【精品文檔管理學】現代商業銀行人力資源的智能開發人力資源下載前請注意：1:本文檔是版權歸原作者所有，下載之前請確認。:假如不曉得侵犯了你的利益，請立刻告知，我將立刻做出處理:能夠淘寶交易，七折時間：2010-06-1020:03:06內容提要人力資源的智能開發是人力資源開發的一個重要內容，是任何企業經營管理不可缺少的構成部分，特別關于現代商業銀行的進展具有特殊的意義。本文試對什么是人力資源的智能開發，現代商業銀行與人力資源的智能開發的關系，現代商業銀行智能開發的過程、方法與技術等問題進行初步的探討。關鍵詞：人力資源商業銀行智能開發一、現代商業銀行與人力資源的智能開發.現代商業銀行的人力資源智能開發的含義所謂現代商業銀行人力資源的智能開發就是商業銀行等組織通過培訓或者開發項目增進或者提高銀行職員能力水平與組織業績的一種有計劃的、連續性的工作。習慣上，智能開發被稱之培訓。.人力資源的智能開發對現代商業銀行的重要意義智能開發與現代商業銀行的興衰密切有關。由于信息與知識是現代企業前進的推動力，而培訓常常是提供信息、知識與有關技能的最有效途徑?，F代商業銀行作為現代企業的重要構成部分，在社會經濟活動中扮演著重要的、特殊的角色。它作為金融體系的主體、現代經濟的核心、國民經濟的命脈，為促進經濟進展發揮著重要的杠桿作用。因此，人力資源的智能開發關于現代商業銀行來說具有更重大的意義。.1智能開發是商業銀行經營管理的需要商業銀行的經營特點要緊是指負債性經營、風險性經營與盈利性經營。因此，保證安全性、流淌性、盈利性及實現三者之間的協調統一，就成為商業銀行業務經營所務必遵循的基本方針。金融產業是一種競爭猛烈的高風險產業。商業銀行作為金融產業的要緊構成部分，其經營安全性的核心就在于正確處理風險。金融風險并非在金融驗。.3自我學習就是引導職員自學，這是對集中培訓與在職培訓進行補充的一種形式。它的優點是比較系統，能夠將以上兩種形式中學不到的東西系統的補充一下，而且能夠根據自己的特點與需要有選擇的學習，比較靈活。但是完全靠自學，缺乏必要的指導，遇到難題弄不通，會影響學習效果。為了促進自學，商業銀行都建立了考試制度，職員們能夠自愿參加，借此衡量自己所達到的成度?？荚嚦煽兎旁谌肆Y源部門，但并不與工資與升遷掛鉤，只是作為促進學習的輔助手段。.外出研修這種培訓方式的優點是職業性強，時間充裕，能夠深入學習。但由于成本較大，這種方式不可能面向全體職員，在受訓人數上受到限制。目前，很多商業銀行都采取了出國考察、到外地考察或者到兄弟銀行學習的方式，但往往存在著計劃不周詳，行程目的不明；以培訓為名，休閑活動過多的問題。這一方面浪費了大量的國家錢財，實際工作沒有取得任何進展，另一方面也形成了不良的風氣，容易使一些人利用職務之便貪圖享樂，腐化墮落。特別是出國考察的項目應該由上級部門嚴格審查，而所有考察結束，都要對考察匯報進行評價。五、結論當今國內外知名企業不管是關于培訓的認識，還是自身培訓的方法、手段都已經達到了較高的水平，這是現代企業在猛烈的市場競爭中所產生的必定結果。任何有志之士都應該把員工培訓作為知識經濟時代帶有長遠戰略意義的大事，自覺的將其納入企業的經營管理之中，作為人力資源開發的核心部分。目前，我國的金融機構十分重視人才培養，但對培訓理論與方法的研究，與培訓水平與培訓手段，尚處在起步階段，對國際上企業員工培訓的趨勢不十分熟悉，這對我國商業銀行的進展是不利的。商業銀行的員工培訓工作還任重道遠，只有人才的問題解決了，從長遠看，我國的商業銀行才能在經營管理、創新等方面向一流的國際化商業銀行邁進。!!