2022年中級銀行從業資格之中級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。A.核心一級資本B.附屬資本C.扣除項D.優先股【答案】A2、下列做法屬于儲蓄存款業務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當地經濟及自身實際制定儲蓄存款業務發展的中長期規劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D3、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現金流量穩定并具有較大規模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D4、（）年4月發布了《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A5、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B6、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B7、下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業銀行的法人D.商業銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A8、（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B9、同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D10、我國銀行業監管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.管合規【答案】D11、下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（）。A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險【答案】C12、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A13、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C14、以下()不是商業銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B15、（）在外有亞洲金融危機、內有商業銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】A16、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C17、《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A18、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D19、資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《企業管理辦法》C.《監管辦法》D.《會計法》【答案】A20、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A21、能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B22、商業銀行在境內設立分支機構，應當按照規定撥付與經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B23、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執行結息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協定存款D.協議存款【答案】B24、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A25、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C26、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C27、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.證監會指定網站C.中國銀行指定網站D.銀監會指定網站【答案】A28、非現場監管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統整體的統一D.注重靜態與動態的統一【答案】A29、資產負債管理計劃是商業銀行綜合經營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導相結合的D.定性與定量相結合的【答案】D30、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內部評級法、標準法、壓力測試【答案】B31、合規風險管理的第一個階段是（）。A.合規風險監測B.合規風險識別C.合規風險評估D.合規風險報告【答案】B32、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C33、（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】C34、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C35、下列各項屬于發生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標準的是()。A.合同履行地點B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行價款【答案】A36、中國首家貨幣經紀公司是（）。A.上海國利貨幣經紀有限公司B.上海國際貨幣經紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經紀公司D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】A37、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D38、下列不屬于我國銀行業市場準入的法律體系的是（）。A.部門規章B.行政法規C.法律D.部門條例【答案】D39、《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監管和監測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監測D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】D40、目前，非現場監管主要使用()個基礎指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業金融機構風險狀況可以有效計量和監測。A.54B.55C.58D.60【答案】A41、風險評估是一個動態過程，銀行業監督管理機構至少（）要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監管周期D.每季度【答案】C42、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C43、商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，因此應當堅持()。A.合法合規原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A44、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度。A.大型銀行B.農業銀行C.農業發展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C45、歐洲央行對歐元區經濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎，也是系統性風險委員會實施宏觀審慎監管所必需的重要參考。A.貨幣政策B.財政政策C.稅收政策D.利率政策【答案】A46、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C47、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D48、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A49、（）是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作。A.系統風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C50、流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統性風險D.系統性風險【答案】D51、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C52、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】A53、在第三版巴塞爾資本協議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。A.核心負債比例B.凈穩定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B54、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D55、租后的租賃物管理主要是監控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩、風險緩釋能力持續充分。A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權B.保險到期續保C.確保其權屬不存在爭議D.確保通過相應法律協議【答案】B56、根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯度【答案】B57、推出流動性覆蓋率和凈穩定資金比例定量監管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優質流動性資產儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩定資金來源D.減少流動性危機發生的概率【答案】C58、銀行業金融機構負責監管、評價銀行業消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監事會D.股東會【答案】A59、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A60、（）是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C61、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C62、下列選項中，關于行政復議受理的說法錯誤的是()。A.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D63、商業銀行（）履行內部控制的監督職能。A.內部審計部門B.監事會C.高級管理層D.董事會【答案】A64、下列不屬于現場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D65、商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C66、銀行凈穩定資金比例計算中，分子可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D67、下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（）。A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險【答案】C68、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業銀行發行的有表決權股份總數（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A69、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內金融機構借款D.發行理財產品【答案】C70、資產負債管理計劃編制須結合考慮的因素不包括（）。A.宏觀經濟及市場因素B.微觀經濟因素C.客觀發展歷史因素D.全行戰略規劃因素【答案】B71、商業銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B72、根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，商業銀行主要負責人的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A73、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D74、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A75、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A76、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】C77、我國銀行業監管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.