2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共100題）1、民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格是指（）。A.民事行為能力B.民事權利能力C.限制行為能力D.完全民事行為能力【答案】B2、銀行工作人員的以下行為沒有違反“內幕交易”規定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C3、許多企業生產同質產品，生產者眾多，各種生產資料可以完全流動，市場信息暢通，生產者和消費者可以自由進入和退出市場，企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。A.完全競爭行業B.完全壟斷行業C.壟斷競爭行業D.寡頭壟斷行業【答案】A4、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A5、根據《銀行業從業人員職業操守》中對“內幕信息”的規定，銀行業從業人員不得()。A.與本行專家討論股票走勢B.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票C.利用本行電腦操作股票買賣D.在本行上網查看股票信息【答案】B6、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據【答案】A7、對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C8、標準法將商業銀行全部業務劃分為不同的業務條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經營C.交易和銷售D.資產管理【答案】B9、下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經營國有財產的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的【答案】B10、貸后管理的主要內容不包括（）。A.監督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款【答案】D11、境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現匯買入價B.現鈔賣出價C.現鈔買入價D.現匯賣出價【答案】A12、下列業務中不屬于對公理財業務的是()。A.現金管理服務B.企業咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D13、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A14、在我國，公司債的監督管理主體是（）。A.中國銀行監督管理委員會B.國家發展與改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C15、銀行業金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業人員行為的長期監測機制，定期評估全體從業人員行為，并向（）報告評估結果。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.理事會【答案】C16、商業銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?【答案】A17、2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。A.中國國際金融公司B.中國投資有限責任公司C.國家開發銀行D.中國國際信托投資公司【答案】B18、內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A19、某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業，適用風險權重為100％，信用證適用的信用轉換系數為20％，則該企業占用的風險加權資產為（）億元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B20、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險【答案】D21、下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.規定開展反洗錢國際合作的基本原則C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A22、《第三版巴塞爾協議》規定，實際總資本充足率應該達到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D23、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.風險調整后資本回報率D.資本回報率【答案】D24、（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.進口押匯B.保理C.福費延D.出口押匯【答案】D25、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年【答案】D26、下列符合銀行業從業人員職業操守要求的是()。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無關的信息C.對可疑交易不報告D.未經批準為客戶境外理財【答案】B27、下列屬于《中華人民共和國票據法》規定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C28、在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【答案】D29、下列關于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經營國有財產的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責任的數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的【答案】B30、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守中有關“信息披露”規定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D31、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結構D.預期【答案】A32、從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.以區域管理為主的總分行型組織架構D.以業務線為主的事業部制組織構架【答案】A33、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B34、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2020年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B35、銀行本票的提示付款期限為（）。A.2個月B.3個月C.10天D.1個月【答案】A36、下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。A.國家機關工作人員B.國有公司工作人員C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D.非國有公司委派到國有公司的工作人員【答案】D37、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.存入日掛牌公告的定期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】C38、商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A39、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因【答案】B40、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B.保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C41、下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題【答案】B42、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監事會D.職代會【答案】A43、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A44、根據我國銀監會2012年瀕布的《商業銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B45、下列不屬于我國商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.法定存款準備金與超額存款準備金C.存放同業D.同業存放【答案】D46、利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。A.本金B.利率C.負債D.利息【答案】D47、金融市場的主體是（）。A.各類融資活動的參與者B.金融交易對象C.貨幣資金D.金融工具【答案】A48、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法不正確的是()。A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【答案】D49、商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D50、關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A.商業銀行不能托管全國社會保障基金B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務D.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務【答案】B51、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的（）。A.最高值B.最低值C.算術平均值D.加權平均值【答案】C52、留置權人與債務人對債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）以上履行債務的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動產除外。A.三十日B.六十日C.九十日D.一百日【答案】B53、下列銀行業務中，屬于中間業務的是()。A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B54、當企業經營周轉資金出現缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產貸款D.房地產貸款【答案】B55、對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以()。A.限期糾正B.批評C.警告D.取締【答案】D56、完全負刑事責任年齡階段是指（）。A.不滿14周歲B.已滿14周歲不滿16周歲C.已滿16周歲D.不滿16周歲【答案】C57、商業銀行開展同業業務，下列說法錯誤的是（）。A.將同業業務納入全面風險管理B.應具備相關的同業業務治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門進行轉授權【答案】D58、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】D59、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D60、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行B.財政部C.國家發改委D.國務院【答案】B61、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D62、下列不屬于商業銀行對公理財業務的是（）。A.現金管理服務B.財務顧問服務C.企業咨詢服務D.企業信用評級【答案】D63、根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A64、“不做業務，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。A.風險轉移B.風險對沖C.風險規避D.風險補償【答案】C65、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”A.專業能力和道德水平B.整體素質和職業道德水準C.職業道德和信用水平D.專業素質和知識水平【答案】B66、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C67、下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。A.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業銀行的會計資本應當等于經濟資本【答案】C68、某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失．該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C69、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違規出具金融票證罪C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產罪【答案】C70、商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環境C.公司治理D.內部控制【答案】B71、小張碩士畢業后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業銀行持有（）。