參考文獻1、蔡鄂生等《商業銀行經營管理全書》中國金融出版社1994年版2、戴相龍《商業銀行經營管理》中國金融出版社1998年版3、戴相龍《領導干部金融知識讀本》中國金融出版社1997年版4、劉衛東等《中國銀行基礎培訓教材》中國銀行教育部1998年版5、加里.德斯勒（美）《人力資源管理》第六版人大出版社1999年版6、韋任重《人才開發》1999年第6期P457、張成福等《現代培訓理論與實踐》中國人事出版社1997年版8、張福榮《現代商業銀行人力資源開發與管理》新華出版社1999年危機爆發時才發生，金融活動本身的不確定性缺失常常因信用特點而一直為其表面所掩蓋著。信用是商業銀行的經營基礎，因此產生的有借有還、存款此存彼取、貸款此還彼借，導致了缺失或者不利因素被這種信用循環所掩蓋。同時商業銀行具有信用貨幣發行與制造信用的功能，從而使得本來屬于即期的金融風險的后果，可能由于通貨膨脹、借新還舊、貸款還息等形式掩蓋事實上的金融缺失。另外，商業銀行作為儲蓄與投資的信用中介組織，它一頭連接著成千上萬的儲蓄者，另一頭聚集著眾多的投資者。因此只有在保證存款支取兌付的同時，通過貸款才能制造派生存款。因此金融風險不僅具有對原生存款者與初始投資者廣泛的影響，還具有數量倍數擴散的效應。因此，金融風險一旦爆發，出現存款不能兌付時，極易產生社會波動。這就要求商業銀行努力防范與操縱金融風險。作為商業銀行的管理者，要能夠根據一定的方法、制度對風險進行事前識別、預測，事中防范與事后化解。流淌性問題是任何財務活動與金融活動中都會遇到的共同問題。但作為商業銀行，研究與掌握流淌性要比通常企業顯得更為重要。銀行一旦出現流淌性危機，對銀行生存進展所帶來的威脅要比出現經營虧損更為可怕。流淌性是盈利性與安全性之間的平衡杠桿，如何安排三者之間的比例，靈活調度，是銀行家最重要的經營訣竅與經營藝術。因此，商業銀行在負債經營的前提下，面臨著包含信用風險、支付風險、資產缺失風險、犯罪風險等在內的各類風險，而又要完成作為企業務必完成的盈利目標，因此就務必通過培訓使管理者熟悉金融風險的性質、產生條件；識別金融業務經營與管理中存在的各類可能導致缺失的因素；掌握概率統計知識與現代化技術手段，建立各項金融風險的技術性參數；學習現代金融制度。懂得如何衡量風險，如何分析風險，如何規避風險，如何操縱與減少風險，如何轉移風險，如何預防風險都是現代商業銀行經營管理者所必備的素養。要真正實現商業銀行的這種“三性”方針，要始終保持在競爭中立于不敗之地，人的作用的發揮，人的管理水平的高低是顯而易見的。難怪西方商業銀行無不把人力資源視為資產負債表上看不到的最重要的資產與最珍貴的資源，把人力資源看作保障正常運營的最有效保證。商業銀行要安全運行并獲得盈利，需要一個敏銳的、平穩發揮功能的員工隊伍，需要這一隊伍中的每個人，都務必有智慧、知識與誠信，而這些恰恰都需要通過對員工進行智能開發，或者者說培訓。！}2.2智能開發商業銀行習慣內外環境變化的需要由于科技知識的突飛猛進，從而帶動了整個社會的不停變化。在整個社會與經濟演進的過程中，組織的經營管理者務必不停的“推陳出新“以滿足整個市場與社會的需求，否則終必遭市場所淘汰。銀行由于外界的刺激則務必力爭上游，在服務的性能、品質上不斷創新。因此，假如組織外界的大環境在變化、在進步，而維系整個組織成敗？quot；人”品質方面卻沒有進步，勢必使組織在可見的未來，喪失了在市場上與同業競爭的能力，除非是壟斷，而壟斷畢竟是少有的、暫時的。當代金融新浪潮盡管使商業銀行的業務努力有了大幅度提高，也為其進展制造了更廣闊的空間，但同時也使自身的傳統業務與優勢地位面臨嚴峻的挑戰。在這種情況下，商業銀行就應審時度勢，在指導方針、經營思想、管理模式、業務活動、組織結構等方面進行調整，利用其傳統優勢使用各類有效措施去習慣新的環境與要求。