管合規【答案】D78、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D79、銀保監會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D80、《行政處罰辦法》第七條規定，（）在處罰銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰。A.銀保監會及其派出機構B.證監會及其派出機構C.中國人民銀行D.銀行業協會【答案】A81、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B82、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】A83、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D84、中國首家貨幣經紀公司是（）。A.上海國利貨幣經紀有限公司B.上海國際貨幣經紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經紀公司D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】A85、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A86、在產品生產周期的()階段，市場營銷策略以強化產品的市場地位，建立顧客對品牌的忠誠度為重點。A.介紹期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B87、下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C88、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A89、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D90、根據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，商業銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B91、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】B92、商業銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統，形成以______為導向的產品創新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D93、商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A94、固定資產貸款的監管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規【答案】D95、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D96、能使銀行業務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B97、（）是風險監管的核心步驟。A.信息科技現場監管B.信息科技非現場監管C.信息科技風險評估D.信息科技監管評級【答案】C98、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）內作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內完成審理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】A99、下列關于銀行業監管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩健性B.管法人、管風險、管內控、提高透明度C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管運營、管風險、管內控、提高透明度【答案】B100、下列不屬于商業銀行辦理個人儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C多選題（共50題）1、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯系電話B.消費者如果發現自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯系銀行營業網點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD2、利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風險B.基準風險C.期權性風險D.交易性風險E.重新定價風險【答案】ABC3、《處罰辦法》第四條規定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性【答案】ABC4、第三版巴塞爾協議的一個突出特點就是首次提出了全球統一的流動性風險定量監管標準，該指標包括（）。A.流動比率B.特雷諾比率C.夏普比率D.流動性覆蓋率E.凈穩定資金比例【答案】D5、目前，我國商業資產負債管理的實施工具可以分為（）。A.產品定價型B.限額管理型C.價格管理型D.窗口指導型E.產品創新型【答案】BCD6、下列有關行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監督檢查部門應當在立案之日起90日內完成調查工作B.行政處罰委員會辦公室應當在7日內作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起30日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監會或其派出機構E.行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出10日內，依照行政訴訟法有關規定，將行政處罰決定書送達當事人【答案】BD7、托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD8、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD9、國際銀行業資產負債管理的工具方法可以分為（）。A.風險計量方法B.風險對沖方法C.結構調節方法D.風險轉移方法E.資本計量方法【答案】ABC10、根據《商業銀行董事履職評價辦法（試行）》，商業銀行董事履職過程中出現下列哪些情形，董事當年履職評價應當為不稱職（）。A.泄露商業秘密，損害商業銀行合法利益的B.董事表達反對意見時，不能正確行使表決權的C.商業銀行風險管理政策出現重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當利益，或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的【答案】AD11、現有的國內結算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD12、根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB13、生產作業計劃包括()。A.編制企業各個層次的作業計劃B.編制生產準備計劃C.企業生產線的設置和生產組織形式的調整D.日常生產的派工、生產、調度、執行情況的統計分析與控制E.計算負荷率，進行生產任務和生產能力(設備、生產面積等)之間的細致平衡【答案】ABD14、為確保資產公司的集團戰略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監測C.評估D.控制E.報告【答案】ABCD15、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A.信用卡失竊的風險B.持卡人的資信能力變化風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD16、關于骨盆骨折后尿道損傷血尿的說法錯誤的是（）A.伴排尿困難B.伴尿外滲C.大量血尿D.尿道血尿E.伴下腹痛【答案】C17、銀行業金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統和數據質量控制機制D.聘任風險總監或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執行，包括但不限于行業、區域、客戶、產品等維度【答案】ABC18、中長期生產計劃與年度生產計劃不同在于()。A.中長期生產計劃是為實現企業的發展戰略，不受企業現有條件的約束，是為開創新局面所制訂的生產發展規劃B.年度生產計劃是以計劃期現實的市場狀況和充分利用現有生產能力為依據制定的企業的生產綱領C.年度生產計劃是考核企業生產水平和經營狀況的主要依據D.年度計劃是確定企業生產水平的綱領性計劃E.生產作業計劃是生產計劃的執行性計劃【答案】ABC19、監管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統性【答案】ABD20、下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環節的說法中正確的有（）。A.收購環節的核心是估值定價B.收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的來源C.分類管理是管理環節的核心之一D.價值提升是管理環節的核心之一E.各個環節可運用手段單一【答案】ACD21、目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。A.中國清算行業協會B.同業從業機構C.專業中介機構D.特定金融機構E.法院指定的破產清算組【答案】BCD22、監管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統性【答案】ABD23、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC24、信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括（）等信貸資產的證券化。A.汽車貸款B.消費信貸C.信用卡賬款D.企業貸款E.住房抵押貸款【答案】ABCD25、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業務部門應當對未執行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD26、實施MRPⅡ的前期工程的內容包括()。A.確定實施MRPⅡ的項目，成立項掃籌備組織B.實現物流、資金流、信息流的結合和統一，全面納入MRPⅡ系統運行C.決策人員認識MRPⅡ，理解MRPⅡ的原理、作用、使用范圍D.進行培訓，分析各種管理事項處理原則和參數，整理數據E.進行培訓，運行能力需求計劃、車間作業及采購作業【答案】AC27、單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A.30天通知B.1天通知C.7天通知D.15日通知E.60天通知【答案】BC28、下列關于大額存單說法正確的是（）。A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B.到期兌付之前可以自由轉讓C.屬于商業銀行的表外業務D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E.機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD29、關于慢性胰腺炎的敘述，不正確的是（）A.主要病因國內以膽道疾病為主B.特征是反復發作的上腹部疼痛C.伴有胰腺內、外分泌功能減退或者消失D.病變為可逆性改變E.腹痛最常見【答案】D30、對銀行業金融機構的措施包括的內容是（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.責令控股方轉讓股權E.限制部分股東的權利【答案】ABC31、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統風險等新型風險【答案】ABCD32、商業銀行對銀行賬戶利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監測E.控制【答案】ACD33、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監督執行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監事會和內審部門應對流動性風險管理進行有效監督E.商業銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監測和控制【答案】BD34、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發展戰略協調一致B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC35、我國經濟發展的大邏輯包括（）。A.認識新常態B.適應新常態C.引領新常態D.提升新常態E.完善新常態【答案】ABC36、商業銀行內部控制的四個控制目標中，內部控制的基礎目標有（）。A.商業銀行經營管理合法合規B.風險管理有效C.內部控制制度的完善D.商業銀行發展戰略和經營目標的實現E.財務會計等相關信息真實準確完整【答案】AB37、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品【答案】ABCD38、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實