2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理精選試題及答案一單選題（共100題）1、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A2、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C3、（2017年真題）商業銀行控制信用風險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A4、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A5、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C6、合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）。A.零相關關系B.負相關關系C.正相關關系D.無相關關系【答案】C7、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.經濟增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤【答案】A8、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行業或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業資格【答案】D9、下列不屬于財務公司的核心業務的是()。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C10、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B11、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。A.主導產業B.戰略產業C.新興產業D.衰退產業【答案】B12、信托公司的主營業務是（）。A.固定業務B.信托業務C.資產業務D.負債業務【答案】B13、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監會批準的是（）。A.財務公司在經批準的業務范圍內細分業務品種B.設立分支機構C.開辦不涉及債權或者債務的中間業務D.更換高級管理人員【答案】D14、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D15、關于我國商業銀行的個人存款業務，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A16、（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B17、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不合規的是（）。A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業拆入10億元【答案】B18、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C19、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D20、下列不屬于世界各國的混業經營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D21、當商業銀行出現主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D22、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A23、下列關于設立外資銀行及其分支機構的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應當是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B24、()是建立和實施內部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B25、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C26、()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。A.違規風險B.監管風險C.戰略風險D.社會風險【答案】A27、下列關于商業銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D28、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A29、《中共中央國務院關于營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內部績效考核制度中落實對小微企業貸款不良容忍的監管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現企業優勝劣汰和資源優化配置C.銀行提前主動對接企業續貸需求，進一步降低民營和小微企業綜合融資成本D.對于風險較為集中地區的民營企業，銀行機構應提前應對，盡快收回貸款【答案】D30、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A31、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B32、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，在同業機構存款的行為叫作（）。A.同業拆入B.同業存放C.存款同業D.同業拆出【答案】B33、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業銀行的再貼現率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B34、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D35、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B36、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B37、商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查【答案】B38、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C39、資產公司的主要業務不包括（）。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務【答案】C40、（2018年真題）根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A.商業銀行高管層B.商業銀行監事會C.商業銀行董事會D.商業銀行內部控制委員會【答案】C41、商業銀行基礎業務不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C42、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行產品開發方法的是（）。A.仿效法B.交叉組合法C.低成本法D.創新法【答案】C43、根據《反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】C44、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.以物抵債D.修改債務條款【答案】A45、（2017年真題）網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A.自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目B.直接或間接接受、歸集出借人的資金C.為自身或變相為自身融資D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息【答案】A46、利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業銀行外部經營環境B.促進資源的優化配置C.有利于商業銀行開展金融產品創新D.擴大商業銀行經營自主權【答案】A47、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C48、在商業銀行的經營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產規模和商業銀行的盈利水平B.資產規模和商業銀行的風險管理水平C.資本金規模和商業銀行的風險管理水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平【答案】C49、外部審計的說法不正確的是（）。A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內部審計起支持和指導作用C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎【答案】D50、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A51、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C52、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】C53、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D54、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D55、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A56、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C57、對促進民營銀行發展、規范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。A.2012年國務院辦公廳批轉了中國銀行業監督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》B.2013年國務院辦公廳批轉了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》C.2014年國務院辦公廳批轉了中國銀行業協會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》D.2015年國務院辦公廳批轉了中國銀行業監督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發展的指導意見》【答案】D58、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】A59、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C60、（2018年真題）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是（）。A.銀行業監督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A61、2013年起施行的《商業銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C62、浮動利率相對于固定利率。具有的優點不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益【答案】D63、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C64、商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B65、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A66、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構發起B.針對性強C.是商業銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C67、()是企業內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業務。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.