書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[北京]2023年昆侖銀行總行信息科技部核心人才招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列國家貨幣中，使用間接標價法的是（）。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

答案：D

本題解析：

目前，只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。

2.商業銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤

B.優先股

C.可轉債

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

未分配利潤屬于商業銀行的核心資本。

3.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務和利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

4.下列不屬于我國個人貸款業務的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產開發貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

答案：B

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產開發貸款屬于公司貸款業務。

5.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達5％以上的，應當事先經銀監會批準。

6.我國中央銀行的職能是()。

A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進行指導和監督

C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

D.制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定

答案：D

本題解析：

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

7.下列說法不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

答案：C

本題解析：

答案為C。以存款做儲備同樣存在機會成本，即因為保持資金的流動性而可能無法達到長期投資的平均報酬率。

8.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行

B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系

C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件

D.取得票據無需合法原因

答案：B

本題解析：

。票據是一種無因證券，其含義是：票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

9.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司申請營業執照的日期

答案：C

本題解析：

公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

10.民事訴訟的當事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟的當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

11.—種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

答案：D

本題解析：

。項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。客戶授信額度是銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。

12.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現金

B.轉賬支票可提取現金

C.現金支票可提取現金

D.普通支票只能支取現金，不能轉賬

答案：C

本題解析：

劃線支票只能轉賬，不能取現；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。

13.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經紀人

D.保薦代表人

答案：C

本題解析：

保險經紀人指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

14.根據《反不正當競爭法》的規定，下列表述正確的是（）。

A.經營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金

B.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

C.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

D.經營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣

答案：C

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實人賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實人賬”。

15.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;

②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;

③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

16.擅自設立金融機構罪慢犯的客體指（）

A.金融機構

B.貨幣

C.金融機構準入管理制度

D.自然人

答案：C

本題解析：

擅自成立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、

證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制

度

17.期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是()。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環貸款

答案：B

本題解析：

短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

18.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

19.下列關于電匯業務的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費用低

D.多用于急需用款和大額匯款

答案：C

本題解析：

電匯業務的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

20.下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是()。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

答案：B

本題解析：

計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

21.下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

本題解析：

信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。

22.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

23.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.國務院

D.中國銀行業協會

答案：B

本題解析：

《銀行業監督管理法》第2條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

24.根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

。《公司法》第十四條規定，公司可以設立分公司。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

25.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

26.下列關于銀行福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

C.福費廷業務是一種即期票據貼現

D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

答案：C

本題解析：

ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

C項，從業務運作的實質來看，福費廷是遠期票據貼現。

27.個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

答案：B

本題解析：

個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時問通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬元起存。

28.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（）。

A.用髙端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

29.商業銀行的市場風險不包括()。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險

答案：A

本題解析：

違約風險屬于信用風險的一種。

30.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自被確認無效時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

31.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約；②信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

32.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。

33.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

答案：A

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

34.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

35.根據《民法典》的規定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營利法人

B.私人企業

C.法人組織

D.國有企業

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

二.多選題(共30題)1.信用證按開證行保證性質的不同可分為（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

答案：A、B

本題解析：

信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

2.《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取現場檢查的措施包括()

A.進入銀行業金融機構進行檢查

B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析3.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動型通貨膨脹其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通貨膨脹。

4.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

5.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

6.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有()

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.報告風險管理目標與標準的差異

C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果

E.監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢

答案：A、C、D、E

本題解析：

風險監測包含兩層含義：(1)監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來。(2)報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

7.我國商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規行為

答案：A、D、E

本題解析：

商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近3年沒有重大違法、違規行為。

8.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

9.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯合浮動

答案：A、C、D、E

本題解析：

浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯合浮動、釘住浮動等。

10.混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

答案：B、D、E

本題解析：

。商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%;②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準。A、C選項是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。

11.下列權限中，可出質的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權中的財產權

E.基金份額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單；（4）可以轉讓的基金份額、股權；（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（6）應收賬款；（7）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

12.我國從2004年起實施的《商業銀行資本充足率管理辦法》規定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數股權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心資本是銀行資本中最穩定、質量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。

13.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數計息法計算利息

B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數計息法，按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計息法，計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年（月）數×年（月）利率+本金×零頭天數×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

14.下列屬于衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有()。

A.通貨膨脹率?

B.國際收支?

C.經濟周期?

D.失業率

E.國內生產總值

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。

15.按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

16.我國銀行業監管規則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

E.行為準則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

17.銀行業金融機構有下列()情形的，國務院銀行業監督管理機構有權責令其改正，并處一定金額罰款；情節嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法向司法機關移送案件追究刑事責任。

A.未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的

B.未經批準設立分支機構的或者未經批準變更、終止的

C.嚴重違反審慎經營規則的

D.拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

E.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的

答案：B、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十五條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經批準設立分支機構的。(2)未經批準變更、終止的。(3)違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的。(4)違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

18.關于票據權利，下列說法正確的有（）。

A.票據主債務人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據權利為原始取得

C.支付對價后取得的票據，為善意取得

D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行

答案：C、D、E

本題解析：

A項，票據主債務人包括匯票的付款人或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人；B項，因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得的票據權利為繼受取得。

19.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。

20.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

C.企業進入和退出市場比較困難

D.大量的企業生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。

21.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經濟實力

E.通貨膨脹因素

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。

22.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑

E.為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。

23.監管部門的非現場監管的基本流程有()。

A.采集數據

B.對有關數據進行核對、整理

C.生成風險監管指標值

D.風險監測分析

E.風險初步評價與早期預警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監管部門的非現場監管的基本流程有：1.采集數據；2.對有關數據進行核對、整理；3.生成風險監管指標值；4.風險監測分析；5.風險初步評價與早期預警；6.指導現場檢查。

