工程保險知識講座第一部分：工程保險基本知識一、工程險的概念：工程險是關(guān)于建筑工程、建筑工程以及機器設(shè)備在建筑、安裝過程中或使用過程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的損失的保險。二、工程險包括的險種：A、建筑工程一切險B、安裝工程一切險C、機器損壞一切險D、機器損壞綜合險E、鍋爐壓力容器一切險三、工程險的發(fā)展歷史（一）國外工程險的發(fā)展情況：工程保險作為一個相對獨立的險種起源于二十一世紀(jì)初，第一張工程保險保險單是1929年在英國簽發(fā)的承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋建筑工程的。所以，工程保險的歷史相對于財產(chǎn)保險中的火災(zāi)保險來講要短得多，可以說是財產(chǎn)保險家族中的新成員。但是，由于工程保險針對的是具有規(guī)模宏大、技術(shù)復(fù)雜、造價昂貴和風(fēng)險期限較長特點的現(xiàn)代工程，其風(fēng)險從根本上有別于普通財產(chǎn)保險標(biāo)的的風(fēng)險。所以，工程保險是在傳統(tǒng)財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上有針對性地設(shè)計風(fēng)險保障方案，并逐步發(fā)展形成自己獨立的體系。工程保險的發(fā)展是在第二次世界大戰(zhàn)之后，首先，當(dāng)時的歐洲幾乎是一片廢墟，戰(zhàn)后各國為重建國家而大興土木。客觀上形成了一種對工程保險的需求，因而促使工程保險得以迅速發(fā)展。其次，工程市場本身的規(guī)范化，主要表現(xiàn)工程中大量采用公開招標(biāo)的方式，在工程招標(biāo)中大量使用完善和標(biāo)準(zhǔn)的工程承包合同，大大提高了工程合同的規(guī)范程度，進(jìn)一步明確了合同雙方的風(fēng)險和義務(wù)，從而，為工程保險的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。（二）我國的工程險發(fā)展：

在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀(jì)初葉，但是，工程保險是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。究其原因：一是隨著我國的對外開放，大量的國外投資者到中國投資，興建大量的工程項目，而這些國外的投資者從自身風(fēng)險分散的角度出發(fā)需要工程保險的保障。二是在對外開放的形勢下我國的一些工程企業(yè)開始涉足海外工程市場，而這些工程企業(yè)在海外工程的投標(biāo)過程中作為履約的條件需要辦理工程保險。三是國內(nèi)的一些建設(shè)項目由于業(yè)主單位的企業(yè)化和承包單位推行項目經(jīng)理制，客觀上需要對于風(fēng)險進(jìn)行有效的控制和管理，也為工程保險的發(fā)展提供了機會。從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領(lǐng)域中的一個主要的險種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險保障作用。一個項目往往有多個投資渠道，各個投資方都會考慮投資風(fēng)險。工程承包合同制度、招投標(biāo)制和業(yè)主負(fù)責(zé)制、工程監(jiān)理制有明確的要求保險。（事實證明工程險的必要性）特別是計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變以來，建筑工程市場形成多元化，企業(yè)的風(fēng)險意識大大增強，工程保險已成為業(yè)主化解工程施工中風(fēng)險的一個重要手段（有效途徑）一、工程合同的概念

工程合同：是劃分業(yè)主與承包商之間經(jīng)濟風(fēng)險責(zé)任的法律文件。

二、工程合同的當(dāng)事人：

業(yè)主-----設(shè)計單位、監(jiān)理單位、主承包商---分承包商、約定項目分承包商（專業(yè)工程）

三、工程承包合同的主要內(nèi)容

⑴工程所有人和施工人（承包人）的名稱和地址。

⑵工程名稱和地點。

⑶工程范圍和內(nèi)容。

⑷開竣工日期及中間交工工程竣工日期。

⑸工程質(zhì)量保修期及保修條件。

⑹工程造價。

⑺工程價款的支付、結(jié)算及交工驗收辦法。

⑻設(shè)計文件及概__和技術(shù)資料提供日期。

⑼材料和設(shè)備的供應(yīng)及進(jìn)場期限。

⑽雙方相互協(xié)作事項。

⑾違約責(zé)任。第二部分：建筑工程合同與保險

國際通用的標(biāo)準(zhǔn)合同文本格式主要有：

I．C．E標(biāo)準(zhǔn)文本——1945年有英國土木技術(shù)者協(xié)會制定的。此合同主要適用于道路、橋梁、水利等大型土木工程。多用于英國以及歷史上與英國關(guān)系密切的國家。

