第六章國際貨物運輸保險教學要求與目的了解與掌握國際貨運保險的內容及保險的險別。本章重點：風險的種類海上損失的種類我國海洋運輸貨物保險條款（險別）國際貿易中的保險業務本章難點：海上損失的種類、國際海洋運輸保險的險別江贏物流公≡運價合理≡≡≡放心托付主要內容第一節海洋貨物運輸保險的風險與損失第二節國際海洋貨物運輸保險條款第三節陸、空、郵貨物運輸保險條款第四節國際貨物運輸保險實務第一節海洋貨物運輸保險的風險與損失一、保障的風險（一）海上風險（PerilsoftheSea）

1、自然災害（NaturalCalamities）2、意外事故（FortuitousAccidents）自然災害：是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害，但在海運保險業務中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害，而是僅指惡劣氣候、雷電、地震、海嘯、洪水或火山爆發等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。（二）外來風險（ExtraneousRisks）

1、一般外來風險2、特殊外來風險

一般外來風險：是指由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。特殊外來風險：是指由于社會、政治原因所造成的風險。主要包括：戰爭、罷工、拒收以及交貨不到等。二、保障的損失損失海上損失（按損失的程度）其他損失全部損失部分損失一般外來風險損失特殊外來風險損失實際全損推定全損共同海損單獨海損（一）全部損失（全損）運輸途中的貨物全部滅失，或完全變質，或不可能歸還被保險人從損失性質看，分為實際全損推定全損1、實際全損構成情況：含義：保險標的發生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有的形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有保險標的物全部滅失。例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險標的物實體完全滅失。保險標的物的物權完全喪失已無法挽回。例如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押等,雖然標的物仍然存在，但被保險人已失去標的物的物權。實際全損保險標的物已喪失原有商業價值或用途。例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發霉后已失去原有價值。載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。在國際貿易實務中，一般根據航程的遠近和航行的區域來決定時間的長短。推定全損判斷貨物推定全損的標準:（1）實際全損不可避免（2）為避免實際全損所需支付的各種費用之和超過保險標的的價值2、推定全損構成情況：（4）保險標的物遭受保險責任范圍內的事故，使被保險人失去標的物的所有權，而收回標的物的所有權，其費用已超過收回標的物的價值。推定全損（1）保險標的物受損后，其修理費用超過貨物修復后的價值。

推定全損構成情況：（2）保險標的物受損后，其整理和繼續運往目的港的費用，超過貨物到達目的港的價值。（3）保險標的物的實際全損已經無法避免，為避免全損所需的施救費用，將超過獲救后標的物的價值。（二）部分損失在海洋運輸途中，當保險標的發生承保范圍內的損失，凡不屬于實際全損和推定全損的按損失性質分為共同海損單獨海損1、共同海損：載貨船舶在海運上遇難時，船方為了共同安全，以使同一航程中的船貨脫離危險，有意而合理地作出的犧牲或引起的特殊費用，這些損失和費用被稱為共同海損。2、構成共同海損的條件是：（1）危險必須是實際存在的，而非主觀臆測的。（2）必須是有意的、合理的，為了船貨共同安全。

共同海損行為所作出的犧牲或引起的特殊費用，都是為使船主，貨主和承運方不遭受損失而支出的，因此，不管其大小如何，都應由船主，貨主和承運各方按獲救的價值，以一定的比例分攤。這種分攤叫共同海損的分攤。（3）必須是在非常性質下，作出的犧牲或引起的特殊費用。（4）犧牲或費用，最終必須是有效的。（1）它不是人為有意造成的部分損失。

（2）它是保險標的物本身的損失。

（3）單獨海損由受損失的被保險人單獨承擔，但其可根據損失情況從保險人那里獲得賠償。單獨海損定義：是指保險標的物在海上遭受承保范圍內的風險所造成部分滅失或損害，即指除共同海損以外的部分損失。3、單獨海損單獨海損的特點是：單獨海損和共同海損的主要區別（1）引起損失的原因不同單獨海損是承保風險所直接導致的船貨損失共同海損是為了解除或減輕船、貨、運三方共同危險，而人為造成的損失（2）損失的構成不同單獨海損一般是指貨物本身的損失，不包括費用損失共同海損既包括貨物犧牲，又包括因采取共同海損措施而引起的費用（3）損失的承擔方式不同單獨海損由受損方自行承擔損失共同海損則由受益有關方按獲救價值大小的比例分攤損失。請問：這1000臺拖拉機的損失由誰承擔，屬于何種性質？