A.個人通知存款B.定活兩便儲蓄存款C.外匯儲蓄存款D.個人保證金存款【答案】D72、銀行最重要的無形資產是（）。A.良好的聲譽B.土地使用權C.專有技術D.商標權【答案】A73、根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D74、下列關于貿易融資的說法，不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B75、在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。A.風險報告B.風險控制C.風險監測D.風險計量【答案】D76、在貸款受理與調查環節，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D77、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續盈利D.最近三年沒有重大違法、違規行為【答案】C78、采用“雙峰”監管型金融監管體制的國家是（）。A.英國B.日本C.韓國D.荷蘭【答案】D79、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C80、下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.投資理財顧問【答案】B81、金融市場最主要.最基本的功能是（）。A.定價功能B.經濟調節功能C.融通貨幣資金功能D.優化資源配置功能【答案】C82、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B83、銀行金融創新的基本原則不包括()。A.合法合規原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.商業秘密保護原則【答案】D84、《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監督。A.執行有關存款管理的行為B.執行有關貸款管理的行為C.執行有關中間業務管理的行為D.執行有關清算管理規定的行為【答案】D85、關于存款業務，下列說法不正確的是（）。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業務是銀行的傳統業務【答案】B86、根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔D.總公司、分公司都具有法人資格【答案】B87、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B88、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C89、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監督C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作D.制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定【答案】D90、某商業銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業銀行面臨的風險是（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D91、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度存在一定的不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A92、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔責任。A.代理人B.代理人和被代理人連帶C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B93、辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商業銀行的()。A.中間業務B.票據業務C.負債業務D.貸款業務【答案】A94、銀行業從業人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.貨幣經紀公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D95、法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業務關系．聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的()規定。A.風險提示B.內幕交易C.協助執行D.監管規避【答案】C96、—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】B97、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()A.國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.A選項的規定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權【答案】D98、根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本的要求為()。A.6％B.1％C.2.5％D.8％【答案】C99、下列關于信用證的表述，正確的是（）。A.一項獨立于貿易合同之外的契約B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約【答案】A100、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D多選題（共50題）1、衡量通貨膨脹的常用指標有（）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.股票價格指數E.農產品價格指數【答案】ABC2、銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.風險可控D.維護銀行利益至上E.公平競爭【答案】ABC3、從支出角度來看，國內生產總值由（）構成。A.出口B.投資C.消費D.凈出口E.進口【答案】BCD4、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.集中授權管理B.統一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制【答案】ABCD5、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄【答案】ABCD6、依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。A.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.凍結違法單位和個人的有關賬號D.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】BD7、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。A.保險詐騙罪的對象是保險公司B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的【答案】BCD8、個人存款包括()。A.定期存款B.活期存款C.教育儲蓄存款D.協定存款E.個人通知存款【答案】ABC9、下列屬于商業銀行財務顧問業務的是()。A.財務融資顧問B.財務制度顧問C.財務重組顧問D.投資理財顧問E.信息咨詢【答案】ABCD10、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業票據E.走私【答案】ABCD11、以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。A.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄D.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責E.金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ABD12、在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害【答案】AD13、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的【答案】BCD14、實現抵押權的主要方式為（）。A.以抵押物折價受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C.變賣抵押物以變賣所得價款受償D.要求債務人變賣其他財產受償E.要求擔保人變賣其他財產受償【答案】ABC15、公示催告期間，票據不得()。A.申報權利B.轉讓C.付款D.貼現E.承兌【答案】BCD16、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務屬于衍生產品業務B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現【答案】BCD17、我國銀行監管的層次包括（）。A.銀行自我監管B.市場約束C.審慎監管D.外部監管E.行業自律【答案】ABD18、實踐中，通常將金融風險造成的損失分為（）。A.災難性損失B.預期損失C.非預期損失D.極端損失E.絕對損失【答案】BCD19、銀行業從業人員的職業操守要求包括（）。A.愛國愛行B.誠實守信C.依法合規D.勤勉履職E.專業勝任【答案】ABCD20、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。A.向受益人進行付款或承兌B.向受益人的指定人進行付款或承兌C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權另一家銀行議付E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌【答案】ABCD21、中國銀行業協會的會員單位包括（）。A.中國人民銀行B.銀監會C.中國銀行D.中央匯金公司E.中國農業發展銀行【答案】C22、下列屬于違法行為的有()。A.冒用他人的本票騙取財物B.使用單位資金自己設立私人公司C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發放信用貸款D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款E.為了提高業績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發放貸款，使銀行蒙受巨額損失【答案】ABCD23、銀行卡是商業銀行發行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.匯兌轉賬B.儲蓄C.支付結算D.循環信貸E.股票投資【答案】ABCD24、兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括（）。A.可以降低資本量B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產D.可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本E.可以提高資本充足率【答案】BCD25、對于有限責任公司，其股權轉讓可分為（）。A.內部轉讓和協議轉讓B.協議轉讓和外部轉讓C.內部轉讓和外部轉讓D.份額轉讓和委托轉讓【答案】C26、銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD27、國際上主要的金融監管體制包括（）。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.傘形監管模式E.多線多頭監管體制【答案】ABC28、下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發監管意見書B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務D.要求商業銀行限制固定資產購置E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務【答案】ABD29、再貼現政策主要包括()。A.調整再貼現率B.調整法定存款準備金率C.再貸款D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券E.規定再貼現票據的種類【答案】A30、下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】ABD31、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.金融機構存放同業D.日常周轉結算E.注冊驗資【答案】AB32、依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有（）。A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】AB33、信托受益人的權利主要有（）。A.知情權B.受益權C.撤銷權D.解任權E.管理方法變更權【答案】ABCD34、我國《公司法》規定的公司形式主要包括（）。A.股份有限公司B.有限責任公司C.股份兩合公司D.兩合公司E.無限責任公司【答案】AB35、票據的特征有()A.票據是債權證券B.票據是設權證券C.票據是要式證券D.票據是流通證券E.票據是一種無因證券【答案】ABCD36、銀行卡的功能包括（）。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD37、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響【答案】C38、按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。A.國內市場B.國際市場C.債券市場D.外匯市場E.黃金市場【答案】CD39、我國銀行業從