿元"劃入上述67張銀行卡內共計人民幣117萬余元，2006年7月至8月期間被潘某等4人通過ATM機和柜員提取現金共計人民幣116萬余元。這是《反洗錢法》2007年1月1日施行以來我國法院宣判的第一例洗錢罪案件。第十四頁，共三十五頁。反洗錢工作的意義企業管理中最為重要的能力PARTTWO2第十五頁，共三十五頁。二、反洗錢工作的意義反洗錢工作的核心----審慎地識別可疑交易（一）有利于預防洗錢活動，維護經濟安全和社會穩定（洗錢對經濟、社會危害性）

（二）有利于消除洗錢給金融機構帶來的風險，維護金融安全（洗錢對金融的危害性）

第十六頁，共三十五頁。（三）有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，遏制相關犯罪（四）有利于保護相關犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會公正（五）有利于參與國際合作，維護我國良好國際形象二、反洗錢工作的意義第十七頁，共三十五頁。大額交易和可疑交易報告企業管理中最為重要的能力PARTTherr3第十八頁，共三十五頁。三、大額交易和可疑交易報告根據《金額機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，大額交易與可疑交易是兩種不同形式的報告，請注意區分。第十九頁，共三十五頁。大額交易主要判別標準(一)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。三、大額交易和可疑交易報告第二十頁，共三十五頁。(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。(四)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。三、大額交易和可疑交易報告第二十一頁，共三十五頁。可疑交易的識別：客戶身份信息異常高風險客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全三、大額交易和可疑交易報告第二十二頁，共三十五頁。客戶身份信息異常關注的風險：客戶提供不真實的身份信息或財務信息，利用虛假信息達到洗錢的風險。1.客戶提供給公司的基本信息存在不真實，例如姓名、名稱、住所、聯系方式、職業種類或者財務狀況等信息不真實；2.因為客戶原因導致基本信息之間存在矛盾，例如客戶職業與收入不符、收入與購買能力不匹配；3.客戶偏好于購買5年期及以下期交和躉交型投資類險種，且繳費金額較高。三、大額交易和可疑交易報告第二十三頁，共三十五頁。高風險客戶關注的風險：各業務環節高風險客戶的業務交易所可能引起的洗錢風險。客戶屬于公司在風險等級評估階段已重點關注的高風險客戶或者司法機關調查的客戶或者監控名單重點關注的客戶。三、大額交易和可疑交易報告第二十四頁，共三十五頁。交易目的異常關注的風險：客戶利用保險產品頻繁投保、解除合同，并不計損失，通過多筆、復雜的、大額的資金交易實現洗錢目的的風險。1.客戶不重視保險本身的保障功能；2.客戶行為多表現為短期內頻繁進行投保或者解除合同；3.客戶解除合同不考慮損失，而一般情況下損失較大。三、大額交易和可疑交易報告第二十五頁，共三十五頁。資金賬戶支付異常關注的風險：客戶利用大額現金、第三人支付保險費、第三人支取保險金及將保險資金轉入非繳費賬戶達到利用保險在多個賬戶之間轉移資金的洗錢目的的風險1.客戶用大額現金進行交易；2.第三人支付保險費；3.第三人支取保險金及將保險資金轉入非繳費賬戶達到洗錢目的。三、大額交易和可疑交易報告第二十六頁，共三十五頁。非正常保全關注的風險：客戶利用公司保全環節如保單借款、變更類行為達到套取資金目的的風險1.此類交易流程上符合保全實務的規定，但具有潛在洗錢的可能性；2.客戶辦理業務的目的或頻率存在異常；3.客戶辦理的業務均為大額的業務。三、大額交易和可疑交易報告第二十七頁，共三十五頁。規范好公司內部大額交易和可疑交易的三道關卡：第一道：柜員----發現、分析、報告第二道：柜面經理----查漏、分析、審核、報告第三道：反洗錢崗位人員----查漏、分析、審核、報告通過三道關卡的設置防止發生大額交易和可疑交易的及時防止漏報。三、大額交易和可疑交易報告第二十八頁，共三十五頁。大額交易發生后三級機構反洗錢崗應當在的3個工作日內上報省分公司，可疑交易發生后三級機構反洗錢崗應當在的5個工作日內上報省分公司，省分公司在限定時間內上報總公司內控與風險管理部反洗錢處，由總公司向中國反洗錢監測分析中心報送。三、大額交易和可疑交易報告第二十九頁，共三十五頁。可疑交易識別報送工作一、人工識別報送二、系統識別報送三、大額交易和可疑交易報告第三十頁，共三十五頁。人工識別報送職責及流程銷售人員、業管、財務、客戶服務、人事行政、團渠等部門相關崗位人員繕制《可疑交易分析表》不論本部門負責人及分管領導審批是否審核同意支持分析結論的相關材料《可疑交易分析表》反洗錢崗人員可疑交易系統中報送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的留存支持分析結論的相關材料2天1天三、大額交易和可疑交易報告第三十一頁，共三十五頁。系統識別報送職責及流程反洗錢崗人員《可疑交易監測明細表》反洗錢管理信息系統中導出《可疑交易分析表》相關部門本部門負責人及分管領導審批審核同意反洗錢崗人員可疑交易系統中報送形成可疑交易分析意見屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見不屬于可疑交易的2天1天三、大額交易和可疑交易報告第三十二頁，共三十五頁。執行力理念原則企業管理中最為重要的能力PARTFOUR4第