案例思考1

海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，航行中遇大風浪襲擊，450臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的550臺拖拉機全部拋入海中。分析區分單獨海損和共同海損

450臺拖拉機：單獨海損

550臺拖拉機：共同海損2.航運船舶遇險受損案

【案情】某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令往艙內灌水，火很快就撲滅，但是由于主機受損，無法繼續航行，于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：

1）1000箱貨被火燒毀；

2）600箱貨被水澆濕；

3）主機和部分甲板被燒壞

4）拖輪費用；

5）額外增加的燃料和船上人員的工資。問題：從損失的性質看，上述損失各屬何種海損？為什么？航運船舶遇險受損案【分析提示】1）、3）屬于單獨海損，因為這兩項損失是由于火災這一風險直接造成的；單獨海損的損失一般由受損方自行承擔；2）、4）、5）屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。共同海損應由受益的各方按照受益大小的比例共同分擔航運船舶遇險受損案3、共同海損案例

有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側裂口，艙內部分乙方貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛入淺灘，進行排水，修補裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重的貨物拋入海中。乙方部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產生的一連串損失共為八萬美元，那么，如何分攤損失？（該船舶價值為100萬美元，船上載有甲乙丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運費為2萬美元）共同海損案例解答各有關方標的物價值分攤比例分攤金額

萬美元%

萬美元船方10052.634.210貨方甲5026.312.104貨方乙33-315.791.263貨方丙84.210.337運費方21.080.086合計1901008

所謂施救費用是指被保險貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人或保險單受讓人，為了避免或減少損失，采取各種措施而支出的合理費用。三、費用海上風險還會造成費用支出，主要有施救費用和救助費用。由保險人負責賠償所謂救助費用是指除保險人或被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付給的報酬。（被救助的船舶或貨物必須處于不能自救的危險境地）第二節國際海洋貨物運輸保險條款一、我國海洋運輸貨物保險條款二、倫敦保險協會海洋運輸貨物保險條款我國海洋運輸貨物保險條款

《海洋運輸貨物保險條款》（2009版）

所承保的險別，分為：基本險附加險專門險每一險別均包括：責任范圍、除外責任、保險期限、索賠時效一、基本險（一）平安險（F.P.A)（二）水漬險（W.P.A.）

（三）一切險（A.R.）（一）平安險（F.P.A)英文字面解釋為“單獨海損不賠”。責任范圍：（1）自然災害造成的全部損失；（2）意外事故造成的全部損失和部分損失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災害而使貨物造成的部分損失；（4）裝卸或轉船造成的全部或部分損失；（5）施救費用。（6）避難港卸貨的特殊費用。（7）共同海損的犧牲、分攤和救助費用。（8）運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，據該條款規定應有貨方償還船方的損失。適用范圍：大宗、低值粗糙的包裝貨物，如：廢鋼材、木材、礦砂等。它僅對由于自然災害所引起的單獨損失不賠償，而對上述第②項指定的意外事故造成的單獨損失，第③項中的自然災害與意外事故共有情形下的單獨損失負賠償責任。平安險承保責任范圍最小，所繳保險費最少。（二）水漬險（W.P.A.）

英文字面意思，是“負責單獨海損”。承保范圍：自然災害和意外事故造成的全部損失或部分損失平安險所承保的全部責任。被保險貨物在運輸途中由于自然災害造成的部分損失。

與平安險的責任范圍相比，水漬險的承包責任范圍略有擴大，區別在于水漬險對自然災害所造成的部分損失也負責賠償。水漬險不包括銹損、碰損、破碎以及散裝貨物的部分損失，故常用于不易損壞的貨物或生銹并不影響使用價值的貨物

