石家莊工程職業學院機動車保險與理陪賠

石家莊工程職業學院講課人：張過秋第1節風險及其類型12第2節保險概述第3節汽車保險概述3第4節我國汽車保險業務概述4保險常識石家莊工程職業學院

知識目標1．了解風險的含義、特性和分類；2．了解保險的特點和要素，掌握保險的含義及有關保險名詞的解釋；3．掌握汽車保險的含義及其特點，了解國內外汽車保險的發展；4．熟悉汽車保險業務的種類，了解各自的特點。保險常識石家莊工程職業學院技能目標

1．能理解風險的含義及特性；2．能較好熟悉汽車保險業務的種類及各自的特點。保險常識石家莊工程職業學院1.1風險及其類型1.1.1風險的含義Diagram2Diagram3風險是一種客觀性存在的狀態

風險是與損失相伴隨的狀態

風險是指損失的發生具有不確定性的狀態

Diagram2Diagram3

132石家莊工程職業學院1.1.2風險的組成要素

1．風險因素2．風險事故3．損失4．風險因素、風險事故和損失之間的關系石家莊工程職業學院1.1.3風險的組成要素12345風險存在的客觀性風險存在的普遍性某一風險發生的偶然性大量風險發生的必然性風險的可變性石家莊工程職業學院1.1.4風險的分類1.按風險損害的對象分類3）.責任風險4）.信用風險2）.人身風險1）.財產風險石家莊工程職業學院1.1.4風險的分類2.按風險的性質分類1）純粹風險2）投機風險石家莊工程職業學院1.1.4風險的分類3.按導致風險的環境變化因素分類1）靜態風險2）動態風險石家莊工程職業學院1.1.4風險的分類4.按風險發生的原因分類1）自然風險2）社會風險3）經濟風險4）技術風險

5）政治風險

6）法律風險石家莊工程職業學院1.2保險概述1.2.1保險的定義所謂保險，是以合理計算的風險分攤金為基礎，集合多數對同等風險有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對約定災害事故發生所導致的經濟損失（或人身傷亡）進行補償（或給付）的合同行為。石家莊工程職業學院1.2.1保險的定義2.保險是以保障經濟安定為目的的補償機制，以經濟損失為前提條件。保險是以多數經濟單位或個人的互助共濟關系為必要條件。保險的分攤金即保險費，是根據一定的數理技術合理計算出來的。保險是一種合同行為。1.3.4.石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋1.保險標的

保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。保險標的是直接獲得保險合同保障的物、民事權利、民事責任、人的身體與壽命等保險合同權利義務直接的對象。石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險人又稱承保人，是經營保險業務收取保險費和在保險事故發生后負責給付保險金的群體。保險人以法人經營為主，通常稱為保險公司。2.保險人石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋（1）保險人是保險基金的組織、管理和使用人。保險人的法律特點：（2）保險人必須是依法成立并允許經營保險業務的法人。（3）保險人是履行補償損失或給付保險金義務的人。注意哦！石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

投保人是指對保險標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同，并負有交付保險費義務的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。3.投保人石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋（1）必須具有權利能力和行為能力。（2）必須對保險標的具有保險利益。（3）必須承擔繳付保險費的義務。投保人條件：看清楚！石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

被保險人是指保險事故在其財產或其身體上發生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產、生命或身體為保險標的的保險事故發生后，被保險人享有保險金請求權。4.被保險人石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險利益又稱可保利益，是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。5.保險利益石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險責任是指保險人承擔的經濟損失補償或人身保險金給付的責任，即保險合同中約定由保險人承擔的危險范圍，在保險事故發生時所負的賠償責任，包括損害賠償、責任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等。6.保險責任石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

除外責任是指財產保險合同中列明的保險人不承擔經濟賠償的責任。7.除外責任石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險期限也稱保險期間，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當事人履行權利和義務的起訖時間。8.保險期限石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險價值是指保險標的在某一特定時期內以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和損失賠償的計算基礎。9.保險價值石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險金額簡稱保額，是保險利益的貨幣價值表現，是投保時給保險標的確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。10.保險金額石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險費是投保人為轉嫁風險支付給保險人的與保險責任相應的價金。11.保險費石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋交納保險費是投保人的義務。如投保人不按期交納保險費，在自愿保險中，則保險合同失效；在強制保險中，就要附加一定數額的滯納金。交納保險費一般有四種方式：一次交納、按年交納、按季交納、按月交納。小提示石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。12.保險代理人石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險經紀人與保險人在主體性質和作業方式等方面具有不同的本質。13.保險經紀人石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋（1）保險經紀人是客戶利益的代表。（2）保險經紀人的服務是為每個客戶“量體裁衣”。（3）保險經紀人為客戶提供專業化的團隊服務。（4）保險經紀人為客戶服務，不額外增加客戶成本。（5）保險經紀人通過規模購買效應為客戶爭取最合理的價格、最全面的保障、最完善的服務。不同點的具體表現：理解牢記！石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋（6）保險經紀人為客戶提供完善的售后服務，同時督促、監督保險公司對客戶的服務，確保客戶能夠獲得預期的保險保障，協助客戶解決保險期間內的各種糾紛。（7）保險經紀人為客戶提供的服務具有法律保障。不同點的具體表現：理解牢記！石家莊工程職業學院1.2.2有關保險的名詞解釋

