2023年中級銀行從業資格之中級銀行管理模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、銀行業金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監管機構。A.書面報告B.電話報告C.口頭報告D.網絡報告【答案】A2、商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A3、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C4、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D5、（）是衡量一家金融機構經營狀況的最重要的依據。A.資產質量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性【答案】A6、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B7、流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。A.一級資本B.合格優質流動性資產C.流動性資產D.核心一級資本【答案】B8、下列關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“合規人人有責”的理念C.樹立“有效互動”的理念D.樹立“合規創造價值”的理念【答案】A9、風險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C10、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指商業銀行理財業務的()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D11、發卡行在受理信用卡業務時的“三親見”原則不包括（）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D12、國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D13、ERP中，生產控制模塊的主要內容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產現場控制E.庫存控制【答案】B14、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C15、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。A.市場風險B.流動性風險C.操作性風險D.信用風險【答案】C16、在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C17、下列說法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數股東權益）平均余額×100％×折年系數B.凈利息收益=凈利息收入／總資產C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產平均余額×100%×折年系數D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）／營業凈收入×100％【答案】A18、下列不屬于商業銀行風險控制計劃的是（）。A.市場風險控制計劃B.存貸款定價控制計劃C.利率風險控制計劃D.流動性風險控制計劃【答案】A19、銀行金融創新應堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產權保護原則【答案】A20、在下列預測方法中，反映需求變化最快的是()。A.上期銷售量法B.算術平均數法C.一次指數平滑法D.一次移動平均數法【答案】A21、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A22、凈穩定資金比例應持續性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A.50％B.85％C.90％D.100％【答案】D23、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采取（）的強制措施。A.責令暫停部分業務B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】B24、特殊的固定資產貸款是（）。A.銀團貸款B.項目融資C.貿易融資D.并購貸款【答案】B25、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。A.結構性理財產品和非結構性理財產品B.保本型理財產品和非保本型理財產品C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C26、()是對被檢查機構某一時段內，某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B27、由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()。A.銀行本票B.商業匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D28、()是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。A.信息金融B.互聯網金融C.數字金融D.創新金融【答案】B29、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C30、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險識別B.合規風險評估C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】A31、租賃資產證券化業務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產支持證券的形式向（）發行受益證券，以該資產所產生的現金支付資產支持證券收益的結構性融資活動。A.受托機構；發起機構；投資機構B.發起機構；投資機構；受托機構C.發起機構；受托機構；投資機構D.投資機構；發起機構；受托機構【答案】C32、根據國際生產折中理論，跨國公司將其所擁有的資產加以內部化使用而帶來的優勢稱為()。A.所有權優勢B.廠商優勢C.內部化優勢D.區位優勢【答案】C33、商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A34、行政處罰委員會以審理報告為基礎對案件進行審議，按照有關程序發表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A.半數B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】A35、《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.具有與履行監管職責相適應的充分法律授權D.有符合規定的資本充足率【答案】D36、下列不屬于商業銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C37、商業銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D38、支付結算業務監管中，不包括對（）的監管。A.銀行匯票B.商業匯票C.銀行匯兌D.銀行本票【答案】D39、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A40、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C41、（）不屬于指標值中的內部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.核心標準【答案】D42、行政訴訟的執行條件不包括（）。A.須有執行根據B.被執行人有能力履行而不履行義務C.申請人在法定期限內提出了執行申請D.須有可供執行的方法【答案】D43、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監會指定網站D.銀監會指定網站【答案】A44、凈穩定資金比例應持續性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A.50％B.85％C.90％D.100％【答案】D45、商業銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監事D.股東董事【答案】B46、監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C47、《商業銀行法》要求，商業銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月【答案】C48、商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會7【答案】B49、下列不屬于我國商業銀行信貸業務的是（）。A.保理業務B.基金業務C.固定資產貸款業務D.貼現業務【答案】B50、（）是商業銀行最主要的營業支出。A.業務及管理費B.資產減值損失C.營業支出D.利息支出【答案】D51、按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款【答案】C52、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C53、下列不屬于流動性風險監測指標的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.