而這一切的背后首先需要的就是銀行員工及管理者素養與能力的提高。這就必定要求銀行根據客觀變化的要求，適時不斷的對員工進行培訓與開發，保持一支生氣勃勃、技能超群的員工隊伍。離開了這一點，商業銀行的競爭與進展必將成為一句空話。隨著經濟的進展，國家對商業銀行的管制將逐步放寬，這一方面加劇了銀行與其他金融機構之間的競爭；另一方面，一些非金融機構也進入金融領域與金融機構展開了猛烈的競爭，商業銀行過去的壟斷地位與比較優勢正在逐步消失。同時，隨著加入WTO日程的日益臨近，我們的國有銀行也將面臨外資銀行的挑戰。競爭是將全方位的，包含管理競爭、業務競爭、資本競爭、服務競爭、技術競爭，但人才競爭是最關鍵的內容，由于一切競爭都是以人為載體的。國際銀行業服務創新、業務創新、管理創新的速度因高科技、高技術的引入而逐步加快，我國的商業銀行對擁有大批高素養人才的緊迫感也隨之增加。而目前我國的商業銀行，特別是國有商業銀行內部還存在著一種舊觀念”進了銀行門，就是國家人”，因此導致銀行的有關部門忽視培訓工作，一部分銀行職員放松自身的學習。這勢必影響銀行銀行職員的整體的素養，導致競爭的劣勢。面對變化無常的經營前景，商業銀行務必強化培訓的意識，要不斷習慣新的環境所提出的新的要求。值得借鑒的是，由于意識到培訓所帶來的巨大效益，香港匯豐銀行僅香港地區每年花在員工培訓開支就達9000億港幣，其培訓體系也是相當完善的，對培訓的巨大投入所產生的效益已使該銀行在近幾年的進展中，處于令人矚目的地位，他們在市場份額占用率上均已超過對手而名列前茅。在強手如林的國際金融市場上，我國的商業銀行要想立于不敗之地，對人力資源的開發務必緊緊抓住培訓這一環節。2.3智能開發是促進商業銀行員工個人進展的需要作為商業銀行的員工，每個人都希望在組織中有成長晉升的機會，這就需要他們不斷的學習。不但要熟練自己的工作，還要熟悉本專業的最新動態，掌握有關的新技術與新方法，使自己有比較寬的知識面與合理的知識結構。特別是對自己的職業道路有長遠計劃的人，通常都渴望能有學習的機會，以利于下一步的進展。員工的這些愿望假如得不到滿足，很容易降低工作熱情，最終導致員工流失，特別是優秀的員工其自身進展的需要可能更加強烈。因此，智能開發能夠增強員工的責任感、成就感與自信心，使之感受到自己的價值與組織的重用，從而對工作滿腔熱情，對自己充滿信心。從這個角度看，智能開發本身就是一種重要的激勵方式。現代商業銀行安排職員參加培訓I,通過去國外分行任職，去先進銀行學習，或者者去先進國家進修等形式都能夠滿足他們的這種需求。通過培訓的銀行職員，不僅提高了素養與能力，也改善了工作動機與工作態度。二、現代商業銀行的特征與智能開發的目標定位現代商業銀行是以獲取利潤為經營目標、以多種金融資產與金融負債為經營對象、具有綜合性服務功能的金融企業。在各類金融機構中，它是歷史最為悠久、業務范圍最為廣泛、對社會經濟生活影響最大的一種。!!與通常工商企業相比，商業銀行具有通常工商企業的基本特征。它擁有業務經營的自有資金，以利潤為最終目標，按商品經濟的經營原則從事經營活動，這些與其他工商企業并無二致。但商業銀行的經營對象與通常工商企業截然不一致。工商企業的經營對象是具有一定使用價值的商品與服務，從事商品的生產與流通；而商業銀行是以金融資產與金融負債為經營對象，經營的是特殊商品--貨幣與貨幣資本，經營的內容包含貨幣的收付、借貸與各類與貨幣運動有關的金融服務。與通常性服務性企業相比，現代商業銀行作為知識密集型服務行業，其多元化的業務經營對象與多功能的服務品種也遠遠高于通常性服務企業。與通常金融企業相比，商業銀行作為金融企業，與專業銀行與其他金融機構都是金融媒介，他們在經濟生活中同樣發揮信用中介作用。