適用范圍：適用于不易損壞或易生銹但不影響使用的貨物。如：鋼管、舊汽車等。（三）一切險（A.R.）責任范圍：

一般外來原因造成全部或部分損失。（排除特殊外來原因）（平安險）、水漬險和一般附加險的總和投保一切險，不需加保一般附加險適用范圍：價值較高、可能受損因素較多的貨物。水漬險的保險責任有下列：被保險人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發貨人責任引起的損失。在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失。被保險貨物的自然損耗、本質缺陷以及市價跌落、運輸延遲所造成的損失或費用。戰爭險和罷工險條款規定的責任范圍和除外責任。（特殊外來原因）我國三種基本險別的除外責任的規定：基本險責任起訖期限的規定：出于運輸險的特點，保險業務中對責任起訖不規定具體的日期，而是采用“倉至倉”原則倉至倉條款（warehousetowarehousew/w）保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始，包括正常運輸中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物運抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止倉至倉條款如未抵達上述倉庫或儲存處所，被保險的貨物在最后到達卸載港卸離海輪后，保險責任以60天為限。（當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論被保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫保險責任均告終止

）注意：如在上述六十天內被保險貨物需轉運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。保險索賠時效：被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過2年。二、附加險（不能單獨投保）1、一般附加險（11種）1）偷竊、提貨不著險

2）淡水雨淋險3）滲漏險4）短量險5）混雜玷污險6）碰損破碎險7)鉤損險8)生銹險9)串味險10)受潮受熱險11)包裝破損險等等（包含在一切險中）2、特殊附加險1）戰爭險

保險責任起訖不采取“倉至倉”條款2）罷工險3、其他附加險1）交貨不到險2）進口關稅險3）艙面貨物險4）黃曲霉素險5）拒收險6）出口貨物到香港或澳門存倉火險偷竊、提貨不著險

在保險有效期內，保險貨物被偷走或竊走，以及貨物運抵目的地后，整件未交的損失，由保險公司賠償。偷（Theft)一般是將整件貨物偷走，竊（Pilferage)是指從包裝完整的整件竊取一部分，提貨不著指整件貨物沒有交付給收貨人。其他專門險別：海洋運輸冷藏貨物保險海運散裝桐油險賣方利益險

賣方利益險是中國人民保險公司于1978年開始承保的一種特殊的獨立險別，它是針對我國出口企業按CFR或FOB價格條件出口，并按商業信用付款條件成交，為保障自身利益而投保的險別。（預防貨物在運輸途中遭受損失，買方不付款贖單）倫敦保險協會貨物保險條款與險別1、協會貨物（A）險條款，即ICC（A）2、協會貨物（B）險條款，即ICC（B）3、協會貨物（C）險條款，即ICC（C）4、協會貨物戰爭險條款5、協會貨物罷工險條款6、惡意損害險條款（不能單獨投保）7、偷竊、提貨不著險條款（不能單獨投保）前三項可以單獨投保，第4、5項征得保險人同意也可以單獨投保，第6、7項只能作為附加險別投保1、協會貨物（A）險條款，即ICC（A）風險范圍：一切風險減去除外責任，主要基本險責任起訖期限的規定承保海上風險和一般外來風險對除外事項，在“除外責任”部分全部予以列明2、協會貨物（B）險條款，即ICC（B）風險范圍：列明風險，將其承保的風險一一列舉出來，與我國海運貨物保險條款的水漬險大致相近3、協會貨物（C）險條款，即ICC（C）風險范圍：承保的風險也是采用逐一列明的方式對自然災害造成的損失不負責

保險人承保的責任范圍依次減少ICC（A）險條款對承保風險的規定ICC（A）險條款對承保風險的規定采用“一切風險減除外責任”的方式:承保除“除外責任”各條款規定以外的一切風險所造成保險標的的損失；共同海損條款 船舶互撞責任條款ICC（A）險條款除外責任有四類：

1）一般除外責任；2）不適航、不適貨除外責任；3）戰爭除外責任（海盜除外）;4）罷工除外責任;（B）險條款：“列明風險”1.火災、爆炸2.船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆3.陸上運輸工具傾覆或出軌4.船舶、駁船或運輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞5.在避難港卸貨6.地震、火山爆發、雷電7.共同海損犧牲8.投棄或浪擊落海9.海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或儲存處所10.貨物在裝卸時落?；虻湓斐烧娜珦p