J．C．T標(biāo)準(zhǔn)文本——1963年有倫敦合約仲裁聯(lián)合會專門為建筑合同制定的。

F．I．D．I．C標(biāo)準(zhǔn)文本——由國際咨詢工程師聯(lián)合會制定。這個合同文本是以I.C.E為基礎(chǔ)，專門用于國際工程承包項目。并為大家所接受。于保險有關(guān)的條款羅列如下：

1、分包合同9、承包商的一般責(zé)任

2、現(xiàn)場作業(yè)和施工方法10、承包商現(xiàn)場勘察

3、施工現(xiàn)場的安全及治安防護11、工程維護

4、業(yè)主風(fēng)險12、保險責(zé)任范圍

5、人員傷害和財產(chǎn)損失13、第三者責(zé)任保險

6、涉及施工人員的意外事故及傷害14、承包商漏保的補救辦法。

7、缺陷責(zé)任15、指定承包商

8、費用的增減

各種標(biāo)準(zhǔn)合同中都對投保人和投保的風(fēng)險做出了明確的規(guī)定。我國財政部在FIDIC合同格式的基礎(chǔ)上修訂了中國的合同范本并經(jīng)FIDIC董事會批準(zhǔn)。諸如：_杭甬高速、達(dá)陜高速等只要是利用世銀或亞銀貸款修建的都會采用用此合同、第三部分：建筑安裝工程保險1：什么是建筑安裝工程保險：建筑工程保險是以合同承包價格作為保險金額，以重置基礎(chǔ)進(jìn)行賠償?shù)模灰越ㄖ惭b主體工程，工程用材料，機械設(shè)備，臨時建筑以及清理費用等作為保險標(biāo)的的，以施工期限為保險期限的，對在整個工程期間內(nèi)由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的危險造成的物質(zhì)損失及列明的費用予以賠償?shù)谋ｋU。2：參加建筑安裝工程保險的意義：建筑安裝工程保險的意義對于投保人來講：雖然表面看付出了一筆費用，但由此提高了損失的控制效率①不會因為大的災(zāi)害導(dǎo)致工程投資超出計劃：出險追加投資困難的窘境。②使工程建設(shè)能連續(xù)穩(wěn)定的進(jìn)行（及時恢復(fù)生產(chǎn)）。③減少業(yè)主與承包商之間的經(jīng)濟糾紛，從而保證工程的進(jìn)度和質(zhì)量。3：建筑工程保險與安裝工程保險的區(qū)別：安裝工程主要與機器、設(shè)備、裝置的關(guān)系密切；建筑工程則以土木建造為主。一個工程可能是建筑工程合同也可能是安裝工程合同或兩者兼有。建筑工程一切險與安裝工程一切險是兩款不同的險種。當(dāng)保險標(biāo)的建筑工程占80%以上就使用建工險，反之安裝工程占80%以上就使用安裝工程一切險。保險的基本功能有：“經(jīng)濟補償、社會管理、資金運作”4：建筑工程險的特點：（與其他險種比較）

保險責(zé)任范圍：與財產(chǎn)保險不同，工程險有物質(zhì)損失與第三者責(zé)任保險兩大部分組成。

風(fēng)險大且費率相對較高：與財產(chǎn)險的靜態(tài)風(fēng)險相比，工程險的標(biāo)的一直處于動態(tài)變化之中。再加上承保人為風(fēng)險，風(fēng)險程度大，工程險風(fēng)險承保量少，風(fēng)險之間差異性大。保險的大數(shù)法則，應(yīng)用條件之一就是集中大量的同質(zhì)風(fēng)險。工程險恰恰難符合這一條件，故而費率較財產(chǎn)險高一些。

5：工程保險相關(guān)人的解釋：

工程保險中被保險人可以是多方的，也稱為共同被保險人。投保人是與工程有關(guān)的一方作為工程的保險投保人負(fù)責(zé)辦理（常見的是業(yè)主為投保人，各項目為共同被保險人。也有的是項目自己投保，既是投保人也是被保險人）由業(yè)主投保的有多個被保險人的應(yīng)將其相關(guān)利益在保險合同或保險單中注明。

