2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力練習題(二)及答案單選題（共100題）1、（）是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷【答案】A2、下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。A.代收水費B.代理資金結算C.代收電費D.代發工資【答案】B3、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進行采訪。在這種情況下，()。A.某甲本著誠實信用的原則，有責任將他所知道的情況對某乙實話實說B.某甲本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.只有在某乙答應不對外宣傳時，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙D.某甲不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D4、甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。A.流通性B.設權性C.無因性D.文義性【答案】C5、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據不需要承擔的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B.授權另一銀行進行該項付款或承兌C.授權另一銀行議付D.保證出口商品的質量【答案】D6、我國金融市場的發展是從1984年（）開始的。A.同業拆借市場B.股票市場C.債券市場D.票據市場【答案】A7、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D8、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結息，每月20日為結息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D9、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度【答案】C10、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A11、以下銀行業務中不存在信用風險的業務是()。A.同業交易B.貿易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D12、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前交取【答案】C13、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過（）來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A14、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B15、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性【答案】C16、定期存款和活期存款是按照()區分的。A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同【答案】D17、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場C.外匯收支D.反洗錢【答案】D18、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D19、銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B20、根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。A.制定并發布監管制度的職責B.準人職責C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責D.指導、監督自律職責【答案】C21、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】A22、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C23、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業銷售經紀公司代銷【答案】B24、下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C25、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現率D.減少央行票據發行量【答案】C26、相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A27、()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。A.董事會B.監事會C.公司經理D.股東大會【答案】B28、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當立即向監管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告【答案】C29、根據《國民經濟行業分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產業的是（）。A.交通運輸、倉儲和郵政業B.房地產業C.燃氣及水生產和供應業D.金融業【答案】C30、銀行監管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監管C.行業自律D.銀行自我監管【答案】B31、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.撥貸比B.不良貸款率C.資產回報率D.資本充足率【答案】C32、下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是()。A.商業銀行無任何風險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B33、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是A.活期存款B.通知存款C.協定存款D.定期存款【答案】B34、以下不屬于籌資活動產生的現金流量的是（）。A.債券投資所支付的現金B.支付新股發行費用C.分配股利或利潤支付的現金D.發行債券所收到的現金【答案】A35、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C.不可辦理現金繳存和現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取【答案】B36、下列屬于企業法人的是（）。A.中國通信建設集團公司B.中國通信建設集團北京分公司C.中國建設銀行河北分行D.中國人民銀行天津支行【答案】A37、假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D38、下列不屬于代理銀行業務的是()。A.代理保險業務B.代理中央銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理商業銀行業務【答案】A39、求取資本利潤率的財務指標不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產D.總負債【答案】D40、集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是()。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】C41、根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級C.警告D.罰金【答案】D42、下列不屬于房地產貸款的是()。A.房地產開發貸款B.并購貸款C.土地儲備貸款D.法人商業用房按揭貸款【答案】B43、根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是（）。A.投資國債B.向境外金融機構提供經紀服務C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券【答案】B44、關于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A45、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。A.職業操守B.職業行為C.職業道德水準D.職業紀律【答案】B46、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B47、中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C48、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B49、某規劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規劃部門應是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B50、下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】B51、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D52、下列關于信用證的表述，正確的是（）。