從這方面講，商業銀行與其他專業銀行與非銀行金融機構并無本質上的差別。但商業銀行的業務更綜合、功能更全面，它經營一切零售與批發業務，為客戶提供全面的金融服務，特別是在放款業務中具有信用制造的功能，與它在國民經濟中的作用，這是其他金融機構所無法比擬的。當然，隨著各國金融體制的改革，各類金融機構相互融合的現象越來越明顯。但從整體上看，商業銀行仍然保持著自己的特點，在金融體系中發揮著重要的作用。與傳統的商業銀行相比，現代商業銀行呈現了業務經營綜合化、銀行資產證券化、金融創新、銀行電子化等新的進展趨勢。這些關于商業銀行的進展來說，既是機遇又是挑戰。一方面，它為傳統商業銀行打破地域限制，邁入國際金融市場，促進商業銀行的全球經營提供了廣闊的天地；另一方面，伴隨著新的經營方式、業務品種、交易方法的出現，使商業銀行步入了更多的新領域，帶來了更大的風險，對商業銀行來講是一場真正的挑戰。現代商業銀行的這種特征自然對其人力資源的素養提出了更高的要求，從而決定了其智能開發的目標定位?，F代商業銀行不僅要求員工具有較高的文化層次，扎實的理論基礎，而且要求員工熟悉掌握金融專業知識，同時還要求員工掌握與銀行業有關的工業、貿易、商業、財稅、甚至理工等專業知識與管理知識；不僅要掌握信貸、儲蓄、會計等基本業務知識，而且對國際、國內的最新管理技術要有一定的熟悉與掌握；同時，隨著商業銀行業務經營的國際化，金融業已經進展成為一種國際性業務，員工不僅要熟悉本幣業務，而且要熟悉外幣業務，不僅要熟悉金融業務，而且要掌握英語、法律計算機等有關知識。要想擁有這樣高素養的復合型人才，在很大程度上依靠于商業銀行為員工提供的全方位的培訓機會。三、現代商業銀行人力資源智能開發的原則為了指導商業銀行智能開發工作有效進行，務必掌握下列基本原則：L德才兼備的原則員工素養包含專業知識技能與道德水平。因此，員工培訓務必兼顧這兩方面。銀行是接觸大量錢財的場所，銀行職員的道德水平是需要嚴格把關的。提高對職業道德的認識是每個新行員的重要課題，通過培訓，熟悉有關銀行職業道德與銀行規范的內容，并逐步轉化成自身的素養。而關于老行員，特別是中、高層領導干部，更要不斷強化道德原則與金融紀律規范的約束，一旦這些掌握了較高權力或者專業技能的人員出現了道德問題，后果將是不堪設想的。1995年，擁有232年歷史的英國老牌銀行--巴林銀行僅以1.6英鎊被荷蘭國際集團收購的案例為我們提供了一個深刻的反面教訓。導致這家著名的銀行破產的罪魁禍首就是其新加坡分行的經理兼交易負責人尼克?利森，他利用職務之便，違規進行期貨交易導致了這場惡果?？v觀我國的金融案件，從犯罪人的角度講，都是其道德水平只是關。特別在我國金融監管尚不完善的前提下，更要加強有關職業道德的培訓。.全員培訓與分類培訓的原則全員培訓就是有計劃、有步驟的對在職的各級各類銀行職員都進行培訓，這是提高全員素養的必由之路。只有全體職員的素養提高了，才能為商業銀行的進展制造有利的條件。但全員培訓往往是針對共性的、基礎的內容，比如，銀行內部規范、銀行職業道德。根據銀行職員的分工與級別的不一致，應該把重點放在分類培訓上。關于業務人員與管理人員要確定不一致的培訓目標、選擇不一致的培訓教程、設計不一致的培訓評估方案。?。?嚴格考核與擇優獎勵原則培訓工作與其他工作一樣，嚴格考核與擇優獎勵是不可缺少的環節。嚴格考核是保證培訓質量的必要措施，也是檢驗培訓質量的重要手段。只有考核合格，才能擇優錄用或者提拔。鑒于很多培訓只是為了提高素養，因此對受訓人員擇優獎勵就成為調動其積極性的有利杠桿。要根據考核成績，設不一致的獎勵等級，還可記入檔案，與今后的獎勵、晉級等掛起鉤來。?