工程保險在工程施工期間應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的相關(guān)方：一切與工程施工相關(guān)的且具有保險利益的均可成為共同被保險人。如：業(yè)主（工程所有人）、總承包商、承包商、工程設(shè)計、工程咨詢、工程監(jiān)理和其他關(guān)系方（貸款銀行）。保險人和再保險人

承擔(dān)工程風(fēng)險責(zé)任的保險公司即為保險人，工程保險中保險人可以是多方的也稱為共保方，但必須有一家公司做為主承保方。主承保方行使日常的保險工作。

再保險人：由保險公司作為投保人將其工程風(fēng)險再一次的向再保險公司進(jìn)行投保的為再保險人。（法定再保）

受益人

工程保險的受益人，即被保險人為受益人（除非合同中有明確規(guī)定的或按次序進(jìn)行的）

6：工程保險的保險對象和保險金額

⑴物質(zhì)損失部分：

A：保險工程本身，指各類建筑工程主體，同事也包括供水、供電、供熱、衛(wèi)生、通風(fēng)、空調(diào)、通訊、電梯、消防、中央控制等配套設(shè)備安裝工程；道路、鐵路、機場、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施的工程本身。

保險金額為合同總金額：包括設(shè)計費、材料設(shè)備費、施工費、運雜費、運保費、稅款及其他有關(guān)費用。一般投保時先按工程總造價投保，期滿后，再以完工后的總造價為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整（多退少補）。

注意：工程核算與理賠時的關(guān)系，爭取最大的利益。工程變更超過5%，應(yīng)通知保險公司，保證足額投保。

B：業(yè)主提供的物料及項目

指未包括在保險工程本身合同金額之中的業(yè)主提供的物料及設(shè)備（雙方協(xié)商另行投保并列明清單）C：施工用的各類機器設(shè)備

如起重機、打樁機、鉆機、水泥攪拌機、發(fā)電機、鏟車、腳手架、傳送設(shè)備、工棚、工場等等這些財產(chǎn)一般屬于承包商自己所有，不包括在合同金額總價中，所以應(yīng)由承包商專項投保。其保險金額按重置價確定后列明清單進(jìn)行投保。機械設(shè)備主要面臨風(fēng)險有：洪水、火災(zāi)、傾覆、碰撞、塌方或巖石掉落致?lián)p等。D：場地清理費用（殘骸清理費）

主要指發(fā)生危險所致?lián)p失后為清理工地現(xiàn)場而支付的費用。由于此項費用也不包括在工程總價中，一般也要專項投保，，該項費用是以第一危險方式賠償。當(dāng)前大多的工程保險中都專門擴展了此項條款。其保險金額原則上按5%確認(rèn)。

注意：清理費用往往或出現(xiàn)大于實際物質(zhì)本身損失的。如暴雨導(dǎo)致渠道塌方、淤積等賠付最大的就是場地清理費。⑵關(guān)于第三者責(zé)任部分（法律責(zé)任險）保險對象：A、在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單就承保的工程直接相關(guān)的意外事故，引起的工地內(nèi)及領(lǐng)進(jìn)區(qū)域的第三者的人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的法律經(jīng)濟賠償責(zé)任。B、被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人同意而支付的其他費用。注意事項：1、合同中應(yīng)有自然災(zāi)害引起的第三方責(zé)任的擴展條款，第三方責(zé)任的賠償限額和免賠及每次事故限額（財產(chǎn)損失免賠不超過2000元。人身無免賠，每人賠償應(yīng)設(shè)為60萬元）2、第三方區(qū)域有無距離設(shè)定（最好不設(shè)定距離）7：工程保險的保險期限及保證期保險期限：（1）建筑期第一：建筑期物質(zhì)損失在工地動工（開工令）或；第二：用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，通常規(guī)定兩者以先發(fā)者為準(zhǔn)。保險結(jié)束也有兩種情況：第一、至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完驗收證書或驗收合格或；第二、實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)者為準(zhǔn)。（2）保證期保證期必須按工程保險期限的終止日，保證期有12個月和24個月，當(dāng)前施工企業(yè)的質(zhì)量保證期為24個月，其保險保證期也設(shè)定為24個月。注意：1、工程施工期間因發(fā)生其他原因而停工的必須要通知保險人，保證保險期限有效的發(fā)揮在施工期內(nèi)；2、保險保單載明期限已到期而工程尚未完工要及時會同投保人與保險人辦理保險期限的延長。千萬不能因此而失效，以免后期發(fā)生責(zé)任。8：保險責(zé)任范圍及免賠額保險單中均載明了保險責(zé)任范圍（1）物質(zhì)損失部分：建筑工程保險的保險責(zé)任采用概括式。承保了除外責(zé)任以外的所有自然災(zāi)害和意外事故，保障范圍比較大。常見的主要責(zé)任有：1、洪水、水災(zāi)、暴雨、滑坡等自然災(zāi)害還包括地震、海嘯；2、火災(zāi)、爆炸等意外事故；3、工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失及惡意行為；4、原材料缺陷或工藝不善等；5、盜竊（2）第三者責(zé)任部分：