流動比率【答案】D54、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C55、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B56、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險()等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業務、職能、審計三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C57、消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業法人，并分為（）。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人【答案】C58、商業銀行在不良資產處置中應綜合考慮不良資產類型、債務關聯人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。A.債務減免B.長期掛賬C.呆賬核銷D.批量轉讓【答案】B59、將信托業務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（）。A.根據信托財產形態的不同B.根據委托人人數的不同C.根據受托人職責的不同D.根據信托財產運用方式的不同【答案】C60、計算流動性覆蓋率的分母現金凈流出量時，可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A61、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C62、同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以（）為核心的各項業務。A.投融資B.拆借C.存款D.借款【答案】A63、資產證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現風險隔離【答案】D64、商業銀行資產負債管理的基本管理原則是（）。A.實現“安全性、流動性、盈利性”的三性協調B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A65、成員單位以外的戰略投資者作為財務公司出資人，且戰略投資者為非金融企業的，應具備的條件不包括（）。A.最近2個會計年度連續盈利B.最近2年無重大違法違規經營記錄C.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的20%D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】C66、根據《金融資產管理公司并表監管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監管范圍的是（）。A.資產公司擁有50%以下的表決權，但在該機構董事會或類似權力機構占多數表決權B.資產公司短期或階段性持有的債轉股企業C.資產公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構D.資產公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構董事會或類似權力機構的多數成員【答案】B67、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D68、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監會指定網站D.銀監會指定網站【答案】A69、下列關于行政處罰程序中審議環節的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監會或其派出機構D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據進行復核【答案】A70、下列做法屬于儲蓄存款業務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當地經濟及自身實際制定儲蓄存款業務發展的中長期規劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D71、（）不屬于合規管理的基本機制。A.合規績效考核機制與合規問責機制B.全面管理制度C.誠信舉報機制D.合規培訓與教育制度【答案】B72、銀行業消費者權益保護工作應當（）。A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業消費者的責任D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務【答案】D73、企業識別系統包括理念識別、符號識別和()。A.品牌識別B.形象識別C.關鍵因素識別D.行為識別【答案】D74、《銀行業全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A75、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發放【答案】C76、下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執行機構C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A77、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）內作出是否接受的決定，并自接受之日起（）日內完成審理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】A78、()是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.合規風險評估B.合規風險測試C.合規風險識別D.合規風險報告【答案】D79、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優先、兼顧公平B.誠信合規、審慎監管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C80、（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。A.國務院B.人民銀行C.銀保監會D.銀行業協會【答案】B81、在資產管理理論中，（）認為，商業銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A82、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】D83、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現金流量穩定并具有較大規模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D84、下列不屬于我國商業銀行信貸業務的是（）。A.保理業務B.基金業務C.固定資產貸款業務D.貼現業務【答案】B85、（）是銀行業監管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經濟發展【答案】B86、根據《商業銀行監管評級內部指引》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。A.獨立性B.及時性C.全面性D.準確性【答案】A87、下列屬于資本充足監管指標的是（）。A.全部關聯度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B88、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險敞口下降D.違約風險敞口上升【答案】D89、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B90、()是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。A.信息金融B.互聯網金融C.數字金融D.創新金融【答案】B91、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D92、我國銀行業監管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.管合規【答案】D93、（）年國際金融危機暴露出英國金融業的諸多問題，尤其是審慎監管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】B94、ERP中，生產控制模塊的主要內容有()。A.分銷管理B.物料需求計劃C.能力需求計劃D.生產現場控制E.庫存控制【答案】B95、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C96、商業銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結售匯以外的外匯業務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D97、商業銀行的各類負債業務中，最核心的業務是（）。A.同業拆入業務B.資金業務C.存款業務D.債券業務【答案】C98、下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A.戰略風險B.聲譽風險C.整合風險D.