壽險產品基礎知識泛華保險服務濮陽分公司講師介紹保險合同的組成壽險產品五要素主要條款課程大綱保單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關書面協議保險合同的組成保險人保險合同當事人投保人被保險人保險合同關系人受益人保險合同四大主體保險合同的組成壽險產品五要素主要條款課程大綱壽險商品五要素產品五要素保多少保多久保什么誰能保交多少保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任不同的險種有不同的保險責任是客戶關注的內容，也是向客戶呈現的內容1、保險責任——保什么保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額2、保險金額——保多少投保人向保險人支付的費用，作為保險人根據保險合同的內容承擔賠償或者給付責任的代價保險費=保險金額×保險費率3、保險費——交多少躉繳期繳3年繳清5年繳清10年繳清20年繳清30年繳清繳費方式繳至**歲自保險人同意承保并收到首期保險費的次日零時開始（不以填寫投保單的日期為準）至合同列明的終止性保險事件發生時或保險期滿時止保險期限分為短期、定期、終身4、保險期間——保多久？投保人的資格及條件對被保險人的要求及限定5、投保資格——誰能保？保險合同的組成壽險產品五要素主要條款重要條款基礎條款條款功能課程大綱責任免除如實告知受益人的指定及變更年齡確定與錯誤處理釋義重要條款投保人和被保險人的故意行為違反法律的行為違反道德風俗的行為特殊事件（1）責任免除第十六條

第一款：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。第二款：投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。第三款：前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。第四款：投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。第五款：投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。第六款：保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。第七款：保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。（2）如實告知——摘自《中華人民共和國保險法》（3）受益人的指定及變更行為人：被保險人和投保人（經被保險人同意）人數：一人或數人（應確定受益順序及份額）指定對象：與被保險人是父母、孩子、與夫妻關系行為人：被保險人或投保人方式：書面通知保險人變更保險金成為被保險人遺產的情況：未指定收益人唯一的受益人先于被保險人身故唯一的受益人放棄或依法喪失受益權年齡確定：周歲法（身份證為準）例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保，其年齡應為多少？例2、某人生于1968年5月10日，若2006年2月14日投保，其年齡應為多少？（4）年齡確定與錯誤處理第三十二條

第一款：投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現金價值。保險人行使合同解除權，適用本法第十六條第三款、第六款的規定。第二款：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。第三款：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。——摘自《中華人民共和國保險法》對合同中涉及的名詞和相關的內容所做的解釋全殘的定義解釋重大疾病的類別意外傷害的定義

……（5）釋義保險合同的組成壽險產品五要素主要條款重要條款基礎條款條款功能課程大綱寬限期及中止保險事故通知保險金申請欠費及未還款項扣除合同內容的變更地址變更投保人解除合同處理爭議處理基礎條款寬限期內，保險人承擔保險責任合同中止后，保險人不承擔保險責任合同中止后兩年內可補交所欠保費及利息予以復效，合同中止兩年后失效保單失效，繳足兩年保費退現金價值保單失效，未繳兩年扣除手續費后退費（1）寬限期及中止門（急）診住院醫療意外事故身故（2）保險事故通知及時通知越早越好填寫保險金給付申請書所需重要證明及資料保險合同、最后一次繳費憑證申請人有效身份證件被保險人的身故證明書等

請求權5年內不行使視同放棄（3）保險金的申請（4）欠繳保費及未還款項的扣除實給付（退還）金額應給付（退還）金額欠繳保費或其他款項及利息變更的內容合同主題的變更——投保人、受益人的變更合同內容的變更——保險金額、保險期限

被保險人職業的變更

變更的程序與形式經與保險人協商同意，可用批注批單以書面形式變更合同內容（5）合同內容的變更被保險人不能變更住址、通訊地址和聯系方式應及時通知保險人變更方式：親自上門委托他人（代理人）來信、來函、來電（6）地址和聯系方式變更猶豫期內解除合同扣除保單工本費退還保費猶豫期后解除合同繳費未滿2年的，扣手續費，退保費；

繳費滿2年的，退保單現金價值。（7）投保人解除合同處理協議仲裁訴訟

（8）爭議處理保險合同的組成壽險產品五要素主要條款重要條款基礎條款條款功能課程大綱保單質押貸款保險費的墊繳分紅條款功能除了保障，還有什么嗎？（1）保單質押貸款80％現金價值180天本息和保險單

（2）保險費墊繳保險費利息保險單

保險單

保單持有人享受經營成果定價的精算假設比較保守紅利分配比例不低于70％（3）分紅保險合同的組成保單、條款、投保單、合法有效的聲明、體檢報告書、批注、附貼批單、其他有關書面協議壽險產品五要素