在工程期間的保險期限內(nèi)，因發(fā)生直接與保單承保的工程相關(guān)的意外事故造成工地內(nèi)及工地鄰近地區(qū)第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失，被保險人根據(jù)我國民法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。以及事先經(jīng)保險人同意書面同意的訴訟費和其他費用。

免賠額（免賠率）每次事故限額

免賠額的作用（3個）

由于建筑工程的承保對象是動態(tài)作業(yè)的風(fēng)險，造成損失可大可小。這類損失有些是承包商計算____時已考慮在__內(nèi)的，有些則是可以通過謹(jǐn)慎施工或采取預(yù)防措施避免的。

確定免賠額的高低的因素有：工程危險程度、工地自然條件、工期長短、以及投保人事先就提出費率不能超多少的意見等因素確立。一般的劃分對特種風(fēng)險（如地震、海嘯、洪水、暴雨、風(fēng)暴）相對大一些（50萬或15%、30萬或10%）隧道、橋梁（10萬或5%、10%）其他（5萬或5%）。

第三者責(zé)任險僅對財產(chǎn)險部分有免賠額，人身險無免賠額。

工程合同的通用條款與專業(yè)條款的結(jié)合

保險合同的主險條款與擴展條款的結(jié)合

工程合同與保險合同的結(jié)合

工傷保險與意外保險的結(jié)合

變更理賠與保險理賠的結(jié)合

注意：①凡是自然災(zāi)害造成的損失一定屬于合同中業(yè)主的風(fēng)險（盡管有保險，但免賠額部分和限額以上部分）。

②意外事故造成的損失不一定都是業(yè)主的。

③合同造價（或索賠計算）與保險核定損失間的關(guān)系。

④大型自然災(zāi)害造成實際變更的問題。第四部分：建筑工程保險合同的說明

1、罷工、暴亂及民眾騷動擴展條款2、擴展責(zé)任保證期擴展條款

3、特別費用擴展條款4、內(nèi)陸運輸擴展條款

5、設(shè)計師風(fēng)險擴展條款6、工程完工部分?jǐn)U展條款

7、清除殘骸費用擴展條款8、專業(yè)費用特別條款

9、工程圖紙、文件特別條款10、工地外儲存財產(chǎn)擴展條款

11、保額自動增加條款12、臨時保護措施條款

13、停工損失擴展條款14、自動恢復(fù)保額特別條款

15、保護現(xiàn)場條款16、共同被保險人條款

17、滑坡責(zé)任特別條款18、時間調(diào)整特別條款

19、滅火費用條款20、自然災(zāi)害引起的第三者責(zé)任特別條款第五部分：關(guān)于常見的擴展條款（也稱附加條款）21、農(nóng)田污染擴展條款