運營控制【答案】B68、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A69、商業銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業務C.盡職調查D.信息對稱【答案】A70、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B71、商業銀行的代理商業銀行業務不包括（）。A.代理外幣清算業務B.代理外幣現鈔業務C.代理結算業務D.代理保險業務【答案】D72、（2017年真題）銀行內部審計的目標不包括（）。A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B.改善風險管理、控制及治理過程的效果C.在銀行業金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平D.改善銀行業金融機構的運營，增加價值【答案】B73、對銀行業自律組織的活動，（）應當進行指導和監督。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構D.中國證監會【答案】C74、（2019年真題）《商業銀行風險監管核心指標》（銀監發[2005]89號）規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D75、()廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統性風險【答案】A76、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節功能D.定價功能【答案】B77、委托行與代付行應當根據各自在該項業務中權利義務關系的實質進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C78、不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A79、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C80、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質D.市場功能【答案】C81、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A82、（），即發行人向社會公開發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】B83、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B84、商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內部審計B.激勵約束C.問責D.外部審計【答案】B85、（2018年真題）代理商業銀行業務不包括（）。A.代理保險業務B.代理結算業務C.代理外幣現鈔業務D.代理外幣清算業務【答案】A86、（）是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C87、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D88、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C89、下列選項中，不屬于商業銀行短期借款的是()。A.同業拆借B.證券回購協議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C90、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C91、現階段我國貨幣政策的操作目標是()。A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.流通中的現金D.金融機構的庫存現金【答案】A92、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A93、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C94、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D95、根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C96、發卡銀行不得將信用卡發卡營銷、領用合同(協議)簽約、()、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網上查詢【答案】C97、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業發展的關聯交易等一系列問題。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A98、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C99、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D100、（），即發行人向特定的投資者直接發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】A多選題（共50題）1、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶B.違反規定開立銀行結算賬戶C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶E.在多家銀行開立銀行結算賬戶【答案】ABD2、商業銀行風險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB3、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD4、以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC5、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD6、合規文化的內涵包括（）。A.銀行對社會負責B.員工對銀行負責C.誠實D.正義E.敬業【答案】ABC7、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業人員B.因違紀行為被開除的警察C.因違紀行為被開除的證券公司從業人員D.剛本科畢業的小王【答案】D8、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導式定位B.被動式定位C.創新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD9、根據《支付結算辦法》的規定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質權人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD10、與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。A.融資期限長B.風險小C.流動性相對較差D.風險較高E.償還期短【答案】ACD11、產業布局政策遵循的原則有（）。A.經濟性原則B.合理性原則C.合法性原則D.協調性原則E.平衡性原則【答案】ABD12、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人助學貸款E.拆借【答案】ABCD13、產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，那么產品開發的目標是（）。A.吸引現有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產品C.提高現有市場的份額D.降低商業銀行的經營成本E.提高商業銀行的利率【答案】ABC14、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。A.法律B.部門規章及其他規范性文件C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.經營規則E.行政法規【答案】ABCD15、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則【答案】ABCD16、單位存款業務包括（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD17、財務公司投資業務包括()。A.有價證券投資B.并購投資C.金融機構股權投資D.實業投資E.信貸投資【答案】AC18、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法中，正確的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D19、中國銀行業協會履行的職責包括（）。A.自律B.維權C.協調D.監督【答案】ABC20、銀行業自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業依法合法經營B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境C.共同抵制行業內不正當競爭行為D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。E.維護市場穩定【答案】ABCD21、金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】ABC22、績效考評的基本要素包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價指標D.評價報告E.評價對象【答案】ABCD23、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD24、下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險B.社會風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險C.經濟風險是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險D.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級【答案】BC25、商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理辦法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD26、按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。A.證券B.保險C.基金、信托D.消費金融E.銀行【答案】ABCD27、下列關于市場細分的說法中，正確的有()。A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC28、產業結構政策包括()。A.戰略產業的扶植政策B.主導產業的選擇政策C.衰退行業的轉型和轉移政策D.產業的可持續發展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD29、(2019年真題)按照法律關系發生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B30、普惠金融面臨的問題與挑戰有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規體系不完善【答案】BCD31、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益優先和合規為輔【答案】CD32、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯系E.郵件【答案】ABCD33、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】BCD34、中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現場監管D.現場檢查E.資本要求【答案】BCD35、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融租賃公司可以經營的業務包括（）。A.固定收益類證券投資業務B.浮動收益類證券投資業務C.向金融機構借款D.發行債券E.向金融機構投資【答案】ACD36、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD37、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業銀行應建立