激發興趣原則培訓的目的在于促進學習，因此如何激發學習興趣就成為培訓工作的一個關鍵。人們總是出于某種動機而學習，這種動機可能是積極的，也可能是消極的。只有學習動機是積極的，學習效率才會高。同時，學習是一個不斷積存的過程，在技術、知識與環境日益變化的今天，更多的人深切的感到學習的重要性，“終生學習”已經成為一種基本的生存能力?，F在越來越多的人倡導建立學習性的組織，這就是要求通過銀行培訓倡導終生學習之風，培養職員對學習的興趣，促使他們主動的學習。.前瞻性與連續性原則員工培訓有的能立竿見影，很快反應到員工績效上，有的則可能若干年后才可能收到明顯的效果。關于很多主管人員來說，這大概是“賠本買賣”。若缺乏高瞻遠矚的魄力，對員工培訓就不可能有積極性。因此，抓好員工培訓，各級主管人員要把目光放遠，胸懷放大，從長遠進展考慮，舍得投入必要的資金與人力。在考慮到培訓的長遠性的同時，鑒于培訓在時間上的階段性，還應注意到不一致培訓計劃之間的連續與銜接。通過一項項培訓的有機結合，將整個組織對其員工的長遠培訓目標與總體計劃體現與反映出來，使員工通過一個一個層次，一個一個階段的培訓，不斷提高自己各方面的素養。四、現代商業銀行智能開發的形式--培訓.培訓的過程1確定培訓需求培訓務必有針對性與目的性，務必有助于商業銀行經營管理目標的實現，否則就是勞民傷財。因此在培訓之前，商業銀行務必對人員素養的現狀進行充分的摸底調查；或者者是預測未來，培養適合商業銀行超前進展的人才。因此，培訓的關鍵的第一步就是確定培訓需求。培訓需求可從組織需求、工作需求與個體需求三個方面進行分析，并在這三者之間尋找最佳結合點。而認任務分析與工作績效分析是確定培訓需求的兩個要緊技術。任務分析是從分析某個崗位要求具備什么知識與技能出發，從而確定需要培訓的內容與范圍，它通常是針對新行員的；工作績效分析是找到在崗行員現有的工作水平與期望的標準之間的差距，繼而確定什么是不能做的，什么是不愿意做的。假如是不能做的，就說明培訓的不夠；假如是不愿意做的，就需要采取激勵的手段。2確定培訓目標商業銀行的職員構成有不一致的工作分工與等級序列。因此在整體的人員素養要求下，又要針對不一致類別的職員確定不一致的培訓目標。假如按照等級序列，我們能夠將商業銀行的人員結構劃分為前臺業務人員、中級職員與高級管理人員。由于前臺業務人員直接接觸客戶與現金，因此我們對其確定的培訓目標就是良好的服務態度與熟練的崗位操作技能。失于來自銀行外部不法之徒的欺詐行為，銀行所應采取的最基本計策就是加強內部操縱。為此，銀行應建立一套完整的規章制度，明確規定各項業務的操作程序與有關要求，并加強安全保衛工作。這些都是一線職員的重點培訓內容，他們要具備洞察可疑之處的職業嗅覺，一旦在基層發現問題，能夠及時采取應變與補救措施，防范欺詐行為。關于中級職員，在通過培訓之后，他們應該熟悉商業銀行的運作情況，熟悉有關的業務，并在此基礎上有一定的分析、解決問題的能力，培養良好的人際溝通能力。高級管理人員是商業銀行的重要資產，他們應該具有較高的技術職稱，有獨立的分析與解決問題的能力，對隨機事件能夠應變自如，熟悉政策法規，要有開闊的眼界，掌握管理技巧，具備較高的決策、協調、指揮能力。從我國商業銀行的現狀看，高素養的經營管理人才的不足，是制約商業銀行進展的薄弱環節。要把我國商業銀行的經營管理水平推上一個新臺階，務必加快培養一大批領導與管理商業銀行的人才造就一支高素養的干部隊伍，造就一批銀行家。為此我們要對在職的各級行員，特別是二級行行長以上的領導干部進行各方面的培訓。培養出相當一批熟知本外幣業務、善于領導管理、熟悉有關法律、熟悉宏觀經濟與產業進展政策、可擔任二級行行長以上職務的商業銀行優秀管理人才，是實現我國商業銀行進展宏大目標的迫切需要Q!!