A.一項獨立于貿易合同之外的契約B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約【答案】A53、下列關于股權投資基金募集方式，說法錯誤的是（）。A.自行募集是指基金管理人自行為其設立的股權投資基金募集資金B.委托募集是指基金管理人委托有資格的第三方基金銷售機構為其設立的股權投資基金募集資金C.自行募集股權投資基金的，不需要對投資者的風險識別能力和風險承擔能力進行評估D.委托募集股權投資基金的，基金管理人應當委托具有合格基金銷售資質和專業基金銷售服務團隊的機構代為募集【答案】C54、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A55、按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）。A.未到期的未承兌票據B.已到期的已承兌票據C.已到期的未承兌票據D.未到期的已承兌票據【答案】D56、對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C57、清算退出的流程包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】C58、因脅迫而訂立的合同應予()A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B59、（）是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經發展【答案】B60、看漲期權買方的最大損失為()。A.零B.期權費C.無窮大D.以上都不對【答案】B61、在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。A.資產的高收益B.保持資產的流動性C.資產的低風險D.貸款的產業方向【答案】B62、李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.貪污罪B.職務侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D63、（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構對該銀行采取的監管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】A64、我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）A.中國銀行監督管理委員會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】A65、銀行承兌匯票的轉讓一般通過()方式進行。A.承兌B.貼現C.再貼現D.轉貼現【答案】B66、當前中國貨幣市場的基準利率是()。A.一年期貸款利率B.一年期存款利率C.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)D.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)【答案】C67、商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。A.代理股票資金清算B.發行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D68、商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人和抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實現抵押權的可行性C.抵押物的權屬和價值D.保證人與借款人的關系【答案】D69、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.理事會B.監事會C.股東大會D.會員大會【答案】D70、下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序C.重視消費者的權益保障，有效提示風險D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量【答案】D71、我國的資本市場主要包括（）。A.同業拆借市場、回購市場和票據市場B.股票市場和債券回購市場C.債券市場和股票市場D.股票市場、外匯市場、票據市場【答案】C72、中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導C.優惠利率D.道義勸告【答案】C73、在股權投資基金的募集與設立階段，不屬于律師提供的服務是（）。A.協助基金管理人設計基金的組織形式及內部結構B.根據基金管理人與基金投資者的商務安排，起草相關的基金法律文件C.勤勉審慎地對擬投資企業進行法律盡職調查，提交法律盡職調查報告或法律意見書D.協助完成基金管理人登記和基金備案工作，并根據需要出具相應的法律意見書【答案】C74、公司成立時間是（）。A.公司資本繳足的日期B.公司正式對外營業的日期C.公司營業執照簽發日期D.公司向登記機關申請設立登記的日期【答案】C75、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】B76、下列不屬于我國個人貸款業務的是（）。A.個人住房貸款B.房地產開發貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款【答案】B77、現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。A.組織架構B.組織結構C.組織形式D.組織規劃【答案】A78、在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A79、根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。A.付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人B.票據都有三方基本當事人C.票據是一種有價證券D.票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證【答案】A80、下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監管標準B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高了資本充足率監管標準【答案】B81、()是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C82、在第三版巴塞爾協議中．新引入的用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。A.核心負債比例B.流動性缺口比率C.凈穩定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】D83、投資備忘錄，也稱（），通常由投資方提出，內容一般包括投資達成的條件、投資方建議的主要投資條款、保密條款以及排他性條款。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ【答案】D84、根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務之一是建立()制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】B85、按照《中華人民共和國公司法》的規定，下列關于普通工商企業增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構批準【答案】C86、無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長的風險是（）。A.國家風險B.法律風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D87、—般來說，經濟處于()階段時，銀行業整體的經營狀況就會比較好。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】A88、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B89、下列關于境內首次公開發行上市的一般流程，說法錯誤的是（）。A.根據中國證監會的規定，擬公開發行股票的股份有限公司在向中國證監會提出股票發行申請前，均須由具有主承銷資格的證券公司進行輔導B.在申報階段，基金管理人按照中國證監會的要求制作申請文件，保薦機構進行內部審核并出具保薦意見C.中國證監會受理申請文件后，對發行人申請文件的合規性進行初審D.股票發行申請經發行審核委員會核準后，企業將取得中國證監會同意發行的批文【答案】B90、李某為一家銀行客戶經理，他的下列行為中符合規定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B91、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監督C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作D.