2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力練習題(一)及答案單選題（共100題）1、下列關于同業拆借市場的表述中，正確的是（）。A.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行B.同業拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用C.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為D.同業拆借市場屬于資本市場【答案】B2、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D3、（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險D.定價管理【答案】C4、下列行為中。不符合銀行業從業人員職業操守關于“與同事關系”規定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務B.與同事合作完成客戶調查研究報告C.將同事違規情況直接報告媒體D.尊重同事愛好【答案】C5、在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行【答案】D6、關于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響，無法準確衡量債券投資的實際收益B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券【答案】C7、下列業務中不屬于對公理財業務的是()。A.現金管理服務B.企業咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D8、（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C9、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配，并且通常在銀團中參與的貸款份額較大的銀行是()。A.牽頭行B.參加行C.代理行D.聯系行【答案】A10、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示【答案】B11、下列銀行業務中，屬于中間業務的是()。A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B12、當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入【答案】C13、對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容的標志是（）。A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》【答案】A14、下列關于宏觀經濟發展目標及對應的衡量指標不正確的是()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業——失業率C.物價穩定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A15、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】D16、（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A17、金融市場的主體是（）。A.各類融資活動的參與者B.金融交易對象C.貨幣資金D.金融工具【答案】A18、依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業協會D.證券業協會【答案】B19、商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A20、在傳統的結算方式中，由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。A.銀行匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B21、商業匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書【答案】C22、個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款【答案】B23、見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.5年B.6個月C.1個月D.2年【答案】D24、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B25、系統內聯行清算不包括（）。A.全國聯行往來B.同地域聯行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B26、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。A.優生優育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則【答案】A27、下列關于借記卡的說法中，錯誤的是（）。A.不能透支B.不可以預借現金C.有存款利息D.申辦須進行資信審查【答案】D28、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其全部資產對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任【答案】C29、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。A.完全競爭的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全壟斷的行業【答案】B30、中國銀行業協會的宗旨是（）。A.銀行業利潤最大化B.金融市場穩定健康發展C.促進會員單位實現共同利益D.商業銀行客戶資金的安全【答案】C31、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A32、以下不屬于會計結果的是()。A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.所有者權益【答案】D33、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡【答案】B34、見票即付的匯票、本票，持票人對票據出票人和承兌人的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.6個月B.5年C.1個月D.2年【答案】D35、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%【答案】A36、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村信用社【答案】B37、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C38、宏觀經濟學上通常將經濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產總值(GDP)增長連續（）季度出現下跌”。A.兩個B.兩個或兩個以上C.三個D.三個或三個以上【答案】B39、商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。A.理財產品的投資組合B.成本收益測算C.理財產品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產品過往業績【答案】D40、若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】A41、下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A42、《第三版巴塞爾協議》規定，實際總資本充足率應該達到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D43、銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C44、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額【答案】B45、中間業務發展的基礎是()。A.資產業務B.負債業務C.表外業務D.中間業務創新【答案】D46、下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B.財務分析偏重于定量分析C.非財務分析偏重于定性分析D.財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等【答案】D47、（）是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設貸款B.商業網點貸款C.科技開發貸款D.流動資金貸款【答案】B48、按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】C49、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C50、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值投機目的——期權、期貨B.用于支付——回購協議C.用于投資、籌資——可轉換公司債券D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B51、小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A.