24.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）

A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應為董事會應監督合規政策的有效實施；高級管理層應貫徹執行合規政策；管理部門應在合規

負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險

25.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

26.制定《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業從業人員素質

D.建立健康的銀行業企業文化

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》第一條明確指出，制定這一職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。BE兩項屬于銀行業從業基本準則的內容。

27.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利

C.授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

B項，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年）。

28.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

答案：A、B、C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力。"也就是說，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。

29.關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價格表示的產品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B、C

本題解析：

。對GDP的理解，要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”（本國居民和外國居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關；②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。

30.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A、B、E

本題解析：

C項，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。

三.判斷題(共35題)1.查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

答案：正確

本題解析：

查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執法人員以外人員代為送達的上述通知書。

2.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：正確

本題解析：

債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

3.國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業發展銀行提供農業政策性信貸資金。

4.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。

5.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

答案：錯誤

本題解析：

媒體采訪要求從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

6.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出。（）

答案：正確

本題解析：

利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。

7.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

8.對資本的經營和管理是現代商業銀行的核心。（）

答案：錯誤

本題解析：

現代商業銀行的核心是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

9.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

答案：正確

本題解析：

商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。

10.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

11.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干為信用風險的定義。

12.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具。()

答案：錯誤

本題解析：

商業票據屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

13.商業銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

14.高級管理層對股東大會負責，負責具體執行董事會的決策。

答案：錯誤

本題解析：

高級管理層對董事會負責。考點

董事、監事、高級管理人員

15.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產權中的財產權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

16.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

17.銀行業外部監管是監管的最高層次。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

18.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

19.破產人所欠職工工資可以優先于破產人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

20.對破產人的特定財產享有受償權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利。

答案：錯誤

本題解析：

對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利。

21.要約一旦發出不可撤回。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。《合同法》規定，要約可以撤回。要約撤回，是指在要約生效前，要約人使其不發生法律效力的意思的表示。

22.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

23.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

答案：正確

本題解析：

父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。

24.平均總資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。()

答案：錯誤

本題解析：

平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額；平均凈資產回報率一凈利潤／凈資產平均余額。

25.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

答案：錯誤

本題解析：

保險合同的當事人包括保險人和投保人。與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

26.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標都是經濟增長、物價穩定、充分就業和國際收支平衡。

27.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

28.根據《民法典》的規定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第九十一條規定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：①債務已經按照約定履行；②合同解除；③債務相互抵銷；④債務人依法將標的物提存；⑤債權人免除債務；⑥債權債務同歸于一人，即混同；⑦法律規定或者當事人約定終止的其他情形。

29.根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

30.貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經國務院銀行業監督管理機構依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

31.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業匯票范疇。

32.商業銀行自我監管是監管的最高層次。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

33.證券化是商業銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券化是指銀行發現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業務騰挪空間的過程。證券化是商業銀行主動資產負債管理的重要工具，其主要優點是可以通過出售資產節約或減低資本費用，還可以給發行銀行帶來額外的收入。

34.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

考點

商業銀行風險的主要類別?

35.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。

第貳卷一.單選題(共35題)1.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

2.承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認可而取得的各種資格，如通過中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

3.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

答案：D

本題解析：

以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

4.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會責令改正，并處（）罰款.

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.

5.未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，下列處罰措施錯誤的是（）。

A.由中國銀行業監督管理委員會予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，并根據違法所得金額處以相應的罰款

D.尚不構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款

答案：D

本題解析：

未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，根據不同的情況，承擔相應的法律責任，A、B、C項的說法均正確。尚不構成犯罪的，由中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。

6.委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人（）的權利。

A.管理方法變更權

B.知情權

C.解任權

D.撤銷權

答案：B

本題解析：

委托人有權查閱、抄錄、或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件，體現了委托人知情權的權利。

7.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)

答案：D

本題解析：

同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

8.下列銀行從業人員行為中，沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.以一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.給客戶發放紀念品吸收存款

答案：A

本題解析：

銀行業同業之間應當堅持公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當手段承攬業務；不得以非正常價格開展業務或惡意串通制定壟斷價格；不得虛假陳述；不得使用內幕交易、關聯交易等手段。BCD三項均違反了同業間公平的原則。

9.根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據《擔保法》第19條的規定，當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

10.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指()。

A.支付結算業務

B.托收承付業務

C.委托代理業務

D.清算業務

答案：A

本題解析：

支付結算業務是銀行的中間業務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

11.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，受償原則為()。

A.抵押權人優先受償

B.質權人優先受償

C.抵押權人和質權人按比例受償

D.按時間先后順序受償

答案：A

本題解析：

《擔保法》司法解釋第79條規定：“同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。"

12.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業法人及自然人

B.境內企事業法人及自然人

C.境外企事業法人

D.境內企事業法人

答案：D

本題解析：

并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。故并購貸款的對象是境內企事業法人。

13.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。

14.貿易從屬費用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

答案：C

本題解析：

A項我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品；B項出口托收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收；C項光票托收是指僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款；D項跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

15.下列屬于違法發放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

答案：B

本題解析：

違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規定發放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員；客體是國家對貸款的管理制度。

16.下列關于現代商業銀行的產生和發展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規模小，不能滿足資本主義工商業的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業提供貸款的現代商業銀行

B.高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行

C.按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行

D.現代商業銀行是隨著商品交換的擴大而發展起來的

答案：D

本題解析：

現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的。

17.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案：A

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

18.（）是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。

A.保險公司

B.保險專業代理機構

C.保險經紀機構

D.保險公估機構

答案：B

本題解析：

保險專業代理機構是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。

19.在存期內遇有利率調整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結息日

D.支取日

答案：B

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

20.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

答案：D