紅利領取的各種問答1、紅利領取人（紅利·領取人）

答：一般情況下，紅利的領取人是投保人。如果投保人死亡，退保時，紅利將由投保人的法定繼承人領取。變更投保人的，紅利由變更后的投保人領取。2、是否一經投保，就可領取紅利？（紅利·領取）

答：客戶投保后，究竟是否能夠分得紅利及所獲紅利多少，要根據保險公司的經營狀況而定。個人投保的保單，按保單年度派發紅利。例如：

（1）假設一位客戶在2015年8月8日購買分紅保險，按規定在下一年度保單年生效對應日2016年8月8日（此時公司已經完成紅利計算）可領取應分配紅利。一、基本類問題

（2）假設一位客戶在2015年1月20日購買分紅保險，按規定在下一年度保單年生效對應日2016年1月20日領取應分配紅利，但因為紅利分配方案必須在會計年度核算結束后確定，并上報監管機構備案，所以紅利派發時間將可能推后。因此而造成的延期，我公司將補發延期利息給客戶。（目前，公司公布的紅利累積利率是3.5%。）（3）假設一位客戶在2015年1月20日購買分紅保險，于2016年1月3日（此時未到保單年生效對應日）辦理退保，該保單不參與紅利的分配。（滿保單周年，才能夠分紅。）

4）客戶在2015年1月20日購買分紅保險，2016年2月退保或合同失效或死亡。客戶可以領取到保單的紅利。（紅利水平將按照上次紅利標準發放，即2014年的紅利水平）(3)、投保你公司的分紅保險，什么時間可領取紅利？領取的紅利是哪個時間段的紅利？（紅利·領取）

答：個險的分紅類保險，在有紅利存在的前提下，按會計年度進行決算，按保單年度進行分紅。客戶可于保單年度結束后領取紅利，領取的是整個保單年度的紅利。（團險的分紅類保險，在有紅利存在的前提下，按會計年度分紅）。例如：某個險客戶于2015年11月1日投保我公司分紅保險，應于2016年11月1日后領取應分配紅利。我公司將按照2015年會計年度決算后確定的分配標準，計算出2015年11月1日至2016年10月31日應派發的紅利，并派發給客戶。

4、分紅保險，每年可以拿到多少紅利呢？（紅利·領取）

答：每一年度結束后，保險公司將在符合保險監管部門規定的前提下，根據上一會計年度分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案，并向每位投保人寄送紅利通知書。紅利將分配給投保人。

5、我是否能得到象你公司的分紅產品演示數額那樣多的紅利？（紅利·演示）

答：分紅保險演示表主要作用是便于客戶理解分紅保險的，不能理解為實際紅利。實際紅利取決于公司的實際經營情況。6、如何看待保單紅利？（紅利·如何理解）

當客戶問到紅利及其相關問題時，引導客戶從以下方面來進行理解：答：紅利的多少確實是客戶非常關心的問題。PICC作為國內歷史最悠久的保險公司，在國內成立了第一家資產管理公司，對保險資金進行專業化運用。我公司分紅保險業務一直遵循規范管理、穩健經營的開辦理念，堅持合法合規、公平合理、為客戶謀求長期穩定收益的分紅政策。

7、如果你公司在紅利派發日未派發紅利，是否有利息？（紅利·利息）

答：我公司規定個人保險合同的年生效對應日為紅利派發日。如我公司未能在年生效對應日派發紅利，我公司將補發利息。（2016年7月11日起，公司公布的紅利累積利率是3.5%。）

8、購買你公司的分紅險種，如果險種不同，紅利水平是否一樣？（紅利·區別·險種不同）

答：這的確是大家非常關心的一個問題。有些客戶認為，同一個人在同一個保險公司購買不同的分紅產品，其紅利水平應該是相同的，但實際上它們的紅利水平可能是不同的。因為不同壽險產品的保險責任、保險期限、交費方式、面向的人群等都可能不同，因此紅利分配水平也就不同了。9、你公司今年的分紅率是多少？（紅利.分紅率）

