第5章銀行電子商務目錄中國民生銀行

1中國招商銀行2

一、

中國銀行業改革的試驗田—民生銀行

1、民生銀行的電子商務之路2、中國民生銀行運營模式3、民生電子銀行的產品服務系列4、競爭優勢及改進之處5、民生銀行創新產品1、民生銀行的電子商務之路以分行為單位推出電話銀行服務1999網上銀行服務2001全國統一客戶服務號碼955682002.10中國民生銀行電子銀行部深圳運營中心成立2004.08電子銀行部2005.03E線通2008.04國際水準的客戶服務中心2008.08企業客戶服務專線40068955682009.05網上商城2009.06小微金融服務專線40086955682010.06卓越級網上銀行獎20122、中國民生銀行運營模式1）事業部制2008年，中國民生銀行成為國內金融界是第一個實行事業部制的銀行。設立了八大事業部：貿易金融部、金融市場部、投資銀行部三個產品事業部和能源、交通、冶金、房地產四個行業事業部以及工商企業部(即中小企業部)。

事業部完全是按公司化運作的商業模式，獨立核算、自擔風險、自負盈虧設立的。事業部的設立使民生銀行的公司業務整體合力得到提高；同時，由于可以在全國范圍內有效配置資產和加大專業化運營實力，所以可放心進入中度風險區，獲得較高的金融服務附加值，大大提高收益率。2）流程銀行自2000年，民生銀行就強化了總行經營力度，做的大量改革都是按照流程銀行的標準操作的。民生銀行從2007年已經在一些分行和部門進行了流程銀行試點，取得非常好的效果2008年下半年在全行推進流程銀行的運營模式。完成了事業部制，民生銀行就將從以前的部門銀行演變為非常完美的流程銀行，調整提升的戰略布局就可以基本實現，核心競爭力、特色銀行的布局就將基本形成。（1）流程銀行的主要特點客戶中心理念是流程銀行架構的基礎業務流程重塑是構建流程銀行的切入點業務流程的再造是一項浩大的工程業務流程的構建包括兩個要點（其一是突出核心業務流程；其二是突出業務流程的多樣化）組織和管理流程的重構緊緊圍繞業務流程進行模塊化(modulization)流程銀行的建構離不開計算機技術和信息技術（2）民生銀行的核心業務做民營企業的銀行做小微企業的銀行做高端客戶的銀行3）走向金融產業集團民生銀行的兩條“線路圖”。第一是國際化路線圖。有兩種走法，一種到海外去發展分支機構，一種通過兼并收購。首先選擇的是兼并和收購，然后實現國際化。民生銀行選擇的是美國，原因在于美國是個市場經濟最成熟的國家，它的風險比新興市場的風險要小得多。美國作為最成熟的市場國家之一，對銀行自身的品牌和資質的提升可以發揮極大的作用。第二是綜合化的戰略部署路線圖。民生銀行的租賃公司已經成立，基金管理公司也成立了。加上信用卡公司以及收購陜國投等，目標就是打造綜合化的平臺，緊緊圍繞金融服務業做強做大，將來形成既是統一體、又是專業化分工的大型綜合服務集團。

3、民生電子銀行的產品服務體系

1）民生電子銀行業務個人網銀企業網銀電話銀行自助銀行自助繳費手機銀行2）民生e平臺民生e投資（包括理財、保險、證券、基金、外匯、債券等）民生e生活（包含的模塊：網上商城、銀聯在線跨行劃款、民生商旅、網上繳費）民生e服務（提供的服務：咨詢與投訴、網上通話、給我回復、自助答疑、民生e眼清）3）網上支付系統要使用民生銀行的網上支付系統，商家需要在民生銀行開立一賬戶以接受消費者付款，消費者也需申請網上專用賬戶。在網上消費時，只需輸入專用賬戶的號碼和密碼即可實現在線付款。該系統對安全性作了較多考慮，其特點有：使用專用賬戶交易網上消費金額限制持卡支付信息直達銀行網上傳輸采用SSL加密錯誤登錄次數限制商家只從銀行接受客戶的訂貨信息，避免了消費者篡改已被銀行確認的訂單。

4、競爭優勢及改進之處

1）民生銀行競爭優勢民生銀行的特色自我定位電子銀行業務功能齊全安全可靠費用優惠簡單易用2）民生電子銀行的改進之處首先，電子銀行業務建立在虛擬的網絡技術上，省去與柜臺業務員或客戶經理面對面的繁瑣，也省去了柜臺交易白紙黑字的穩妥，同時卻帶來安全性的擔憂。其次，盡管很多銀行家都認為，在目前電子銀行蓬勃發展的階段，銀行與第三方支付合作多于競爭，在發展之后，電子銀行由誰主導，銀行還是第三方支付，抑或是通信運營商？這似乎是行業模式問題。民生銀行作為一個年輕的銀行，不足之處在所難免，漫漫之路，還需要長時間的探索.