22、急救費用條款

23、交叉責(zé)任擴展條款

24、地下電纜、管道及設(shè)施特別條款

25、震動、移動或減弱支撐擴展條款

26、地下文物責(zé)任擴展特別條款27、工地訪問條款

28、錯誤及遺漏條款

29、不可撤銷條款

30、不可控制條款

31、預(yù)付賠款條款

32、工程變更及優(yōu)化設(shè)計特別擴展條款

33、免檢條款擴展

34、“暗河”特別擴展

35、“涌水（泥）、突水（泥）”特別擴展

36、擴展免費材料特別約定

37、不可無效特別約定

38、無損壞清理殘骸特別約定

39、黃土濕陷特別約定舉例說明幾個附加條款的作用

如：①交叉責(zé)任條款——由于工程險存在多個保險人的請況，一旦發(fā)生被保險人之間損害賠償責(zé)任，由于不屬于第三方，所以無法保障交叉責(zé)任條款就可以解決。比如，貸款銀行的人員來工地視察發(fā)生意外致工作人員放生傷害。

②特別費用擴展條款

補償出險后為修復(fù)而產(chǎn)生的人員加班費等費用支出。

③專業(yè)費用特別條款

指出險后為修復(fù)和核定損失而聘請設(shè)計師、建筑師、測量師等專家費用（按第一危險方式賠償，設(shè)定限額）

④備用資料費用條款

⑤震動、移動或減弱支撐擴展條款

系對第三者責(zé)任險的擴展（基本條款為除外）

（一）建筑工程的風(fēng)險：

1、拆除風(fēng)險：如果用爆破（包括定向爆破）第三者責(zé)任風(fēng)險高。

2、地基風(fēng)險：復(fù)雜地質(zhì)條件下施工引起的風(fēng)險，如：松軟土質(zhì)區(qū)域按照硬土質(zhì)條件下得施工法建造公路，會造成地基承載力不足，如遇雨水沖刷易導(dǎo)致塌方。

3、地下水控制風(fēng)險：下雨、化雪等自然災(zāi)害，地下水位變化。

4、工藝不善

5、施工機械設(shè)備事故風(fēng)險

6、臨時建筑或完工部分管理和保護措施不到位。第六部分：工程常見風(fēng)險常見的道路工程主要風(fēng)險工期風(fēng)險費用風(fēng)險質(zhì)量風(fēng)險設(shè)計風(fēng)險意外事故風(fēng)險自然災(zāi)害風(fēng)險法律責(zé)任風(fēng)險2/2/202320高速公路的承保風(fēng)險意外事故風(fēng)險

火災(zāi)、爆炸盜竊、惡意破壞人員傷亡隧道洞口仰坡塌方2/2/202321自然災(zāi)害風(fēng)險颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴暴雨、洪水、水災(zāi)凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩地震2/2/202322高速公路的承保風(fēng)險

受暴雨沖刷的填方路段形成的沖溝2/2/202323高速公路的承保風(fēng)險法律責(zé)任風(fēng)險爆破造成第三者人身傷害或財產(chǎn)損失因暴雨引發(fā)泥石流造成第三者財產(chǎn)損失泥沙流入公路附近農(nóng)田

工程保險是對付自然災(zāi)害和意外事故的重要經(jīng)濟手段。風(fēng)險是不以人的意志為轉(zhuǎn)移并且難以被完全避免和控制的，時刻威脅工程項目的建設(shè)的順利進(jìn)行。因此我們就要通過多渠道、多方法、多手段把風(fēng)險進(jìn)行有效的處理。對于那些既不能自留又不能通過合同等其他方式有效轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，通過保險的方式是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種常用的，而且是行之有效的措施。工程項目保險在整個工程建設(shè)和運營過程中具有十分重要的意義，主要表現(xiàn)在：一、具有防范風(fēng)險的保障作用。使工程項目由于意外風(fēng)險事故所造成的經(jīng)濟損失能得到及時、合理的賠償，避免給工程業(yè)主和建筑企業(yè)帶來無法承受的損失。二、有利于對建筑工程風(fēng)險的監(jiān)管。保險不僅是簡單的收取保險費，也不僅僅是發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后賠償?shù)闹Ц丁Ｔ诒ｋU期內(nèi)，保險服務(wù)機構(gòu)會組織有關(guān)專家隨著工程的進(jìn)度對安全和質(zhì)量進(jìn)行跟蹤，對風(fēng)險的發(fā)生進(jìn)行及時的預(yù)警和有力的防控，并提供合理的防災(zāi)防損意見，以避免或減少事故的發(fā)生。三、發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險機構(gòu)會及時進(jìn)行查勘，按工程實際損失給予補償，為工程的盡快恢復(fù)創(chuàng)造條件。