答：保監會規定：“采用現金分紅方式的，保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述”，而只能告知投保人實際應獲紅利。所有保險公司都必須遵守，希望您能理解這一點。但請您放心，我公司的紅利派發是本著公平、長期穩定和可操作原則進行的，受到保險監管部門的嚴格監管，所有賬務都由獨立會計師事務所（德勤會計師事務所）進行審計，是真實可信的。10、今年你公司的紅利分配水平如何？2015年投保的分紅保險，可以拿到多少紅利？（紅利·數額）

答：對于分紅保險，究竟是否能夠分得紅利及所獲紅利多少，要根據保險公司年終決算最終決定。保險公司將根據上一會計年度分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案，將紅利分配給投保人。紅利的具體數額列明在您的《保單紅利通知書》上。《保單紅利通知書》將在您的保單滿一個年度且分紅派發出來一個月以內寄發給您。您也可以通過撥打4008895518服務熱線查詢保單的紅利情況。11、請問紅利通知書上的數字是怎么計算出來的？（紅利·計算）

答：我公司根據分紅保險業務的經營情況確定紅利總額，并根據每張保單對盈余的貢獻比例分配至各保單。紅利總體來源于實際經驗好于定價假設所產生的盈余，主要來源于利差、死差和費差三部分，利差是基于本公司實際投資回報率與預定投資回報率之間的差異來確定的，死差是基于本公司經驗死亡率與預定死亡率之間的差異來確定，費差是基于本公司實際費用與預定費用之間的差異來確定的。因不同險種的紅利來源可能會稍有差異，所以各險種具體的紅利來源您可以參考產品說明書中的說明。12、紅利是否可能為零？（紅利·數額）

答：客戶投保后，究竟是否能夠分得紅利及所獲紅利多少，要根據保險公司的經營狀況而定。根據我國保險公司經營情況來看，還沒有出現過零紅利的情況。13、對客戶詢問保單紅利征稅問題應如何解答？（紅利·征稅）答：目前國家稅務法規中沒有明確保險紅利給付可以免稅。從目前國際上的通行做法來看，還沒有任何國家對保單的紅利進行征稅。14、如果購買的分紅險選擇的累積生息的領取方式，若不領取那么累積紅利是否參與下一年度的投資？（紅利·投資）

答：目前我公司出售的個人分紅保險，假如客戶選擇累計生息，累積的紅利不參加以后年度的投資分紅。如分得的紅利不領取，我公司將按累計生息利率計算紅利的利息。15、生效日在紅利派發日之前的保單，滿期時如何領取紅利？（紅利·領取）

答：保單滿期時，因為上個保單年度的紅利還沒有派發。客戶領取的最后一年的紅利是根據公司最近一次分紅水平派發給客戶的。如：客戶的保單滿期日是2016年3月4日。因為保單滿期時，2015年度的紅利還沒有派發。客戶滿期領取的最后一年的紅利，是根據2014年度紅利標準計算的。16、為什么躉交有紅利但減額交清沒有紅利?（紅利·繳費方式）

答：因為減額交清是公司對無繼續繳費能力客戶的一種優惠政策，相當于用低于正常保費的金額購買純風險保障產品，使得客戶的保障得以進一步延續。而躉交方式中該產品的保費是涵蓋了風險保障和投資資金。因此躉交有紅利，而減額繳清無紅利。所以如果您希望保單繼續參與分紅的話，建議您足額繳納保費。17、保單發生自動墊交之后有紅利？（紅利·自動墊交）答：客戶投保分紅保險，保單過了寬限期，開始用現金價值墊交保費，保單依然有效。根據“在保單有效的前提下，保單滿一周年公司會分派紅利”的條款約定。如果墊交保費滿一個保單周年，保單可以參與紅利的派發。如墊交未滿周年保單中止，就無法享受到分紅。二、客戶對紅利水平產生疑問1、你公司的紅利和別的公司比哪個多？（紅利·比較）答：很多客戶愿意把各家保險公司的紅利水平進行比較，其實不同的保險公司具有不同的投資理念和分紅理念，而且各家保險公司的分紅保險的責任、期限、交費方式、退保金等都可能不同，因此難以單純地進行比較。從已經進行紅利分配的公司來看，我公司的總體的紅利水平是較高的。2、紅利這么少，你公司是不是故意少分紅利給我們？（紅利·公平性）答：我公司的紅利派發受到保險監管部門的嚴格監管，所有賬務都由獨立會計師事務所（德勤會計師事務所）進行審計，是真實可信的。另外，按照我國監管機關頒布的分紅保險相關管理制度。保險公司要將至少70%的可分配盈余作為紅利派發給客戶。而且從已經進行紅利分配的公司來看，我公司的總體的紅利水平是較高的。3、為什么保單的紅利水平沒有投保時業務員講解的那么高，和紅利演示表中的數字差距太大？（紅利·水平）