制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定【答案】D92、在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯系【答案】A93、()是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。A.商業承兌匯票B.銀行本票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】B94、發行市場和流通市場的主要區別是()。A.交割日期不同B.融資方式不同C.交易階段不同D.交易工具類型不同【答案】C95、在公司型私募股權投資基金的解散清算中，以下不屬于清算人職責的是（）。A.就基金已投資項目進行追加投資B.通知、公告債權人C.清繳所欠稅款以及清算過程中產生的稅款D.清理基金資產，分別編制資產負債表和財產清單【答案】A96、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件【答案】C97、公司應以其（）對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現金C.全部資產D.出資額【答案】C98、跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的（）業務，跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。A.清算；中國銀行B.拆借；中國人民銀行C.清算；中國人民銀行D.交易；中國結算公司【答案】C99、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?A.規定監管資本的定義B.規定資本充足率監管要求C.規定風險加權資產計算D.規定市場風險內容【答案】D100、根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本的要求為()。A.6％B.1％C.2.5％D.8％【答案】C多選題（共50題）1、資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。A.有效性B.及時性C.安全性D.流動性E.真實性【答案】CD2、下列可以當作個人權利質押貸款質押物的有（）。A.憑證式國債B.未到期本外幣定期儲蓄存單C.個人壽險保險單D.已被凍結的存款E.身份證【答案】ABC3、下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國農業銀行D.中國進出口銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】BD4、特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（）。A.風險收益匹配原則B.依法合規原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】ABCD5、商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，其特點有()。A.種類多、范圍廣，占比日益上升B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務C.以收取服務費的方式獲得收益D.不運用或不直接運用銀行自有資金E.不承擔或不直接承擔市場風險【答案】ABCD6、個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.隨心還還款法【答案】AD7、商業銀行內部控制的構成要素有()。A.內部控制技術B.監督評價與糾正C.風險識別與評估D.內部控制措施E.信息交流與反饋【答案】BCD8、我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC9、下列不屬于股權投資基金投資后階段常用的管理指標的是（）。A.公司戰略與業務定位B.股東關系與公司治理C.經營風險控制情況D.資金使用情況【答案】D10、下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管【答案】AB11、個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括（）。A.個人抵押授信貸款產品介紹B.申請抵押授信貸款應具備的條件C.需提供的資料D.辦理程序E.合同中的主要條款【答案】ABCD12、對于有限責任公司，其股權轉讓可分為（）。A.內部轉讓和協議轉讓B.協議轉讓和外部轉讓C.內部轉讓和外部轉讓D.份額轉讓和委托轉讓【答案】C13、業務盡職調查的內容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B14、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（）。A.某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束B.某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C.某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E.所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理【答案】AC15、當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現在（）。A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升B.會造成本國出口增加，外匯收入增加C.會造成外匯供給小于支出D.會造成外匯供給大于支出E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌【答案】BD16、銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有（）。A.安排監管人員聯歡，并報銷費用B.配合監管，提供檢查材料C.支付監管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監管人員無償提供住宿便利【答案】ACD17、（）屬于直接融資市場上的融資活動。A.企業發行股票B.商業信用C.企業發行債券D.國家發行公債券E.國家發行國庫券【答案】ABCD18、下列屬于國際收支中資本項目的有()A.直接投資B.企業信貸C.勞務收支D.匯款E.貿易收支【答案】AB19、依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】AB20、銀行公司治理的主體包括（）。A.董事會B.監事會C.股東大會D.職工代表E.高級管理層【答案】ABC21、下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。A.具有消費信貸功能B.可以在發行信用卡的銀行所指定的儲蓄網點辦理存款手續C.轉賬結算功能D.信用卡取現功能E.匯兌結算功能【答案】ABCD22、我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統法寶是（）。A.法定存款準備金B.再貼現C.公開市場業務D.稅收E.支出【答案】ABC23、關于匯率的下列說法中，正確的是（）。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD24、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經營貸款D.個人消費貸款E.個人投資貸款【答案】ABCD25、遠期外匯交易的最大優點在于()。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權費C.可以用來進行套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險【答案】CD26、銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD27、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質【答案】ABCD28、銀行承兌匯票是()工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.間接融資工具D.直接融資工具E.混合融資工具【答案】AC29、商業銀行的承諾業務包括()。A.資產管理服務B.客戶授信額度C.開立借貸證明D.票據發行便利E.項目貸款承諾【答案】BCD30、大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定【答案】BCD31、關于票據權利，下列說法正確的是()。A.票據權利包括付款請求權和追索權B.付款請求權是第一順序請求權C.追索權是第二順序請求權D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利【答案】ABCD32、下列關于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD33、下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。A.建立統一的證券期貨監管體系B.加強對證券期貨業的監管C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案E.統一監管證券業【答案】ABCD34、銀行分支機構應當根據（）等情況確定每一筆貸款的風險度。A.貸款種類B.借款人的信用登記C.抵押物D.質物E.保證人【答案】ABCD35、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD36、按照銀行業務結構劃分，風險可分為（）。A.系統性風險B