以優惠利率發放貸款B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系C.公平對待，不必向銀行披露所處關系D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】B52、存款業務的基本法律要求不包括()A.經營存款業務特許制B.存款有息制C.以合法正當方式吸收存款D.依法保護存款人合法權益【答案】B53、關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質【答案】D54、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.只要占有票據就可以行使票據權利B.票據的權利與票據不可分開C.以背書方式轉讓而流通D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權【答案】A55、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A56、—般來說，經濟處于()階段時，銀行業整體的經營狀況就會比較好。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】A57、商業銀行對理財產品進行風險評級的依據不包括（）。A.理財產品投資范圍、投資資產合投資比例B.理財產品期限、成本、收益測算C.本行對同類理財產品的業績預測D.理財產品運營過程中存在的各類風險【答案】C58、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于()。A.理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.綜合授信服務【答案】A59、商業銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C60、具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。A.自然人B.政府機構C.社會組織D.法人【答案】D61、與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。A.低負債經營B.全負債經營C.中負債經營D.高負債經營【答案】D62、下列不屬于中國銀監會監管職責的是()。A.負責金融業的統計、調查、分析和預測B.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷【答案】A63、()是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設貸款B.商業網點貸款C.科技開發貸款D.流動資金貸款【答案】B64、按期權行使的時限分類，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】C65、根據目前監管規定，商業銀行（貸款人）辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。A.承擔B.部分承擔C.共同承擔D.不承擔【答案】D66、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A67、金融機構協助有權機關查詢的資料不包括()A.被查詢單位或個人開戶情況B.被查詢單位或個人存款情況C.被查詢單位或個人與存款有關的資料D.被查詢單位或個人的貸款情況【答案】D68、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規章制度B.詳細調查客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規范業務操作【答案】B69、下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質C.福費廷業務是一種即期票據貼現D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現【答案】C70、關于合同的理解，錯誤的是（）。A.合同是一種協議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設立合同關系D.合同涉及主體之問民事權利義務的設立、變更和終止【答案】C71、甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C72、根據我國《支付結算辦法》，以下符合票據金額填寫要求的是（）。A.壹萬元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A73、下列行為不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個人信仰C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D.將同事不當行為通知媒體【答案】D74、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.—般商業性助學貸款B.二手車消費貸款C.國家助學貸款D.商業車消費貸款【答案】C75、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業從業人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法律禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業從業人員不得向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.銀行業從業人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B76、下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B77、委托貸款屬于商業銀行的（）業務A.理財B.資產C.中間D.負債【答案】C78、在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。A.知情權B.管理方法變更權C.收益權D.解任權【答案】C79、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算【答案】C80、在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成違法行為人的法律制裁【答案】D81、對我國境內大部分商業銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。A.存款B.負債C.投資D.貸款【答案】D82、以區域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C83、假設某企業于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現率計算，銀行實付該企業的貼現金額為（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】B84、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B85、國有獨資公司的法律性質是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B86、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.合規風險D.國家風險【答案】C87、下列行為中，違反銀行從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是()。A.未經批準幫同事代班B.不打聽與工作無關信息C.保管好自己的交易密碼D.保管好自己的重要憑證【答案】A88、下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是()。A.孰知業務B.崗位職責C.監管規避D.專業勝任【答案】D89、下列不屬于銀行業從業人員處理業務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B90、關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A.可以自行設立B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準C.必須經中國人民銀行審查批準D.必須經財政部審查批準【答案】B91、汽車金融公司是指經原銀監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.批發商B.生產者C.購買者及銷售者D.擔保公司【答案】C92、（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險檢測D.風險控制【答案】D93、商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A94、下列破產財產的分配順序正確的是（）。A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權【答案】D95、商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，體現了商業銀行內部控制的（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.全覆蓋原則D.相匹配原則【答案】D96、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A97、下列個人貸款業務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。