法律與合規風險【答案】B99、商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B100、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業銀行公司治理C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業規范【答案】D多選題（共50題）1、（）是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.市場資本E.會計資本【答案】BC2、境外債券一般包括（）。A.企業債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據【答案】BCD3、境外債券一般包括（）。A.企業債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據【答案】BCD4、托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD5、根據銀監會印發的《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象B.銀行利息收入、非利息收入和營業外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品，非利息收入是否主要來源于中間業務收入C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC6、根據國務院《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，銀行業機構應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權利，依法、合規開展經營活動。A.財產安全權B.知情權C.自主選擇權D.依法求償權E.受教育權【答案】ABCD7、監管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場約束B.與銀行業監管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩定市場E.有助于維護客戶利益【答案】ABC8、商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監測E.控制【答案】ACD9、下列屬于創新金融產品和服務手段的有（）。A.推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.研究創新對社會辦醫的金融支持方式C.開發適合殘疾人特點的金融產品D.鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構E.推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可得性【答案】ABCD10、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業信托【答案】BD11、信用證業務所涉及的基本當事人包括()。A.開證申請人B.開證行C.受益人D.通知行E.保兌行【答案】ABC12、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯系電話B.消費者如果發現自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯系銀行營業網點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD13、在經濟發展新常態背景下，我國堅持穩中求進的總基調，實施穩健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環境的有（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發揮好存款準備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關鍵性進展【答案】ABCD14、信托公司申請調整業務范圍，增加以下哪些業務資格時，應當向銀保監分局或所在城市銀保監局提交申請（）。A.企業年金基金管理業務資格B.特定目的受托機構資格C.受托境外理財業務資格D.股指期貨交易等衍生品交易業務資格E.發行金融債券、次級債券【答案】ABCD15、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發生了下列操作風險事件，根據《商業銀行操作風險管理指引》應及時向監管機構或其派出機構報告的包括（）。A.由于業務員交易失誤，使得銀行資產損失2.5萬元B.載有40萬元現金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內中斷業務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網點造成損失1500萬元E.發生損失為39億元的票據詐騙案【答案】ABD16、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD17、在信用證業務中，開證行在以下（）情形下面臨風險。A.開證申請人的申請不在其額度內，且未進行必要的資信調查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD18、下列關于大額存單說法正確的是（）。A.個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B.到期兌付之前可以自由轉讓C.屬于商業銀行的表外業務D.記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E.機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元【答案】ABD19、根據《銀行業監督管理法》，屬于銀行業金融機構的審慎經營規則的是（）。A.風險管理B.關聯交易C.內部控制D.資本充足率E.損失準備金【答案】ABCD20、（）是銀行業金融機構拓寬資金來源，優化資產負債結構，提高風險抵御能力的重要途徑。A.發行債務B.資本補充工具C.信用卡業務D.衍生產品交易業務E.離岸銀行業務【答案】AB21、商業銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產減值損失D.業務及管理費E.主營業務支出【答案】ACD22、跨國公司具有的特征主要包括()。A.跨國公司以整個世界市場為目標市場，實施國際化經營戰略，其戰略具有全球性B.以間接投資為基礎的經營手段C.以直接投資為基礎的經營手段D.在全球戰略指導下進行集中管理E.具有明顯的內部化優勢【答案】ACD23、為確保資產公司的集團戰略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監測C.評估D.控制E.報告【答案】ABCD24、資產負債管理最根本的內涵為（）。A.流動性風險的管理B.商業銀行穩健發展的管理C.風險限額下的協調式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風險的管理【答案】CD25、下列關于電子商務的說法錯誤的是()。A.狹義的電子商務僅指在互聯網上開展的交易或與交易有關的活動B.廣義的電子商務是指利用信息技術使整個商務活動實現電子化C.電子商務涵蓋的領域非常廣泛，包含各種類型的活動、組織機構和技術D.中低層的電子商務應用是形式多樣的，為了實施這些應用，企業需要與之匹配的信息、基礎設施和支持服務體系【答案】D26、單一監管周期包括的環節有（）。A.制訂監管計劃B.日常監測分析C.風險評估D.現場檢查聯動E.監管評級和總結【答案】ABCD27、《有效銀行監管的核心原則》的主要變化有（）。A.加強對系統重要性銀行的監管B.引入宏觀審慎視角C.重視危機管理、恢復和處置D.完善公司治理和信息披露E.強化監管資本基礎【答案】ABCD28、下列屬于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件的有（）。A.經營管理良好，最近3年無重大違法違規經營記錄B.具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股D.最近1個會計年度末凈資產不低于總資產的30％E.該項投資符合國家法律、法規規定【答案】BCD29、商業銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產減值損失D.業務及管理費E.主營業務支出【答案】ACD30、商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD31、《資本辦法》規定，商業銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時性C.可訪問性D.公開性E.真實性【答案】ACD32、我國經濟發展的大邏輯包括（）。A.認識新常態B.適應新常態C.引領新常態D.提升新常態E.完善新常態【答案】ABC33、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要有以下風險點（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統風險等新型風險【答案】ABCD34、處置回避原則是指資產公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產()A.會計師B.國家公務員C.資產公司工作人員D.金融監管機構工作人員E.國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師【答案】ABCD35、商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內部評級法B.成本加成法C