除外責任：（A）險的除外責任+海盜行為惡意損害險責任。ICC（C）險條款：“列明風險”1.火災、爆炸；2.船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆；3.陸上運輸工具傾覆或出軌；4.船舶、駁船或運輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞或接觸；5.在避難港卸貨；6.共同海損犧牲；7.投棄（或拋貨）。（C）險的除外責任與（B）險的除外責任完全相同倫敦保險協會貨物保險條款與我國海運貨物保險條款的區別1主要險別用字母表示2險別的排列是承保范圍由大到小3戰爭險和罷工險可以單獨投保4承保的風險范圍采用列明風險和除外責任的方式投保海運保險，應注意的問題：

1、注意選擇適合貨物的險種。貨物特性不同，選擇的險種也不同，有的貨物易碎，有的貨物易自燃、受潮、霉變2、投保一定要及時，盡量避免倒簽單的問題，一般香港、澳門、日本、臺灣、韓國、朝鮮地區船開之后3天之內必須投保。新加坡、菲律賓5-7天之內必須投保，其他地區15天之內必須投保。否則影響出單、索賠3、還要注意投保時要誠實4、掌握一些特殊貨物、特殊險種保險公司的態度第三節陸、空、郵貨物運輸保險條款一、我國陸上運輸貨物保險的險別與條款（一）基本險：

1陸運險（相當于海運保險中的“水漬險”）

2陸運一切險（相當于海運保險中的“一切險”）保險責任起訖：倉至倉責任條款(如未運抵倉庫，以被保險貨物運抵最后卸載的車站滿60天為止）（二）陸上運輸冷藏貨物險

（專門險，具有基本險的性質）（三）附加險

陸上運輸貨物戰爭險

（只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎上才可加保）

二、我國航空運輸貨物保險險別與條款（一）基本險

1航空運輸險（相當于水漬險）

2航空運輸一切險（相當于一切險）保險責任起訖：倉至倉責任條款（如未到達上述倉庫，最后卸載地卸離飛機滿30天為止）（二）附加險

航空運輸貨物戰爭險、航空運輸罷工險

三、我國郵政包裹運輸保險險別與條款（一）基本險

1郵包險

2郵包一切險（二）附加險

郵包戰爭險第四節國際貨物運輸保險實務一、確定保險金額

1保險金額的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，也是保險人計算保險費的基礎。

2保險金額一般是根據保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。

3在國際貿易中，保險金額通常在發票金額的基礎上增加一定的百分率，即保險加成（預期利潤）。

4保險金額的計算公式：

保險金額=CIF(CIP)價×（1+投保加成率）

投保加成：CIF、CIP條件下，如合同對投保加成未作規定，按《2010年通則》和《跟單信用證統一慣例》，投保加成為10%二、辦理投保和交付保險費

1辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。

2保險費=保險金額×保險費率如按CIF投保，計算公式為：

保險費=CIF價×（1+投保加成率）×保險費率

三、保險單據保險單據的主要種類：（一）保險單insurancepolicy

也稱大保單。是一種最規范、在國際貿易中使用最廣泛的一種保險單據。（背面載明保險人與被保險人之間的權利義務）（二）保險憑證insurancecertificate

也稱小保單，是一種簡化的保險單據。（背面不載明保險人與被保險人之間的權利義務），具有與保險單同樣的法律效力（三）預約保險單openpolicy

又稱預約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的總合同。在實際業務中，預約保單適用于我國自國外進口的貨物。凡屬預約保單規定范圍內的進口貨物，一經起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保。四、保險索賠進出口貨物發生屬于保險責任范圍內的損失后，被保險人應履行的索賠手續。五、代位追償含義：在保險業務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內，要求被保險人轉讓其對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償的權利。這種權利稱為代為追償權，或稱為代位權。在實際業務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取得代位追償權。六、保險條款基本內容、舉例及注意問題保險條款基本內容：

1、保險投保人的約定（一般根據貿易術語和雙方約定的交貨條件）

2、保險險別的約定（各種險別、最低責任險）

3、保險金額的約定（習慣上按CIF、CIP價加加成計算，合同中未規定保險金額時，加成率為10%）

4、保險公司和保險條款的約定

5、保險單的約定保險案例章后訓練FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案【案情】2009年8月，我某出口公司對外簽定一份以FOB為條件的農產品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發生承保范圍內的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。分析

【問題】保險公司是否有權利拒絕?

為什么？FOB條件下裝運