A.等額本息B.先息后本法C.遞增還款法D.按周還本付息【答案】A98、下列關于商業銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A.借記卡具有透支功能B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現金和消費C.儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯結【答案】C99、以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是()。A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%【答案】D100、經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高（）的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。A.資源配置B.成本節約C.互利共贏D.服務社會【答案】A多選題（共50題）1、對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，銀監會可以采取下列哪些措施（）A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收人C.禁止資產轉讓D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產【答案】ABD2、銀行由于短期資金周轉的需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央銀行借款B.發行股票C.證券回購協議D.同業拆借E.發行金融債券【答案】ACD3、非零售信用風險暴露包括（）。A.主權信用風險暴露B.公司信用風險暴露C.股權信用風險暴露D.金融機構信用風險暴露E.其他信用風險暴露【答案】ABD4、我國的貨幣當局包括（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.財政部E.國庫支付中心【答案】BC5、貨幣執行流通手段的特點有（）。A.必須是現實的貨幣B.可以是觀念形態的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】AD6、（）是指期權買方在期權到期日前的任何交易日都可以使權利的期權。A.美式期權B.歐式期權C.百慕大期權D.亞式期權【答案】A7、貨幣是（）發展的產物。A.商品生產B.商品交換C.商品分配D.信用經濟E.市場經濟【答案】AB8、金融犯罪的特殊主體包括（）。A.銀行工作人員B.銀行C.銀行以外的其他金融機構D.單位E.自然人【答案】ABC9、銀行生息資產包括（）。A.貸款B.定期存款C.投資資產D.單位存款E.存放央行款項【答案】AC10、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A.農村商業銀行B.村鎮銀行C.農村合作銀行D.中國農業銀行E.農村資金互助社【答案】AC11、表見代理的構成要件有()A.代理人無代理權B.行為人的行為不違法C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E.相對人主觀上為善意【答案】ACD12、內部控制是商業銀行（）參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.全體員工【答案】BCD13、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢査的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規定進行信息披露的E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC14、中央銀行基準利率由（）構成。A.再貸款利率B.再貼現利率C.存款準備金利率D.超額準備金利率E.法定存款準備金利率【答案】ABCD15、我國多層次股票市場包括（）。A.滬深主板市場B.中小企業板市場C.創業板市場D.全國中小企業股份轉讓系統E.區域股權交易市場【答案】ABCD16、以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者【答案】ABC17、中國人民銀行主要職責的有()。A.監督管理黃金市場B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場【答案】AD18、下列關于巴塞爾委員會的職責，說法正確的有（）。A.加強全球銀行業的監管標準B.加強全球銀行業的監督管理C.加強全球銀行業的管理實踐D.旨在提升金融體系的穩定性E.旨在提升金融體系的收益性【答案】ABCD19、銀行業金融機構經濟責任的主要內容包括（）。A.在法律規定下積極提高經營效益B.重視消費者的權益保障，有效提示風險C.積極支持政府經濟政策D.主動承擔信用體系建設的責任E.關心社會發展【答案】ABC20、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.利率水平C.政府干預D.一國經濟實力E.通貨膨脹因素【答案】ABCD21、對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰【答案】AC22、下列哪些屬于內部控制措施？（）。A.內控制度B.風險識別C.崗位設置D.會計核算E.外包管理【答案】ABCD23、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督（）。A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為B.執行有關黃金管理規定的行為C.執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為D.執行有關外匯管理規定的行為E.執行有關人民幣管理規定的行為【答案】ABCD24、下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為B.以承兌方式所進行的轉讓C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓D.以背書方式所進行的轉讓E.貼付一定利息而進行的轉讓【答案】ACD25、下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營業執照E.公司分立需要解散【答案】ABD26、銀行業從業人員的下列行為中，違反“信息保密”規定的有（）。A.把客戶的個人信息透露給與業務無關的機構或個人B.協助執法機關辦理案件C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的【答案】ACD27、下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有()。A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險B.福費廷業務屬于衍生產品業務C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現【答案】AC28、商業銀行為客戶辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.利率優惠【答案】ABCD29、貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節（）等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。??A.需求B.效益C.貨幣供應量D.信用E.利率【答案】CD30、"創業投資〃概念從狹義發展到廣義的標志是（）。A.1958年，美國小企業管理局設立"小企業投資公司計劃"B.20世紀50年代至70年代，創業投資基金主要投資于中小成長型企業C.20世紀70年代以后，創業投資基金開始將其領域拓展到對大型成熟企業的并購投資D.1976年KKR成立以后，開始出現了專業化運作的并購投資基金【答案】C31、下列關于債權人行使代位權的描述正確的有（）。A.債權人以債務人的名義代位行使債務人的債權B.債權人以自己的名義代位行使債務人的債權C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限D.代位權的行使范圍以債務人的債務為限E.債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔【答案】BC32、《刑罰》規定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD33、未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.停業E.責令改正【答案】ABC34、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。A.有嚴格的銀行保密法B.沒有銀行監管組織C.有寬松的金融規則D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法E.政治上總是持中立態度【答案】ACD35、制定和執行貨幣政策的目標有()。A.促進經濟的增長B.保持貨幣幣值的穩定C.加大監管部門的監管力度D.加快金融市場的發展E.防范和化解金融風險【答案】AB36、企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現在（）。A.服務對象限于企業集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許