答：業務人員向您介紹產品時會為您展示《紅利演示表》，上面按照低、中、高三檔紅利水平進行了演示，主要為了便于您更直觀的理解保險產品。分紅保險的特點在于，保險公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運用，為客戶爭取更高的收益。由于保單每年的紅利水平取決于保險公司當年的實際經營情況。宏觀經濟形勢、證券市場行情等多種因素都會對保險公司的投資收益產生影響。所以保單紅利演示與實際分得的保單紅利金額會有一定差別。

2015年，我國金融市場出現劇烈波動，我公司及時調整了投資策略，使當年的紅利水平最終超越了《紅利演示表》的中檔水平。從近四年的情況來看，我公司的紅利水平呈現逐年上漲的情況。另外保單紅利只是您保單的一部分收益，我們還要結合產品特點來關注最終收益的。4、為什么分紅那么少，我要退保。（紅利·退保）答：分紅保單的收益除了保單紅利以外，還包括保單到期時的滿期保險金和保險期間內的紅利累積利息。分紅保險的特點在于，保險公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運用，為客戶爭取更高的收益。2015年，在我國金融市場出現劇烈波動的情況下，我公司保單的紅利水平仍然超躍了《紅利演示表》的中檔水平，與同行業相比也屬于較高水平。另外，國家在不斷向保險公司開放更多的投資領域，在政策上給予更多的支持，所以這些都將會對未來的分紅收益產生積極的影響。我們還是要結合產品特點及公司發展前景來關注產品的最終收益。5、紅利水平這么低，和業務員當時介紹的差距太大了，希望你們給與解釋。（紅利·水平）答：您的心情我非常理解。分紅保險的特點在于，保險公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運用，為客戶爭取更高的收益。保單紅利的多少，很大程度取決于保險公司投資收益的高低。就投資渠道而言，保險資金的大部分投向了協議存款、債券等收益穩定性較高的渠道，所以保險產品的收益從長期來看是安全和穩定的。同時，為了有機會為客戶爭取較高的投資回報，保險公司還會投資于股票、基金等權益類品種。2015年，在我國金融市場出現劇烈波動的情況下，我公司保單的紅利水平仍然超躍了《紅利演示表》的中檔水平，與同行業相比也屬于較高水平。另外，國家在不斷向保險公司開放更多的投資領域，在政策上給予更多的支持，這些都將會對未來的分紅收益產生積極的影響。由于分紅險的期限較長，我們應該盡量避免用某段時間的紅利水平判斷整個合同期間紅利狀況及最終收益水平。6、我是業務員，向客戶推薦分紅產品時曾向其夸口公司實力強，回報一定好，現在客戶因為紅利低要求退保，我該怎么辦？（紅利·展業）答：感謝您一直以來為人保壽險的發展所作出的貢獻。在向客戶說明紅利情況時，首先要向客戶說明分紅保險仍是一種保險產品，它首先提供的是保險保障功能，在為客戶提供相應保障的前提下，還通過紅利派發的形式讓客戶分享公司的經營成果。其次要向客戶說明紅利水平的高低會受到宏觀經濟環境和資本市場環境的影響。雖然分紅數額沒有達到客戶的預期，但是我們今年的紅利水平較同行業相比還是較高的，而且我公司分紅水平已經連續四年呈現上漲情況，這些都能體現公司的優勢。