5、民生銀行創新產品——網絡收銀機

網絡收銀機是一個基于互聯網的收付款平臺系統，集成了商用收銀機、銀行卡刷卡機、進銷存管理、電子商務服務和網關支付等多種功能，為商戶提供安全、快速、方便的資金結算服務。網絡收銀機與傳統直連POS機的區別網絡收銀機傳統直連POS機收銀一體化簡單POS收銀互聯網傳輸電話線路交易數據詳實數據單一，由銀聯提供清算模式多樣化銀聯提供商戶一對一清算可實現與商戶系統無縫對接只能獨立操作網絡收銀機>銀行POS機

在2011年民生銀行的工作會議上，通過認真分析產品、靈活運用產品助力分行提高客戶綜合收益，實現與第三方市場的資源共享支付平臺創新產品項目的全面啟動，以“網絡收銀機”為重點推進，這對提升客戶綜合價值有很大助力。

二、做技術領先型銀行——招商銀行

1、招商銀行的發展歷程2、招商銀行的電子商務模式3、面臨的機遇與挑戰4、發展前景1、招商銀行的發展歷程1987年4月8日，招商銀行成立。是我國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，總行設在深圳。1995年7月3日，招商銀行在深圳發行了“一卡通”銀行借記卡。1998年3月28日，招商銀行推出面向公司客戶的“一網通”網上銀行業務—“企業銀行”。招商銀行的金融電子服務從此進入了“一網通”時代。1998年4月6日，招商銀行又推出了面向個人客戶的網上銀行服務—“一網通—網上支付”業務，從而成為國內首家提供互聯網網上支付服務的銀行。1999年9月6日，招商銀行全面啟動“網上銀行”業務，并宣布網上“企業銀行”已在招商銀行所有網點全線開通。2005年9月15日，招商銀行在上海高調推出全新的“一網通4+3”電子商務綜合解決方案，再次領跑國內網絡銀行電子商務支付結算市場。2006年推出財資管理平臺，并成功研發網上企業銀行中小企業版，滿足了大型集團企業及中小型企業客戶的需求。同年，招商銀行與騰訊公司在全國首推變革性的網上支付新模式“直付通”，使網上購物的消費者可以更加方便地進行網上支付。2007年推出跨銀行現金管理平臺CBS，使得更多集團客戶實現了跨銀行資金集中管理的夢想。2008年招商銀行網上企業銀行以“U-BANK”的嶄新品牌面貌出現，打造全面、綜合化的網上業務平臺。次年破界而立，推出招商銀行網上企業銀行超級網銀和CBS統一版，開創了網上企業銀行發展的新局面。2010年4月6日正式推出i理財，這是零售銀行新服務品牌，其主要面向互聯網時代不斷壯大的“宅男”“宅女”群體，是國內首家網絡互動銀行。同年推出的網上企業銀行U-BANK7，使“智慧的網上企業銀行”理念成為招商銀行與企業客戶攜手共贏的新起點。2、招商銀行的電子商務模式1）招商銀行電子商務系統的組成招商銀行電子商務系統構成2）網上支付工具及業務流程下圖描述了招商銀行網上支付的各種工具。招商銀行一網通支付工具3、面臨的機遇與挑戰銀行業內部競爭同第三方支付之間的競爭與合作“超級網銀”帶來的發展機遇4、發展前景從目前所采取的技術和發展策略來講，招商銀行已經大大提升了自身的競爭力。但是對于整個電子商務領域和整個行業來說，特別是對于日新月異的IT技術，招商銀行依然面臨著巨大的挑戰，同時也充滿著巨大的發展空間。移動互聯網、物聯網、云計算等與電子商務相關的新技術的不斷進步，推動了整個電子商務產業的快速發展。招商銀行