四、有利于降低處理事故糾紛的協(xié)調(diào)成本。建筑工程保險讓可能發(fā)生事故的損失事先用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡單、規(guī)范，避免了無謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本。

五、工程施工期間，發(fā)生事故是不可預(yù)測的，這些事故可能會導(dǎo)致工程項目中的各方之間對事故所造成的經(jīng)濟損失由誰承擔(dān)而發(fā)生糾紛。如果工程全部參加保險，工程的有關(guān)各方都是共同被保險人，只要是保險責(zé)任范圍內(nèi)的約定損失，保險公司均負(fù)責(zé)賠償，毋須相互追償，從而減少糾紛，保證工程建設(shè)的順利進(jìn)行。總而言之，工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。摘：新華網(wǎng)—民政部2011年1月12日發(fā)布數(shù)據(jù)

2010年全國因災(zāi)直接經(jīng)濟損失5339.9億元，綜合比較歷年災(zāi)情指標(biāo)，2010年是近20年來僅次于2008年的第二個重災(zāi)年份，其中青海、甘肅、云南、四川、陜西、吉林、新疆、江西、湖南、貴州等省(自治區(qū))災(zāi)情較為嚴(yán)重。2010年，我國自然災(zāi)害主要有以下特點：災(zāi)害頻繁，重大自然災(zāi)害連發(fā)；災(zāi)害種類多，極端天氣事件頻發(fā)；洪水、旱災(zāi)、地震和地質(zhì)災(zāi)害影響突出；點多面廣，重復(fù)受災(zāi)區(qū)域大；城市受災(zāi)嚴(yán)重，經(jīng)濟社會影響程度深；貧困地區(qū)受災(zāi)面廣，救災(zāi)和恢復(fù)重建工作難度大；居民住房和公共設(shè)施大量損毀，安置重建任務(wù)繁重等。風(fēng)險和危險責(zé)任業(yè)主承包商根據(jù)合約規(guī)定承包人進(jìn)行維護保養(yǎng)工作建安工程中存在的缺陷設(shè)計上有缺陷（錯誤）物料缺陷和工藝不善操作錯誤風(fēng)暴、洪水、地震、地下沉火災(zāi)根據(jù)一般合同條件工程承包人在保證期內(nèi)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險全責(zé)部分責(zé)任常見的主要風(fēng)險：一、自然災(zāi)害風(fēng)險自然災(zāi)害：指地震、雷電、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。影響工程最大的自然災(zāi)害主要有：暴雨、洪水、泥石流、滑坡、塌方、風(fēng)暴和雷電、不良地質(zhì)等。地震、洪水、風(fēng)暴、雷電等自然災(zāi)害雖有可能發(fā)生，但出險概率不大。另外，工程發(fā)生事故往往是由于這些主要自然災(zāi)害綜合作用的結(jié)果。（1）暴雨若工程不及時進(jìn)行有效防護，一旦遭遇暴雨，極有可能在泥水混合下泄時出險，造成高邊坡及未防護工程損失，高回填也較易在暴雨下坍塌。特別對于便道等臨時性設(shè)置，因堅固性較差，極易遭受暴雨的威脅。在施工期間，如遇到暴雨很可能會造成泥石流、山體滑坡、山洪等災(zāi)害，導(dǎo)致工程主體（包括橋孔、路基、護坡）、腳手架、塔吊等建筑和設(shè)備的損壞或倒塌；暴雨形成的洪水還將引起沖走、淹沒、浸泡建筑設(shè)備、便道、便橋、工程材料（鋼筋、水泥、沙石等）、工棚等損失。因此，暴雨、洪水及其引發(fā)的泥石流、滑坡不僅是該工程的主要風(fēng)險之一，而且發(fā)生的機率較大。

（2）水災(zāi)

水災(zāi)主要由降雨形成。本項目涉及有河流，夏季水位變化大，易發(fā)生洪水。施工中排水若不順暢、河道堵塞時，除直接沖刷、淹沒保險財產(chǎn)并產(chǎn)生損失外，還將造成高填土的滑坡、坍塌等險情。