最后要勸說客戶若不等錢用，最好不要退保。因為退保不但有經濟損失，而且將不能享受到長久持有保單所應有的利益。如果客戶執意要退保的話，應把退保的損失明確告訴客戶，并向客戶表達公司愿為其提供相關服務的意愿。7、我的保單都已經滿期了，五年算下來紅利還沒有存在銀行里面的利息多？（紅利·銀行利率）

答：我非常理解您的心情。因為它們屬于兩種不同的金融產品，很難拿銀行儲蓄與保單分紅進行簡單的比較。銀行儲蓄作為固定收益理財方式，客戶不可能獲得比利率更高的收益。分紅保險的特點在于，保險公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運用，為客戶爭取更高的收益。當保險公司的投資收益水平較高時，客戶有可能獲得比銀行儲蓄更好的收益。獲取更高收益機會，恰恰是銀行儲蓄所不具有的。此外，分紅保險作為一種保險產品，除了您獲得的保單紅利以外，還在合同期限內為您提供了風險保障，這也是銀行儲蓄所不具有的。保單紅利的多少，很大程度取決于保險公司投資收益的高低。就投資渠道而言，保險資金的大部分投向了協議存款、債券等收益穩定性較高的渠道，所以保險產品的收益從長期來看是安全和穩定的。同時，為了有機會為客戶爭取較高的投資回報，保險公司還會投資于股票、基金等權益類品種。想必您也知道，自2009年我國的經濟和金融市場開始進入了一個低迷的狀態。2015年，我國金融市場更是出現劇烈波動，致使整個保險行業的投資收益水平受到影響。我公司通過不斷調整投資策略，拓寬投資渠道，紅利水平保持穩步提升態勢，相信您通過比較這四年的實際分紅數額也能有所了解。此外，為了提高保單滿期客戶的資金收益，我公司特推出了滿期金累計生息服務。2016年的累計生息利率為4.2%。（如果客戶感興趣，可詳細介紹)。8、我買銀行理財產品的收益都超過了4%，你們公司保險的分紅也太少了，我要退保。（紅利·銀行理財）

答：我非常理解您的心情。保險與銀行理財產品是兩種不同性質的金融產品。銀行理財產品的目標只是獲得投資收益；且一般期限短、風險大、不保底，投資策略較為激進且靈活，極易受到短期政策和市場的影響，體現了高風險高收益的特點。分紅保險的特點在于，保險公司在保證客戶基本收益的前提下，通過更加多元化的資金運用，為客戶爭取更高的收益。當保險公司的投資收益水平較高時，客戶有可能獲得比銀行理財更好的收益。此外，分紅保險的收益與保障兼備的特點是銀行理財產品不具備的。為保證保險資金的安全性，保險公司將大部分資金投向了協議存款、債券等收益穩定性較高的渠道。同時，為了有機會為客戶爭取較高的投資回報，保險公司還會投資于股票、基金等權益類品種。另外，國家在不斷向保險公司開放更多的投資領域，在政策上給予更多的支持，所以這些都將會對未來的分紅收益產生積極的影響。由于分紅險的期限較長，我們應該盡量避免用某段時間的紅利水平判斷整個合同期間紅利狀況及最終收益水平。9、客戶首次享受紅利分配，對于分紅數額表示不滿。(紅利·水平)答：首先感謝您購買我公司的保險產品，我也非常能夠理解您的心情。2015年，在我國金融市場出現劇烈波動的情況下，我公司保單的紅利水平仍然超躍了《紅利演示表》的中檔水平，與同行業相比也屬于較高水平。而且隨著客戶保單貢獻度的增加（如持有年限的增長、繳費金額的增加）都會對未來的分紅產生積極的影響。另外，對于分紅型保險，不僅有保單的紅利，還為客戶提供了風險的保障；此外，紅利只是保單收益的一部分，我們還