至于不一致部門的職員，對其專業素養的要求自然不一致Q以客戶服務部為例（客戶服務部是商業銀行的金融產品的營銷員，負責拓展市場、受理與采集客戶需求、營銷金融產品，為客戶提供全方位、多功能、多層次的優質金融服務）。由于商業銀行作為一種特殊的服務性企業，務必以優質的服務以求在競爭中取勝，它更需強調”客戶是上帝”的原則。特別在加入WT。之后，我們的國有銀行不可避免的要流失一部分優質的客戶，我們務必不斷加快服務創新，提供優質服務，保證我們的市場分額。因此，商業銀行要客戶服務培訓放在重點位置上?？蛻舴詹康穆殕T較其他部門而言，需要具備較高的素養。比如客戶服務部的主管人員，務必具備良好的職業道德，注重自身的現象與修養，保護該商業銀行的社會形象與整體利益；具有一定的銀行從業經驗，熟悉該行大多數業務的基本運作方式與操作流程，能夠熟練掌握該行的優勢與特色業務；熟悉該行的歷史、組織機構、運營機制、經營模式、在當地及全國的市場份額及地位，熟悉要緊競爭對手的經營策略、業務優勢、要緊客戶分布等；掌握國家產業政策、銀行信貸政策與該行的經營戰略與營銷策略，具有一定的獨立分析問題與解決問題的能力；具有較強的社交與公關能力，善于與人溝通與合作。培訓目標是評估機制的基礎，因此要力求定量化與可操作性強。3選擇培訓方式培養高素養的商業銀行經營管理人才，能夠通過多種方式，但不論是離職培訓或者是在職培訓，在國內培訓或者是到國外培訓，都離不開高質量的培訓教材。高質量的培訓教材，不但要介紹商業銀行經營管理方面的通常知識，更要充分反映商業銀行經營管理的最新經驗，并把理論與實踐有機的結合起來。為此，學習與借鑒西方商業銀行經營管理經驗是十分必要的。西方商業銀行在其幾百年特別是第二次世界大戰后五十年的經營管理實踐中，積存了豐富的經驗。把這些經驗編入我們的教材，有助于開闊我國商業銀行經營管理人員的視野，并使我國商業銀行的經營管理盡快與國際慣例接軌。當然，對西方商業銀行的經驗不應照搬照抄，要從我國的國情出發，學習借鑒。務必看到，我國商業銀行正處在改革、變化過程中，許多制度還有待完善，有些方面與西方商業銀行的差別還很大。比如，西方商業銀行的經營管理是以其業務普遍綜合化、多樣化為基礎的，而我國對金融業仍實行分業經營政策，這必定會影響經營管理方法的運用。因此，要注意培訓教材與金融法規、規范性文件的統一性。同時，對我國商業銀行自己的經驗，也要認真總結歸納，進行分析比較。這是我們在選擇與編寫培訓教材時應當遵循的通常原則。除了培訓教材，還有一種重要的培訓方式就是案例分析。這一方式適合各個層次上的銀行職員。關于新行員來說，通過案例分析，能夠使他們盡快熟悉業務環境與管理實踐，而關于中、高層管理人員來說，對案例的研究，能夠開發出受訓者的分析、解決問題的能力，同時積存他們的實踐經驗，從而提高他們的決策與應變能力Q比如亞洲金融危機過后，從爆發金融危機的國家來看，我國的金融領域有許多值得總結與反思的地方。通過對這一經典案例的分析，對我國商業銀行如何防范與化解金融風險是很有借鑒意義的。.4培訓效果的評估完成了上述三個步驟之后，務必通過培訓效果的評估，才能構成一個完整的培訓過程。培訓效果的評估就是檢驗培訓|目標的完成情況。隨著人力資源管理部門開展培訓活動的普遍化，培訓評估的重要性日益突出。單從經濟的角度考慮，隨著日益加劇的市場競爭，企業家對經營成本都很慎重與敏感。錢花出去了，就要看到成效。另外，從法律的角度，企業為了在員工培訓與開發的組織活動中保持公正、合理、合法的形象，務必建立一個科學與規范的組織程序與操作程序，即完善的評估制度系統。目前，我國的商業銀行都建立了各自的培訓