（3）雷電

據(jù)全省99個氣象站，從1961年到1990年的30年雷暴資料統(tǒng)計，全省年平均雷暴日數(shù)為25.3天。在施工期間，施工機械及安裝設(shè)備如避雷保護裝置達(dá)不到要求，則可能會發(fā)生因雷擊導(dǎo)致電氣設(shè)備損毀事故，并有可能進(jìn)一步引發(fā)火災(zāi)及其他意外事故。此風(fēng)險發(fā)生的機率也比較大。

（4）沙塵暴

由于自然條件的特殊性，沙塵暴出險一般已經(jīng)是天昏地暗，對行人和車輛造成風(fēng)險，對施工也肯定有較大影響，可能會導(dǎo)致路基被掩埋、便道不暢、部分設(shè)施隨之漂移等危害或損失。特別是路基、施工機具、原材料等受影響較大。隨之也可能發(fā)生較大的清理費用損失。（5）地震

地震對建筑物的破壞主要是地震波所產(chǎn)生的慣性力的作用，強烈的地震可以造成滑坡、崩塌和泥石流，促使軟弱地基變形破壞等。

如發(fā)生地震，不僅造成在建工程及建筑機械的開裂、倒塌和人員傷亡，還會造成道路地基的土壤液化、下陷、滑動、影響地基的承受力以及引起供水、供電、交通中斷等次生災(zāi)害。

（6）風(fēng)暴對高墩橋梁施工的風(fēng)險

工程橋梁大多是建在山區(qū)的跨澗橋梁，墩高、洞橋相連這一特點，決定了高墩橋梁的施工風(fēng)險，西部山區(qū)受地形和日照后的溫差影響，往往會在山澗形成特有的山地地形風(fēng)，這對高墩施工的施工安全，人員安全及吊裝設(shè)備的安全影響是顯而易見的。

（7）其他自然災(zāi)害

其他自然災(zāi)害如冰雹、凍災(zāi)、地下爆炸等自然災(zāi)害也有可能發(fā)生。

二、意外事故風(fēng)險

意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。其中最常發(fā)生的是火災(zāi)和爆炸。（1）火災(zāi)

在施工過程中，火災(zāi)是一個重要的風(fēng)險因素。導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的原因主要有熱工、潤滑油、液壓油、明火、線路老化等。同時在工程施工中，動力電、照明電得到廣泛運用，臨時線路多，混合交織，加之材料集中堆放，人員成分復(fù)雜，流動性大，因此發(fā)生火災(zāi)的機率也較大。統(tǒng)計資料顯示，因電氣設(shè)施，違反安全規(guī)定及生活用火不慎引起的火災(zāi)所占的比例最高。結(jié)合該工程的施工環(huán)境來看，導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的具體原因有以下幾個：

①易燃油品在臨建倉庫的存放；

②自備發(fā)電設(shè)備及其它內(nèi)燃機設(shè)備的使用；

③臨建區(qū)生活用火不慎；

④吸煙或亂扔煙頭；

⑤電線、電纜、電氣設(shè)備的短路、電壓超負(fù)荷；

⑥人為的縱火、報復(fù)等惡意破壞。

上述風(fēng)險發(fā)生的機率中等。（2）爆炸

在施工過程中，因各種原因?qū)е碌奈锢硇员ɑ蚧瘜W(xué)性爆炸有可能造成施工人員人身傷害和財產(chǎn)損失風(fēng)險，其具體原因為：

①易燃、易爆品的儲存和運輸；

②壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐存放或使用不當(dāng)；

③施工用的電氣設(shè)備或照明設(shè)備短路引起的爆炸；

④人為的惡意破壞。

上述風(fēng)險發(fā)生的機率較小。

（3）碰撞、倒塌、傾覆、墜落

工程若遇到橫跨高原、殘塬、梁峁溝壑地帶，施工環(huán)境狹窄，大多數(shù)材料沿路堆放，車輛往來不便。因此，易發(fā)生機動車輛互相碰撞或碰撞機器設(shè)備及防護措施等情況。在施工中，車輛、機具、人員傾覆、墜落的情況也時有發(fā)生。此風(fēng)險發(fā)生機率較大。（4）偷盜和惡意破壞