保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、估計損失及理賠款項清算業務并予以證明的人。14.保險公估人石家莊工程職業學院1.2.3保險的要素1必須以存在的不確定的危險為前提必須以多數人的互助共濟為基礎23保險費率的厘定必須合理保險基金的建立45訂立保險合同石家莊工程職業學院1.2.4保險與類似經濟行為的關系

保險與賭博有一點相似之處，被保險人繳付的保險費與其所得到的賠償金并不保持等價交換關系，有賴于偶然因素。保險與投機也不同：保險包含可保風險的轉移，而投機是對付不可保風險的一種辦法；保險能減少風險，而投機并不能減少任何風險。1.保險與賭博、投機石家莊工程職業學院1.2.4保險與類似經濟行為的關系險與救濟都是補償災害事故損失的經濟制度。兩者的區別是：保險是一種合同行為，要受合同約束，而救濟是施舍行為，任何一方不受約束；保險是以被保險人繳付保險費為前提，保險人承諾賠償責任，被保險人要遵守合同條件，而救濟是單方面行為。2.保險與救濟石家莊工程職業學院1.2.4保險與類似經濟行為的關系保險與儲蓄都體現了有備無患的思想，但兩者還是不同的經濟范疇。首先，保險是以眾人的儲蓄補償少數人的損失，體現互助合作性質；而儲蓄總是使用本金加利息的公式，對每個儲戶保持這種對等關系，它是一種自助行為。其次，保險的目的是對付意外災害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要是把存款用于預計的費用支出。3.保險與儲蓄石家莊工程職業學院1.2.4保險與類似經濟行為的關系

保險與保證在民商法上都是一種契約關系，在這兩種契約關系中，無論是保險人或保證人，都負有相應的義務。不同點：（1）在保險關系中，保險人和投保人（被保險人）是契約當事人，相互間負有義務。保證雖然也是一種契約，但它只是從屬于主契約（即債權人與債務人所訂立的契約）的一種從契約。4.保險與保證石家莊工程職業學院1.2.4保險與類似經濟行為的關系

（2）保險人依約賠償損失或給付保險金，這是履行自己應盡的義務，除非保險事故的發生是由于第三者的過錯所造成，保險人無追償權。在保證關系中，保證人代償債務是為他人履行義務，從而享有追償權。4.保險與保證石家莊工程職業學院1.2.5保險的分類1.按保險的性質分類2）商業保險

3）政策性保險

1）社會保險石家莊工程職業學院1.2.5保險的分類2.按保險標的分類2）責任保險1）財產保險3）信用保證保險4）人身保險石家莊工程職業學院1.2.5保險的分類3.按保險實施的形式的分類1）自愿保險2）強制保險石家莊工程職業學院1.2.5保險的分類4.按業務承保方式的形式分類4）共同保險2）再保險1）原保險3）重復保險石家莊工程職業學院1.2.5保險的分類5.按所承保的風險不同分類1）單一風險保險2）綜合風險保險石家莊工程職業學院通識教育人類成長發育與保健

1.介紹各個時期發展及發展特點，2.簡介了各個階段常見保健問題石家莊工程職業學院1.3汽車保險概述1.3.1汽車保險的含義

汽車保險是以保險汽車的損失，或以保險汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險汽車發生交通事故所負的責任為保險標的的保險。石家莊工程職業學院1.3.2汽車保險的特點4.3.2.1.條款和費率的管理具有剛性出險頻率高標的具有可流動性對象具有廣泛性和差異性石家莊工程職業學院1.3.3我國汽車保險的發展汽車保險單最早簽發于1896年，當時英國的法律意外保險有限公司簽發了保費為10~100英鎊的第三者責任保險單，汽車火險可以加保，但要增加保險費。1903年，英國的汽車綜合保險聯合社（專一汽車保險公司）成立。這是保險公司與主要的汽車運輸公司的聯合體。接著，在1906年，英國的汽車保險有限公司成立。

1898年，美國的旅行者保險公司簽發了美國歷史上第一份汽車人身傷害責任保險，被保險人是水牛城的一名醫生。隨后，其他的保險人也以提供統一的保險費（每年高達125美元）而進入汽車保險市場。石家莊工程職業學院1.3.4我國汽車保險的發展方向1．險種多元化2．費率合理化3．無賠款優待明顯化4．營銷電子化石家莊工程職業學院1.4我國汽車保險業務概述1.4.1汽車保險種類的發展主險車輛損失險第三者責任險各主險可以附加的附加險全車盜搶險玻璃單獨破碎險車輛停駛損失險自燃損失險新增加設備損失險車上人員責任險無過失責任險車載貨物掉落責任險不計免賠特約險2000年版汽車保險條款主險和附加險適用關系表石家莊工程職業學院1.4.1