每項工程相對施工環(huán)境困難，大量設(shè)備、材料露天堆放；人員多，條件艱苦，再加上管理難度大等原因，偷盜和惡意破壞的風(fēng)險始終是存在的。此風(fēng)險發(fā)生機率較大。

（5）工人、技術(shù)人員缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失等造成的工程事故

三、施工風(fēng)險

（1）工程開挖風(fēng)險

開挖風(fēng)險主要指陡坡、高邊坡開挖風(fēng)險。在陡坡、高邊坡施工中發(fā)生山體滑坍、設(shè)備傾覆、人員傷亡事故是開挖工程重點防范的風(fēng)險點。

需特別強調(diào)的是在明顯斷層、覆蓋層較厚的區(qū)段施工時，應(yīng)特別防范在狹窄的作業(yè)空間內(nèi)，大量作業(yè)機械、運輸車輛在臨時簡易道路上操作可能引發(fā)的碰撞、傾翻、高臺墜落事故的發(fā)生，以及由此引起的次生災(zāi)害。

（2）施工爆破風(fēng)險

爆破作業(yè)歷來屬于高風(fēng)險作業(yè)范疇，包括爆破材料的安全存放、爆破方式、爆破參數(shù)的選定、硐室爆破安全防范措施、警戒線的設(shè)定等，但核心是爆破施工管理和爆破參數(shù)的選擇。

（3）路基施工風(fēng)險

路基工程所在區(qū)段地質(zhì)條件復(fù)雜，路基類型較多，有高路堤，陡坡路堤、深路塹、軟土路基、巖堆路基、崩塌落石路基、巖溶洞穴路基等等。由于線路所經(jīng)區(qū)域多為山地，因而軟土路基、失陷性黃土、浸水路基的長度較大，施工中按常規(guī)的塑板、土工布、堆載預(yù)壓、或采取換土后強夯方式，即可解決，但也有一定的施工風(fēng)險，高路堤和深路塹的也是工程的主要風(fēng)險。（4）橋梁施工風(fēng)險

工程若橋梁數(shù)量眾多，結(jié)構(gòu)類別也較多，施工場地狹窄，這些特點決定了山區(qū)橋梁施工的風(fēng)險特征：

①溝深山高，施工道路布置困難，受雨季影響明顯；

②構(gòu)件運輸條件差，施工機具設(shè)備作業(yè)面狹窄，吊裝工程難度大，易發(fā)生碰撞及傾覆事故；

③高橋、高墩數(shù)量多，高空作業(yè)風(fēng)險明顯，特別對掛籃設(shè)備，現(xiàn)澆施工時受風(fēng)的影響較大，存在一定的安全隱患；

④隧橋相連，交叉作業(yè)有一定的干擾；

⑤基礎(chǔ)施工及橋下護岸、護堤、防護設(shè)施受山澗洪水影響較大；

（5）隧道施工風(fēng)險：

①隧道開挖風(fēng)險：開挖方法選擇不當(dāng)導(dǎo)致圍巖失穩(wěn)。鉆孔爆破掘進(jìn)工程中的風(fēng)險，施工人員操作失誤導(dǎo)致人員傷亡，不良地質(zhì)導(dǎo)致的風(fēng)險。

②出渣風(fēng)險：出渣運輸方式選擇不當(dāng)、出渣照明不足、運輸設(shè)備損壞、運輸人員操作不當(dāng)。

③初期支護的風(fēng)險：支護類型不適應(yīng)地質(zhì)情況，支護時機不當(dāng)、噴射混凝土質(zhì)量厚度不符合要求、錨桿布設(shè)施工質(zhì)量不符合要求。

④監(jiān)控測量風(fēng)險：量測數(shù)據(jù)失誤、量測結(jié)果有誤、量測信息反饋不及時應(yīng)變措施不力。

⑤防水隔離與二次襯砌的風(fēng)險：防水層質(zhì)量不滿足防水抗?jié)B要求、襯砌形式尺寸設(shè)計不合理、二次襯砌施工時間不合理、二次襯砌混凝土質(zhì)量不滿足要求。四、第三者責(zé)任風(fēng)險

第三者責(zé)任風(fēng)險是指在工程建設(shè)期間，因意外事故造成第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡，業(yè)主或承包人依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。該工程沿線村民、房屋、農(nóng)田、果樹等較多